Czy jesteś gotowy, aby porzucić tradycyjną pracę od 9 do 5 i stać się swoim własnym szefem, korzystając z wypróbowanego i prawdziwego modelu biznesowego? Czy nadeszła Twoja kolej, aby stać się jednym z ponad 700 000 właścicieli franczyzy? Zrobiłeś swoje badania i jesteś gotowy, aby włożyć pracę jako właściciel firmy. Co więc powstrzymuje Cię przed zakupem własnej franczyzy? Jeśli jesteś jak wielu innych aspirujących przedsiębiorców, powstrzymuje Cię jedno wielkie wyzwanie. To straszne słowo na „F”: finansowanie. Chociaż zakup franczyzy jest zazwyczaj mniej kosztowny niż rozpoczęcie nowego biznesu od zera, nadal istnieją jednorazowe i bieżące koszty, które narastają, zanim jeszcze otworzysz drzwi dla klientów. Opłaty franczyzowe, składki ubezpieczeniowe, zapasy, sprzęt, licencje biznesowe i opłaty licencyjne to tylko garstka kosztów związanych z franczyzą. Z początkowych opłat franczyzowych sam koszt dziesiątki tysięcy dolarów, przeciętny człowiek nie jest w stanie po prostu wypisać czek lub wycofać fundusze z własnego konta bankowego.
Dobrą wiadomością jest to, że istnieją opcje finansowania, które pomagają z ciężarem finansowym własności firmy. A nawet lepiej, wiele z tych opcji ma niskie stopy procentowe i korzystne warunki spłaty, więc zakup franczyzy jest bardziej przystępne. Może nawet będziesz w stanie wykorzystać fundusze, do których już masz dostęp.
W tym artykule poznamy siedem sposobów na zakup franczyzy, gdy nie masz – lub myślisz, że nie masz – funduszy, aby to zrobić. Od pożyczek wspieranych przez rząd do bezkarnych wypłat z konta emerytalnego, zamierzamy dogłębnie przyjrzeć się opcjom finansowania, które mogą ułatwić Ci zakup własnej franczyzy.
Franczyza finansowana przez franczyzodawcę
Jedną z najbardziej atrakcyjnych korzyści płynących z zakupu franczyzy jest to, że czasami nie trzeba daleko szukać, aby uzyskać finansowanie. W rzeczywistości wielu franczyzodawców z różnych branż oferuje opcje finansowania dla nowych i obecnych franczyzobiorców. Finansowanie przez franczyzodawcę jest rozwiązaniem korzystnym dla wszystkich: franczyzobiorca otrzymuje potrzebny kapitał, a franczyza nadal się rozwija dzięki dodawaniu nowych lokalizacji.
Kwota i rodzaj oferowanego finansowania różnią się w zależności od franczyzy. Na przykład Weed Man zapewnia do 40 000 USD franczyzobiorcom, którzy nie mogą zakwalifikować się do kredytu bankowego. The UPS Store również oferuje nisko oprocentowany program finansowania dla wykwalifikowanych kredytobiorców. Marco’s Pizza oferuje gwarancje osobiste i pomaga franczyzobiorcom w znalezieniu finansowania poprzez źródła, w tym pożyczki tradycyjne i SBA.
Podobnie jak w przypadku innych rodzajów finansowania, musisz kwalifikować się do otrzymania pomocy finansowej za pośrednictwem wybranego franczyzodawcy. Wymagania wobec kredytobiorcy różnią się w zależności od franczyzy, ale powinieneś oczekiwać, że będziesz miał pewne fundusze na działalność i spełnisz wszelkie wymagania kredytowe.
Kredyty SBA
Jeśli chcesz mieć długie terminy spłaty i niskie stopy procentowe, konwencjonalny kredyt pasuje do rachunku. Niestety, zakwalifikowanie się do tego typu pożyczki jest trudne dla każdego właściciela firmy – zwłaszcza takiego, który jest nowy w grze. Dobrą wiadomością jest jednak to, że Small Business Administration (SBA) ułatwia ludziom takim jak Ty uzyskanie pożyczek biznesowych o konkurencyjnym oprocentowaniu i warunkach.
SBA samo w sobie nie rozprowadza pożyczek. Zamiast tego, ta organizacja rządowa udziela gwarancji na pożyczki udzielane przez banki, unie kredytowe i innych pożyczkodawców, zwanych pośrednikami. Ponieważ duży procent każdej pożyczki jest wspierany przez SBA, franczyzobiorcom i innym właścicielom małych firm łatwiej jest uzyskać akceptację.
Istnieje kilka rodzajów pożyczek SBA dla franczyzobiorców, ale jedną z najlepszych jest pożyczka SBA 7(a). Dzięki tej pożyczce możesz otrzymać do 5 milionów dolarów z okresem spłaty zaczynającym się od 7 lat i trwającym do 25 lat. Fundusze mogą być wykorzystane na różne cele, w tym nieruchomości komercyjne, sprzęt, opłaty franczyzowe i inne koszty początkowe. Oprocentowanie jest bardzo konkurencyjne i opiera się na stopie prime plus do 4,75%. Oprocentowanie jest uzależnione od kwoty i okresu kredytowania. Dowiedz się więcej o pożyczkach SBA 7(a).
Inną opcją pożyczki SBA jest pożyczka CDC/504. W przypadku tej opcji, nienastawiona na zysk Certyfikowana Firma Rozwojowa (CDC) zapewnia do 40% kwoty potrzebnej franczyzobiorcy. Tradycyjny pożyczkodawca, taki jak Twój bank lub unia kredytowa, zapewnia do 50% kwoty. Dzięki tej opcji możesz wnieść zaledwie 10%, aby otrzymać potrzebne Ci fundusze.
Istnieje więcej ograniczeń dotyczących sposobu, w jaki można wykorzystać fundusze CDC/504. Chociaż nie możesz wykorzystać funduszy na opłaty franczyzowe, możesz wykorzystać ten kredyt na zakup, rozbudowę lub modernizację nieruchomości komercyjnej dla swojej franczyzy. Można również wykorzystać fundusze na zakup sprzętu dla swojego biznesu. CDC mogą pożyczyć maksymalnie 5,5 miliona dolarów z okresem spłaty do 25 lat. Podobnie jak w przypadku pożyczek SBA 7(a), pożyczki CDC/504 mają bardzo konkurencyjne oprocentowanie oparte na stopie prime plus marża. Dowiedz się więcej o pożyczkach CDC/504.
Choć zakwalifikowanie się do pożyczki SBA jest łatwiejsze niż uzyskanie pożyczki konwencjonalnej, proces ten może być czasochłonny, zajmując od tygodni do miesięcy na zatwierdzenie i sfinansowanie pożyczki. Musisz również spełnić wszystkie wymagania stawiane pożyczkom 7(a) i CDC/504, w tym między innymi posiadać solidny osobisty wynik kredytowy, złożyć zabezpieczenie i spełnić wytyczne małego biznesu określone przez SBA. Powinieneś również być przygotowany na uiszczenie wszelkich opłat wymaganych przez pożyczkodawcę, w tym opłat za ocenę, opłat za obsługę i opłat za zamknięcie.
Kredyty pod zastaw domu& HELOCs
Jeśli posiadasz własny dom, możesz wykorzystać swój kapitał jako zabezpieczenie kredytu na rozpoczęcie działalności franczyzowej. Kapitał własny to różnica między tym, co jest należne od nieruchomości, a wartością nieruchomości. Na przykład, jeśli wartość Twojego domu została wyceniona na 500 000 dolarów, a Ty jesteś winien 300 000 dolarów kredytu hipotecznego, masz 200 000 dolarów kapitału własnego w nieruchomości, który możesz potencjalnie wykorzystać w swoim przedsięwzięciu biznesowym. Kapitał własny jest budowany, jeśli wartość domu wzrasta, jak również wtedy, gdy spłacasz swój kredyt hipoteczny.
W przypadku kredytu mieszkaniowego, nie będziesz w stanie pożyczyć pełnej kwoty kapitału własnego, chociaż. Większość kredytodawców da ci tylko 80% wartości twojego domu, minus to, co jeszcze jest ci należne. Fundusze mogą być wykorzystane na dowolny cel, w tym pokrycie kosztów rozruchu i opłat franczyzowych dla nowego biznesu.
Możesz również rozważyć linię kredytową home equity, lub HELOC. Zamiast sumy ryczałtowej, masz dostęp do elastycznej linii kredytowej, która jest zabezpieczona kapitałem własnym Twojego domu. Będziesz mógł wypłacać środki w miarę potrzeb do ustalonego limitu kredytowego przez pewien okres czasu. Okres ten nazywany jest okresem kredytowania i trwa zazwyczaj jeden rok. Po zakończeniu tego okresu wchodzi się w okres spłaty. Ponieważ HELOCs są formą kredytu odnawialnego, można ponownie wejść w okres ciągnienia po spłaceniu pożyczonych funduszy.
Konkurencyjne stopy procentowe, długie terminy spłaty i elastyczne wykorzystanie funduszy sprawiają, że kredyty hipoteczne i HELOCs są dobrym wyborem na pokrycie kosztów związanych z zakupem i prowadzeniem franczyzy. Z drugiej strony jednak, twoja własność osobista jest zagrożona, jeśli nie spłacisz pożyczki.
Oprócz posiadania kapitału własnego w domu, musisz również spełnić inne wymagania kredytodawcy. To obejmuje posiadanie wysokiego osobistego wyniku kredytowego, niskiego wskaźnika zadłużenia do dochodów i solidnej historii spłat.
Rollovers As Business Startups (ROBS)
Innym sposobem na uzyskanie pieniędzy potrzebnych do zakupu franczyzy jest wykorzystanie funduszy, które już masz na koncie emerytalnym. Normalnie, czerpanie z konta przedwcześnie skutkuje karami. Można jednak uniknąć tych kar i uzyskać dostęp do funduszy w ciągu zaledwie kilku tygodni, korzystając z planu Rollovers for Business Startups, znanego również jako ROBS.
Zamiast pożyczać od kredytodawcy, plan ROBS pozwala na wykorzystanie własnych funduszy emerytalnych do rozpoczęcia własnej działalności gospodarczej. Nowy C-corp jest ustanowiony, a nowy fundusz emerytalny jest tworzony. Fundusze z istniejącego konta emerytalnego są rolowane na nowe konto emerytalne. Fundusze te są wykorzystywane do zakupu akcji w C-corp, dając dostęp do gotówki, której potrzebujesz, aby zbudować swój biznes.
Kwalifikowanie się do planu ROBS jest proste – po prostu potrzebujesz kwalifikującego się konta emerytalnego, takiego jak 401(k), 403(b), lub IRA. Nie musisz się martwić o posiadanie wysokiego wyniku kredytowego, określonej kwoty dochodu lub innych wymagań wymaganych dla innych rodzajów finansowania. Ponieważ nie jest to pożyczka, nie musisz się również martwić o płacenie odsetek pożyczkodawcy. Minusem jest jednak to, że jeśli Twoja firma zawiedzie, ryzykujesz utratę funduszy emerytalnych.
While nie będziesz musiał płacić odsetek do kredytodawcy lub kary za wczesne wycofanie funduszy, trzeba będzie pracować z dostawcą ROBS. Za jednorazową opłatą instalacyjną, dostawca ROBS może pomóc w utworzeniu C-corp i konta emerytalnego. Może być również konieczne, aby zapłacić miesięczną opłatę na pokrycie kosztów utrzymania i raportowania na koncie.
Czy jesteś gotowy, aby wykorzystać swoje fundusze emerytalne na zakup franczyzy? Learn more about how ROBS can help you launch your new business.
Online Loans
The internet has made it easier than ever to shop for loans to purchase a franchise. Niestety, jako startup, możesz mieć trudności ze znalezieniem konkurencyjnej pożyczki biznesowej. Kredytodawcy oceniają ryzyko, patrząc na takie czynniki, jak osobisty i biznesowy profil kredytowy, roczne przychody i czas prowadzenia działalności. Jeśli jeszcze nie uruchomiłeś swojej firmy lub jesteś na bardzo wczesnym etapie, znalezienie funduszy z korzystnym oprocentowaniem i warunkami może być wyzwaniem.
Jedną z opcji, które masz, chociaż, jest wzięcie osobistej pożyczki dla biznesu. Kiedy się o nią ubiegasz, używasz swoich danych osobowych – osobistej oceny kredytowej i historii kredytowej oraz rocznego dochodu, na przykład – aby zakwalifikować się do finansowania. Ta pożyczka może być następnie wykorzystana do zakupu franczyzy lub sfinansowania innych kosztów początkowych.
Partnerstwa
Jeśli nie masz funduszy na zakup franczyzy, rozważ sprowadzenie kogoś, kto to robi i utworzenie partnerstwa. Partnerem może zostać przyjaciel, członek rodziny, kolega z pracy lub każdy, kto ma pieniądze do zainwestowania. Należy jednak pamiętać, że utworzenie spółki oznacza przekazanie częściowej własności swojego biznesu. Oznacza to, że nie będziesz jedyną osobą podejmującą decyzje … lub czerpiącą zyski.
Gdy znajdziesz partnera biznesowego, upewnij się, że pracujesz z prawnikiem w celu sporządzenia wszystkich dokumentów i umów. Posiadanie odpowiedniej dokumentacji nie tylko chroni każdego partnera, ale także zapewnia zgodność z przepisami Komisji Papierów Wartościowych i Giełd.
Niskokosztowe franczyzy
Jeśli masz trochę pieniędzy w oszczędnościach lub innego źródła finansowania, rozejrzyj się za tańszymi możliwościami franczyzy. Duzi gracze – McDonald’s, Chic-Fil-A i inne uznane franczyzy – są zazwyczaj najdroższe w zakupie i obsłudze. Zamiast tego należy skupić się na bardziej przystępnych możliwościach, które pozwolą Ci włamać się do biznesu.
Oprócz znalezienia tanich startupów, możesz również poszukać franczyzy, która oferuje zniżki dla nowych właścicieli. Na przykład, niektórzy franczyzodawcy oferują zniżki na opłaty franczyzowe dla kobiet, mniejszości lub członków służb wojskowych i weteranów. Możesz rozpocząć swoje badania, sprawdzając nasze propozycje tanich franczyz.
Pomysły końcowe
Nawet jeśli zakup franczyzy jest jednym z najprostszych sposobów, aby zanurzyć się we własności biznesu, znalezienie odpowiedniego źródła finansowania, aby uzyskać swój biznes z ziemi może być wyzwaniem. Jednak, jak widać z powyższych metod, niedrogie finansowanie jest tam. Ważne jest, aby zbadać wszystkie opcje, uzyskać twórczy z finansowania, jeśli trzeba, i wybrać opcję, która jest najlepsza dla Twojej firmy w dłuższej perspektywie.
Interesuje się dowiedzieć się więcej o posiadaniu franczyzy? Sprawdź Przewodnik krok po kroku po zakupie franczyzy, aby uzyskać więcej informacji, które pomogą Ci zacząć.