Compounding interest jest jak magia, zwłaszcza gdy Twoje pieniądze rosną każdego roku. Jeśli zainwestujesz 1000 dolarów przy 5% oprocentowaniu prostym, będziesz miał 1750 dolarów w ciągu 15 lat. To jest 750 dolarów odsetek. Jeśli natomiast inwestujesz na 5% rocznym oprocentowaniu składanym, będziesz miał około 2079 dolarów. Składając je co miesiąc, będziesz miał około $2114.
Prawdziwa magia pojawia się, gdy osiągasz wyższą stopę zwrotu z inwestycji. Zamiast 5%, co by było gdybyś mógł uzyskać 8% stopy procentowej? 10%?
Konkretnie, co by było, gdybyś umieścił wszystkie swoje pieniądze na wysoko oprocentowanych kontach oszczędnościowych i zarobił 3%? Efektywność tej inwestycji jest o wiele mniejsza niż 8%, nawet jeśli różnica między 3 a 8 nie wydaje się aż tak duża każdego roku.
Dlaczego to ma znaczenie? To są Twoje pieniądze. Być może odłożyłeś je na edukację, emeryturę lub zakup domu. Te pieniądze są dźwignią finansową; kupują Ci wolność.
How to Calculate Your Effective Rate of Return
Po wybraniu celów inwestycyjnych, będziesz miał w głowie cel. Wiesz, ile pieniędzy i czasu masz do zainwestowania. Znasz linię mety. Masz wystarczająco dużo informacji, aby obliczyć, co doprowadzi Cię stąd do celu. Themagic of time and compounding interest will help.
This is especially important for retirement planning; the earlier you start,the more a high return will pay off. Im mniej czasu masz, zanim chcesz przejść na emeryturę, tym wyższego zwrotu potrzebujesz.
Jeśli możesz sprzedać coś w przyszłym roku za 1100 dolarów i chcesz osiągnąć 10% profiton it, co powinieneś zapłacić za to teraz? Matematyka jest prosta. Twoja cena plus dziesięcioprocentowy zwrot równa się 1100 dolarów. 1100 dolarów to 110% twojej ceny. Podziel 1100 dolarów przez 110% (podziel przez 1,1) i otrzymasz 1000 dolarów. Oznacza to, że musisz zapłacić nie więcej niż 1000$ już teraz, aby uzyskać 10% zwrotu przy sprzedaży.
Jak obliczyć te 10%?
Załóżmy, że zainwestowałeś 1000$. W ciągu dwóch lat sprzedajesz inwestycję za 1500$ (świetna robota!). Osiągnąłeś 500 dolarów zysku, co stanowi niesamowity 50% zwrot. Odejmij od tego 15% (nie zapomnij o podatkach, które płacisz; 75$ w długoterminowych zyskach kapitałowych tutaj), więc zostaje Ci 1475$. To jest 47,5% zwrotu w ciągu dwóch lat. Nieźle! Teraz uwzględnij dwuletnią inflację na poziomie 3%, a otrzymasz 1388 dolarów. Zwrot 38,8% po dwóch latach nadal jest świetny, ale to o wiele mniej niż 1500/50%, które miałeś na początku.
(Zwrot 38,8% oznacza, że Twoje pieniądze mnożą się przez 2 co 4 lata. To niesamowite!)
Roczna stopa zwrotu z inwestycji to zysk, jaki osiągasz z tej inwestycji w ciągu roku. Za każdego zainwestowanego dolara, ile otrzymujesz rocznie w zamian?
Prostym sposobem obliczenia tej wartości jest spojrzenie na prosty procent.Zainwestowałeś $100 i zarobiłeś $3, więc Twój zwrot wynosi $3/$100 lub 3%.
Pamiętaj o inflacji, opłatach i podatkach, z którymi musisz się zmierzyć. W zależności od Twojego celu inwestycyjnego i czasu, chciałbyś wiedzieć, co hipotetyczny milion dolarów kupi Ci za 10, 20 lub 40 lat.
Dobry roczny zwrot z akcji pokonuje inflację i podatki oraz buduje Twój majątek.
Zwrot z inwestycji musi pokonać inflację
Wiesz, czym są podatki i opłaty. Co to jest inflacja?
Ceny mają tendencję do wzrostu w czasie. Może masz rachunek za kablówkę, który ciągle rośnie, albo pamiętasz, kiedy mleko i benzyna kosztowały mniej niż 2 dolary za galon.Istnieje wiele ekonomicznych powodów, dla których ceny rosną stopniowo w czasie. Jest to normalna ekonomia.
Inflacja oznacza, że z czasem dolar jest wart trochę mniej.Inflacja tradycyjnie wynosi około 2% lub 3% rocznie – znacznie mniej od czasu kryzysu finansowego w 2008 r., ale jest to dobra zasada.
Słowem kluczowym jest tutaj „czas”. Jeśli oszczędzasz na emeryturę za 20 lub 30 lat, inflacja będzie działać przeciwko tobie. Milion dolarów to dużo pieniędzy, ale za 20 lub 30 lat nie będzie można za nie kupić tyle, co dzisiaj. It would havebought a lot more 20 or 30 years ago too.
If your investment grows more slowly than inflation, you’re losing moneybecause your buying power is decreasing. Na przykład, jeśli potrzebujesz 1000 dolarów miesięcznie na pokrycie wydatków teraz i myślisz, że te wydatki wzrosną do 1200 dolarów, gdy przejdziesz na emeryturę, będziesz musiał zarabiać 1200 dolarów miesięcznie, aby opłacić rachunki. Zakładając, że inflacja wynosi od 2 do 3% rocznie, każda inwestycja, która zarabia dla Ciebie pieniądze w długim okresie, musi zarabiać co najmniej 3% rocznie, aby osiągnąć próg rentowności.
Pamiętaj, że związek między stopą inflacji a rynkiem akcji jest skomplikowany. Rynek jako całość powinien co roku dorównywać inflacji lub ją przekraczać. Wszystkie te wzrosty cen muszą się gdzieś podziać. Nie jest to jednak gwarancją dla każdej indywidualnej akcji lub rynku jako całości w danym roku.
Zwroty z inwestycji muszą pokonać podatki
Podatki są równie nieuniknione jak inflacja. Kiedy sprzedajesz większość rodzajów inwestycji, będziesz musiał zapłacić podatki od każdego zysku. Wysokość podatku zależy od rodzaju inwestycji, czasu jej posiadania, innych dochodów oraz miejsca zamieszkania. Aby uzyskać więcej szczegółów, wykonaj nudne badania samodzielnie lub skonsultuj się z profesjonalistą podatkowym.
Szerokie implikacje są podobne do inflacji, jednak. Aby obliczyć efektywną stopę zwrotu, czyli jak faktycznie rosną zainwestowane przez Ciebie pieniądze, musisz uwzględnić podatki. Jeżeli, na przykład, podlegasz amerykańskiemu podatkowi od zysków kapitałowych, pomyśl, że zapłacisz 15% podatku od zysku z każdej sprzedanej inwestycji (jeżeli utrzymasz ją przez co najmniej rok). Wynikająca z tego kwota to twój efektywny zysk.
Możesz opóźnić podatki (zainwestować dochód przed opodatkowaniem w coś takiego jak sponsorowane przez pracodawcę401(k) lub SEP, w teorii, że twoja krańcowa stawka podatkowa będzie niższa w przyszłości niż teraz) lub uniknąć podatków (zainwestować dochód po opodatkowaniu w Roth IRA i uniknąć płacenia podatków od zysków w przyszłości), ale rząd w końcu dostanie swoją należność. Planfor it.
Investment Returns Must Beat Fees
Prawdopodobnie płacisz opłaty maklerskie za każdą transakcję. Jeśli inwestujesz w fundusze zamiast w akcje, możesz ponosić dodatkowe opłaty. W szczególności, fundusze inwestycyjne mają tendencję do ponoszenia wyższych opłat niż fundusze ETF. Jeśli średnia stopa zwrotu z inwestycji w fundusz wynosi 5% rocznie, a Ty płacisz 2% opłat, otrzymujesz tylko 3% zwrotu i musisz szukać gdzie indziej.
Jeśli nie płacisz żadnych opłat za ETF i płacisz tylko 4-10 dolarów prowizji za zakup i tyle samo za sprzedaż, jesteś już daleko przed inwestowaniem w fundusze.
Compare ROI to Find Great, not Average, Investments
ROI, czyli Return on Investment, mierzy efektywność inwestycji. Za każdego włożonego dolara, jakiego rodzaju zysku możesz się spodziewać?
Użyj tego procentu ROI do porównania inwestycji – nawet jeśli nie są one podobne. Na przykład, zakup akcji blue chip, które co roku podnoszą swoją dywidendę, różni się od zakupu akcji o małej kapitalizacji, które inwestują swoje przychody we wzrost. Profile ryzyka dla tych spółek są różne. Badania, które musisz przeprowadzić, są różne dla każdej z nich. Jednak porównanie tylko ROI może dać Ci poczucie tego, na czym chcesz się skupić.
Co więcej, Twoja docelowa stopa zwrotu określa, które możliwości mają dla Ciebie sens. Jeśli nie możesz kupić akcji po odpowiedniej cenie, przejdź dalej i znajdź coś lepszego. Załóżmy, że indeks S&P 500 dawał zwrot na poziomie 7-10% każdego roku w ciągu ostatnich 50 lub 60 lat. Jeśli to wystarczy, kup ją. W przeciwnym razie musisz znaleźć lepszą inwestycję.
Średni zwrot z inwestycji dla większości inwestorów może być, niestety, znacznie niższy, nawet 2-3%. Umieszczenie pieniędzy na koncie bankowym da ci ujemny zysk, po odliczeniu podatków i inflacji. Inwestowanie w bony skarbowe może pozwolić na uniknięcie podatków, ale w ciągu ostatnich kilku lat osiągały one gorsze wyniki niż inflacja.
Nawet najbardziej konserwatywna, wolna od podatku strategia inwestycyjna polegająca na kupowaniu obligacji komunalnych może przynieść 4% dochodu wolnego od podatku każdego roku (w zależności od tego, czy płacisz podatki stanowe lub lokalne od swoich zysków). To 1-2% po uwzględnieniu inflacji – przeciętny zysk, ale bardzo konserwatywny. Podwoisz swoje pieniądze w ciągu 35-72 lat. Możesz zrobić to lepiej.
Może 10% jest twoim celem, ale czy możesz zrobić 12%, po podatkach i inflacji? (Wysoka stopa zwrotu, oczywiście, pobije to, ale będziesz musiał na nią zapracować). Przyjmijmy, że inflacja wynosi 3% rocznie, a zyski kapitałowe 15%. Jeśli Twoim celem jest stopa zwrotu w wysokości 15% przed inflacją i opodatkowaniem, otrzymasz stopę zwrotu w wysokości 12,4%. (Jeśli zapłacisz 20% podatków, otrzymasz 11,6% zwrotu.)
Pamiętaj, ta zasada kciuka ma zastosowanie niezależnie od tego, czy inwestujesz w nieruchomości, konta oszczędnościowe, fundusze inwestycyjne, czy nawet długoterminowe ubezpieczenie na życie.Factor in what you want to make, account for fees and taxes, and then workbackwards.
Investment Returns and Personal Finance
Oczywiście, to nic nie znaczy, jeśli inwestujesz pieniądze, które w przeciwnym razie beusing spłacić karty kredytowe. The best credit card rates are going to be atleast 16% annually, so you’ll have to make at least that after taxes andinflation to come out ahead.
Your best personal finance move is to pay off any personal loans, creditcards, or other debt which holds an interest rate higher than your expectedinvestment returns. You won’t have to pay any taxes on this, and you’ll beimproving your monthly cash flow.
With everything else equal, paying of a loan with a 10% APR is better thangetting 10% on an investment with the same money. Rozważ to, zanim zatopisz całą swoją dostępną gotówkę w akcje lub fundusze.
Aktywne cele ROI dla Value Investors
Value investing pomaga znaleźć dobre okazje. Najlepszym sposobem na zarabianie pieniędzy na giełdzie jest kupowanie dobrych inwestycji po świetnych cenach i sprzedawanie ich z zyskiem. Określenie właściwej ceny akcji wymaga, abyś wiedział, ile chcesz zarobić, gdy ją sprzedasz.
Naprawdę dobry zwrot z inwestycji dla aktywnego inwestora wynosi 15% rocznie. Jest to agresywne, ale możliwe do osiągnięcia, jeśli poświęcisz czas na szukanie okazji. Możesz podwoić swoją siłę nabywczą co sześć lat, jeśli dokonasz średniego zwrotu z inwestycji w wysokości 12% po opodatkowaniu i inflacji każdego roku.
Co ważniejsze, możesz pokonać rynek w tym tempie. To jest twój cel. Jeśli spojrzysz na surowe dane dotyczące średniej stopy zwrotu dla rynku akcji, zobaczysz 7% jako dolną granicę. Niektóre dekady są o wiele lepsze. Niektóre są znacznie gorsze.
Każdy, kto obiecuje niezawodny i wyższy zwrot z inwestycji, podejmuje duże ryzyko. Żaden renomowany doradca inwestycyjny nie będzie stał za tymi słowami. The bestinvestment returns do take on risk, but repeatability is moreimportant over the long term than one huge winning streak followed by mediocreor terrible performance.
Use a benchmark of 8% for a good stock ROI. Jest to dobry sposób na obiektywną ocenę potencjalnej rentowności Twoich inwestycji. Umieszczenie swoich pieniędzy w prostym funduszu indeksowym i pozwolenie mu rosnąć zwróci Ci średnio 8-10% w długim okresie, jeśli rynek nadal będzie zachowywał się tak, jak przez ostatnie kilkadziesiąt lat. Jeśli podejmujesz się pracy związanej z wyborem własnych inwestycji, zasługujesz na co najmniej taki zysk. Nie zadowalaj się niczym.
← Kiedy sprzedać dobrą akcję | Jak podwoić swoje pieniądze→
.