Equity’s zijn hetzelfde als aandelen, dat zijn aandelen in een bedrijf. Dat betekent dat als u aandelen koopt, u aandelen koopt. U kunt ook “aandelen” krijgen wanneer u als werknemer bij een nieuw bedrijf in dienst treedt. Dat betekent dat u een gedeeltelijke eigenaar bent van aandelen in uw bedrijf. Omdat aandelen geen vaste rente betalen, bieden ze geen gegarandeerd inkomen. Aandelen houden met andere woorden een inherent risico in. Als u meer vragen hebt over aandelen of beleggen in het algemeen, praat dan met een financieel adviseur in uw omgeving.
De basisprincipes van aandelen
De term aandelen heeft een verschillende definitie, afhankelijk van de context. Als we het hebben over de aandelenmarkt, zijn aandelen gewoon aandelen in het eigendom van een bedrijf. Wanneer een bedrijf aandelen aanbiedt, verkoopt het dus een deel van de eigendom van het bedrijf. Aan de andere kant, wanneer een bedrijf obligaties uitgeeft, neemt het leningen aan van kopers.
Mensen investeren in aandelen vanwege hun potentieel voor hoge rendementen. In uw beleggingsportefeuille is uw “aandelenblootstelling” een andere manier om uw blootstelling aan het risico te beschrijven dat u geld zult verliezen als de waarde van de aandelen die u bezit daalt.
De conventionele wijsheid stelt dat jonge mensen zich meer aandelenblootstelling kunnen veroorloven, en daarom waarschijnlijk meer aandelen zullen willen vanwege hun potentieel voor aanzienlijke rendementen in de loop van de tijd. Naarmate je dichter bij je pensioen komt, wordt de blootstelling aan aandelen echter een groter risico. Daarom stappen veel mensen naarmate ze ouder worden over van aandelen naar obligaties, althans een deel van hun beleggingen.
Aandelen & Dividenden
Aandelen worden meer waard wanneer de aandelen die u bezit meer waard worden dan wat u ervoor hebt betaald. Maar dat is niet de enige manier waarop u aan het langste eind kunt trekken met aandelenbezit.
Zo keren bedrijven dividenden uit uit hun eigen winst en storten deze in de zakken van hun aandeelhouders. Deze periodieke betalingen zijn niet gegarandeerd, maar wanneer ze beschikbaar zijn, kunnen ze grote voordelen bieden. Als belegger kunt u uw dividenden herinvesteren of ze als inkomsten nemen.
Als u aandelen bezit, is het belangrijk om het verschil tussen vermogenswinsten en dividenden te begrijpen. Een vermogenswinst is het verschil tussen de prijs waartegen u aandelen hebt gekocht en de prijs waarvoor u ze verkoopt. Er zijn zowel lange- als kortetermijnmeerwaarden, elk met hun eigen belastingtarief.
Dividenden worden belast zoals langetermijnmeerwaarden, zolang het om “gekwalificeerde dividenden” gaat. Als u aandelen bezit, moet uw effectenmakelaar of fondsmaatschappij u IRS-formulier 1099-DIV verstrekken, waarin uw dividenden en vermogenswinsten voor het belastingjaar worden uitgesplitst.
Wat is preferente aandelen?
Eigenaren van preferente aandelen krijgen meer toegang tot de winst en activa dan eigenaren van “gewone aandelen” kunnen claimen. Preferente aandeelhouders hebben meer kans op regelmatige dividenduitkeringen (gewoonlijk tegen een vast tarief) en zij krijgen eerder betaald dan de eigenaren van gewone aandelen. Het addertje onder het gras is dat, omdat de dividendpercentages voor preferente aandeelhouders doorgaans vastliggen, de eigenaars van preferente aandelen hun dividenden niet zullen zien stijgen naarmate het bedrijf winstgevender wordt.
In het geval dat het bedrijf failliet gaat of wordt geliquideerd, hebben preferente aandeelhouders eerder recht op de activa en de winst dan gewone aandeelhouders. In de hiërarchie van wie krijgt om de activa van een bedrijf te nemen als het vouwt, obligatiehouders zijn aan de top, omdat ze geld hebben geleend aan het bedrijf. Preferente aandeelhouders zijn de volgende, gevolgd door gewone aandeelhouders.
Krijgen van eigen vermogen via je baan
Stel dat je een baan krijgt aangeboden, compleet met salaris, ziektekostenverzekering, een 401(k) en eigen vermogen. Wat betekent “eigen vermogen” in dat geval? Het betekent dat u nu een eigendomsaandeel in uw nieuwe bedrijf hebt, of dat u dat zult krijgen wanneer uw aandelen “onvoorwaardelijk” worden – met andere woorden, wanneer het officieel wordt omdat u nog steeds bij het bedrijf werkt. In sommige gevallen wordt uw aandelenkapitaal u in zijn geheel gegeven. In andere gevallen bestaat het uit de optie om aandelen te kopen tegen een voorkeursprijs.
Eigen vermogen alleen maakt echter nog geen geweldige aanbieding van een baan. Tenzij uw bedrijf naar de beurs gaat of wordt verkocht (deze staan bekend als “exit-events”), zal uw eigen vermogen uw bankrekening niet opvullen. Bovendien, aangezien uw salaris al gebonden is aan het lot van het bedrijf, hoe meer bedrijfsaandelen u bezit, hoe meer financiële eieren u in die ene mand legt.
Bottom Line
Wanneer u in aandelen belegt, is het belangrijk om het risico te begrijpen dat u op zich neemt. Het is ook een goed idee om te vechten tegen uw natuurlijke vooroordelen. Het instinct van de meeste mensen is om aandelen te kopen wanneer ze al in waarde zijn gestegen, wat “hoog kopen” wordt genoemd. Dan, tijdens een beursdaling, raken mensen in paniek en verkopen hun aandelen, wat “laag verkopen” wordt genoemd. Maar om succesvol te zijn op de aandelenmarkt, moet je het tegenovergestelde doen van wat goed voelt. Dat betekent laag kopen en hoog verkopen.
Als u niet denkt dat u de natuurlijke neiging om hoog te kopen en laag te verkopen kunt overwinnen, kunt u zich misschien beter helemaal niet met die beslissingen bezighouden. Een indexfonds dat de algemene markt volgt, neemt u de macht van het kopen en verkopen uit handen.
Tips voor beleggen
- Of u nu nieuw bent met beleggen of hulp wilt bij het verfijnen van uw bestaande portefeuille, de diensten van een financieel adviseur kunnen nuttig zijn. Financieel adviseurs kunnen uw volledige financiële situatie analyseren en het onderzoek doen om investeringen te doen die geschikt zijn voor u. SmartAsset’s gratis financieel adviseur matching tool kan u in contact brengen met maar liefst drie financieel adviseurs in uw regio. Begin nu.
- Een goed gevulde beleggingsportefeuille moet meer dan alleen aandelen bevatten. U moet overwegen uw activa te diversifiëren over andere effecten, zoals obligaties, opties, beleggingsfondsen, exchange-traded funds (ETF’s) en meer. Om erachter te komen hoe uw portefeuille eruit moet zien op basis van uw gewenste risiconiveau, gebruikt u de assetallocatiecalculator van SmartAsset.