O que é Paga Positiva?
Pagamento Positivo é um serviço automatizado de gestão de caixa utilizado por instituições financeiras empregadas para dissuadir fraudes com cheques. Os bancos usam o pagamento positivo para fazer corresponder os cheques que uma empresa emite com aqueles que apresenta para pagamento. Qualquer cheque considerado suspeito é enviado de volta ao emissor para exame. O sistema funciona como uma forma de seguro para uma empresa contra fraude, perdas e outras responsabilidades para com o banco. Geralmente há uma taxa incorrida pela sua utilização, embora alguns bancos ofereçam agora o serviço por uma taxa reduzida ou gratuita.
Key Takeaways
- Positive pay is a fraud-prevention system offered by most commercial banks to companies to protect them against forged, altered, and counterfeit checks.
- Ladrões de identidade e fraudadores frequentemente tentam criar e descontar cheques falsificados, e esses cheques poderiam ser descontados.
- As empresas normalmente fornecem uma lista ao banco do número do cheque, do valor em dólares e do número da conta de cada cheque.
- O banco compara a lista com os cheques reais, assinala os que não correspondem e notifica a empresa.
- A empresa então diz ao banco se deve ou não descontar o cheque e os funcionários bancários farão o que a empresa solicitar.
Entendendo o pagamento positivo
A fim de proteger contra cheques falsificados, alterados e falsificados, o serviço corresponde ao número do cheque, valor em dólares e número de conta de cada cheque apresentado em relação a uma lista fornecida pela empresa. Em alguns casos, o beneficiário também pode ser incluído na lista de cheques. Se estes não corresponderem, o banco não compensará o cheque. Quando os cheques de segurança não são colocados, ladrões de identidade e fraudadores podem criar cheques falsos que podem acabar sendo honrados.
Quando as informações não correspondem ao cheque, o banco notifica o cliente através de um relatório de exceção, retendo o pagamento até que a empresa aconselhe o banco a aceitar ou rejeitar o cheque. O banco pode marcar o cheque, notificar um representante na empresa e pedir permissão para passar o cheque.
Além disso, se a empresa encontrar apenas um pequeno erro ou outro problema menor, pode optar por aconselhar o banco a passar o cheque. Se a empresa se esquecer de enviar uma lista ao banco, todos os cheques apresentados que deveriam ter sido incluídos podem ser rejeitados, o que poderia causar alguns problemas financeiros.
Como os bancos podem não ser responsáveis por cheques fraudulentos, as empresas devem rever cuidadosamente os termos e condições da instituição.
Pagamento Positivo Reverso vs. Pagamento Positivo
Uma variação no conceito de pagamento positivo é o sistema de pagamento positivo reverso. Este sistema exige que o emissor monitore seus cheques por conta própria, fazendo com que seja responsabilidade da empresa alertar o banco para recusar um cheque. O banco notifica diariamente a empresa sobre todos os cheques apresentados e apaga os cheques aprovados pela empresa.