Moreel gevaar vs. moreel gevaar: An Overview
Moral hazard en moral hazard zijn termen die erg op elkaar lijken, en hoewel ze qua betekenis zelfs dicht bij elkaar liggen, is het subtiele verschil tussen beide een belangrijk verschil. Hoewel beide termen een gedragsverandering beschrijven die verband houdt met risico, impliceert de ene een zekere kwaadwilligheid, terwijl de andere een meer goedaardige evolutie weergeeft.
Key Takeaways
- Moral hazard verwijst naar gedragsveranderingen die kunnen optreden en het risico van verlies kunnen verhogen wanneer een persoon weet dat een verzekering dekking zal bieden.
- Wanneer een persoon de mogelijke gevolgen van een risico kan vermijden, veranderen zijn handelingen en houding en is er een grotere kans op een moreel gevaar.
- Moraal gevaar beschrijft dezelfde soort gedragsverandering die kan optreden wanneer een persoon weet dat een verzekering hem dekking zal bieden, maar in dit geval is het onbewust.
- Het cruciale verschil tussen moreel risico en moreel risico is bewust versus onbewust, wat betrekking heeft op de intentie van de gedekte partij.
Moral Hazard
Moral hazard beschrijft de gedragsveranderingen die het risico van verlies kunnen verhogen omdat de actor geen verantwoordelijkheid wil dragen als het misgaat. Mensen uit de verzekeringssector gebruiken deze term om te verwijzen naar de mogelijkheid dat een persoon, nadat hij dekking heeft gekregen, risicovol gaat handelen voor persoonlijk gewin omdat de verzekeringsmaatschappij alle verliezen zal moeten dekken. Moral hazard is het idee dat verzekering het nemen van risico’s voor persoonlijk gewin bevordert.
Moral hazard beschrijft een bewuste verandering in gedrag om te proberen voordeel te halen uit een gebeurtenis die zich voordoet. Omgekeerd beschrijft moral hazard een onbewuste verandering in het gedrag van een persoon wanneer hij verzekerd is.
Morale hazard
Morale hazard is een verzekeringsterm die wordt gebruikt om de houding van een verzekerde ten opzichte van zijn of haar bezittingen te beschrijven. Het vertegenwoordigt de toename van onverschilligheid voor verlies omdat de voorwerpen gedekt zijn. Stel bijvoorbeeld dat een persoon een verzekering betaalt voor zijn nieuwe telefoon.
Morale hazard ontstaat wanneer het model van zijn telefoon verouderd raakt, en hij er niet langer om geeft. Het laat hem onverschillig of zijn telefoon beschadigd raakt, omdat zijn verzekering hem in staat zou stellen een nieuwe te krijgen. Zijn onverschillige houding ten opzichte van zijn telefoon leidt tot onbewust veranderd gedrag.
Het cruciale verschil tussen moral hazard en moral hazard is de intentie. Moral hazard beschrijft het opzettelijk zoeken van risico voor persoonlijk gewin omdat je de kosten van mislukking niet draagt. Moral hazard beschrijft onverschilligheid voor onbedoelde risico’s.
Moral hazard Voorbeeld
Eén type van moreel gevaar is ex-ante. Ex-ante hazard definieert de gedragsverandering van een polishouder voordat een gebeurtenis plaatsvindt. Stel bijvoorbeeld dat Milton, een professionele klifduiker, geen ziektekostenverzekering heeft. Hij maakt zijn carrière zonder de gevaarlijke duiken te maken die hem naar het ziekenhuis zouden kunnen sturen. Milton weet dat als hij gewond raakt en naar het ziekenhuis moet, hij de medische rekeningen zelf zal moeten betalen. Milton besluit een ziektekostenverzekering af te sluiten, en zodra zijn verzekering in werking treedt, begint hij gevaarlijke duiken te maken. Milton neemt bewust risicovoller gedrag aan dan voordat hij een verzekering afsloot, omdat hij zijn aansprakelijkheid heeft verkleind.
Moreel risico achteraf verwijst naar het gedrag van een partij nadat een gebeurtenis heeft plaatsgevonden. Stel bijvoorbeeld dat een persoon een lening aangaat bij een bank om een bedrijf te beginnen. Nadat hij het krediet heeft gekregen, kan hij zeggen dat zijn bedrijf is mislukt – hoewel het winstgevend was – om een financiële injectie of belastingaftrek te krijgen. Dit opzettelijke gedrag staat bekend als een ex-post moreel risico.