Os cartões de pagamento são uma tendência crescente nos pequenos negócios: Cerca de 14 milhões de cartões de pagamento estavam em uso em 2017. Os cartões da folha de pagamento fornecem acesso fácil aos cheques de pagamento sem a necessidade de uma conta bancária ou relação bancária. Isto pode ser crucial para muitos americanos que não podem (ou optam por não) abrir uma conta bancária.
O que é um cartão de pagamento?
Cartões de pagamento permitem aos empregados aceder aos seus cheques de pagamento sem abrir uma conta bancária. Eles funcionam como cartões de débito: Os cartões de folha de pagamento são carregados com um cheque de pagamento em cada período de pagamento e podem ser utilizados para levantar dinheiro ou fazer compras. Esta pode ser uma ferramenta vantajosa para pequenas empresas com empregados que não têm contas bancárias ou não têm muitas opções bancárias na sua localização.
Dependente do serviço de cartão de pagamento em que se inscrever, pode ser mais rentável fornecer uma opção de cartão de pagamento aos seus trabalhadores. Imprimir e distribuir cheques pode ser caro, e certas empresas de folha de pagamento podem cobrar extra por coisas como depósito direto.
Da perspectiva de um trabalhador, é importante entender as diferentes taxas associadas aos cartões de folha de pagamento, pois não são exatamente como os cartões de débito tradicionais. Embora possa ser uma ótima opção para funcionários sem conta bancária, você terá que pagar algumas taxas, como taxas de manutenção mensal, taxas de saque em caixas eletrônicos, taxas de consulta de saldo, taxas de transferência de fundos e taxas de fechamento de conta. As taxas exactas dependerão da empresa com que estiver a trabalhar.
Editor’s note: Procura o serviço de pagamento certo para o seu negócio? Preencha o questionário abaixo para que nossos parceiros fornecedores entrem em contato com você sobre suas necessidades.
Prós e contras do cartão de pagamento
Prós do cartão de pagamento
- Cartões de pagamento são uma forma simples e fácil de os funcionários poderem acessar seus cheques de pagamento sem ter uma conta bancária.
- Se um cartão de pagamento for perdido ou roubado, pode ser facilmente substituído (por uma taxa, claro).
- É uma opção conveniente. Não há necessidade de ir a um banco para descontar um cheque ou fazer o check-in para ver se o seu depósito atingiu a sua conta. Você pode acessar seus fundos imediatamente.
- Cartões de pagamento são facilmente substituídos.
- Não há risco de débito ou responsabilidade financeira, pois o cartão funciona como um cartão de débito e não como um cartão de crédito.
Cartão de pagamento consente
- Não oferecem os mesmos benefícios que uma conta bancária, como taxas de juros favoráveis.
- Taxas podem ser cobradas toda vez que um funcionário visualiza seu saldo.
- Embora facilmente substituído, um cartão de pagamento ainda pode tecnicamente ser perdido ou roubado, o que não é um problema com depósito direto.
- Pode haver taxas adicionais para utilizar o cartão.
- Dependente da sua indústria, pode não ser uma boa opção de pagamento.
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Provedores de cartões de pagamento
Existem vários provedores de cartões de pagamento para pequenas empresas. Alguns dos principais provedores de cartões de pagamento oferecem cartões de pagamento como uma forma de compensar os funcionários. Se você estiver trabalhando com um grande fornecedor de cartões para folha de pagamento, fale com o seu representante para determinar como seria o pagamento via cartões para folha de pagamento para o seu negócio.
Em termos de outras opções, existem alguns fornecedores de cartões para folha de pagamento a considerar, de acordo com a American Payroll Association.
- Money Network: Money Network oferece cartões de pagamento e uma experiência online intuitiva para gerir a sua oferta de cartões de pagamento. Oferece maior segurança, opções flexíveis de depósito e responsabilidade limitada. A Money Network apoia todos os seus fundos com o FDIC. Esta protecção de responsabilidade zero significa que os empregados estão cobertos se algo acontecer com o seu cartão de pagamento. A Money Network tem mais de 20 anos de experiência como uma empresa de processamento de débitos pré-pagos, portanto, você será parceiro de um fornecedor estabelecido do setor.
- Netspend Skylight ONE Card: O Netspend é um dos maiores programas de pagamento do país e oferece algumas características chave, tais como inscrição flexível e relatórios eletrônicos. Ele oferece um portal online onde os funcionários podem visualizar depósitos e comprovantes de salário online. Como um parceiro de serviço completo, esta empresa também ajuda pequenas empresas a implementar e gerir programas de cartões de pagamento. Isto inclui ajuda na configuração, marketing, treinamento, conformidade e suporte contínuo.
- rapid! Cartão de pagamento: Esta empresa oferece uma solução 100% e-payroll para os seus clientes. Há várias opções de distribuição, incluindo pagamentos com carteira eletrônica, cheques digitais e uma série de cartões de pagamento para os seus funcionários escolherem. Oferece pagamento instantâneo e entrega eletrônica de folha de pagamento a custo zero para os empregadores. Também oferece pagamentos eletrônicos e outros recursos convenientes de folha de pagamento para empregados e empregadores.
- U.S. Bank: U.S. Bank fornece cartões de pagamento para pequenas empresas, tornando-o uma das poucas grandes instituições bancárias que apoia as iniciativas de cartões de pagamento. O peso por trás do nome do U.S. Bank significa que você estará fazendo parceria com um parceiro financeiro comprovado. Sua iniciativa de cartão de folha de pagamento é chamada Focus, e inclui proteção contra fraudes, compras on-line e pagamentos 100% eletrônicos. Ele também fornece alertas de texto e e-mail, programas de recompensa por reembolso, recursos de conta poupança e um aplicativo móvel.
- Wisely: A Wisely é um fornecedor de cartões de pagamento com o apoio da ADP, uma das maiores empresas de processamento de salários e gestão de RH dos Estados Unidos. Ele oferece acesso a dinheiro sem taxas em caixas eletrônicos e bancos, bem como dinheiro de volta nos varejistas. Este recurso é único, considerando que muitos provedores de cartões de folha de pagamento cobram algum tipo de taxa. A Wisely também tem um aplicativo móvel onde os usuários podem gerenciar fundos – também oferece várias fontes de financiamento – para que você possa conectar cheques de pagamento de empregos de meio período, reembolso de impostos ou qualquer outro tipo de renda à sua conta da Wisely. É compatível em todos os 50 estados, e há suporte de alto nível para pequenas empresas.
Como transferir dinheiro de um cartão de pagamento para uma conta bancária
Transferir dinheiro de seu cartão de pagamento para uma conta bancária pode ser simples ou complicado, dependendo do provedor de cartão de pagamento que você escolher. Surpreendentemente, não há muitas informações sobre como transferir fundos de um cartão de folha de pagamento para uma conta bancária. Alguns serviços incorporam isso em suas ofertas, enquanto que com outros, você pode ter que falar com seu banco ou provedor de cartão de folha de pagamento.
Cartões de folha de pagamento são ideais para trabalhadores sem conta bancária, enquanto que o depósito direto é uma opção melhor para trabalhadores que precisam de acesso imediato aos fundos através de uma conta bancária. Se o seu empregador lhe oferece um cartão de folha de pagamento, ele deve oferecer-lhe também um depósito direto ou opção de cheque em papel. Existem várias leis trabalhistas que exigem que os empregadores ofereçam várias opções. Se você tem um cartão de folha de pagamento e precisa transferir fundos para sua conta bancária, é melhor falar com seu provedor ou empregador. Tenha em mente que você pode pagar uma taxa para transferir dinheiro para uma conta bancária.
Payroll Card FAQs
É um cartão de folha de pagamento um cartão de débito?
Essencialmente, sim. Funcionam da mesma forma em que uma instituição financeira irá manter o dinheiro depositado pelo empregador em uma conta individual, e o cartão de folha de pagamento poderá acessar o dinheiro como um cartão de débito. Podem ser criados alertas para notificá-lo de saldos baixos, ou quando os fundos ficam disponíveis após um depósito. Além disso, os cartões de pagamento tendem a ser afiliados a (“marca”) um dos maiores emissores de cartões de crédito, como Visa, MasterCard ou American Express.
Os empregadores só podem oferecer cartões de pagamento como forma de pagamento?
Não. Apesar da crescente popularidade dos cartões de pagamento, as leis bancárias federais exigem que seja oferecida aos empregados pelo menos uma opção de pagamento adicional. Devido à economia das transferências eletrônicas de fundos sobre cheques em papel (cerca de $3,00 por pagamento, por empregado), o depósito direto é geralmente a segunda opção. Isso não é para sugerir que os empregadores devem oferecer apenas duas formas de pagamento. Cada estado mantém o direito de regular os métodos específicos de pagamento oferecidos aos empregados.
Onde os empregados podem usar cartões de pagamento?
Cartões de pagamento são geralmente aceitos em qualquer lugar que você normalmente usaria um cartão de débito de conta bancária padrão. Eles possuem o mesmo poder de compra que um cartão bancário e podem ser usados em lojas, bombas de gás, até mesmo caixas eletrônicos. O dinheiro pode ser retirado da conta em caixas automáticos ou usando uma opção de reembolso em mercearias ou lojas de varejo que o oferecem no checkout. Os cartões de pagamento também podem ser usados para fazer pagamentos online que aceitariam a mesma marca de cartão de débito.
Pode depositar dinheiro num cartão de pagamento?
Depende dos serviços oferecidos pela instituição utilizada pelo seu empregador. Alguns cartões oferecem a opção de adicionar dinheiro em um centro de troca de dinheiro ou caixa eletrônico, enquanto outros não o fazem. Revise os termos do seu programa para ver se esta opção está disponível.
É melhor um depósito direto ou um cartão de folha de pagamento?
Isso depende muito da sua situação e preferências. Se a maioria dos seus funcionários não tem conta bancária, pode ser mais fácil e mais barato obter um cartão de pagamento.
As taxas do cartão de pagamento também são importantes. Alguns cartões têm muito poucas taxas associadas a eles, enquanto outros cartões podem cobrar uma taxa por coisas que vão desde o uso mensal até a retirada de fundos de um caixa eletrônico. Além disso, nem todos os cartões oferecem a opção de depositar nele dinheiro que não seja de folha de pagamento, portanto sua empresa pode estar limitada quanto aos fundos que você pode carregar no cartão.
Bottom line
Cartões de pagamento são uma opção ideal para pequenas empresas que procuram economizar dinheiro no processamento da folha de pagamento. Eles também são uma ferramenta vital para os funcionários que não têm contas bancárias. Existem vários fornecedores de cartões de pagamento. A maioria das grandes empresas de processamento de folha de pagamento oferecem às pequenas empresas uma opção de cartão de pagamento. Existe uma série de empresas terceirizadas que podem fornecer serviços independentes, caso sua organização processe a folha de pagamento manualmente ou trabalhe com um parceiro que não ofereça serviços de cartão de pagamento.
Na perspectiva do empregador, os cartões de pagamento podem ser uma ótima maneira de compensar seus funcionários de forma segura, economizando dinheiro em taxas de depósito direto e despesas com cheques em papel.
Como funcionário, você deve estar ciente das taxas e condições associadas aos cartões de pagamento. Você deve utilizar um cartão da folha de pagamento que fornece algum tipo de portal on-line ou aplicativo móvel.
Existem vários prós e contras à utilização de cartões da folha de pagamento, mas, como sempre, a melhor opção para o seu negócio depende dos seus trabalhadores, das necessidades da sua empresa e do custo total.