Wat is Positive Pay?
Positive Pay is een geautomatiseerde cash-management service gebruikt door financiële instellingen om cheque fraude tegen te gaan. Banken gebruiken positieve betaling om de cheques te matchen die een bedrijf uitgeeft met de cheques die het ter betaling aanbiedt. Elke als verdacht beschouwde cheque wordt voor onderzoek teruggestuurd naar de uitgevende instelling. Het systeem werkt als een soort verzekering voor een bedrijf tegen fraude, verliezen en andere verplichtingen aan de bank. Over het algemeen zijn er kosten verbonden aan het gebruik ervan, hoewel sommige banken de dienst nu tegen een gereduceerd tarief of gratis aanbieden.
Key Takeaways
- Positive pay is een fraudepreventiesysteem dat door de meeste commerciële banken aan bedrijven wordt aangeboden om hen te beschermen tegen vervalste, gewijzigde en nagemaakte cheques.
- Identiteitsdieven en fraudeurs proberen vaak valse cheques te maken en te verzilveren, en deze cheques kunnen worden geïnd.
- Bedrijven verstrekken de bank gewoonlijk een lijst met het chequenummer, het dollarbedrag en het rekeningnummer van elke cheque.
- De bank vergelijkt de lijst met de daadwerkelijke cheques, markeert alle cheques die niet overeenkomen en stelt het bedrijf hiervan op de hoogte.
- Het bedrijf laat de bank vervolgens weten of de cheque al dan niet moet worden verzilverd en de bankmedewerkers zullen doen wat het bedrijf van hen verlangt.
Positive Pay begrijpen
Om valse, vervalste en vervalste cheques te voorkomen, vergelijkt de dienst het chequenummer, het dollarbedrag en het rekeningnummer van elke aangeboden cheque met een lijst die door het bedrijf wordt verstrekt. In sommige gevallen kan ook de begunstigde op de lijst van de cheques voorkomen. Als deze niet overeenstemmen, zal de bank de cheque niet goedkeuren. Wanneer de veiligheidscontroles niet worden uitgevoerd, kunnen identiteitsdieven en fraudeurs valse cheques creëren die uiteindelijk kunnen worden gehonoreerd.
Wanneer de informatie niet overeenkomt met de cheque, stelt de bank de klant hiervan op de hoogte via een uitzonderingsrapport, waarbij de betaling wordt ingehouden totdat het bedrijf de bank adviseert de cheque te accepteren of af te wijzen. De bank kan de cheque markeren, een vertegenwoordiger van het bedrijf op de hoogte brengen en toestemming vragen om de cheque goed te keuren.
Als het bedrijf bovendien slechts een kleine fout of een ander klein probleem vaststelt, kan het ervoor kiezen de bank te adviseren de cheque goed te keuren. Als het bedrijf vergeet een lijst naar de bank te sturen, kunnen alle ingediende cheques die hadden moeten worden opgenomen, worden afgewezen, wat tot financiële problemen kan leiden.
Omdat banken mogelijk niet verantwoordelijk zijn voor frauduleuze cheques, moeten bedrijven de voorwaarden van de instelling grondig doornemen.
Reverse Positive Pay vs. Positive Pay
Een variatie op het positieve-betalingsconcept is het omgekeerde positieve-betalingssysteem. Dit systeem vereist dat de emittent zijn cheques zelf controleert, waardoor het de verantwoordelijkheid van het bedrijf wordt om de bank te waarschuwen als een cheque wordt geweigerd. De bank stelt de onderneming dagelijks in kennis van alle ingediende cheques en vereffent de door de onderneming goedgekeurde cheques.