Wat is een gemodificeerde levensverzekering? Hier is de waarheid.

Ben je nieuwsgierig naar gemodificeerde hele levensverzekeringen?

Het zou gewoon je beste optie kunnen zijn, maar het kan ook zijn van niet.

We zullen uitleggen hoe deze plannen werken, u werkelijke prijzen laten zien en u helpen begrijpen of u zelfs een gewijzigd plan nodig hebt.

U kunt misschien in aanmerking komen voor een niet-gemodificeerd plan dat minder kost en u meteen dekt.

U zult deze informatie nergens anders vinden.

Artikel Snelle Navigatie Links

• Wat is Gewijzigd Leven?
• Pros & Cons
• Modified Policy Quotes
• A Modified Plan Probably Isn’t Your Best Option
• How To Get The Lowest Price
• No Waiting Period Coverage
• FAQs

What Is Modified Whole Life Insurance?

Gewijzigde levensverzekering is een polis waarbij er een wachtperiode is gedurende de eerste 2-3 jaar. Tijdens de wachtperiode betaalt de verzekeringsmaatschappij alleen al uw premiebetalingen plus rente terug bij overlijden zonder ongeval.

Na afloop van de wachtperiode is de volledige uitkering om welke reden dan ook verschuldigd.

Een overlijdensrisicoverzekering is heel rechttoe rechtaan. Hier zijn de kleine lettertjes die u moet weten:

• Prijzen kunnen in de loop der tijd niet stijgen
• Dekking kan nooit afnemen
• Polis kan op geen enkele leeftijd aflopen
• Kaswaarde bouwt op die u kunt lenen

Voor aangepaste premie hele leven, sommige maatschappijen hebben een wachttijd van 2 jaar en sommige laten u 3 jaar wachten.

De toegekende rente varieert ook per maatschappij. Het is belangrijk op te merken dat de toegekende rente is gebaseerd op de premies die u hebt betaald, niet op de overlijdensuitkering.

Sommige bedrijven gaan zo laag als 8% en sommige gaan zo hoog als 30%, maar de meeste bedrijven verlenen 10% rente op uw premies.

Bijvoorbeeld, als een bedrijf 10% rente toekent en u $ 1000 aan betalingen hebt gedaan, krijgt u $ 1100 terug (als het overlijden plaatsvond tijdens de wachtperiode).

Ten slotte ziet u misschien dat sommige bedrijven verwijzen naar aangepaste hele levensplannen als “laatste uitgaven levensverzekering”, “begrafenisverzekering” of “begrafenisverzekering”.

De waarheid is, dat zijn allemaal marketingtermen die hetzelfde betekenen. Ze verwijzen naar een hele levensverzekering plan met beperkte underwriting, zodat mensen met gezondheidsproblemen nog steeds in aanmerking kunnen komen.

Een gewijzigd plan is gewoon een soort laatste kosten verzekering.

Pros & Cons

Net als de meeste dingen in het leven, alles heeft zijn voors en tegens.

Dit is zeker waar voor gewijzigde hele levensverzekeringen.

De goede: Het beste van een aangepaste levensverzekering is de mogelijkheid voor mensen met ernstige gezondheidsproblemen om een nieuwe dekking te krijgen. De meeste aangepaste levensplannen hebben een zeer beperkte of geen medische / levensstijl underwriting. Dit betekent dat als u een ernstige ziekte heeft, u nog steeds een nieuwe dekking kunt krijgen. Afhankelijk van de aard van uw gezondheidsproblemen, kan het gemodificeerde hele leven de enige manier zijn waarop u een nieuwe levensverzekeringspolis kunt krijgen.

Het slechte: Modified benefit hele leven plannen hebben twee grote nadelen die de wachttijd & de premies zijn. Deze plannen accepteren aanvragers die zeer ernstige gezondheidsproblemen hebben. Om die reden neemt de verzekeringsmaatschappij een groot risico. Dit is de reden waarom de premies veel hoger zijn dan niet-gemodificeerde polissen en een wachttijd van 2-3 jaar hebben voordat de overlijdensuitkering zou uitbetalen.

Hoeveel Kost Gemodificeerde Premie Volle Leven Verzekering Polis?

Ten eerste zal elke verzekeringsmaatschappij verschillende tarieven in rekening brengen voor hun gemodificeerde dekking.

Dat gezegd hebbende, hieronder zijn gemodificeerde hele levensverzekering tarieven om u een relatief idee te geven over wat het u zal kosten.

Maar houd het volgende in gedachten terwijl u deze premies bekijkt.

• Het kan mogelijk zijn voor u om veel lagere tarieven te krijgen (en dekking zonder wachttijd). Kijk in dit gedeelte voor meer informatie daarover.
• U bent niet beperkt tot deze bedragen. U kunt meer of minder dekking hebben.
• Deze prijzen zijn gegarandeerde acceptatie. Op zijn minst is gegarandeerd dat u in aanmerking komt voor deze dekking tegen deze tarieven.
• De getoonde premies zouden nooit stijgen. Het tarief dat u betaalt wanneer u begint is wat u altijd zult betalen.

Leeftijd	Vrouw $10.000	Mannelijk $10,000	Vrouw $20.000	Mannelijk $20.000
50	$28.14	$38.41	$55.37	$75.90
51	$29.43	$39.51	$57.93	$78.10
52	$30.80	$40.88	$60.68	$80.85
53	$32.27	$42.63	$63.62	$84.33
54	$33.92	$44.37	$66.92	$87.82
55	$35.84	$46.11	$70.77	$91.30
56	$37.68	$47.76	$74.43	$94.60
57	$39.69	$49.59	$78.47	$98.27
58	$41.80	$51.88	$82.68	$102.85
59	$44.09	$54.27	$87.27	$107.62
60	$45.14	$56.65	$88.27	$112.38
61	$46.52	$58.67	$91.04	$116.42
62	$48.09	$60.78	$94.18	$120.63
63	$49.91	$62.98	$97.81	$125.03
64	$51.97	$65.54	$101.93	$130.17
65	$54.51	$68.29	$107.02	$135.67
66	$57.18	$70.77	$112.36	$140.62
67	$60.04	$74.25	$118.41	$147.58
68	$62.70	$78.65	$124.18	$156.38
69	$65.63	$83.42	$130.35	$165.92
70	$68.75	$87.91	$136.58	$174.90
71	$72.42	$74.66	$143.92	$147.32
72	$76.27	$99.92	$151.62	$198.92
73	$80.39	$107.25	$159.87	$107.25
74	$85.07	$115.50	$169.22	$230.09
75	$90.29	$124.49	$179.67	$246.98
76	$100.65	$138.42	$200.38	$275.92
77	$110.31	$140.90	$218.62	$279.79
78	$117.34	$150.59	$232.67	$299.17
79	$125.29	$161.57	$248.58	$321.14
80	$135.12	$175.15	$268.25	$348.30
81	$145.42	$189.37	$288.83	$376.73
82	$157.12	$205.52	$312.23	$409.04
83	$171.74	$240.72	$341.47	$479.43
84	$186.93	$267.93	$371.86	$533.86
85	$204.20	$298,86	$406,41	$595,73

Whole Life Modified Insurance Might Be Your Best Option, But For Most People It Isn’t

First, a modified premium whole life contract is at minimum guaranteed to be available to you.

Dus verheugt u zich in de wetenschap dat het niet uitmaakt hoe slecht uw gezondheid is, een aangepast plan is een optie.

Hoewel, u kunt in aanmerking komen voor betere minder dure polissen die volledige of gedeeltelijke dekking bieden tijdens de eerste twee jaar.

Hieronder vindt u een aantal veel voorkomende gezondheidsproblemen waarbij u zeer waarschijnlijk in aanmerking zou kunnen komen voor een niet-gemodificeerde whole life-polis.

Voordat we verder gaan, laten we een aantal definities uit de weg ruimen.

Als een plan niet is gewijzigd, zal het een van de volgende opties zijn:

• Volledige onmiddellijke dekking: Dit type plan zal de volledige overlijdensuitkering uitbetalen, zelfs als de verzekerde 2 dagen na de afgifte van de polis is overleden. Verzekeringsmaatschappijen zullen vaak de woorden “niveau”, “preferent” of “standaard” gebruiken om dit type plan te beschrijven.
• Gedeeltelijke dekking: Dit type plan zal slechts een deel van de overlijdensuitkering gedurende de eerste twee jaar uitbetalen. Zij betalen gewoonlijk 30-40% van de uitkering gedurende de maanden 1-12, en 70-80% gedurende de maanden 13-24. Vervoerders zullen meestal het woord “graded” gebruiken om dit type plan te beschrijven.

Let op, uw vermogen om in aanmerking te komen voor gedeeltelijke of volledige dekkingsplannen hangt af van de volgende factoren:

• Leeftijd
• Staat van verblijf
• Algemene gezondheid

Dat gezegd hebbende, als u een van de problemen in deze lijst hebt, bel ons op 1-800-644-2926. Een van onze agenten zal een snel gesprek met u hebben om uit te zoeken of u een plan kunt krijgen dat onmiddellijke dekking biedt (en waarschijnlijk minder kost).

Weet dit…

Bij Choice Mutual kan meer dan 90% van onze klanten in aanmerking komen voor een plan dat de eerste twee jaar volledige of gedeeltelijke dekking biedt.

Als u deze gezondheidsproblemen hebt, ga er dan niet van uit dat u een aangepast plan nodig hebt. U kunt waarschijnlijk beter krijgen. Bel ons – we zijn vriendelijk en nooit opdringerig.

Overal uw situatie, Dit is hoe u de beste prijs krijgt

Het belangrijkste dat u moet begrijpen over levensverzekeringen is dat het onmogelijk is dat één maatschappij de beste optie is voor elke persoon.

Waarom zeggen we dat?

Dat komt omdat levensverzekeringsmaatschappijen met elkaar concurreren via prijs en acceptatie.

Zo zou ABC bijvoorbeeld uitblinken in het verzekeren van diabetici en hen bodemprijzen bieden. Hun acceptatiebeleid is daarop ingericht.

Tussen haakjes: verzekeringsmaatschappij XYZ is niet zo dol op diabetici. Als je een diabetespatiënt bent, zullen je portemonnee en je familie XYZ niet waarderen, omdat ze je zullen weigeren of op zijn minst veel meer in rekening zullen brengen dan ABC.

Aan het eind van de dag zou je beste polis zijn bij welke maatschappij de beste tarieven en dekking voor een diabetespatiënt biedt.

Geen enkele verzekeringsmaatschappij kan tegemoetkomen aan elk gezondheidsprobleem.

Om de beste prijs te krijgen, moet u dus koste wat kost werken met een makelaar (aka onafhankelijk agentschap) die tientallen levensverzekeringsmaatschappijen kan shoppen. Zij zullen u koppelen aan de maatschappij die uw gezondheid het gunstigst inschat. Daar krijgt u de beste dekking voor het minste geld.

Als u werkt met een zogenaamde “captive agent”, kunnen zij u alleen die ene maatschappij verkopen die zij vertegenwoordigen. Maar wat als dat bedrijf een hekel heeft aan uw gezondheidsproblemen?

Nou jammer dat je pech hebt, want een captive agent kan u geen andere verzekeringsmaatschappij aanbieden.

Of het nu Choice Mutual of een ander agentschap is, de enige manier voor u om echt de beste dekking tegen het laagste tarief te krijgen, is door te werken met een onafhankelijk agentschap dat 15 of meer levensverzekeringsmaatschappijen namens u zal beoordelen.

Hoe in aanmerking te komen voor een beleid dat geen wachttijd heeft

Zoals we in dit gedeelte van dit artikel hebben vermeld, zijn er polissen die er zijn waar ze je niet 2-3 jaar laten wachten voordat de overlijdensuitkering betaalbaar is.

Een korte samenvatting: er zijn gedeeltelijke dekkingsplannen die een deel van de overlijdensuitkering gedurende de eerste twee jaar uitbetalen en er zijn plannen die 100% van de uitkering onmiddellijk zullen uitbetalen.

Hier is het belangrijkste om te begrijpen.

Immediate dekkingspolissen zijn iets waarvoor u in aanmerking moet komen. U hoeft geen examen af te leggen, maar u moet op zijn minst gezondheidsvragen beantwoorden en goedgekeurd worden.

Bedenk dat elk beleid van een bedrijf waar geen gezondheidsvragen zijn er altijd een wachttijd van 2-3 jaar zal zijn.

Dus als u onmiddellijke dekking wilt, moet u gezondheidsvragen beantwoorden. Er zijn geen uitzonderingen op die regel.

Veel gestelde vragen

Hieronder staan de meeste van de veelgestelde vragen en antwoorden over deze aangepaste hele leven contracten.

Als u een vraag hebt die hier niet wordt beantwoord, e-mail ons op info @ choicemutual.com

Binnen 48 werkuren plaatsen wij uw vraag met het antwoord op deze pagina.

Wat houdt een gemodificeerde overlijdensrisicoverzekering in?

Een gemodificeerde overlijdensrisicoverzekering is een regeling met een wachttijd van 2-3 jaar voordat de overlijdensuitkering wordt uitbetaald. Als de verzekerde tijdens de wachtperiode overlijdt, betaalt de verzekeringsmaatschappij alleen de betaalde premies plus rente terug. Naast de wachtperiode kosten aangepaste plannen ook meer geld per maand in vergelijking met een niet-gemodificeerd plan.

Is een gemodificeerde hele levensverzekering rentegevoelig?

Nee, een gemodificeerde hele levensverzekering is niet rentegevoelig. Het bouwt een contante waarde op die groeit elke keer dat u een betaling doet. Bovendien verdient de contante waarde rekening rente waardoor het verder groeit. U kunt lenen van de contante waarde als u geld nodig hebt in een bind.

Wat is een gemodificeerde premie hele leven beleid?

Het is een hele leven beleid met een wachttijd voordat uitkeringen worden betaald. Als de verzekerde overlijdt tijdens de wachtperiode (meestal 2-3 jaar), betaalt de verzekeringsmaatschappij de premies plus rente (meestal 10%) terug. Nadat de wachtperiode voorbij is, zal de volledige uitkering om welke reden dan ook worden uitbetaald.

Wat is contante waarde van gemodificeerde hele levensverzekering?

De contante waarde zal variëren op basis van A) hoeveel dekking u koopt B) uw maandelijkse betaling en C) de verzekeringsmaatschappij die de polis uitgeeft. Wanneer u uw polis krijgt, ziet u een tabel die u laat zien hoe de contante waarde in de loop van de tijd groeit.