Texas marktplaats voor ziektekostenverzekeringen: geschiedenis en nieuws van de uitwisseling van de staat

Texas leidt ook een 18-staten rechtszaak die de wettigheid van de ACA betwist nu de individuele mandaatboete is ingetrokken. Mondelinge argumenten in de zaak zullen worden gehoord door het Hooggerechtshof tijdens de termijn die begint in de herfst van 2020.

Maar Texas heeft ook een van de hoogste uitwisselingsinschrijvingen in het land, met 1.116.293 mensen die zich inschrijven voor particuliere plannen via de Texaanse uitwisseling tijdens de open inschrijvingsperiode voor dekking in 2020. De staat heeft een zeer grote bevolking, van wie velen onverzekerd waren pre-ACA. Slechts twee staten – Florida en Californië – hebben meer inschrijvingen in hun uitwisselingen (Medicaid niet meegerekend) dan Texas. En Texas is een van slechts een handvol HealthCare.gov-staten waar de inschrijving van 2019 tot 2020 is toegenomen.

De tarieven stegen sterk in 2018, en verzekeraars begonnen de kosten van kostendelingreducties (CSR) toe te voegen aan de tarieven van zilveren plannen, wat resulteerde in bijzonder grote premiesubsidies (die zijn gebaseerd op de kosten van zilveren plannen) in 2018. Voor 2019 was de gemiddelde tariefstijging echter veel bescheidener, met iets meer dan 2 procent. En voor 2020 zijn de gemiddelde tarieven licht gedaald. De kosten van CSR worden nog steeds toegevoegd aan de tarieven van zilveren plannen, dus subsidies zijn nog steeds onevenredig groot in Texas.

Volgens gegevens van het US Census Bureau had Texas in 2013 het hoogste percentage onverzekerden in het land, namelijk 22,1 procent. En hoewel het onverzekerde percentage van 17,7 procent van de staat in 2018 nog steeds het hoogste van het land was, had een aanzienlijk aantal Texaanse inwoners gezondheidsdekking verkregen sinds de invoering van de ACA. Het aantal mensen dat dekking krijgt, zou echter veel hoger zijn als Texas federale financiering zou accepteren om Medicaid onder de ACA uit te breiden.

Vanaf 2021 zullen er uitwisselingsplannen beschikbaar zijn van de volgende verzekeraars, maar met planbeschikbaarheid variërend van de ene locatie tot de andere:

• Celtic/Ambetter (Ambetter van Superior Health Plan)
• Blue Cross Blue Shield of Texas
• CHRISTUS
• Friday Health Plan
• Molina
• Oscar
• Sendero
• SHA/FirstCare
• Community Health Choice
• Scott & White Health Plan

De wetgeving, die in de Senaat van Texas werd aangenomen met een stemming van 29 tegen 2 en unaniem in het Huis, is robuust. Maar het is alleen van toepassing op de 16 procent van de Texaanse ingezetenen – degenen die door de staat gereguleerde particuliere plannen hebben (zelfverzekerde plannen, die worden gebruikt door de meeste zeer grote bedrijven, zijn niet door de staat gereguleerd). Het verbiedt de aanbieder buiten het netwerk om de patiënt bedragen in rekening te brengen die hoger zijn dan de reguliere kostendelende verantwoordelijkheden van de patiënt (dat wil zeggen, copays, aftrekbaar, muntenverzekering), en in plaats daarvan vereist de aanbieder en de verzekering van de patiënt om bemiddeling of arbitrage aan te gaan, onder toezicht van staatsregels, om tot een betalingsovereenkomst te komen, zonder dat de patiënt vastzit in het midden van het financiële geschil.

Het Texas Department of Insurance werd belast met het ontwikkelen van de regels met betrekking tot het bemiddelings- en arbitrageproces; updates over dat proces zijn hier beschikbaar. Het ministerie kondigde in november 2019 aan dat FAIR Health was geselecteerd als de benchmarking-database die zal worden gebruikt in arbitragezaken.

Het proces van regelgeving voor de uitvoering van SB1264 is gecompliceerd geweest, en de details waren nog steeds in de lucht vanaf begin december. Controverse ontstond toen de Texas Medical Board voorstelde om alle out-of-network providers toestemmingsformulieren te laten geven aan patiënten (de wet was bedoeld om die formulieren alleen te gebruiken wanneer een patiënt bewust een out-of-network provider wil gebruiken). Voorstanders van consumentenbescherming waren bezorgd dat het voorstel van de Board er in wezen toe zou leiden dat patiënten te maken zouden krijgen met verwarrend papierwerk en dat zij mogelijk hun bescherming op het gebied van “balance billing” zouden opgeven. Maar het bestuur trok dat voorstel begin december in.

Texas heeft in 2019 ook SB1037 aangenomen, waardoor wordt gewaarborgd dat wanneer een verrassingsbalansrekening naar incasso wordt gestuurd, deze niet op het kredietrapport van de persoon zal verschijnen. Zolang de persoon een ziektekostenverzekering had op het moment van de behandeling en de rekening betrekking heeft op spoedeisende zorg buiten het netwerk of op providers buiten het netwerk die de patiënt behandelden in een faciliteit binnen het netwerk, zal de onbetaalde rekening geen invloed hebben op het kredietrapport van de persoon.

SB1742, ook vastgesteld in 2019, vereist dat de providersgidsen van gezondheidsplannen duidelijk maken of specialisten die praktiseren in faciliteiten binnen het netwerk ook binnen het netwerk vallen. Bovendien legt de wetgeving nieuwe regels op met betrekking tot voorafgaande toestemming, waaronder een direct beschikbare lijst van diensten die onderhevig zijn aan vereisten voor voorafgaande toestemming, en informatie over het totale volume van de verzekeraar van vereisten voor voorafgaande toestemming en weigeringen.

2019: De inschrijving daalde voor het derde jaar op rij, met 1.087.240 mensen die zich inschreven voor particuliere plannen via de Texas-uitwisseling tijdens de open inschrijving voor 2019-plannen. De Trump-regering had opnieuw de financiering voor HealthCare.gov’s marketing en inschrijvingshulp verminderd, en had ook regelgeving afgerond die de toegang tot langere kortetermijngezondheidsplannen uitbreidt (die sommige gezonde individuen gebruiken in plaats van ACA-conforme dekking). Bovendien heeft de GOP-belastingwet die eind 2017 werd aangenomen, de individuele mandaatboete van de ACA met ingang van begin 2019 ingetrokken. Al deze factoren combineerden waarschijnlijk om de inschrijving iets lager te laten zijn dan het jaar ervoor, ondanks een zeer kleine gemiddelde tariefstijging voor 2019.
2018: De inschrijving daalde opnieuw – met ongeveer 8 procent – voor 2018, met 1.126.838 mensen die dekking verkregen via de Texas-uitwisseling tijdens open inschrijving voor 2018-dekking. De daling van de inschrijving was vergelijkbaar met de nationale trend in de staten die HealthCare.gov gebruiken, waar de gemiddelde inschrijving in 2018 met 5 procent daalde. De Trump-regering verminderde de financiering voor HealthCare.gov’s marketing en inschrijvingshulp, en de premies op de individuele markt stegen opnieuw aanzienlijk.

2017: De inschrijving begon te dalen in 2017, met 1.227.290 mensen die plannen kochten in de Texas-uitwisseling tijdens open inschrijving. Het besluit van de Trump-administratie om de marketingcampagne van HealthCare.gov in de laatste dagen van open inschrijving op te schorten, speelde waarschijnlijk een rol bij de inschrijvingsdalingen, evenals onzekerheid over de toekomst van de ACA in combinatie met vrij aanzienlijke tariefstijgingen (gecompenseerd door subsidies voor degenen die in aanmerking kwamen voor subsidie, maar niet voor degenen die de volledige prijs voor hun plannen moesten betalen).

2016: Zoals het geval was in de meeste staten die HealthCare.gov gebruiken, piekte de inschrijving in Texas in 2016, met 1.306.208 mensen die zich inschreven voor particuliere plannen voor 2016 tijdens open inschrijving. De Texas Hospital Association heeft een aanzienlijke marketingcampagne opgezet om mensen te laten inschrijven voor een ziektekostenverzekering via de uitwisseling, en hun inspanningen leken vruchten af te werpen. In alle 38 staten die gebruik maakten van Healthcare.gov, in de laatste week van de 2016 open inschrijvingsperiode, waren acht van de tien lokale gebieden met de snelst groeiende inschrijvingsaantallen in Texas: Corpus Christi, Harlingen, Laredo, El Paso, Odessa-Midland, San Antonio, Abilene-Sweetwater, en Lubbock.

2015: Tijdens de open inschrijvingsperiode voor 2015-dekking schreven 1.205.174 mensen zich in voor particuliere plannen via de Texaanse uitwisseling.

2014: Open inschrijving voor 2014-dekking duurde zes maanden (oktober 2013 tot en met maart 2014), plus een verlenging aan het einde die doorging tot in april. Inschrijving in de Texas-uitwisseling bereikte 733.757 op 19 april 2014. Op 1 maart bedroeg de inschrijving voor particuliere plannen in de Texaanse uitwisseling slechts 295.000. De stijging tijdens maart en de verlengingsperiode in de eerste helft van april was de grootste van elke staat in het land.

Alle plannen die in de uitwisseling worden aangeboden, zijn EPO’s of HMO’s. De volgende gemiddelde tariefwijzigingen zijn doorgevoerd voor 2020:

• Celtic/Ambetter: 2,25 procent stijging.
• Blue Cross Blue Shield of Texas: 2 procent daling (tarieven daalden ook in 2019)
• CHRISTUS: 4,2 procent daling
• Molina: 4,45 procent daling
• Oscar: 0,14 procent stijging. Oscar breidde zijn dekkingsgebied in Texas uit, voor het tweede jaar op rij. Plannen zijn beschikbaar voor 2020 in San Antonio, Austin, Dallas / Fort Worth, El Paso en Houston.
• Sendero: 3,2 procent daling
• SHA / FirstCare: 14 procent stijging
• Community Health Choice: 1,6 procent daling

Twee extra verzekeraars (Insurance Company of Scott & White, en Scott and White Health plan) bieden alleen plannen aan buiten de uitwisseling. Hun gemiddelde tariefstijgingen zijn respectievelijk een daling van 8,3 procent en een stijging van 1,3 procent.

Aan ACA Signups, Charles Gaba berekende een gewogen gemiddelde tariefdaling van 1,4 procent voor 2020, inclusief de verzekeraars die alleen plannen buiten de uitwisseling aanbieden.

Voor perspectief, hier is een blik op hoe de tarieven in de Texas-uitwisseling door de jaren heen zijn veranderd:

2015: Twaalf vervoerders boden in 2014 in totaal 95 verschillende gezondheidsplannen aan in de Texas-uitwisseling. Dit steeg tot 15 in 2015, en een Commonwealth Fund-analyse vond een gemiddelde tariefstijging van 5 procent in de Texas-uitwisseling voor 2015. Voor zilveren plannen was dit slechts 2 procent. Tariefstijgingen neigden lager te zijn in stedelijke gebieden van Texas.

2016: De gemiddelde premies op de individuele markt in Texas stegen met 15,8 procent voor 2016, hoewel er een aanzienlijke variatie was van verzekeraar tot verzekeraar. Tarieven daalden voor vijf vervoerders, en stegen met tussen 5 procent en 34 procent voor de resterende vervoerders. In de hele staat was het gemiddelde benchmarkplan 5,1 procent duurder in 2016, wat betekent dat de subsidies hoger waren, maar slechts bescheiden.

2017: Voor 2017 stegen de gemiddelde premies op de individuele markt in Texas met ongeveer 34 procent. Hoewel premiesubsidies groeien om gelijke tred te houden met de premies, zijn ze gebaseerd op de kosten van het benchmarkplan (op een na goedkoopste zilveren plan) in elk gebied. HHS meldde dat voor een 27-jarige inschrijver, het gemiddelde op een na goedkoopste zilveren plan in de Texas-uitwisseling 18 procent duurder was in 2017 dan het in 2016 was geweest (dat is iets lager dan de 2017 gemiddelde stijging van 22 procent voor op een na goedkoopste zilveren plannen). Dus hoewel de subsidies in 2017 in Texas stegen, kan de stijging kleiner zijn geweest dan de premiestijging die sommige inschrijvers ondervonden, waardoor ze met hogere nettopremies bleven zitten.

2018: In de meeste gevallen dienden Texas-verzekeraars in het voorjaar / vroege zomer 2017 tarieven in die ervan uitgingen dat de federale financiering voor kostenverlagingen (CSR) in 2018 zou worden voortgezet. Maar tegen de tijd dat de CSR-financiering in oktober 2017 officieel door de Trump-regering werd geëlimineerd, hadden alle Texaanse verzekeraars tarieven ingediend die waren gebaseerd op de veronderstelling dat de CSR-financiering niet zou worden voortgezet. Texas heeft verzekeraars niet geïnstrueerd over hoe ze de extra kosten aan hun premies moeten toevoegen, dus ze hadden de keuze om het te spreiden over de premies voor alle plannen, het toe te voegen aan alle zilveren plan-tarieven, of het toe te voegen aan alleen on-exchange zilveren plan-tarieven. In sommige gevallen blijkt uit de Texas filings duidelijk dat de kosten van CSR alleen werden toegevoegd aan de zilveren plannen, en ten minste één verzekeraar (CHRISTUS) diende een aanvullende herziene tariefstructuur in om ervoor te zorgen dat de kosten van CSR alleen zouden worden toegevoegd aan de on-exchange zilveren plannen. Sendero’s tariefindiening gaf aan dat ze naast hun uitwisselingsplannen een off-exchange-only zilverplan op de markt zouden brengen (off-exchange-only plannen hoeven de kosten van CSR niet in hun tarieven op te nemen).

Er was enige onzekerheid in termen van hoe groot de goedgekeurde tariefverhoging voor 2018 precies was. Maar de gemiddelde premie (voordat eventuele subsidies werden toegepast) in de Texaanse uitwisseling was $ 404 / maand in 2017, en het groeide sterk, tot $ 543 / maand, in 2018.

2019: Bij ACA Signups berekende Charles Gaba een gemiddelde tariefstijging van 2,25 procent voor 2019, inclusief een paar verzekeraars die alleen plannen buiten de uitwisseling aanbieden. Zoals het geval was voor 2018, heeft het Texas Department of Insurance verzekeraars niet geïnstrueerd over hoe ze de kosten van kostendelende reducties (CSR) moeten toevoegen aan de premies voor 2019. De CSR-aanpak werd in plaats daarvan overgelaten aan het oordeel van elke verzekeraar. Het toevoegen van de kosten van CSR alleen aan zilverplanpremies (in veel gevallen alleen aan on-exchange zilverplanpremies) is de meest populaire aanpak in het hele land, maar verzekeraars hadden ook de optie om de kosten van CSR aan alle plannen toe te voegen.

Carrier deelname aan de Texas-marktplaats sinds 2014

De uitwisseling in Texas had 15 carriers die plannen aanboden in Texas voor 2015, een stijging ten opzichte van 12 in 2014. Alleen Michigan en Ohio hadden meer vervoerders in hun uitwisselingen, met 16 elk.

Maar in 2017 boden slechts tien verzekeraars plannen aan in de Texaanse uitwisseling, en de meesten van hen boden alleen dekking in een fractie van de 254 graafschappen van de staat. In de meerderheid van de provincies waren er een, twee of drie vervoerders die plannen aanboden. En er waren geen PPO-plannen beschikbaar in de uitwisseling in 2017; verzekeraars hadden ervoor gekozen om over te schakelen naar meer economische HMO’s en EPO’s als een kostenbesparende maatregel.

Verschillende verzekeraars stapten eind 2016 uit

UnitedHealthcare stapte eind 2016 uit de individuele markt in Texas (zowel on- als off-exchange), zoals het geval was in de meeste staten waar United in 2016 uitwisselingsplannen aanbood.

Volgens een analyse van de Kaiser Family Foundation bood United in 2016 slechts plannen aan in 30 van de 254 provincies in Texas. Maar het waren de provincies met de meeste ingeschrevenen: 80 procent van de Texaanse uitwisselingsinschrijvingen had UnitedHealthcare als een optie in 2016. Maar het totale aantal ingeschrevenen in de plannen van United (inclusief All Savers en UnitedHealthcare Life Insurance Company) was minder dan 157.000, inclusief on- en off-exchange leden.

In augustus 2016 kondigde Aetna aan dat ze uit de uitwisselingen zouden stappen in 11 van de 15 staten waar ze uitwisselingsplannen hadden aangeboden. Texas was een van de staten waar Aetna’s exchange enrollees nieuwe dekking voor 2017 moesten veiligstellen.

Scott & White Health Plan kondigde in augustus ook aan dat ze eind 2016 de uitwisseling in Texas zouden verlaten. Ze bleven in 2017 bronzen plannen aanbieden buiten de uitwisseling in 61 provincies, maar ze stopten met al hun zilveren en gouden plannen. Scott & White bood eerder plannen aan in de Texas-uitwisseling in 58 provincies. Een dochteronderneming, de Insurance Company of Scott & White, gaf in hun tariefindiening ook aan dat hun plannen in 2017 alleen buiten de uitwisseling beschikbaar zouden zijn.

Cigna’s plannen waren ook alleen buiten de uitwisseling in Texas beschikbaar voor 2017. Voor Cigna’s HMO’s hadden ze aanvankelijk een gemiddeld tariefverhogingsvoorstel van ongeveer 23 procent voor 2017 ingediend, maar dienden later een nieuwe gemiddelde tariefverhoging van 48,9 procent in, die de federale regering “niet onredelijk” vond. Voor EPO’s bedroeg de gemiddelde tariefstijging ongeveer 35 procent. Al deze tarieven waren alleen van toepassing op plannen buiten de uitwisseling, dus subsidies waren niet beschikbaar om de premies te compenseren.

Allegian Health Plan kondigde hun vertrek uit de uitwisseling aan net toen de open inschrijving voor 2017 begon. Ze bleven HMO-plannen buiten de uitwisseling aanbieden in slechts zeven van de 254 provincies in Texas.

Oscar verminderde het dekkingsgebied in 2017, maar breidde het uit in 2018 en opnieuw in 2019

Oscar bleef in 2017 in de Texaanse uitwisseling, maar slechts in één county (Bexar) in San Antonio. Ze stopten met het aanbieden van uitwisselingsplannen in het Dallas-gebied. Ze boden plannen aan in een totaal van vier provincies in Texas voor 2017, maar in drie van hen – alle behalve Bexar – waren de plannen alleen beschikbaar buiten de uitwisseling.

Maar Oscar breidde uit naar twee extra San Antonio-gebiedsgraafschappen (Comal en Guadalupe, volgens hun planindiening) voor 2018. Ze breidden ook uit naar het Austin-gebied, met zowel on- als off-exchange-plannen. Oscar bleef off-exchange-dekking aanbieden in het Dallas-gebied in 2018. En ze breidden opnieuw uit voor 2019, met on-exchange-plannen die beschikbaar worden in de gebieden Dallas / Fort Worth en El Paso.

Humana en Prominence vertrokken eind 2017; impact was minimaal vanwege klein marktgebied

De vloed van verzekeraarsexits aan het einde van 2016 werd gevolgd door nog twee exits aan het einde van 2017. Humana verliet de individuele markt (on en off-exchange) eind 2017, en zo ook Prominence.

Humana bood echter slechts plannen aan in tien van de 254 provincies in Texas in 2017, dus hun exit had geen invloed op het grootste deel van de staat. De provincies waar Humana-plannen beschikbaar waren in 2017 – op en buiten de uitwisseling – waren geclusterd in de gebieden Corpus Christi, San Antonio en Waco. In elk van die provincies waren er twee andere verzekeraars die uitwisselingsplannen aanboden (Christus en Blue Cross Blue Shield of Texas).

Prominence bood in 2017 plannen aan in 11 Texaanse provincies, dus net als het geval was voor Humana, had hun exit geen invloed op het grootste deel van de staat. De meeste provincies waar Prominence uitwisselingsplannen aanbood, hadden vrij lage bevolkingsaantallen, hoewel Prominence-plannen beschikbaar waren in McAllen en Amarillo

Sendero bleef in de uitwisseling

In september 2018 stemde de Central Health Board of Managers (die toezicht houdt op Sendero/IdealCare) om de financiering voor Sendero te plafonneren en eind 2018 te stoppen met het aanbieden van Sendero-plannen. Onder de voorwaarden van het financieringsplafond zou alleen het Sendero/IdealCare Bronze-plan beschikbaar zijn voor 2019. De stemming kwam na jaren van verliezen voor het plan, en een onzekere financiële toekomst, hoewel het nog steeds moest worden goedgekeurd door de Travis County Commissioner’s Court.

Maar tien dagen later draaide de Central Health Board of Managers hun beslissing om, stemmend om $ 26 miljoen toe te wijzen om Sendero nog minstens een jaar overeind te houden. Central Health was van plan om een aantal van hun Medical Access Program-leden en patiënten met chronische gezondheidsaandoeningen over te brengen naar Sendero-plannen, als de leden voor die optie kiezen, met Central Health die premiehulp biedt aan in aanmerking komende leden.

Central Health meldde dat 223 leden ervoor kozen om over te schakelen naar Sendero. Verhuizen naar Sendero gaf leden toegang tot een breder netwerk van providers in Travis County, en Sendero profiteert ook als gevolg van de manier waarop het risicoaanpassingsprogramma van de ACA is gestructureerd. In 2018 was Sendero $47 miljoen verschuldigd aan het risico aanpassingsprogramma. Verzekeraars die gezondere leden hebben, moeten uiteindelijk betalen aan het risicoaanpassingsprogramma, terwijl degenen met minder gezonde leden risicoaanpassingsfinanciering ontvangen. Door ziekere leden in te schrijven, hoopte Sendero in de komende jaren een netto-ontvanger van risicoaanpassingsfondsen te zijn. En het programma werd uitgebreid voor 2020.

Sendero’s toekomst is nog steeds onzeker, maar voorlopig blijven de Sendero-plannen beschikbaar in de acht Austin-gebied counties in het Travis-servicegebied. Bronzen, zilveren en gouden plannen waren beschikbaar bij Sendero in 2019, in tegenstelling tot het enkele bronzen plan dat beschikbaar zou zijn geweest als Central Health niet had gestemd om hun eerdere financieringsplafond terug te draaien. En voor 2020, volgens Sendero’s tarief indieningsinformatie, zijn er ook plannen beschikbaar op platina niveau. Sendero is ook nieuw aanbieden “replica Bronze, Bronze HSA, en Bronze HD plannen op een smal netwerk. “Ongeveer 14.000 mensen ingeschreven in Sendero dekking voor 2019.

2020: Nog steeds acht verzekeraars in de uitwisseling

Voor 2020 zijn de acht verzekeraars die in 2019 plannen aanboden in de Texaanse uitwisseling dit blijven doen, met enkele uitbreidingen van het dekkingsgebied.

2021: Tien verzekeraars, waaronder Friday en Scott & White Health Plan

Voor 2021 zal Friday Health Plan toetreden tot de uitwisseling in Texas, en Scott & White Health Plan zal opnieuw toetreden tot de uitwisseling, na eerder eind 2016 te zijn uitgestapt. Dit zal het totale aantal deelnemende verzekeraars op tien brengen. Molina zal zijn dekkingsgebied uitbreiden tot vijf provincies die momenteel alleen plannen beschikbaar hebben van Blue Cross Blue Shield of Texas en / of Ambetter.

Een zelfstandig getrouwd stel kan nog steeds kleine groepsdekking kopen in Texas

Als gevolg van de Affordable Care Act, staat de federale wet een zelfstandig getrouwd stel alleen toe om een kleine groepszorgverzekering te kopen als er ten minste één extra werknemer is. Zelfs als beide echtgenoten voor hun bedrijf werken, worden ze niet beschouwd als twee afzonderlijke werknemers (en komen ze dus in aanmerking voor collectieve gezondheidsdekking, waarvoor ten minste twee werknemers nodig zijn) onder de federale wetgeving. Maar de Texaanse wet is anders, en heeft in dit geval voorrang. In Texas moet een kleine groepsverzekeraar dekking verlenen aan elke groep van twee of meer werknemers, zelfs als de groep slechts twee werknemers heeft die met elkaar getrouwd zijn.

Exchange enrollees identified on ID cards

Eind mei 2015 keurde de senaat van de staat Texas House Bill 1514 goed, en gouverneur Abbott ondertekende het de volgende maand in de wet. De wet werd van kracht in september 2015, en vereist dat verzekeringsmaatschappijen beleids-ID-kaarten labelen met “QHP” (gekwalificeerd gezondheidsplan) als het plan werd gekocht via de uitwisseling.

De oorspronkelijke versie van het wetsvoorstel van het Huis riep op tot twee verschillende aanduidingen voor door de uitwisseling gekochte beleids-ID-kaarten: “QHP” voor plannen gekocht zonder subsidie, en “QHP-S” voor plannen gekocht met een subsidie (86 procent van de uitwisseling ingeschrevenen in Texas ontvangen subsidies). Maar de versie die uiteindelijk in de wet werd ondertekend, liet de “S” vallen en roept gewoon op tot het identificeren van alle beursinschrijvers met de aanduiding “QHP”.

Vele aanbiedersorganisaties waren voorstander van HB 1514, omdat er een aflossingsvrije periode van 90 dagen is voor gesubsidieerde beursinschrijvers die achterblijven met hun premies, in tegenstelling tot de aflossingsvrije periode van 30 dagen voor plannen die buiten de beurs zijn gekocht en voor niet-gesubsidieerde beursplannen. Gedurende die tijd moeten vervoerders claims van de eerste 30 dagen betalen, maar kunnen ze met terugwerkende kracht claims van de volgende 60 dagen weigeren (ervan uitgaande dat de patiënt de achterstallige premies niet betaalt) en kunnen ze van de aanbieder verlangen dat hij de betalingen terugbetaalt die gedurende die tijd zijn gedaan.

Voorstanders van het wetsvoorstel beweren dat de QHP-aanduiding alleen dient om aanbieders bewust te maken van de noodzaak om hun patiënten eraan te herinneren dat ze hun premies actueel moeten houden. Maar het QHP-label laat aanbieders weten dat de kans groot is dat de patiënt subsidie ontvangt en dus een respijtperiode van 90 dagen heeft om zijn premies te betalen. Het is niet onredelijk om te veronderstellen dat sommige aanbieders er dan voor zouden kiezen om niet met deze patiënten te werken. Het wetsvoorstel genereerde aanzienlijke controverse tussen aanbiedersorganisaties en consumentenverdedigers.

Grandmothered plannen mogen vernieuwen

In november 2013 kondigde de federale overheid aan dat staten niet-gegrandfatherde, pre-2014 gezondheidsplannen (de zogenaamde “grandmothered” -plannen) konden toestaan om opnieuw te vernieuwen en in 2014 van kracht te blijven. In maart 2014 gaven ze nog een verlenging voor deze overgangsregelingen af, waardoor de staten ze tot september 2016 konden laten verlengen. De meerderheid van de staten heeft dat voorstel aanvaard, maar in 2014 hebben Texas-regulatoren eenvoudigweg geen enkele leidraad over de kwestie uitgegeven (in interviews met verzekeringsambtenaren in elke staat was Texas alleen in dit opzicht – elke andere staat nam een standpunt in voor of tegen vernieuwing van grootmoederplannen).

Omdat Texas geen richtlijnen voor vernieuwing van grootmoederplannen heeft uitgegeven, zeiden de regelgevers aanvankelijk dat grootmoederplannen in 2014 niet zouden mogen vernieuwen in Texas. Maar uiteindelijk draaiden ze de koers om, waarbij het Department of Insurance gewoon opmerkte dat ze geen bezwaar hebben tegen vervoerders die grootmoederplannen vernieuwen in overeenstemming met de federale richtlijnen. HHS heeft sindsdien extra verlengingen afgegeven (naar goeddunken van de staten) voor overgangsplannen, waardoor deze tot oktober 2021 kunnen worden verlengd en tot eind december 2021 van kracht blijven. Texas heeft bevestigd dat het verzekeraars zal toestaan om mee te gaan met de laatste federale verlenging, waarbij grootmoederplannen tot eind 2021 van kracht mogen blijven.

Exchange-geschiedenis en wetgeving

Voormalige Texas Gov. Rick Perry heeft het ministerie van Volksgezondheid & Human Services (HHS) in juli 2012 formeel meegedeeld dat Texas geen door de staat beheerde ziekteverzekeringsbeurs zou implementeren. In zijn kennisgevingsbrief noemde Perry – een langdurige tegenstander van de Affordable Care Act – de ACA-bepalingen “schaamteloze inbreuken op de soevereiniteit van onze staat.”

Texas State Representative Eric Johnson, een Democraat uit Dallas, heeft begin 2013 wetsvoorstellen ingediend die een door de staat beheerde uitwisseling zouden hebben gecreëerd en Medicaid zouden hebben uitgebreid, maar geen van beide was succesvol. HHS beheert de uitwisseling in Texas, en de staat breidt Medicaid niet uit.

De Texas High-Risk Pool (een gezondheidsplan voor mensen met reeds bestaande aandoeningen dat dateert van vóór de ACA) bleef open voor de eerste drie maanden van 2014, nadat het oorspronkelijk gepland was om de activiteiten eind 2013 te staken. Dit was het geval in verschillende staten, omdat HealthCare.gov een aantal aanzienlijke glitches had in de eerste open inschrijvingsperiode, wat de inschrijvingsinspanningen belemmerde.

In januari 2014 leverden de inspanningen van de regering Perry om het moeilijker te maken om een navigator in Texas te zijn, kritiek op van ACA-aanhangers en Democratische wetgevers, die beweren dat Perry gewoon probeert de inschrijving in de Texas-uitwisseling te belemmeren.

Volgens een artikel in Kaiser Health News speelde Blue Cross Blue Shield of Texas een belangrijke rol bij het voorlichten van staatsconsumenten over de federale markt voor ziektekostenverzekeringen in de begindagen ervan. Het Blues-plan gebruikte veel strategieën om consumenten te bereiken: het creëren van een website, het lanceren van een sms-campagne, en het betrekken van kerken, gemeenschapsklinieken, non-profitorganisaties en andere gemeenschapsorganisaties.

Texas health insurance exchange links

HealthCare.gov
800-318-2596

Be Covered Texas

Federal Health Care Reform Resource Page
From the Texas Department of Insurance

Texas Health Options

State Exchange Profile: Texas
Het Henry J. Kaiser Family Foundation-overzicht van de voortgang van Texas bij het opzetten van een staatsuitwisseling voor ziektekostenverzekeringen.

Louise Norris is een individuele ziektekostenverzekeringsmakelaar die sinds 2006 schrijft over ziektekostenverzekeringen en gezondheidshervorming. Ze heeft tientallen adviezen en educatieve stukken geschreven over de Affordable Care Act voor healthinsurance.org. Haar staatsgezondheidsbeursupdates worden regelmatig aangehaald door media die de hervorming van de gezondheidszorg verslaan en door andere ziekteverzekeringsexperts.