Sądzimy, że ważne jest, abyś zrozumiał, w jaki sposób zarabiamy pieniądze. W rzeczywistości jest to całkiem proste. Oferty produktów finansowych, które widzisz na naszej platformie pochodzą od firm, które nam płacą. Pieniądze, które zarabiamy pomagają nam dać Ci dostęp do darmowych ocen kredytowych i raportów oraz pomagają nam tworzyć inne wspaniałe narzędzia i materiały edukacyjne.
Kompensata może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na naszej platformie (i w jakiej kolejności). Ale ponieważ generalnie zarabiamy pieniądze, gdy znajdziesz ofertę, która Ci się spodoba i z której skorzystasz, staramy się pokazać Ci oferty, które naszym zdaniem dobrze do Ciebie pasują. Dlatego właśnie oferujemy takie funkcje, jak Twoje szanse zatwierdzenia i szacunkowe oszczędności.
Oczywiście, oferty na naszej platformie nie reprezentują wszystkich produktów finansowych, ale naszym celem jest pokazanie Ci tak wielu wspaniałych opcji, jak tylko możemy.
Co roku miliony Amerykanów korzystają z pożyczek osobistych, aby skonsolidować zadłużenie, zapłacić za niespodziewane wydatki, dokonać ulepszeń w domu i nie tylko.
Liczba osób posiadających pożyczki osobiste wzrosła w ostatnich latach z 15 milionów do ponad 20 milionów, według TransUnion.
Dlaczego pożyczki osobiste są atrakcyjne dla tak wielu? Pożyczki osobiste oferują niskie oprocentowanie dla konsumentów z dobrą zdolnością kredytową i są to zazwyczaj mniejsze kwoty pożyczek niż inne rodzaje pożyczek. Ale niekoniecznie są one najlepszym rozwiązaniem dla każdego.
Jeśli zastanawiasz się nad uzyskaniem pożyczki osobistej, oto sześć rzeczy, które powinieneś wiedzieć o pożyczkach osobistych zanim podejmiesz decyzję.
Szukasz pożyczki osobistej? Sprawdź czy jesteś wstępnie zaakceptowany
- Jak działają pożyczki osobiste?
- Typy pożyczek osobistych
- Gdzie możesz uzyskać pożyczkę osobistą
- Pożyczki osobiste a inne opcje pożyczkowe
- Wpływ na Twoją ocenę kredytową
- Oprocentowanie i inne opłaty
Jak działają pożyczki osobiste?
Pożyczki osobiste są rodzajem pożyczki ratalnej. Oznacza to, że pożyczasz ustaloną kwotę pieniędzy i spłacasz ją wraz z odsetkami w miesięcznych ratach przez cały okres trwania pożyczki, który zazwyczaj wynosi od 12 do 84 miesięcy. Kiedy spłacisz pożyczkę w całości, Twoje konto zostaje zamknięte. Jeśli potrzebujesz więcej pieniędzy, musisz ubiegać się o nową pożyczkę.
Kwoty pożyczek różnią się w zależności od pożyczkodawcy, ale zazwyczaj wynoszą od $1,500 do aż $100,000. Kwota, do której się kwalifikujesz jest oparta na twojej kondycji kredytowej (tzn. jak pewni są wierzyciele, że spłacisz ich, jeśli pożyczą ci pieniądze).
Ważne jest, aby zastanowić się, dlaczego potrzebujesz pieniędzy, a następnie wybrać typ pożyczki, który jest najbardziej odpowiedni w oparciu o twoją obecną sytuację finansową.
Typy pożyczek osobistych
Istnieją dwa rodzaje pożyczek osobistych – zabezpieczone i niezabezpieczone.
- Niezabezpieczone pożyczki osobiste nie mają zabezpieczenia. Pożyczkodawca decyduje, czy kwalifikujesz się na podstawie swojej historii finansowej. Jeśli nie kwalifikujesz się do niezabezpieczonej pożyczki lub chcesz uzyskać niższe oprocentowanie, niektórzy pożyczkodawcy oferują również zabezpieczone pożyczki.
- Zabezpieczone pożyczki osobiste są zabezpieczone, takie jak konto oszczędnościowe lub CD. Jeżeli nie jesteś w stanie dokonać płatności, pożyczkodawca zazwyczaj ma prawo zażądać Twojego majątku jako zapłaty za pożyczkę.
Gdzie możesz uzyskać pożyczkę osobistą
Banki są prawdopodobnie jednym z pierwszych miejsc, które przychodzą na myśl, kiedy myślisz o tym, gdzie można uzyskać pożyczkę. Ale nie są one jedynym rodzajem instytucji finansowej, która oferuje pożyczki osobiste.
Unie kredytowe, firmy zajmujące się finansami konsumenckimi, pożyczkodawcy internetowi i pożyczkodawcy peer-to-peer również oferują pożyczki dla osób, które się kwalifikują.
Szybka wskazówka: W ostatnich latach pojawiło się wielu pożyczkodawców internetowych. Jeśli nie jesteś pewien, czy dany pożyczkodawca jest legalny, rozważ sprawdzenie w Consumer Financial Protection Bureau lub Better Business Bureau.
Szukasz osobistej pożyczki? Sprawdź, czy jesteś wstępnie zaakceptowany
Pożyczki osobiste a inne opcje pożyczkowe
Pożyczki osobiste mogą zapewnić gotówkę, której potrzebujesz w różnych sytuacjach, ale mogą nie być najlepszym wyborem. Jeśli masz dobry kredyt, możesz zakwalifikować się do karty kredytowej z 0% APR przy transferze salda. Jeśli możesz spłacić saldo zanim oprocentowanie wzrośnie, karta kredytowa może być lepszym rozwiązaniem.
Uważaj: Jeśli dostaniesz kartę z transferem salda i nie będziesz mógł spłacić salda lub spóźnisz się z płatnością przed wygaśnięciem oprocentowania początkowego, możesz zgarnąć setki lub tysiące dolarów w opłatach odsetkowych.
Jeśli jesteś właścicielem domu, możesz rozważyć pożyczkę lub linię kredytową home equity, czasami nazywaną odpowiednio HEL lub HELOC. Ten rodzaj pożyczek może zapewnić finansowanie, którego potrzebujesz dla większych kwot pożyczki przy niskim oprocentowaniu. Podczas gdy HELs są zazwyczaj kredytami ratalnymi, HELOCs są rodzajem kredytu odnawialnego. Ale uwaga: Twój dom staje się zabezpieczeniem dla tego typu rachunków. Jeśli nie wywiążesz się z umowy, pożyczkodawca zazwyczaj ma prawo do przejęcia Twojego domu jako zapłaty za pożyczkę.
Wpływ na Twoją punktację kredytową
Gdy złożysz wniosek o pożyczkę, pożyczkodawca wyciągnie Twój kredyt jako część procesu aplikacji. Jest to znane jako twarde zapytanie i zazwyczaj obniża punktację kredytową o kilka punktów.
Ogólnie rzecz biorąc, twarde zapytania pozostają na raportach kredytowych przez około dwa lata.
Gdy szukasz najlepszych ofert, niektórzy pożyczkodawcy, z którymi masz już konto, przejrzą Twój kredyt. Jest to znane jako miękkie zapytanie i nie wpływa na twoją punktację.
Rozważ sprawdzenie swoich stawek u kredytodawców, którzy wykonają miękkie zapytania, które nie wpłyną na twoją punktację.
Oprocentowanie i inne opłaty
Oprocentowanie i opłaty mogą stanowić dużą różnicę w tym, ile zapłacisz w czasie trwania pożyczki, a różnią się one znacznie w zależności od kredytodawcy. Oto kilka rzeczy do rozważenia.
- Oprocentowanie: Stopy procentowe zazwyczaj wahają się od około 5% do 36%, w zależności od pożyczkodawcy i Twojego kredytu. Ogólnie rzecz biorąc, im lepszy jest Twój kredyt, tym niższe będzie Twoje oprocentowanie. A im dłuższy okres kredytowania, tym więcej odsetek prawdopodobnie zapłacisz.
- Opłaty wstępne: Niektórzy pożyczkodawcy pobierają opłatę w celu pokrycia kosztów przetwarzania pożyczki. Opłaty za uruchomienie kredytu wynoszą zazwyczaj od 1% do 6% kwoty kredytu.
- Kary za przedterminową spłatę: Niektórzy pożyczkodawcy pobierają opłatę w przypadku wcześniejszej spłaty pożyczki, ponieważ wcześniejsza spłata oznacza, że pożyczkodawcy tracą część odsetek, które w przeciwnym razie zarobiliby.
Przed podpisaniem umowy należy rozważyć zsumowanie wszystkich kosztów związanych z pożyczką, nie tylko stopy procentowej, aby określić całkowitą kwotę pieniędzy, którą będziesz odpowiedzialny za spłatę.
Choć pożyczka osobista może być dobrym rozwiązaniem, jeśli potrzebujesz dodatkowej gotówki na konkretny cel, istnieje wiele czynników, które należy rozważyć przed podjęciem decyzji, jaki rodzaj kredytu jest najlepszy dla Twojej sytuacji.
Jako następny krok, sprawdź nasze podejście do niektórych z najlepszych pożyczek osobistych dla różnych potrzeb i kontynuuj badanie swoich opcji.
Szukasz pożyczki osobistej? Sprawdź, czy jesteś wstępnie zatwierdzony