Wat is een Share-Draft Account?
Een deel-rekening is een versie van een betaalrekening, behalve dat het wordt aangeboden door een credit union in plaats van een bank. Om te begrijpen wat een deelnemingsrekening is, is het eerst belangrijk om het verschil te kennen tussen een bank en een kredietunie.
Banken zijn bedrijven die bestaan om winst te maken met het aanbieden van financiële producten, zoals leningen, spaar- en betaalrekeningen, depositocertificaten (CD’s) en creditcards, aan consumenten. Kredietunies zijn financiële instellingen die gezamenlijk eigendom zijn van alle leden of rekeninghouders. Zij bestaan niet om winst te maken, maar om de rekeninghouders ten goede te komen. Wanneer u geld stort op een deelnemingsrekening van een kredietunie, koopt u technisch gezien aandelen in die kredietunie.
Key Takeaways
- Een deelnemingsrekening is een kredietunierekening die vergelijkbaar is met een betaalrekening van een bank, behalve dat het gelijk staat aan het kopen van een aandeel in de kredietunie.
- Een deelnemingsrekening heeft geen minimumsaldovereisten en brengt geen kosten in rekening voor het bijhouden van de rekening. Ze verdienen ook rente, samengesteld op een driemaandelijkse basis.
- Share-draft accounts werden opgericht onder de Consumer Checking Account Equity Act van 1979.
- Deelrekeningen zijn verzekerd door de National Credit Union Administration (NCUA), worden geleverd met bankkaarten om geld op te nemen bij geldautomaten en aankopen te doen in verkooppunten (POS), en chequeboekjes om cheques uit te schrijven voor elke betaling.
Een deelrekening begrijpen
Een deelrekening verwijst naar een credit union-rekening die vergelijkbaar is met de betaalrekening van een bank. Deelrekeningen werden gecreëerd onder de Consumer Checking Account Equity Act van 1979.
Deelrekeningen stellen credit union-leden in staat om toegang te krijgen tot hun aandelensaldi door wissels op hun rekeningen te schrijven. Met share-draft-rekeningen kan een onbeperkt aantal cheques worden geschreven, en een van hun belangrijkste voordelen is dat ze zijn beveiligd met een federale verzekering door de National Credit Union Administration (NCUA).
Verzekering voor bankdeposito’s wordt verstrekt door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Zowel NCUA- als FDIC-deposito’s zijn verzekerd tot $ 250,00 per persoon. Bankdeposito’s zijn verzekerd om bankruns te voorkomen in het geval dat een bank failliet gaat.
Rente verdiend op share-draft accounts wordt elk kwartaal samengesteld. Deze rekeningen zijn vergelijkbaar met verhandelbare NOW-rekeningen (negotiable order of withdrawal), die in feite rentedragende spaarrekeningen zijn waarop wissels kunnen worden geschreven. De share-draft-rekeningen worden echter aangeboden door kredietverenigingen, terwijl NOW-rekeningen bankproducten zijn.
In de praktijk werkt een share-draft-rekening bijna precies zoals een betaalrekening. Rekeninghouders kunnen onbeperkt cheques uitschrijven tegen de rekening, en kredietunies geven meestal debetkaarten uit die kunnen worden gebruikt om aankopen te doen en geld op te nemen met behulp van de aandelen op de rekeningen.
Rekeninghouders kunnen hun debetkaarten gebruiken om aankopen in verkooppunten te doen, geld op te nemen bij geldautomaten of online te winkelen. Rekeninghouders kunnen ook naar een filiaal van een kredietunie gaan om geld te storten op of op te nemen van een deelnemingsrekening.
Deelnemingsrekeningen versus betaalrekeningen
Een belangrijk verschil tussen deelnemingsrekeningen en veel betaalrekeningen is dat de eerstgenoemde rente oplevert. Kredietverenigingen betalen rente en dividenden op aandelen die door rekeninghouders worden gehouden, dus het geld dat op een kredietvereniging wordt gestort, verdient dividenden en rente die elk kwartaal wordt samengesteld.
Tussen 1933 en 2011 mochten betaalrekeningen in de VS geen rente opleveren. Nu het verbod op rente op direct opvraagbare deposito’s is opgeheven, bieden sommige betaalrekeningen van banken rente. Omgekeerd zijn bankrekeningen vaak gekoppeld aan spaarrekeningen, bijna als één rekening, waar deposito’s rente kunnen opleveren.
Een ander belangrijk verschil tussen deelnemingsrekeningen en betaalrekeningen is dat veel banken een maandelijks minimumsaldo vereisen of maandelijkse kosten in rekening brengen voor het onderhoud van een betaalrekening.
Credit unions brengen hun leden geen maandelijkse kosten in rekening of vereisen minimumsaldi op deelnemingsrekeningen, of hoogstens lage kosten. Dit maakt ze een aantrekkelijke optie voor consumenten op zoek naar het vermijden van het betalen van kosten of het moeten handhaven van minimumsaldi, vooral nu veel kredietunies hun deuren hebben geopend voor het grote publiek.
Over het algemeen bieden kredietunies veel voordelen ten opzichte van banken, gezien door betere rentetarieven op deposito en spaarrekeningen, hypotheken, en depositocertificaten (CD’s), en de eerder genoemde rekeningen met een lage of geen vergoeding.