Charles Schwab & Co.
Charles Schwab & Co., Inc. jest firmą doradczą oferującą szereg usług, w tym zarządzanie inwestycjami, planowanie finansowe i robo-advisor. Z ponad 2100 zatrudnionymi doradcami i 3,56 bilionami dolarów w aktywach pod zarządzaniem (AUM), Schwab z łatwością plasuje się wśród największych firm świadczących usługi finansowe w USA.
Charles Schwab Background
Charles Schwab został założony w 1971 roku. Obecnie firma jest spółką zależną należącą w całości do Charles Schwab Corporation (CSCorp). CSCorp jest zasadniczo spółką holdingową dla różnych pododdziałów w ramach grupy marek Schwab.
Wiele programów doradztwa finansowego Schwab obejmuje usługi certyfikowanego planisty finansowego (CFP). W skład zespołu wchodzą również certyfikowani analitycy finansowi (CFA) i certyfikowani księgowi publiczni (CPA).
Jakie typy klientów akceptuje Charles Schwab?
Z prawie 400 000 kont klientów Charles Schwab, ponad 90% należy do osób nieposiadających wysokich dochodów lub osób o wysokich dochodach. Przedsiębiorstwa są kolejnym głównym klientem Schwab, wraz z trustami i majątkami.
Charles Schwab Minimalna wielkość konta
Charles Schwab nie ustanawia jednej minimalnej wielkości konta. Zamiast tego firma ma zróżnicowane wymagania dla różnych usług, takie jak następujące:
- Schwab Private Client: $500,000
- Schwab Advisor Network: $500,000
- Schwab Managed Portfolios: $25,000
- Managed Account Select
- Mutual funds: 100 USD
- Fundusze giełdowe (ETF): co najmniej jedna akcja
- Oddzielnie zarządzane konta
- Akcje: 100 000 USD
- Dochody stałe: 250 000 USD
- Zrównoważone: 250 000 USD
- Strategie ThomasPartners®: Brak ustalonego minimum
- Windhaven Investment Management: $100,000
- Schwab Intelligent Advisory: $25,000
Usługi oferowane przez Charles Schwab
Charles Schwab oferuje szeroki wachlarz usług doradczych. Zapoznaj się z dostępnymi usługami firmy poniżej:
- Schwab Private Client (SPC)
- Dedykowany zespół doradców
- Zarządzanie majątkiem
- Planowanie dochodów emerytalnych
- Planowanie majątku
- Analiza i planowanie ubezpieczeń
- Zarządzanie inwestycjami
- Alokacja aktywów i planowanie dywersyfikacji
- Schwab Advisor Network
- Doradztwo za pośrednictwem około 200 niezależnych firm doradczych
- Zarządzanie inwestycjami
- Zindywidualizowane planowanie finansowe
- Współpraca z innymi specjalistami finansowymi (prawnikiem, księgowym, itp.)
- Schwab Managed Portfolios (SMP)
- Profesjonalnie zarządzane portfele inwestycyjne
- Regularne monitorowanie inwestycji
- Przywracanie równowagi w razie potrzeby
- Managed Account Select
- Spotkanie z konsultantem Schwab w celu omówienia osobistej sytuacji finansowej
- Nadzór nad portfelem przez zewnętrznegoPo wyborze strategii inwestycyjnej
- Zakres dostępnych strategii inwestycyjnych
- Ocena i monitorowanie przez Charles Schwab Investment Advisory (CSIA)
- Strategie ThomasaPartnersa®
- Planowanie emerytury poprzez zarządzanie inwestycjami
- Dwa podejścia inwestycyjne: akcyjne i o stałym dochodzie/kapitałowe
- Podejście inwestycyjne
- Dwa podejścia inwestycyjne: akcyjne idochodowe/kapitałowe podejścia inwestycyjne
- Windhaven Investment Management
- Zarządzanie portfelem poprzez globalną dywersyfikację
- Portfolio złożone głównie z funduszy ETF, ale także akcje, obligacje, nieruchomości i twarde aktywa
- Planowanie i dostosowywanie alokacji aktywów
- Rebalanse
- Schwab Intelligent Advisory (SIA)
- Połączenie zautomatyzowanego zarządzania inwestycjami i usług doradczych świadczonych przez ludzi
- Planowanie online narzędzia
- Automatyczne rebalansowanie w razie potrzeby
Filozofia inwestycyjna Charlesa Schwaba
Ponieważ Charles Schwab oferuje tak szeroki wachlarz usług i dysponuje szeroką siecią doradców oraz współpracujących z nim niezależnych firm doradczych, firma niekoniecznie trzyma się jednej filozofii inwestycyjnej. W związku z tym, Schwab jako całość kładzie nacisk na dywersyfikację. Zgodnie z tą zasadą aktywa klientów powinny być inwestowane nie tylko na całym rynku, ale również w różne rodzaje inwestycji. Ogólnie rzecz biorąc, Schwab wykorzystuje pewną kombinację akcji, obligacji, funduszy inwestycyjnych i ETF w portfelach klientów.
Opłaty w ramach Charles Schwab
Charles Schwab ma kilka odrębnych tabel opłat za szeroki zakres programów i usług. Przedstawiamy przegląd najczęstszych opłat, które można spotkać w Schwab.
W przypadku programu Schwab Private Client firma pobiera roczną stopę procentową opartą na aktywach (APR) w przeciwieństwie do tradycyjnej opłaty rocznej. Aby obliczyć tę opłatę, firma będzie codziennie mnożyć saldo konta przez 1/365 APR. Opłaty te są naliczane z dołu.
| Opłaty dla klientów prywatnych Schwaba | |
| Aktywa pod zarządzaniem | Roczna stopa procentowa (APR) |
| Up to $1MM | 0.80% |
| Następne $1MM | 0.75% |
| Następne $3MM | 0.70% |
| Ponad $5MM | 0.30% |
Program Schwab Managed Portfolios wiąże się z opłatą roczną, która jest również pobierana kwartalnie. Schwab automatycznie księguje te opłaty na koncie użytkownika w ostatnim dniu każdego kwartału. Firma pobiera różne stawki dla każdego typu portfela SMP.
| Opłaty dla SMP Mutual Fund Blend | |
| Daily Eligible Assets | Annual Program Fee |
| First $100,000 | 0.90% |
| Następne $150,000 | 0.70% |
| Następne $250,000 | 0.50% |
| Następne $500,000 | 0.30% |
| Ponad $1,000,000 | 0.20% |
| Opłaty dla SMP Mutual Fund Third-Party | |
| Daily Eligible Assets | Annual Program Fee |
| First $100,000 | 0.90% |
| Następne $150,000 | 0.70% |
| Następne $250,000 | 0.50% |
| Następne $500,000 | 0.30% |
| Ponad $1,000,000 | 0.20% |
| Opłaty za SMP ETF Blend i Third-Party | |
| Daily Eligible Assets | Annual Program Fee |
| First $100,000 | 0.90% |
| Następne $400,000 | 0.75% |
| Następne $500,000 | 0.65% |
| Powyżej $1,000,000 | 0.50% |
W przypadku programu Managed Account Select firma Schwab pobiera negocjowalne opłaty oparte na aktywach, które są określane na podstawie strategii inwestycyjnej, z której korzysta klient. Firma ma tendencję do pobierania wyższych stawek za bardziej ryzykowne strategie. Chociaż poniższa tabela przedstawia stawki roczne, Schwab pobiera opłaty od klientów kwartalnie.
| Opłaty za konta zarządzane Select | ||||
| Aktywa | Strategia kapitałowa | Zróżnicowane Portfele | Windhaven Strategies | Strategia Zrównoważona i Indeksowa |
| Pierwsze $500K | 1.35% | 0.95% | 0.95% | 0.95% |
| Następne $500K | 1.33% | 0.90% | 0.90% | 0.90% |
| Następne $1MM | 1.30% | 0.80% | 0.80% | 0.80% |
| Ponad $2MM | 1.05% | 0.70% | 0.70% | 0.70% |
| Opłaty za wybór konta zarządzanego (cd.) | ||||
| Aktywa | ThomasPartners Dividend Growth Strategy | ThomasPartners Balanced Income Strategie | Strategia stałego dochodu | Strategia drabiny obligacji komunalnych |
| Pierwsze $500K | 0.90% | 0.80% | 0.65% | 0.35% |
| Następne $500K | 0.80% | 0.70% | 0.60% | 0.35% |
| Następne $1MM | 0.70% | 0.60% | 0.57% | 0.30% |
| Over $2MM | 0.50% | 0.40% | 0,45% | 0,25% |
Wszyscy klienci korzystający z usług Schwab Intelligent Advisory są obciążani opłatą roczną w wysokości 0,28%, przy czym limit opłat kwartalnych dla całego konta wynosi 900 USD. Zgodnie z Formularzem ADV, Schwab oblicza opłaty kwartalne „mnożąc dzienną wartość aktywów na koncie (kontach) SIA klienta, z wyłączeniem gotówki, dla każdego dnia kalendarzowego w kwartale przez obowiązującą dzienną stawkę opłaty (tj. roczną stawkę 0,28% podzieloną przez liczbę dni w danym roku), a następnie dodając do siebie opłatę za każdy dzień kalendarzowy w kwartale.”
Sprawdź poniższą tabelę, aby zobaczyć, jak opłaty Schwab za usługi zarządzania porównuje się do opłat w podobnych firmach doradztwa finansowego. Należy pamiętać, że opłaty te są jedynie szacunkowe i rzeczywiste koszty mogą się różnić.
| *Oszacowania opłat uwzględniają jedynie maksymalne opłaty podstawowe za usługi świadczone przez każdą firmę. Klient może również płacić opłaty za zarządzanie oraz inne opłaty, których wysokość może się różnić. **Wszystkie dane liczbowe oparte są na medianie poziomów opłat według Bob Veres’ 2017 Planning Profession Fee Survey. Powyższe szacunki biorą pod uwagę wyłącznie opłaty za AUM. Całkowite koszty będą prawdopodobnie wyższe ze względu na dodatkowe wydatki. | ||
| Porównanie opłat szacunkowych* | ||
| Twoje aktywa | Opłaty za strategię kapitałową Charles Schwab Managed Account Select | National Median Advisory Fees** |
| $500K | $6,750 | $5,000 |
| $1MM | $13,400 | $8,500 – $10,000 |
| $5MM | $57,900 | $25,000 – $32,500 |
| $10MM | $110,400 | $50,000 |
Na co należy uważać
Niektóre z usług doradztwa finansowego Charlesa Schwaba mają minimalne wymagania dotyczące wielkości konta, które mogą być trudne do osiągnięcia dla niektórych inwestorów. Chociaż wiele z tych warunków nie przekracza progu high-net-worth, większość minimów Charlesa Schwaba przekracza $250,000. Ogólnie rzecz biorąc, im bardziej spersonalizowane usługi, tym więcej trzeba będzie zainwestować.
Obecni i przyszli klienci powinni również pamiętać, że Charles Schwab ma prawne i regulacyjne ujawnienia w swojej przeszłości. Dowiedz się więcej na ten temat poniżej.
Ujawnienia
Choć nie jest to rzadkie dla firmy tej wielkości, Charles Schwab ma szereg ujawnień wymienionych w swoim formularzu ADV złożonym w SEC. Należą do nich:
- Opłaty za przestępstwa przeciwko firmie lub podmiotowi powiązanemu
- Naruszenie przepisów lub ustaw SEC lub Commodity Futures Trading Commision (CFTC)
- Zarządzenie SEC lub CFTC wydane przeciwko firmie lub podmiotowi powiązanemu w związku z działalnością inwestycyjnądziałalności inwestycyjnej
- Zaprzestanie działalności lub kara pieniężna wydana przez SEC lub CFTC
- Różne ujawnienia związane z agencjami regulacyjnymi, w tym zaangażowanie w naruszenie przepisów związanych z inwestycjami oraz nakaz w związku z działalnością inwestycyjną
- Różne ujawnienia związane z organizacjami samoregulującymi, w tym składanie fałszywych oświadczeń lub zaniechań i udział w naruszeniu jej zasad
- Różne ujawnienia dotyczące krajowych lub zagranicznych sądów, w tym wydanie zakazu w związku z jakąkolwiek działalnością inwestycyjną w ciągu ostatnich 10 lat, naruszenie przepisów dotyczących inwestycji i oddalenie powództwa cywilnego dotyczącego inwestycji zgodnie z ugodą
Otwarcie konta z Charles Schwab
Jeśli chcesz pracować z Charles Schwab, może warto zatrzymać się w jednym z pobliskich biur. Firma oferuje narzędzie „Znajdź oddział” na swojej stronie internetowej, która pozwoli Ci zobaczyć wszystkie lokalizacje Schwab w kraju lub zlokalizować biuro najbliżej Ciebie. Inną opcją jest zadzwonić do firmy pod numer (866) 855-9102 lub otworzyć czat online z przedstawicielem Schwab.
Gdzie znajduje się Charles Schwab?
Charles Schwab, który ma siedzibę główną w San Francisco, ma 350 biur usług finansowych zlokalizowanych w większości Stanów Zjednoczonych.W rzeczywistości jedynymi stanami, w których firma nie posiada biur są Montana, Północna Dakota i Zachodnia Wirginia.
Tips to Improve Your Investment Game
- Znalezienie odpowiedniego doradcy finansowego, który pasuje do Twoich potrzeb nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset w ciągu pięciu minut dopasuje Cię do doradców finansowych w Twojej okolicy. Jeśli jesteś gotowy, aby znaleźć lokalnych doradców, którzy pomogą Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, zacznij tutaj lub zadzwoń pod numer 1-888-217-3971.
- Jednym ze sposobów na optymalizację wyników portfela jest dostosowanie Twojej tolerancji na ryzyko i innych względów inwestycyjnych do konkretnej alokacji aktywów. Innymi słowy, jeżeli jesteś skłonny zaakceptować wysokie ryzyko i zmienność, możesz włączyć do swojego portfela więcej akcji. Z drugiej strony, inwestor unikający ryzyka prawdopodobnie trzymałby się z dala od wszystkich akcji z wyjątkiem kilku i zamiast tego skupiłby się na obligacjach i papierach wartościowych o stałym dochodzie. Kalkulator alokacji aktywów SmartAsset może pomóc Ci określić odpowiednią alokację aktywów dla Twojego portfela w zależności od Twojej tolerancji na ryzyko.