Jak mądrze inwestować pieniądze: Our Beginner's Guide to Investing

Advertising Disclosure Ten artykuł/post zawiera odniesienia do produktów lub usług od jednego lub więcej z naszych reklamodawców lub partnerów. Możemy otrzymać wynagrodzenie, gdy klikniesz na linki do tych produktów lub usług

Inwestowanie może wydawać się zniechęcające na początku, zwłaszcza jeśli zaczniesz, gdy rynek doświadcza krachu, ale to nie musi być przerażająca męka. Jeśli zrobisz swoje badania i due diligence, powinieneś być na dobrej drodze do zdrowej i solidnej przyszłości finansowej. Chcesz dowiedzieć się, jak inwestować pieniądze, ale nie wiesz, od czego zacząć? Zebraliśmy razem ten przewodnik dla początkujących, aby pomóc Ci rozwijać swoje ciężko zarobione pieniądze, nawet gdy rynek staje się trudny.

Jak inwestować swoje pieniądze?

Krok 1. Understand Which Type of Investor You Are

Przed rozpoczęciem inwestowania, musisz wiedzieć, jak chcesz inwestować. Możesz zatrudnić menedżera funduszu hedgingowego lub zamoczyć stopy w pasywnym inwestowaniu w fundusze indeksowe za pośrednictwem robo-doradcy.

Są generalnie trzy rodzaje stylów inwestowania.

DIY Investing

DIY lub „Do-It-Yourself” inwestowanie jest bardziej praktycznym podejściem. Wymaga, abyś sam przeprowadził wszystkie badania. Trzeba będzie również śledzić swoje akcje regularnie, co może być czasochłonne. Z drugiej strony, oznacza to, że masz całkowitą kontrolę nad tym, co jest w portfelu.

Jeśli wolisz inwestować samodzielnie, a następnie znaleźć brokera akcji i otworzyć konto maklerskie. Gdy masz już otwarte konto, możesz zacząć kupować i sprzedawać poszczególne akcje na własną rękę. Możesz również zainwestować w fundusz indeksowy, który śledzi indeks giełdowy, taki jak S&P 500. Szukasz brokera? Tutaj zebraliśmy najlepsze aplikacje inwestycyjne dla 2021.

Pasywne inwestowanie

To „ustaw i zapomnij” podejście do inwestowania jest dla ludzi, którzy nie mają czasu lub zainteresowania, aby zrobić wszystkie ciężkie podnoszenia siebie. Istnieje wiele opcji, jeśli chcesz zatrudnić kogoś do inwestowania dla Ciebie. Możesz inwestować w fundusze inwestycyjne lub inwestować w fundusze inwestycyjne (ETF) za pośrednictwem robo-doradcy.

Jeśli wolisz nie być zbytnio zaangażowany w proces inwestowania, to prawdopodobnie wolisz korzystać z robo-doradcy. Platformy te wykonują całą pracę za Ciebie, po udzieleniu odpowiedzi na kilka pytań dotyczących Twoich celów inwestycyjnych i tego, jak duże ryzyko chcesz podjąć. Betterment jest największą platformą robo-inwestycyjną w branży i jest dobrym punktem wyjścia dla początkujących inwestorów oraz przydatną platformą dla bardziej doświadczonych inwestorów.

Usługiwanie się doradcą giełdowym

Trzeci styl jest skrzyżowaniem majsterkowania i inwestowania pasywnego. Wynajęcie doradcy akcji lub zapisanie się do usług kompletowania akcji, takich jak Morningstar lub Motley Fool może być sposobem, aby wybrać akcje na własną rękę, a jednocześnie uzyskać wgląd eksperta. Nadal będziesz musiał mieć własne konto maklerskie, ale możesz zostawić czasochłonne badania innym.

Krok 2. Wybierz klasę aktywów, która pasuje do Twojej tolerancji ryzyka

Odkąd masz konto skonfigurowane, albo z maklerem lub doradcą robo, możesz zacząć inwestować! To może być zniechęcająca część. Istnieje wiele opcji inwestycyjnych, w zależności od tolerancji na ryzyko, lub jak jesteś gotów stracić swoje pieniądze w zamian za wyższy return.

Generalnie, bardziej ryzykowna inwestycja jest, tym wyższy jest zwrot. Chociaż może to być kuszące do inwestowania w bardziej ryzykownych akcji, najlepszą rzeczą jest inwestowanie w różnych klasach aktywów.

An „klasa aktywów” jest grupa podobnych rodzajów inwestycji. Możesz inwestować w jednej klasie aktywów lub wielu. Oto podstawowe klasy aktywów dla inwestorów w oparciu o to, jak bardzo są one ryzykowne:

1. Środki pieniężne

Obejmuje to również ekwiwalenty środków pieniężnych. Gotówka jest uważana za najbezpieczniejszą inwestycję, ponieważ jej wartość jest zazwyczaj stała, nawet przy uwzględnieniu inflacji. Aby w łatwy sposób zwiększyć swoje rezerwy gotówkowe, można zainwestować w oprocentowane konto oszczędnościowe.

2. Obligacje

Znane również jako dług lub stały dochód. Jest to sytuacja, w której pożyczasz pieniądze rządowi lub instytucji, a w zamian otrzymujesz odsetki. Przykłady obejmują obligacje wzajemne i certyfikaty depozytowe.

3. Nieruchomości

Jest to sytuacja, w której posiadasz fizyczną nieruchomość. Można również inwestować w REIT i posiadać część nieruchomości. Jednak należy pamiętać, że nieruchomości może być zobowiązanie w dużym czasie. Dowiedz się, jak inwestować w nieruchomości tutaj.

4. Akcje

Jest to również znane jako akcje lub gdy posiadasz udziały w firmie. To jest prawdopodobnie to, co większość ludzi myśli o, gdy myślą o inwestowaniu. Jednak należy pamiętać, że ryzykowność akcji różni się znacznie w zależności od firmy. Młodsze firmy mogą być bardziej ryzykowne, ale firma o ugruntowanej pozycji może również zbankrutować z powodu nieoczekiwanych zmian lub nagłych pozwów sądowych. Jeśli chcesz wiedzieć więcej, to przeczytaj nasz przewodnik o tym, jak inwestować w akcje.

5. Kontrakty terminowe i inne instrumenty pochodne

To jest, gdy spekulujesz na przyszłej cenie aktywów bazowych. To może być dość skomplikowane, ale zasadniczo jest to umowa, która zobowiązuje zaangażowane strony do kupna i sprzedaży aktywów (takich jak ropa naftowa) do wcześniej ustalonej przyszłej ceny i daty.

6. Towary i metale szlachetne

Podobnie jak w przypadku nieruchomości, towary są do posiadania fizycznej rzeczy – czy to złoto, olej, lub boczek wieprzowy. Można nimi handlować, ale na szczęście rzadko trzeba brać je w posiadanie. Istnieje wiele różnych sposobów kupowania i sprzedawania towarów, w tym kontrakty futures lub inwestowanie w ETF. Przeczytaj więcej o tym, jak inwestować w towary.

7. Inne inwestycje alternatywne

Ponieważ musisz mieć zdywersyfikowany portfel, możesz również rozważyć inwestycje alternatywne, takie jak dzieła sztuki na platformach takich jak Masterworks lub udzielanie pożyczek małym firmom za pośrednictwem platformy pożyczek peer-to-peer. Mogą one być doskonałym dodatkiem do Twojego portfela, chociaż mają swój własny zestaw ryzyk do rozważenia.

Czytaj więcej o klasach aktywów i alokacji aktywów tutaj.

Mieszanka klas aktywów, lub dywersyfikacja, daje Ci dobrze zaokrąglony portfel, który może przetrwać wzloty i upadki na rynku akcji. Przykładem zdywersyfikowanego portfela jest inwestowanie w fundusz inwestycyjny, posiadanie różnych indywidualnych akcji w wielu sektorach (takich jak opieka zdrowotna, transport i handel detaliczny), a także posiadanie i wynajmowanie kilku nieruchomości.

Krok 3. Ustal termin i wybierz cel inwestowania

Teraz, gdy masz lepsze pojęcie o rodzajach klas aktywów, w które możesz inwestować, nadszedł czas, aby określić swoje cele finansowe. Na co chcesz oszczędzać i inwestować? Jak dużo będziesz potrzebować? Jeśli oszczędzasz na studia swojego dziecka, będziesz potrzebował innej kwoty niż jeśli po prostu oszczędzasz na emeryturę.

Krótkoterminowe inwestowanie

Jeśli wiesz, że będziesz potrzebował pieniędzy w ciągu kilku lat, wtedy twoja strategia będzie trochę inna. Zwykle kupuje się akcje, których zyski mają przewyższyć rynek jako całość w krótkim czasie. Jest to również znane jako inwestowanie we wzrost. Niektóre z krótkoterminowych strategii inwestycyjnych obejmują inwestowanie w pożyczkodawcę peer-to-peer lub umieszczanie pieniędzy na koncie oszczędnościowym.

Pros:

Wysoka płynność. Twoje pieniądze nie utknęły na koncie na określony czas, dzięki czemu łatwo jest wypłacić fundusze, gdy ich potrzebujesz.
Może być mało ryzykowne. W zależności od rodzaju inwestycji, inwestowanie krótkoterminowe może być obarczone niskim ryzykiem, ponieważ ma mniej czasu, aby być dotkniętym nagłym spadkiem rynków lub stóp procentowych.

Wady:

Niski zwrot. Ponieważ Twoje pieniądze zostały zainwestowane tylko na krótki okres czasu, jest mało prawdopodobne, abyś osiągnął duży zwrot ze swoich pieniędzy.
Wyższy rachunek podatkowy. W zależności od inwestycji, możesz być zmuszony do zapłacenia większych podatków niż gdybyś pozostawił inwestycję na koncie długoterminowym.

Długoterminowe inwestowanie

Jest to również znane jako inwestowanie typu „kup i trzymaj” i jest prawdopodobnie najbardziej powszechną inwestycją dla takich rzeczy jak emerytura. Wiesz, że jesteś w tym na dłuższą metę. Strategia ta polega na kupowaniu akcji teraz i trzymaniu ich przez lata, kiedy to, miejmy nadzieję, będą warte więcej. Inne strategie inwestowania długoterminowego obejmują nieruchomości, inwestowanie w certyfikat depozytowy i

Pros:

Mniejsze ryzyko. Trzymając się akcji przez długi czas oznacza, że masz więcej czasu, aby odzyskać od nagłego dip na giełdzie.
Mniej stresujące. Dłuższe inwestycje są często mniej stresujące, ponieważ nie musisz śledzić rynków tak dokładnie na co dzień.

Minusy:

Potrzebujesz cierpliwości. Potrzeba dużo czasu, aby zobaczyć dobry zwrot z dłuższych inwestycji, więc będziesz musiał być cierpliwy.
Mniejsza kontrola. Ponieważ twoje pieniądze są inwestowane przez dłuższy czas, minie dużo czasu zanim zobaczysz swoje pieniądze ponownie.

Krok 4. Zdefiniuj swój budżet inwestycyjny

Budżetowanie może dostać zły rap, a może nie każdy powinien go mieć. Ale w rzeczywistości, jeśli chcesz zostać inwestorem, posiadanie budżetu może być bardzo pomocne w oszczędzaniu pieniędzy do wykorzystania na inwestowanie. Kiedy robisz swój budżet, upewnij się, że zawierają dużo funduszy na inwestowanie.

Teraz, istnieje wiele metod do ustanowienia i utrzymania budżetu. To nie musi być nauka o rakietach. Możesz użyć arkusza kalkulacyjnego, papieru i długopisu. Możesz też skorzystać z jednej z pomocnych usług online, które zrobią to za Ciebie. Personal Capital ma darmowe oprogramowanie do budżetowania i finansów osobistych, które szczególnie nam się podoba. Jest to również robo-doradca, więc możesz zacząć inwestować od razu w tym samym czasie!

Jest to również dobry pomysł, aby pomyśleć o oszczędzaniu pieniędzy na boku, aby zainwestować w końcu. Możesz łatwo umieścić dodatkowe pieniądze na koncie pieniężnym, takim jak Wealthfront, gdzie możesz zarobić odsetki od swoich oszczędności.

Naucz się inwestować zgodnie ze swoim budżetem

Jak inwestować z małymi pieniędzmi?
Jak zainwestować 100$?
Jak zainwestować 500$?
Jak zainwestować $1,000?
Jak zainwestować $5,000?
Jak zainwestować $10,000?
Jak zainwestować 20k?
How to Invest $50,000?
How to Invest 100K?
How to Invest $1 Million Dollars?

Krok 5. Zmniejsz opłaty i wydatki funduszu

Wydatki inwestycyjne – tzn. opłaty – mogą pochłonąć sporą część Twoich zysków. Upewnij się więc, że nie dajesz się oszukać.

Istnieje wiele różnych rodzajów opłat – wszystko od kosztów utrzymania konta po opłaty za fundusze wzajemne. I jest wiele sposobów, aby je ograniczyć lub nawet całkowicie ich uniknąć!

Każdy rodzaj inwestycji niesie ze sobą własny zestaw opłat. Oto jednak najczęstsze opłaty, jakie można spotkać:

Opłaty za prowadzenie konta: Zazwyczaj jest to roczna opłata poniżej 100 USD. Opłata ta jest często znoszona po osiągnięciu minimalnego salda na koncie inwestycyjnym.
Prowizje: Zryczałtowana kwota za handel lub zryczałtowana kwota plus procent za handel. Kwota ta będzie się różnić w zależności od brokera i funduszy, w które inwestujesz.
Obciążenia funduszy wzajemnych: Albo front-end, back-end, lub kombinacja obu. Czasami można z nich zrezygnować, jeżeli fundusze są przechowywane na rachunkach maklerskich u tego samego maklera.
Opłaty 12b-1: Wewnętrznie pobierane opłaty od funduszy inwestycyjnych. Obniżają one wartość Twojego funduszu o maksymalnie 1% i są automatycznie potrącane każdego roku.
Opłaty za zarządzanie lub doradcę: Opłata uiszczana na rzecz doradcy, który zarządza Twoimi kontami. Może ona wynieść nawet tysiące dolarów rocznie, a można jej uniknąć, jeśli zamiast tego będziesz zarządzać swoim własnym kontem.

Przeglądaliśmy kilka produktów, które są wolne od opłat. W rzeczywistości, jeden z naszych ulubionych robo-doradców, Wealthfront, jest bezpłatny dla kont poniżej 5 000 USD. To sprawia, że jest to świetne miejsce, aby zacząć.

A jeśli szukasz maklera giełdowego bez opłat, masz szczęście. Konkurencja w tej przestrzeni rozgrzewa się, co oznacza, że niektóre domy maklerskie tną swoje opłaty do zera. Robinhood był pionierem, ale nawet starzy ulubieńcy jak Firstrade są teraz wolni od opłat. Public.com jest kolejnym brokerem, którego warto sprawdzić, szczególnie jeśli chcesz dodać element społeczny do swojego inwestowania.

Rozważ te czynniki zanim zaczniesz inwestować

Zacznij inwestować to mądry wybór, ale skomplikowany. Niewiele osób ma prostą sytuację finansową i możliwości. To nie jest tak proste, jak „zacznij inwestować tak szybko, jak tylko możesz”. Inwestowanie jest priorytetem, ale są inne kroki finansowe, które musisz podjąć w pierwszej kolejności.

Get an Emergency Fund

Posiadanie w pełni zaopatrzonego funduszu awaryjnego na dostępnym koncie oszczędnościowym jest ogromnym priorytetem finansowym. Chcesz mieć od trzech do sześciu miesięcy wydatków na życie schowane z dala. Nagłe wypadki zdarzają się cały czas, a posiadanie kapitału, aby sobie z nimi poradzić jest koniecznością. Nie chcesz musieć sięgać do swoich inwestycji, aby poradzić sobie z naprawą samochodu lub rachunkiem ze szpitala. Nie masz funduszu awaryjnego? Zacznij na niego oszczędzać, korzystając z wysokodochodowego konta oszczędnościowego Radius Bank.

Spłać wysokooprocentowany dług

Inne priorytety finansowe mogą obejmować spłatę wysokooprocentowanego długu. Jeśli masz dług, który ma wyższą stopę procentową niż Twój zwrot z inwestycji, tracisz pieniądze każdego dnia, gdy nosisz dług. Więc to działa na twoją korzyść, aby spłacić wysoko oprocentowany dług tak szybko, jak to możliwe.

Take Your Age as a Factor

Innym ważnym czynnikiem jest twój wiek.

Jeśli masz 30 lat – Masz kilka dekad zanim przejdziesz na emeryturę. Możesz grać z długoterminowymi inwestycjami, takimi jak akcje, które byłyby zbyt ryzykowne dla kogoś na skraju emerytury. W końcu akcje mogą szybko stracić na wartości, ale jeśli masz jeszcze 30 lat, zanim będziesz potrzebował tej gotówki, możesz pozwolić sobie na takie ryzyko.
Jeśli jesteś bliżej wieku emerytalnego – chcesz skupić się na utrzymaniu tego, co już masz. Bezpieczniejsze, stabilniejsze inwestycje – zwłaszcza gdy w grę wchodzą dywidendy – są dla Ciebie lepszym wyborem.

Zrozumieć, czym jest procent składany

Czas jest po twojej stronie. Dzięki procentowi składanemu istnieje większe prawdopodobieństwo, że zarobisz więcej pieniędzy, im wcześniej zaczniesz inwestować. Oto dlaczego: Załóżmy, że masz 25 lat i jesteś w stanie zebrać 5 000 dolarów rocznie na inwestycje. Są to pieniądze, które być może zgromadziłeś z wakacyjnych premii od szefa i czeków urodzinowych. Jeśli miałbyś oszczędzać 5 000 dolarów co roku przez 40 lat, to w wieku 65 lat, kiedy będziesz gotowy do przejścia na emeryturę, będziesz miał zaledwie 200 000 dolarów. Ale jeśli zainwestujesz te pieniądze w coś z 7% roczną stopą zwrotu, zarobisz 1 068 048 dolarów. To więcej niż milion dolarów! Gdybyś zwiększył swoje miesięczne składki, zobaczyłbyś jeszcze więcej pieniędzy, gdy nadejdzie czas przejścia na emeryturę. Podczas gdy millenialsi są doskonale przygotowani, aby w pełni wykorzystać zjawisko compounding, każdy może z niego skorzystać.

Istotne jest, aby pamiętać, że inwestowanie wiąże się z ryzykiem, więc upewnij się, że inwestujesz tylko pieniądze, o których wiesz, że nie będą Ci potrzebne za kilka miesięcy. Rynek akcji może być zmienny z dnia na dzień, ale jest bardziej prawdopodobne, że osiągniesz wyższe zyski w dłuższej perspektywie, jeśli zainwestujesz, niż jeśli nie zainwestujesz.

Możesz myśleć, że teraz nie jest dobry czas na inwestowanie z powodu całej niepewności wokół pandemii koronawirusa.

Zamiast myśleć o tym, ile wartości akcje tracą dzisiaj, pomyśl o inwestowaniu w perspektywie długoterminowej. Średnio, rynek akcji ma zwrot w wysokości 10%. Kwota ta różni się w zależności od roku i rodzaju akcji, w które inwestujesz, ale jeśli zdywersyfikujesz swoje inwestycje i nadal będziesz inwestować, jest bardziej prawdopodobne, że zobaczysz lepszy zwrot z pieniędzy, niż gdybyś nie inwestował. I jak pokazuje nam historia, ceny akcji w końcu idą w górę po krachu.

A Few Terms Investors Should Know

Czy zdecydujesz się zatrudnić doradcę robo, czy pójdziesz sam, jest kilka terminów inwestycyjnych, które powinieneś znać, gdy zaczniesz inwestować.

Stock

Akcje to udział we własności w firmie. Reprezentuje roszczenie do tej firmy zarobków i aktywów. Ogólnie rzecz biorąc, gdy firma radzi sobie dobrze, wartość akcji wzrasta. A kiedy firma nie spełnia oczekiwań… cóż, spada.

Obligacje

Kupowanie obligacji to pożyczanie pieniędzy firmie lub rządowi (federalnemu, stanowemu lub miejskiemu). Obligacje mają daty zapadalności, w którym to czasie można je spieniężyć i odebrać pieniądze z odsetek.

Fundusz wzajemny

Fundusz wzajemny gromadzi pieniądze od wielu inwestorów i inwestuje je w aktywa takie jak akcje i obligacje.

Gotówka

Tak, to zielone banknoty w twoim portfelu. Ale w kategoriach portfelowych, gotówka zwykle odnosi się do CD (certyfikaty depozytowe), rachunki rynku pieniężnego lub bony skarbowe.

Współczynnik kosztów

Spotkasz się z tym terminem, gdy chodzi o fundusze inwestycyjne. „Wskaźnik kosztów” odnosi się do wydatków związanych z posiadaniem funduszu, w tym rocznych opłat za utrzymanie i administrację, jak również kosztów, które fundusz wzajemny ponosi w związku z reklamą.

Price-to-Earnings Ratio

Kiedy patrzymy na podstawy akcji, wskaźnik ceny do zysków (lub wskaźnik P/E) jest niezbędny. Analizuje on cenę akcji spółki w odniesieniu do jej zysków. Niski wskaźnik P/E wynoszący 10 lub mniej oznacza, że spółka nie radzi sobie zbyt dobrze. Ale wyższy nie musi być lepszy – wskaźnik powyżej 25 może być oznaką, że w branży niedługo pęknie bańka.

Arquidia Mantina