Student loans are meant to help college students pay for education expenses. Niektórzy ludzie wpadają na pomysł, że mogą wykorzystać fundusze kredytów studenckich do zakupu aktywów; jest to niebezpieczna praktyka z wieloma minusami.
Ostatnio, badania trafiły do wiadomości sugerując, że niektórzy kredytobiorcy używają swoich pieniędzy z kredytów studenckich do inwestowania w kryptowaluty takie jak bitcoin. Ta wiadomość zachęca do zadania pytania: czy ta praktyka jest nawet legalna?
W najbardziej ekstremalnych przypadkach, niewłaściwe wykorzystanie pieniędzy z kredytu studenckiego jest przestępstwem. Osoby skazane za oszustwa związane z pomocą finansową mogą trafić do więzienia. Jeśli jesteś w stanie udowodnić, że ktoś inny naruszył twoją tożsamość i wziął kredyt studencki w twoim imieniu, możesz mieć te oszukańcze pożyczki zwolnione. Ale w przypadkach, gdy ktoś nadużywa swoich funduszy kredytu studenckiego na coś, co nie jest związane z edukacją, wydaje się, że nie ma egzekwowania prawa, a kredytobiorcy mogą korzystać z pieniędzy kredytu studenckiego w dowolny sposób bez obawy przed oskarżeniem.
Jeśli jest to zasadniczo legalne, aby to zrobić, dlaczego nie każdy powinien kupić aktywa z ich pieniędzy kredytu studenckiego? Istnieje wiele niebezpieczeństw, które sprawiają, że ta praktyka jest wielkim błędem.
Konsekwencje finansowe
Nawet jeśli nie jest prawdopodobne, aby być prawnym oskarżeniem dla kogoś, kto nadużywa swoich kredytów studenckich, można zgłosić się do gorącej linii oszustw Departamentu Edukacji, prowadzonej przez Biuro Inspektora Generalnego. Te pieniądze mogą być odebrane przez Departament Edukacji, pozostawiając studenta posiadającego duży rachunek, który będzie musiał być zapłacony natychmiast.
Poza możliwością posiadania twoich kredytów studenckich cofniętych przez Departament Edukacji, nadużywanie tych kredytów ma długoterminowe reperkusje finansowe. Kredyty studenckie mają rozsądne oprocentowanie, ale nie są tak dobre jak typowy kredyt samochodowy lub hipoteczny. Kupno samochodu z tradycyjnym kredytem samochodowym jest znacznie mniej kosztowne niż korzystanie z funduszy kredytu studenckiego.
Nawet tam, gdzie kredyty studenckie mają niższe oprocentowanie niż inne długi, takie jak karty kredytowe, istnieją znaczące wady tego rodzaju długu, które mogą podążać za tobą przez całe życie. Kredyty studenckie są nieuniknione. Nie można ogłosić upadłości i wyjść z długu studenckiego, bez względu na to, jak zła jest twoja sytuacja finansowa. Najlepsze, na co możesz liczyć, to uzyskanie poradnictwa w zakresie kredytów studenckich i poproszenie o ulgę w postaci programu odroczenia lub umorzenia kredytu studenckiego. W międzyczasie, kolekcjonerzy długów kredytów studenckich będą mogli cię ścigać – i będą to robić przez kolejne lata.
Zagrożenia moralne
Poza potencjalnymi minusami prawnymi i finansowymi, istnieje moralny aspekt pożyczek studenckich, który należy rozważyć.
Kredyty studenckie są gwarantowane, co oznacza, że nie musisz wykazać, że masz wystarczające dochody lub zdolność kredytową, aby się zakwalifikować. W zamian za tę gwarancję, kredyty studenckie nigdy nie znikną, dopóki nie zostaną spłacone – stracisz możliwość ogłoszenia bankructwa lub inną możliwość uniknięcia spłaty swojego długu.
Częścią umowy jest to, że pieniądze mają być użyte na wydatki związane z edukacją. Oczywiście, to obejmuje czesne, książki, materiały eksploatacyjne, itp. Ale oczekuje się również, że ktoś będzie używał kredytów studenckich na „pokój i wyżywienie” oraz „transport do i ze szkoły”, i to jest to, gdzie rzeczy często idą na południe.
Tak, potrzebujesz dachu nad głową i planu posiłków w kafeterii, ale wielu studentów usprawiedliwia wydatki takie jak ubrania, nowy samochód, rekreacja… wiele wydatków, które spędzą dekady płacąc za to jak pracują aby spłacić swoje kredyty studenckie.
Inna kwestia etyczna ma do czynienia z innymi studentami szukającymi edukacji w college’u razem z tobą. Niektóre programy pomocy finansowej i pożyczek studenckich są ograniczone i przyznawane na zasadzie „kto pierwszy, ten lepszy”. Jeśli weźmiesz te fundusze i wykorzystasz je w niewłaściwy sposób, ktoś inny może nie dostać wszystkich funduszy, których potrzebował na swoje uzasadnione wydatki edukacyjne. Jeśli nie jesteś przygotowany do wykorzystania pieniędzy z kredytu studenckiego zgodnie z przeznaczeniem, powinieneś pozwolić komuś innemu to zrobić.
An Explosion of Student Debt
Nawet odpowiednio wykorzystany, dług studencki eksplodował w ciągu ostatniej dekady, pozostawiając całe pokolenie pogrążone w długach, które zagrażają ich przyszłości. Jest jasne, że każdy student musi pracować, aby pożyczyć mniej na szkołę, a nie więcej, a to oznacza utrzymanie kredytów studenckich skoncentrowanych na ich zamierzonym celu.
Aby zobaczyć, jak dług kredytów studenckich wzrósł w ciągu ostatniej dekady, sprawdź ten szokujący wykres z Federal Reserve Bank of St. Louis:
Każdy grosz wydany na coś innego niż wydatki na edukację dodaje do tej dużej góry długu, a kredytobiorca będzie miał z nim do czynienia przez wiele lat po tym, jak te zakupy zostaną zapomniane.
How To Ensure Your Student Loans Aren’t Misused
Jeśli masz sumę pieniędzy z kredytu studenckiego czekającą na wydanie, może być kuszące, aby użyć jej szerzej niż powinieneś. Skorzystaj z kilku rad, aby uniknąć tej pułapki:
- Korzystaj z planu posiłków, nie jadaj na mieście. Życie studenckie jest bardzo towarzyskie, a wielu studentów nie chce tracić czasu na spotkania z przyjaciółmi. Jeśli używasz funduszy z kredytu studenckiego, aby wyjść do restauracji, lub co gorsza, aby zapłacić za wycieczkę na przerwę wiosenną, to popełniasz duży błąd. Niech Twój kredyt studencki kupi Ci plan posiłków w stołówce i korzystaj z niego! To nie jest warte lat długu, aby zjeść posiłek z przyjaciółmi, kiedy twoja szkoła będzie cię karmić za znacznie mniej.
- Budżetuj swoje pieniądze. Nawet jeśli nie masz jeszcze stałej wypłaty, musisz stworzyć budżet i trzymać się go. Fundusze, które masz muszą trwać, a jedynym sposobem, aby zagwarantować sukces jest stworzenie pisemnego budżetu. Dowiedz się, jak budżetować i zacznij śledzić swoje wydatki już teraz.
- Utrzymuj zdrowy kredyt. Nie przegap żadnych płatności na rzecz firmy obsługującej karty kredytowe (staraj się nie używać kart kredytowych w ogóle!), i nie spóźniaj się z płaceniem za media, rachunki za telefon komórkowy itp. Każda przegapiona płatność zostanie zgłoszona do biura kredytowego i sprawi, że trudniej będzie Ci zaciągnąć pożyczkę i będzie ona dla Ciebie droższa przez następne lata.
- Studiuj finanse osobiste. Bez względu na to, jaki jest Twój kierunek studiów, powinieneś uwzględnić jakiś rodzaj zajęć z finansów osobistych. Jakiekolwiek przedmioty do wyboru, które musisz wziąć, powinny zawierać kilka zajęć na temat ekonomii konsumenckiej. Musisz zrozumieć zasady stojące za kredytem & długiem, a jeśli jesteś kredytobiorcą kredytu studenckiego, jesteś już w idealnym miejscu do nauki.
- Nie zaniedbuj innych źródeł dochodu. Nie pozwól, aby kredyty studenckie pokrywały wszystko. Czy ubiegasz się o wszystkie granty i stypendia, do których się kwalifikujesz? Czy jest szansa na pracę w niepełnym wymiarze godzin lub zarobienie dodatkowych pieniędzy w okresie letnim? Nawet prezenty od rodziny powinny być uwzględnione w Twoim pisemnym budżecie. Jeśli chcesz zminimalizować zadłużenie z tytułu kredytów studenckich, skup się na uzupełnieniu tych kredytów innymi źródłami dochodu.
Mogą pojawić się historie o inwestorach studenckich, którym udało się osiągnąć zysk przy użyciu kredytów studenckich w celu sfinansowania ich spreyów kupowania bitcoinów. Zaufaj nam, są to bardzo rzadkie wyjątki; używanie pożyczek studenckich do kupowania aktywów jest niebezpieczne i złe. I nie jest to błąd, z którego można łatwo się wycofać.