Wat is een GIC?
Guaranteed Investment Certificates (GICs) zijn financiële producten waarmee Canadezen hun geld kunnen investeren en een gegarandeerde rente kunnen verdienen. Met een GIC investeert u uw geld bij een financiële instelling (de “emittent”) voor een specifieke periode (de “looptijd”), en zij garanderen u een teruggave van de hoofdsom (het oorspronkelijke bedrag dat u hebt geïnvesteerd) en rente tegen een in uw contract gespecificeerde rentevoet.
GIC’s zijn een populaire beleggingsmethode onder Canadezen vanwege hun gegarandeerde rente. Wanneer u een GIC koopt, zijn uw fondsen verzekerd bij CDIC of een provinciale verzekeringsorganisatie, afhankelijk van de financiële instelling waar u de GIC hebt gekocht. Als u bijvoorbeeld een GIC van een van de grote banken koopt, is uw storting tot $100.000 verzekerd door de CDIC. GIC’s die via kredietverenigingen zijn gekocht, zijn daarentegen provinciaal verzekerd en het totale verzekerde depositobedrag zal verschillen afhankelijk van de verzekeringsorganisatie.
Hoe werken GIC’s?
Een GIC werkt tegenovergesteld aan de typische leenrelatie tussen financiële instellingen en hun klanten. In plaats van de klant een lening te verstrekken, kent de klant de lening toe aan de financiële instelling. De financiële instelling geeft de belegging na afloop van de looptijd terug met de rente die is verdiend. Over het algemeen zit u vast aan de looptijd van uw GIC (de tijd tot de vervaldatum van uw GIC, of de tijd dat de financiële instelling uw geld mag houden), maar u kunt ook kiezen voor een terugbetaalbare GIC, zodat u uw geld vóór de vervaldatum kunt opnemen. Aflosbare GIC’s bieden over het algemeen lagere rentetarieven in vergelijking met niet-aflosbare, maar ze zijn niet volledig vergrendeld, en laten beleggers die geïnteresseerd zijn in kortetermijndeposito’s toe om de rentetarieven te verslaan.
GIC Terms
GIC termijnen beginnen in periodes zo kort als dertig dagen en kunnen zo lang gaan als tien jaar. Door hun lage risicokarakter geven GIC’s een hoger rendement naarmate de looptijd langer is. Het is belangrijk op te merken dat financiële instellingen soms promotionele GIC-tarieven aanbieden die meestal hoger zijn dan hun standaardtarieven, daarom is het belangrijk om alle GIC-tarieven die aan Canadezen worden aangeboden te vergelijken voordat u besluit te investeren. De CDIC-verzekering dekt beleggingen tot $100.000 met een looptijd van maximaal 5 jaar. De provinciale verzekering verschilt naargelang de provincie. Bij niet-aflosbare GIC’s (het populairste type niet-geregistreerde GIC) is het beleggers doorgaans niet toegestaan hun inleg op te nemen tot de looptijd van de GIC is verstreken zonder een boete te betalen voor vervroegde opname. U kunt alles leren over GIC-basisbeginselen, GIC-voorwaarden en GIC-verzekering door ons educatiecentrum te bezoeken.
Is een GIC de juiste investering voor u?
Zoals hierboven vermeld, houdt beleggen in een GIC weinig tot geen risico in en biedt het een gegarandeerd rendement, waardoor het een uitstekende optie is voor Canadezen met een lage risicotolerantie of een korte beleggingshorizon. Als je bijvoorbeeld binnen een paar jaar met pensioen gaat of een aanbetaling doet voor de aankoop van een huis, is een GIC het perfecte investeringsvehikel omdat het je over een kortere periode een gegarandeerd rendement oplevert en je helpt de inflatie te bestrijden terwijl het je afschermt van de volatiliteit van risicovolle beleggingen. Aangezien de tarieven voor de duur van hun looptijd zijn gegarandeerd, hebben GIC’s ook een voordeel ten opzichte van spaarrekeningen, waarvan de tarieven spontaan kunnen dalen als gevolg van marktomstandigheden (zoals bijvoorbeeld veranderingen in de Prime Rate van de Bank of Canada).
Aangezien GIC’s echter voor een bepaalde termijn worden vastgezet, zijn ze misschien niet de beste optie als u flexibiliteit wilt en toegang tot uw geld wilt voordat de termijn is verstreken. Als u bijvoorbeeld toegang tot uw geld nodig hebt, hebt u geen toegang tot uw beleggingen als ze zijn opgesloten in een GIC met een looptijd van 5 jaar. Als u uw geld wilt beleggen en er op elk moment toegang toe wilt hebben, is een hoogrentende spaarrekening (HISA) of belastingvrije spaarrekening (TFSA) misschien een betere optie voor u, vooral als u geld opzij zet voor een noodfonds. Aan de andere kant, als u zich comfortabel voelt met een beetje risico, een hoger rendement wilt, en toegang tot uw geld, kan een robo-adviseur een investeringsroute zijn die u zou kunnen overwegen te nemen.
Het juiste GIC-type kiezen
Er zijn een paar verschillende soorten GIC’s die banken en kredietverenigingen hun klanten aanbieden. GIC-tarieven, voorwaarden en condities kunnen verschillen van financiële instelling tot financiële instelling. De lengte van termijndeposito’s varieert afhankelijk van de instelling.
Kortlopende GIC’s, meestal variërend van 30 dagen tot 1 jaar, bieden doorgaans lagere tarieven.
Voor langlopende GIC’s heeft Canada momenteel termijndeposito’s van 2 tot 10 jaar.
U kunt uw Registered Education Savings Plan (RESP), Registered Retirement Savings Plan (RRSP), of TFSA-spaargeld in geregistreerde GIC’s stoppen. Canada staat toe dat GIC-vermogen belastingvrij groeit, als de beleggingen geregistreerd zijn.
Niet-geregistreerde GIC’s hebben geen limieten en zijn belastbaar aan het einde van elk jaar. Er zijn ook andere GIC-opties, zoals Market Linked GIC’s en GIC’s in Amerikaanse en vreemde valuta’s.
Canada biedt zijn burgers ook Market Linked GIC’s beschikbaar, die economie-gekoppelde beleggingen in verschillende aandelen en obligaties zijn.
De tarieven liggen niet vast en kunnen veranderen met de markt. Het kopen van Amerikaanse en buitenlandse valuta GIC’s in Canada stelt beleggers in staat om rente te verdienen op vreemde valuta.
Het is een uitstekende optie voor beleggers die de vruchten willen plukken van de beste GIC-rentetarieven voordat ze buitenlands geld gebruiken.