Variabele levensverzekering voordelen
Beleggingsopties
In tegenstelling tot andere vormen van permanente levensverzekeringen, die alleen traag groeiende contante waarde rekeningen bieden, stelt een variabele levensverzekering polishouders in staat om hun contante waarde te beleggen in een verscheidenheid van aandelen- en obligatiefondsen.
Hoger groeipotentieel
Bij doorlopende levensverzekeringen en universal life-verzekeringen groeit de contante waarde langzaam tegen vaste rentetarieven. Polishouders die ongeduldig zijn met dit trage groeitempo en die hun contante waarde aan het werk willen zetten, kunnen hogere potentiële beleggingen verkennen met variabele levensverzekeringen.
Gegarandeerde uitkering bij overlijden
Hoewel een variabele levensverzekering bepaalde risico’s kent door de volatiliteit van aandelen- en obligatiemarkten, is er één element van een variabele levensverzekering dat geen risico loopt: de uitkering bij overlijden. Alle variabele levensverzekeringen hebben gegarandeerde overlijdensuitkeringen die altijd een vast niveau van bescherming bieden aan de begunstigden van de polishouder – wat er ook gebeurt met de contante waarde van het beleid, de overlijdensuitkering blijft hetzelfde.
Vaste betalingen
In tegenstelling tot universele levensverzekeringen, zijn variabele levensverzekeringen opgezet met een vast premiebetalingsschema – betalingen worden gegarandeerd nooit verhoogd en zijn altijd verschuldigd op hetzelfde moment elke maand (of elk kwartaal). Dit zorgt voor consistentie en discipline en creëert een “gedwongen spaareffect”, wat vooral gunstig is voor polishouders die hun variabele levensverzekeringspolissen als beleggingsvehikels gebruiken.
Een echte investering
Andere permanente levensverzekeringsproducten zoals het volle leven en het universele leven hebben een cash value-component, maar ze zijn geen “investeringen” in de zin van het bieden van substantiële groei op lange termijn. Met een variabele levensverzekering kunnen polishouders de verdienkracht van hun contante waarde benutten, net zoals ze zouden doen met elke langetermijninvestering voor pensioen, college-sparen of andere levenslange doelen.
Werkt als een beleggingsfonds
De contante waarde van een variabele levensverzekering wordt belegd in een assortiment van afzonderlijke rekeningen – aandelen en obligaties, afhankelijk van het aanbod van de verzekeringsmaatschappij. Dit stelt de polishouder in staat om de investeringen van de contante waarde van het beleid te sturen, afhankelijk van de algemene financiële doelen van de polishouder, en helpt ervoor te zorgen dat de contante waarde van het verzekeringsbeleid de rest van de financiële portefeuille van de polishouder kan weerspiegelen.
Permanente dekking
Variabele levensverzekering is een vorm van permanente levensverzekeringsdekking, wat betekent dat het de polishouder voor de volledige duur van het leven van die persoon dekt. Dit is anders dan termijnleven, dat slechts een bepaald tijdsbestek van jaren dekt. Een variabele levensverzekering biedt polishouders de financiële bescherming van een permanente levensverzekering, terwijl ze ook het hoge groeipotentieel van andere langetermijnbeleggingen hebben.
Variabele levensverzekering nadelen
Groter risico
Hoewel het waar is dat een variabele levensverzekering de mogelijkheid biedt van een hoger rendement op de belegging van de contante waarde, is er ook een beleggingsrisico: de contante waarde kan omhoog of omlaag gaan, afhankelijk van de markten. Polishouders moeten bekend zijn met hun niveau van risicotolerantie voordat ze een variabele levensverzekering kopen.
Niet-gegarandeerde contante waarde
De contante waarde van een variabele levensverzekering is niet gegarandeerd – het kan omhoog gaan, het kan omlaag gaan, het kan zelfs naar nul gaan (als het heel slecht ging op de aandelenmarkt). Het kopen van een variabele levensverzekering is niet hetzelfde als geld op een FDIC-verzekerde bankrekening zetten. Er is een niveau van beleggingsrisico dat elke polishouder moet begrijpen voordat ze een variabele levensverzekering kopen.
Beleggingsopties variëren sterk
Beleggingsopties variëren per verzekeringsmaatschappij – sommige bedrijven hebben een enorm scala aan keuzes, terwijl andere slechts twee of drie aandelen- en obligatiefondsen hebben om uit te kiezen. Doe zorgvuldig onderzoek en bekijk de fondsprospectus voordat u zich vastlegt op een variabele levensverzekeringspolis. Een goede verzekeringsmaatschappij zou voldoende opties moeten bieden om de beleggingsstijl van bijna elke polishouder aan te passen; en als dat niet het geval is, is het misschien tijd om elders te kijken.
Meer gecompliceerd
Variabele levensverzekeringen zijn ideaal voor slimme beleggers die bereid zijn om de risico’s te nemen. Veel polishouders voelen zich misschien niet op hun gemak om zo’n actieve rol te spelen bij het beheren van de contante waarde van hun verzekeringspolis – en deze mensen zijn misschien beter af met een levensverzekering.
Variabele levensverzekeringen bieden de mogelijkheid van grotere beloningen, maar ook hogere risico’s voor de polishouder. Mensen die variabele levensverzekeringen kopen, zijn meestal slimme beleggers die niet bang zijn voor beleggingsrisico’s; in plaats van toe te kijken hoe hun contante waarde lage rentebedragen accumuleert, willen ze agressiever zijn in het beheren van dat geld voor groei op de lange termijn.
Voordat ze een variabele levensverzekering kopen, moeten polishouders zich comfortabel voelen met hun vermogen om de juiste beleggingen voor hun behoeften te kiezen, en moeten ze er ook vertrouwen in hebben dat ze de risico’s die ermee gepaard gaan aankunnen.