Wat is Retail Banking?
Retailbankieren, ook bekend als consumer banking of personal banking, is bankieren dat financiële diensten verleent aan individuele consumenten in plaats van aan bedrijven. Retailbankieren is een manier voor individuele consumenten om hun geld te beheren, toegang te hebben tot krediet, en hun geld op een veilige manier te deponeren. Tot de diensten die door retailbanken worden aangeboden, behoren betaal- en spaarrekeningen, hypotheken, persoonlijke leningen, creditcards en depositocertificaten (CD’s).
Key Takeaways
- Retailbankieren biedt financiële diensten aan individuele consumenten in plaats van aan grote instellingen.
- De aangeboden diensten omvatten spaar- en betaalrekeningen, hypotheken, persoonlijke leningen, debet- of creditcards, en depositocertificaten (CD’s).
- Retailbanken kunnen lokale gemeenschapsbanken zijn of de divisies van grote commerciële banken.
- In het digitale tijdperk kunnen veel fintech-bedrijven alle dezelfde diensten leveren als retailbanken via internetplatforms en smartphone-apps.
- Terwijl retailbankdiensten worden geleverd aan particulieren in het grote publiek, worden zakelijke bankdiensten alleen geleverd aan kleine of grote bedrijven en bedrijfsorganen.
Begrip van retailbankieren
Veel financiële dienstverlenende bedrijven streven ernaar de one-stop-shop retail banking-bestemming te zijn voor hun individuele consumenten. Consumenten verwachten een reeks basisdiensten van retailbanken, zoals betaalrekeningen, spaarrekeningen, persoonlijke leningen, kredietlijnen, hypotheken, debetkaarten, creditcards en cd’s.
De meeste consumenten maken gebruik van lokale bankfilialen, die klantenservice ter plaatse bieden voor alle bankbehoeften van een retailklant. Via lokale filialen, financiële vertegenwoordigers bieden klantenservice en financieel advies. Financiële vertegenwoordigers zijn ook de belangrijkste contactpersoon voor het overnemen van aanvragen met betrekking tot kredietgoedgekeurde producten.
Hoewel een consument misschien niet al deze retailbankingdiensten gebruikt, is de primaire dienst een betaal- en spaarrekening om geld te storten. Dit is een gebruikelijke, veilige manier voor individuen om hun geld op te slaan. Bovendien geeft het hen de mogelijkheid om rente te verdienen op hun geld. De meeste spaarrekeningen bieden rente op basis van de fed funds rate. Bij betaal- en spaarrekeningen hoort ook een debetkaart, zodat het opnemen van geld en het betalen van goederen en diensten gemakkelijk gaat.
Detailhandelsbanken zijn ook een belangrijke bron van krediet voor particulieren. Zij bieden consumenten krediet voor de aankoop van grote artikelen zoals huizen en auto’s. Deze kredietverlening kan de vorm aannemen van hypotheken, autoleningen of creditcards. Deze kredietverstrekking is een belangrijk facet van de economie omdat ze liquiditeit verschaft aan de dagelijkse consument, wat de economie helpt groeien.
Een van de grootste trends in retailbanking is tegenwoordig de verschuiving naar mobiel en online bankieren. Om hun bestaande klanten te behouden en nieuwe klanten aan te trekken, voegen banken extra hulpmiddelen en functies toe, zoals de mogelijkheid om kaarten tijdelijk te blokkeren, terugkerende kosten te bekijken of een vingerafdruk te scannen om in te loggen op een rekening.
Hoe een retailbank inkomsten genereert
Een retailbank bewaart de contante deposito’s van haar particuliere klanten. Vervolgens gebruikt zij deze deposito’s om leningen te verstrekken aan andere klanten. De Federal Reserve eist dat alle banken 10% van hun direct opvraagbare en girale deposito’s ’s nachts in huis houden. Dit staat bekend als de reserveverplichting en wordt gezien als een veiligheids- en liquiditeitsmaatregel. Dit betekent dat de rest van de deposito’s mag worden uitgeleend. De banken rekenen een hogere rente op deze leningen dan ze betalen op de deposito’s van klanten, dat is hoe banken inkomsten verdienen.
In de banksector vertrouwen consumenten ook op de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) om hun bankdeposito’s te verzekeren. Per 30 september 2020 verzekerde de FDIC 5.033 instellingen, waarvan 4.401 commerciële banken waren en de rest spaarbanken. Het totale bedrag aan activa dat de FDIC verzekerde was $ 21,2 biljoen en het totale bedrag aan leningen verzekerd was $ 10,9 biljoen.
Soorten retailbanken
Retailbanken zijn er in een verscheidenheid van soorten en maten, van lokale gemeenschapsbanken, die kleine, lokaal gerunde banken zijn tot de retailbankingdiensten van grote, wereldwijde corporate banken zoals JPMorgan Chase en Citibank.
Op 31 december 2020 was de top vijf van grootste Amerikaanse commerciële banken naar activa:
- JPMorgan
- Bank of America
- Wells Fargo
- Citibank
- U.S. Bank
Al deze banken bieden retailbankingdiensten aan, wat een groot deel van hun inkomsten uitmaakt. Kredietunies zijn een ander type retailbank die werkt als een coöperatie zonder winstoogmerk waar leden hun activa bundelen om leningen en andere financiële diensten te kunnen verstrekken aan andere leden. Kredietunies bieden doorgaans betere rentetarieven voor hun leden, omdat ze geen bedrijfsentiteiten zijn die winst nastreven en geen vennootschapsbelasting hoeven te betalen over eventuele winsten.
Uitgebreide diensten in retailbankieren
Banken breiden hun productaanbod uit om een groter scala aan diensten voor hun retailklanten te bieden. Naast basisrekeningen voor retailbanking en klantenservice door financiële vertegenwoordigers van lokale filialen, voegen banken ook teams van financiële adviseurs toe met een verbreed productaanbod, met beleggingsdiensten zoals vermogensbeheer, makelaarsrekeningen, private banking en pensioenplanning.
In de 21e eeuw heeft een beweging in de richting van internetbankieren ook het aanbod voor retailbankingklanten breed uitgebreid. Verschillende banken bieden nu online diensten aan klanten, puur via internet en mobiele applicaties, waardoor het aantal keren dat een klant naar een lokaal filiaal moet gaan om zaken te doen, wordt beperkt.
Naast traditionele banken die online diensten aanbieden, zijn veel nieuwe fintech-bedrijven tot bloei gekomen, die vergelijkbare diensten aanbieden met meer gemak, en vaak tegen betere prijzen, omdat ze niet de kosten hoeven te maken van het nodig hebben van traditionele bakstenen en mortel bankfilialen. Voorbeelden van deze banken zijn N26, Monzo en Chime.
89%
Het percentage respondenten dat zegt gebruik te maken van mobiel bankieren, volgens Business Insider Intelligence’s Mobile Banking Competitive Edge Study in 2018.
Retail Banking vs. Corporate Banking
Waar retail banking-diensten worden geleverd aan particulieren in het grote publiek, worden corporate banking-diensten alleen geleverd aan kleine of grote bedrijven en bedrijfsorganen. Ook de omvang van de aangeboden producten en diensten is verschillend: retail banking is klantgericht en corporate banking is bedrijfsgericht.
De financiële waarde van transacties is bij corporate banking verhoudingsgewijs hoger dan bij retail banking. Ook de bron van winst is verschillend: het verschil tussen de rentemarge van kredietnemers en -gevers is de belangrijkste bron van winst in retail banking, terwijl de bron van winst van corporate banking de rente en vergoedingen is die over de verleende diensten in rekening worden gebracht.
Corporate banks verlenen bedrijven de volgende diensten:
- Leningen en andere kredietproducten
- Treasury en cash management services
- Equipment lending
- Commercieel onroerend goed
- Trade finance
- Employer services
Sommige corporate banks hebben ook investment banking-takken die gerelateerde diensten aanbieden aan hun corporate klanten, zoals vermogensbeheer en effecten underwriters.
Retail Banking FAQs
Wat zijn retail banking en de kenmerken ervan?
Detailbankieren is bedoeld om consumenten te helpen hun geld te beheren door hen toegang te geven tot basisbankdiensten, een bron van krediet en financieel advies. Het grote publiek kan toegang krijgen tot een verscheidenheid van diensten via een retail bank, met inbegrip van betaal-en spaarrekeningen, hypotheken, creditcards, vreemde valuta en overboekingen, en autofinanciering.
Wat is de rol van retail banking?
De rol van retailbanking is individuele consumenten te helpen hun geld te beheren, toegang te krijgen tot krediet, en hun geld op een veilige manier te deponeren. Retail banken bieden betaal-en spaarrekeningen, hypotheken, persoonlijke leningen, credit cards, en certificates of deposit (CD’s).
Wat is een voorbeeld van een retail bank?
U.S. Bank en Bank of America zijn voorbeelden van retailbanken.
Wat is het verschil tussen commercieel bankieren en retailbankieren?
Detailbankieren biedt diensten op het gebied van deposito’s, toegang en kredietverlening aan particulieren. Commercial banking is een andere naam voor zakelijk bankieren, dat bankdiensten aanbiedt aan bedrijven, overheden en andere instellingen. Terwijl retail banking zijn diensten aanbiedt aan particulieren voor persoonlijk gebruik, biedt commercial banking zijn diensten aan instellingen voor institutioneel en bedrijfsgebruik.
The Bottom Line
Retail banken bieden een verscheidenheid aan producten en diensten aan particuliere klanten. Als mensen aan een bank denken, denken ze meestal aan een retailbank. In elke stad in het land zijn er bankfilialen die bankdiensten toegankelijk maken voor het grote publiek. De meest voorkomende diensten die retailbanken aanbieden zijn betaal- en spaarrekeningen, hypotheken, persoonlijke leningen, creditcards, en depositocertificaten (CD’s).