„Spłacimy twoją pożyczkę bez względu na to, ile jesteś winien”
Niektórzy dealerzy samochodowi reklamują się, że kiedy wymieniasz jeden pojazd na inny, spłacą saldo twojej pożyczki – bez względu na to, ile jesteś winien. Ale niektórzy ludzie są winni więcej na swoim samochodzie, niż jest on wart. Mają oni „ujemny kapitał własny” i dla nich obietnice sprzedawcy dotyczące spłaty całej pożyczki mogą być mylące.
Federalna Komisja Handlu (FKH), krajowa agencja ochrony konsumentów, twierdzi, że osoby z ujemnym kapitałem własnym powinny zwracać szczególną uwagę na oferty wymiany pojazdów. To dlatego, że chociaż reklama twierdzi, że nie będą mieli dalszej odpowiedzialności za jakąkolwiek kwotę ich starego kredytu, reklama może być nieprawdziwa. Dealerzy mogą uwzględnić ujemny kapitał własny w nowej pożyczce samochodowej konsumentów. To zwiększyłoby ich miesięczne płatności poprzez dodanie kapitału i odsetek.
Oto jak to może grać: Powiedzmy, że chcesz handlować w swoim samochodzie na nowszy model. Twoja spłata pożyczki wynosi 18 000 dolarów, ale twój samochód jest wart 15 000 dolarów. Masz ujemny kapitał własny w wysokości $3,000, który musi zostać spłacony, jeśli chcesz wymienić swój samochód. Jeśli dealer obiecuje, że spłaci te 3 000 dolarów, nie powinny one być uwzględnione w nowej pożyczce. Niemniej jednak, niektórzy dealerzy dodają te $3,000 do kredytu na nowy samochód, odliczają tę kwotę od zaliczki lub robią obie te rzeczy. W każdym z tych przypadków, zwiększyłoby to Państwa miesięczne płatności: nie tylko $3,000 zostałoby dodane do kapitału, ale również Państwo by je finansowali.
FKH twierdzi, że zrozumienie, w jaki sposób ujemny kapitał działa w handlu pojazdami, może pomóc Państwu w dokonaniu bardziej świadomego wyboru dotyczącego zakupu i finansowania samochodu oraz pomóc w ustaleniu, czy roszczenia w reklamach samochodów, które obiecują spłacić Państwa kredyt, są wprowadzające w błąd.
Prawo federalne wymaga, aby przed podpisaniem umowy na sfinansowanie zakupu samochodu, sprzedawca przekazał Ci pewne informacje na temat kosztów tego kredytu. Przeczytaj je i zwróć uwagę na szczegóły dotyczące zaliczki i finansowanej kwoty. Przed podpisaniem umowy upewnij się, że rozumiesz, jak traktowany jest Twój ujemny kapitał własny. W przeciwnym razie, możesz skończyć płacąc o wiele więcej niż się spodziewasz.
Dealing with Negative Automobile Equity
Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci uniknąć efektu kuli śnieżnej negatywnego kapitału:
- Dowiedz się, co twój obecny pojazd jest wart, zanim zaczniesz negocjować zakup nowego samochodu. Sprawdź w przewodnikach National Automobile Dealers Association (NADA), Edmunds i Kelley Blue Book.
- Jeśli masz ujemny kapitał własny, albo z powodu aktualnego kredytu samochodowego, albo rollover z poprzedniego kredytu:
- pomyśl o odroczeniu zakupu, dopóki nie będziesz w pozytywnej pozycji kapitałowej. Na przykład, rozważ szybsze spłacanie kredytu poprzez dokonywanie dodatkowych, wyłącznie kapitałowych płatności.
- pomyśl o samodzielnej sprzedaży samochodu, aby spróbować uzyskać za niego więcej niż wynosi jego wartość hurtowa.
- jeśli zdecydujesz się na wymianę, zapytaj, w jaki sposób ujemny kapitał jest traktowany w wymianie. Przeczytaj uważnie umowę, upewniając się, że wszelkie obietnice złożone ustnie są w niej zawarte. Nie podpisuj umowy, dopóki nie zrozumiesz wszystkich warunków i kwoty, którą będziesz płacić co miesiąc.
- Zachowaj długość nowego okresu kredytowania tak krótko, jak to tylko możliwe. Jeżeli kwota ujemnego kapitału własnego zostanie włączona do nowej pożyczki, im dłuższa pożyczka, tym więcej czasu zajmie Państwu osiągnięcie dodatniego kapitału własnego w pojeździe.
Gdzie złożyć skargę
Aby zgłosić problemy związane z reklamami dealerów oraz umowami sprzedaży i finansowania, w tym reklamami, które fałszywie obiecują spłatę ujemnego kapitału własnego w twoim kredycie samochodowym, skontaktuj się z:
- Federalną Komisją Handlu
- Prokuratorem Generalnym twojego stanu
Ten artykuł był wcześniej dostępny jako Negative Equity and Auto Trade-ins.
.