Dla codziennych inwestorów fundusze inwestycyjne są doskonałym sposobem na zbudowanie zdywersyfikowanego portfela bez ponoszenia dodatkowych kosztów i kłopotów.
Fundusze inwestycyjne łączą pieniądze wielu inwestorów w celu zakupu szerokiej gamy akcji, obligacji i innych aktywów. Istnieją tysiące dostępnych funduszy wzajemnych, które realizują bardzo szeroki wachlarz różnych strategii inwestycyjnych. To może sprawić, że zrozumienie przestrzeni będzie wyzwaniem dla nowych inwestorów funduszy wzajemnych.
Jeśli szukasz pomocy w inwestowaniu w fundusze wzajemne, podążaj za tymi siedmioma prostymi krokami, aby zacząć.
Decide on Your Mutual Fund Investment Goals
What financial goals would you like to reach by investing in mutual funds? Czy Twoje cele są tylko kilka lat czy dekady w przyszłości?
Jeśli inwestujesz dla długoterminowych celów, takich jak emerytura lub edukacja dziecka w college’u, fundusze inwestycyjne oparte na akcjach są świetnym wyborem. Mają Państwo dużo czasu na inwestowanie i przetrwanie nieuniknionych wzlotów i upadków na rynku. Chociaż żadna inwestycja nie gwarantuje zwrotu, fundusze inwestycyjne są bezpieczniejsze niż niektóre inne opcje, ponieważ są inwestowane w szeroki zakres spółek lub długów.
Jeśli oszczędzasz na cele krótkoterminowe, takie jak zakup domu lub samochodu w ciągu najbliższych kilku lat, fundusz rynku pieniężnego lub fundusz obligacji rządowych może być dobrym rozwiązaniem. Jednak wynalazcy, którzy potrzebują łatwego dostępu do swoich pieniędzy w najbliższym czasie, powinni rozważyć opcje kont depozytowych, takich jak wysokodochodowe konta oszczędnościowe, ponieważ są one ubezpieczone federalnie do kwoty co najmniej 250 000 dolarów. Nawet najbezpieczniejsze fundusze inwestycyjne nie mogą zaoferować takiej gwarancji.
Wybierz właściwą strategię funduszu inwestycyjnego
Po zidentyfikowaniu celów inwestycyjnych funduszu inwestycyjnego, możesz wybrać fundusze z właściwą strategią inwestycyjną dostosowaną do Twoich celów.
- Cele długoterminowe. Długoterminowe inwestowanie w fundusze inwestycyjne oznacza, że masz dziesiątki lat na osiągnięcie swoich celów finansowych. Mając to na uwadze, Państwa alokacja w fundusze wzajemne powinna prawdopodobnie wynosić od 70% do 100% w fundusze wzajemne oparte na akcjach, aby zapewnić sobie największy wzrost inwestycji. Mogą Państwo szukać szczególnie funduszy wzajemnych oznaczonych jako „fundusze wzrostu”, aby inwestować w spółki, od których oczekuje się szybszego wzrostu niż od innych. Fundusze te wiążą się z większym ryzykiem, ale mają również większy potencjał dużych zysków. Wśród funduszy wzrostowych warto rozważyć Vanguard Growth Index Fund (VIGAX) oraz Fidelity Growth Discovery Fund (FDSVX).
- Cele średnioterminowe. Jeżeli inwestowanie w akcje sprawia, że jesteś nerwowy lub masz cel, który jest odległy o 5 do 10 lat, możesz chcieć podejścia, które zmniejsza potencjał szybkich zmian wartości inwestycji. Zrównoważone fundusze inwestycyjne inwestują zarówno w obligacje jak i w akcje, równoważąc część ryzyka związanego z akcjami. Wśród zrównoważonych funduszy inwestycyjnych warto rozważyć Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX) oraz American Funds American Balanced Fund (ABALX).
- Cele krótkoterminowe. Jeżeli od osiągnięcia celu dzieli Cię tylko kilka lat, powinieneś skupić się na minimalizacji ryzyka, aby nie zabrakło Ci pieniędzy, gdy będziesz ich potrzebował. Możesz dążyć do zainwestowania 30% w fundusze akcyjne, a resztę w fundusze obligacyjne. Fundusze obligacji przyniosą stały dochód dzięki wypłatom odsetek, podczas gdy ograniczony komponent akcyjny może pozwolić Państwu na zaobserwowanie pewnego wzrostu inwestycji. Fundusze inwestycyjne zorientowane na dochód obejmują PIMCO Total Return (PTTAX) oraz Vanguard Equity Income Fund (VEIPX).
Jeśli wolisz uniknąć kłopotów związanych z wyborem alokacji portfela, rozważ inwestycję w fundusz docelowy. Fundusze typu Target-date celują w konkretny rok w przyszłości, kiedy inwestor musi wycofać swoje fundusze i zapewniają pełną, dobrze zdywersyfikowaną alokację akcji i obligacji. Im dalej od tego terminu, tym więcej fundusz inwestuje w bardziej ryzykowne aktywa, takie jak akcje. W miarę zbliżania się daty docelowej, fundusz stopniowo dostosowuje swoje udziały do aktywów o niższym ryzyku, takich jak obligacje skarbowe.
Badanie potencjalnych funduszy wzajemnych
Podczas badania potencjalnych funduszy wzajemnych do zainwestowania, użyj narzędzi takich jak Mutual Fund Observer i Maxfunds. Strony te dostarczają szczegółowych informacji na temat różnych funduszy wzajemnych w wielu kategoriach. Większość stron internetowych domów maklerskich również zawiera narzędzia do badania funduszy wzajemnych i przesiewacze dla klientów.
Rozważ następujące czynniki, które pomogą Ci dopracować swoją listę funduszy wzajemnych:
- Wyniki z przeszłości. Chociaż wyniki funduszu w przeszłości nie są gwarancją jego przyszłego sukcesu, to jego wyniki historyczne mogą być dobrym wskaźnikiem tego, jak dobrze fundusz realizuje założone cele. Porównaj wyniki osiągnięte w przeszłości z podobnymi funduszami wzajemnymi lub indeksami wzorcowymi.
- Wskaźniki kosztów. Są to roczne opłaty, które rekompensują zarządzającym funduszem i pokrywają koszty zakupu inwestycji funduszu. Średni branżowy wskaźnik kosztów wynosi 0,57%, ale można znaleźć wiele funduszy, które pobierają znacznie niższe opłaty. Chociaż większość wskaźników kosztów nie przekracza 1% lub 2%, ważne jest, aby zwracać na nie uwagę, gdyż mogą one drastycznie wpłynąć na wzrost wartości naszych pieniędzy w czasie.
- Opłaty obciążeniowe. Są to prowizje od sprzedaży pobierane przez maklera, który sprzedaje Państwu fundusz inwestycyjny. Fundusze wzajemne są często klasyfikowane jako fundusze „load” lub „no-load”. Fundusze obciążeniowe pobierają prowizje, podczas gdy fundusze nieobciążeniowe nie. Jeśli to możliwe, powinni Państwo starać się unikać opłat obciążeniowych. Biorąc pod uwagę szeroki wachlarz dostępnych funduszy, powinni Państwo być w stanie znaleźć porównywalne inwestycje bez opłat.
- Zarządzanie. Aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne mają na celu pobicie wyników indeksu bazowego. Zazwyczaj pobierają one wyższe opłaty i oferują potencjalnie większe zyski. Pasywnie zarządzane fundusze inwestycyjne – lub fundusze indeksowe – mają na celu powielenie wyników indeksu bazowego.
Zazwyczaj pobierają one niższe opłaty niż fundusze aktywnie zarządzane. Historycznie, pasywnie zarządzane fundusze indeksowe osiągnęły lepsze wyniki od aktywnie zarządzanych funduszy w długim okresie czasu.
Otwórz konto inwestycyjne
Jeśli uczestniczysz w sponsorowanym przez pracodawcę planie emerytalnym w pracy, takim jak 401(k) lub 403(b), masz już dostęp do funduszy inwestycyjnych. Większość planów emerytalnych kieruje Twoje składki do funduszy inwestycyjnych, a nie do indywidualnych akcji czy obligacji, i zazwyczaj możesz zdecydować się na inwestowanie w fundusze docelowe, jeśli wolisz zautomatyzować zarządzanie portfelem.
Jeśli nie masz dostępu do konta emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę lub inwestujesz w celu niezwiązanym z emeryturą, możesz inwestować w fundusze inwestycyjne otwierając rachunek maklerski na własną rękę i inwestując w następujące plany:
- Indywidualne konta emerytalne (IRA). Możesz inwestować w fundusze inwestycyjne na emeryturę za pośrednictwem korzystnych podatkowo kont inwestycyjnych zwanych tradycyjnymi kontami IRA lub kontami Roth IRA.
- Opodatkowane rachunki maklerskie. Opodatkowane konta u brokera online nie mają korzyści podatkowych, jakie dają plany 401(k) lub IRA, ale można dokonywać wypłat w dowolnym momencie bez płacenia kar. To sprawia, że szczególnie dobrze nadają się do celów, które chciałbyś osiągnąć przed 59 ½, federalnym wiekiem emerytalnym.
- Edukacyjne konta oszczędnościowe. Jeżeli masz dzieci i chcesz oszczędzać na ich edukację w college’u, możesz otworzyć konto oszczędnościowe 529 college i inwestować w fundusze inwestycyjne.
Kupno jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych
Aby rozpocząć inwestowanie w fundusze inwestycyjne, upewnij się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy zdeponowanych na swoim koncie inwestycyjnym. Należy pamiętać, że fundusze wzajemne mogą mieć wyższe minima inwestycyjne niż inne klasy aktywów. Na przykład, minimalna inwestycja Vanguard dla aktywnie zarządzanych funduszy wzajemnych wynosi 3000 USD. Inne inwestycje, takie jak pojedyncze akcje lub ETF-y, zazwyczaj nie mają tego rodzaju minimów.
Możesz również kupować ETF-y i akcje w dowolnym momencie w ciągu dnia handlowego. Fundusze inwestycyjne, z drugiej strony, handlują tylko raz dziennie po zamknięciu rynku. To rozróżnienie może nie być istotne dla tych, którzy inwestują w celach długoterminowych i nie próbują szybko zarobić na huśtawkach rynkowych.
Mimo, iż może się wydawać, że fundusze wzajemne podążają za akcjami i ETF-ami, to jednak przewyższają one te inne inwestycje w jeden kluczowy sposób: generalnie łatwiej jest nabyć ułamkowe udziały w funduszach wzajemnych. Oznacza to, że mogą Państwo zainwestować dowolną kwotę w dolarach, zamiast ograniczać się do inwestowania tylko w przedziałach równych cenom całych jednostek uczestnictwa. Pozwala to na szybsze uzyskanie większej ilości zainwestowanych pieniędzy i ich wzrost na rynku.
To powiedziawszy, podczas gdy historycznie, nie byłeś w stanie zrobić ułamkowego inwestowania z ETF-ami lub akcjami, coraz więcej domów maklerskich i platform mikro-inwestycyjnych umożliwia klientom zakup częściowych udziałów w ETF-ach i niektórych akcjach.
Set Up a Plan to Keep Investing Regularly
Investing isn’t a one-off event for most people, and if you plan to grow wealth or reach money goals, you’ll want to establish a plan to keep investing. Twoja platforma handlowa maklerska może pomóc Ci ustawić powtarzające się inwestycje codziennie, co tydzień lub co miesiąc, więc nie musisz pamiętać, aby wpłacić pieniądze na swoje konto za każdym razem, gdy chcesz inwestować.
Nie tylko pomaga to rosnąć pieniądze, ale również może pomóc zapłacić mniej za akcję dzięki zasadzie inwestowania zwanej dolar-cost averaging. Inwestując regularnie określoną kwotę w dolarach, zmniejszamy ryzyko, że kupimy dużo jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego, gdy ceny są bardzo wysokie. Z drugiej strony, ponieważ inwestujemy ustaloną kwotę dolarów, nasze pieniądze kupują więcej jednostek uczestnictwa, gdy ceny są niskie. Z czasem może to zmniejszyć średnią cenę, jaką płacisz za akcję.
Chcesz również ustalić plan sprawdzania swoich inwestycji co najmniej raz w roku. To da Ci szansę na ponowne zbilansowanie portfela i upewnienie się, że jego klasy aktywów nadal odpowiadają poziomowi ryzyka, który chcesz podjąć, aby osiągnąć swoje cele. Równoważenie portfela jest ważne, więc jeśli ta perspektywa brzmi dla Ciebie zniechęcająco, możesz rozejrzeć się za robo-advisorami, czyli zautomatyzowanymi platformami, które zazwyczaj oferują tę usługę w ramach swoich usług zarządzania.
Rozważ swoją strategię wyjścia
W końcu, będziesz chciał sprzedać swoje jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych, aby zapłacić za swoje cele finansowe, takie jak dokonywanie wypłat podczas emerytury.
Jeśli kupiłeś fundusze inwestycyjne z obciążeniem zwrotnym, będziesz musiał zapłacić opłatę swojemu brokerowi, kiedy dokonasz wypłaty. Prawdopodobnie będziesz również zobowiązany do zapłacenia podatków od zysków kapitałowych z inwestycji, chyba że trzymałeś je na Roth IRA lub Roth 401(k). Rozważ rozmowę z doradcą finansowym lub specjalistą podatkowym w celu określenia strategii minimalizacji podatków, które możesz być winien od swoich inwestycji.
Mutual Fund FAQs
What Are Mutual Funds?
Mutual Funds są narzędziami inwestycyjnymi, które pozwalają grupom inwestorów połączyć swoje zasoby finansowe w celu zakupu dużych portfeli akcji, obligacji i innych papierów wartościowych. Są one dobrą opcją inwestycyjną dla przeciętnego inwestora, ponieważ pojedyncza jednostka uczestnictwa funduszu wspólnego daje Państwu dostęp do setek akcji lub obligacji. Dywersyfikuje to inwestycje i zmniejsza ryzyko, że jedna spółka spowoduje utratę wartości inwestycji.
Jak działają fundusze inwestycyjne?
Fundusze inwestycyjne inwestują w koszyki papierów wartościowych, takich jak akcje i obligacje. Zarządzający funduszem decyduje, co włączyć do funduszu wzajemnego i kiedy kupować i sprzedawać udziały. Dla osób, które nie mają czasu, wykształcenia, pieniędzy lub chęci, aby zarządzać dużym portfelem inwestycji, fundusze inwestycyjne są doskonałym rozwiązaniem.
Czy fundusze inwestycyjne są dobrą inwestycją?
Dla wielu osób fundusze inwestycyjne są lepszym wyborem inwestycyjnym niż indywidualne akcje i obligacje z następujących powodów:
- Profesjonalne zarządzanie. Zarządzający funduszem przeprowadza wszystkie badania i monitoruje wyniki papierów wartościowych za Ciebie.
- Dywersyfikacja. Inwestując w fundusz wspólnego inwestowania, inwestują Państwo w szereg papierów wartościowych, a nie tylko w jeden lub dwa.
- Niskie koszty. Fundusze wzajemne są stosunkowo przystępne cenowo i pozwalają na zakup setek papierów wartościowych za dość niską cenę.
Jaka jest różnica między funduszem wzajemnym a funduszem ETF?
Fundusze wzajemne i fundusze typu ETF (exchange-traded funds) wiążą się z inwestowaniem w koszyki papierów wartościowych i są generalnie mniej ryzykowne niż inwestowanie w pojedyncze akcje lub obligacje. Jednakże, istnieje kilka kluczowych różnic:
- Opcje handlowe. Możesz kupować i sprzedawać ETF-y przez cały dzień z cenami w czasie rzeczywistym. Natomiast fundusze inwestycyjne mogą być kupowane lub sprzedawane tylko na koniec dnia po zamknięciu rynku. Ponownie, dla inwestorów długoterminowych ta różnica może nie być istotna, ponieważ generalnie nie starasz się wyczuć czasu na rynku dla konkretnych cen.
- Niższe koszty. Fundusze ETF nigdy nie pobierają prowizji od obciążenia, a obrót ETF jest wolny od prowizji w większości domów maklerskich. Nie zawsze ma to miejsce w przypadku funduszy inwestycyjnych, więc upewnij się, że rozumiesz wszelkie stosowne opłaty, jakie może pobierać Twój dom maklerski, zanim kupisz tam fundusze inwestycyjne. Fundusze ETF są prawie zawsze inwestycjami pasywnymi, podobnie jak fundusze indeksowe, i pobierają znacznie niższe wskaźniki kosztów niż aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne. Niektóre fundusze inwestycyjne są jednak funduszami indeksowymi podobnymi do ETF-ów i pobierają porównywalne wskaźniki kosztów.
Which Mutual Funds Should I Buy?
Identyfikacja najlepszych funduszy inwestycyjnych zależy od Państwa celów finansowych i tolerancji ryzyka. Jednakże jedną z najbardziej popularnych strategii funduszy inwestycyjnych jest korzystanie z funduszy indeksowych. Fundusze indeksowe są funduszami wzajemnymi, które śledzą wyniki określonego indeksu giełdowego, takiego jak Dow Jones Industrial Average, NASDAQ Composite Index lub S&P 500. Dzięki funduszom indeksowym, nie muszą się Państwo martwić o samodzielne wybieranie zwycięskich akcji. I chociaż wyniki funduszy indeksowych nigdy nie przewyższą wyników całego rynku, historycznie rzecz biorąc, generalnie przewyższają one aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne, które pobierają wyższe opłaty.
.