Perigo moral vs. Perigo moral: Uma Visão Geral
Perigo moral e risco moral são termos muito semelhantes, e embora estejam mesmo próximos no significado, a diferença sutil entre eles é importante. Enquanto ambos os termos descrevem uma mudança no comportamento relacionado ao risco, um implica certa malícia, enquanto o outro representa uma evolução mais benigna.
Realinhamento de risco
- Arrisco moral refere-se a mudanças de comportamento que podem ocorrer e aumentar o risco de perda quando uma pessoa sabe que o seguro fornecerá cobertura.
- Quando uma pessoa pode evitar as consequências potenciais de um risco, suas ações e atitudes mudam e há uma maior probabilidade de um risco moral.
- Arrisco moral descreve o mesmo tipo de mudança de comportamento que pode ocorrer quando uma pessoa sabe que o seguro irá cobri-la, mas neste caso, é subconsciente.
- A diferença crítica entre risco moral e risco moral é consciente vs. subconsciente, o que fala da intenção da parte coberta.
Perigo moral
Perigo moral descreve as mudanças de comportamento que podem aumentar o risco de perda tomado porque o ator não terá responsabilidade se as coisas derem errado. As pessoas do setor de seguros usam o termo para se referir à possibilidade de que após receber a cobertura, uma pessoa pode agir de forma arriscada para ganho pessoal porque a companhia de seguros terá que cobrir todas as perdas. Perigo moral é a idéia de que o seguro promove a tomada de riscos para ganho pessoal.
Perigo moral descreve uma mudança consciente no comportamento para tentar se beneficiar de um evento que ocorre. Por outro lado, perigo moral descreve uma mudança inconsciente no comportamento de uma pessoa quando ela está segurada.
Perigo moral
Perigo moral é um termo de seguro usado para descrever a atitude de uma pessoa segurada em relação aos seus pertences. Representa o aumento da indiferença à perda porque os itens estão cobertos. Por exemplo, suponha que uma pessoa paga um seguro pelo seu novo telefone.
Perigo masculino surge quando o modelo do seu telefone fica desatualizado, e ele não se preocupa mais com isso. Ele fica indiferente ao facto de o seu telefone ficar danificado porque o seu seguro lhe permitiria obter um novo. Sua atitude indiferente em relação ao seu telefone leva a um comportamento inconscientemente alterado.
A diferença crítica entre o perigo moral e o perigo moral é a intenção. O perigo moral descreve a busca intencional de risco para ganho pessoal, porque você não suporta o custo do fracasso. O perigo moral descreve a indiferença ao risco não intencional.
Exemplo de perigo moral
Um tipo de perigo moral é ex-ante. O risco ex-ante define a mudança de comportamento de um segurado antes da ocorrência de um evento. Por exemplo, suponha que Milton, um mergulhador profissional de penhascos, não tenha um seguro de saúde. Ele passa pela sua carreira sem fazer os mergulhos perigosos que poderiam mandá-lo para o hospital. Milton sabe que se ele se machucar e precisar ir para o hospital, ele terá que pagar as contas médicas sem dinheiro. Milton decide fazer um seguro de saúde, e uma vez que sua apólice de seguro entra em vigor, ele começa a fazer os mergulhos perigosos. Milton, conscientemente, assume um comportamento mais arriscado do que antes de obter o seguro porque reduziu sua responsabilidade.
Ex-post moral hazard refere-se ao comportamento de uma festa após a ocorrência de um evento. Por exemplo, suponha que uma pessoa contrai um empréstimo de um banco para iniciar um negócio. Depois de receber o crédito, ele pode dizer que seu negócio falhou – apesar de ter sido lucrativo – para obter um resgate ou uma anulação de impostos. Este comportamento intencional é conhecido como um risco moral ex-post.