While annuities en levensverzekeringen hebben beide overeenkomsten, ze zijn niet hetzelfde. Voordat u de verschillen kunt begrijpen en kunt bepalen welk plan voor u geschikt kan zijn met betrekking tot een pensioeninkomensplan, moet u eerst de belangrijkste elementen van elk begrijpen.
Levensverzekering
Levensverzekeringsplannen bieden inkomen voor uw nabestaanden als u eerder dan verwacht sterft. De meeste levensverzekeringsplannen kunnen worden onderverdeeld in term-life of hele levensverzekeringen. Een termijn levensverzekering dekt een specifieke periode, meestal 10, 20, of meer jaar, terwijl de hele levensverzekering is voor het hele leven van de verzekeringnemer. Sommige termijn levensverzekeringen bieden de optie om te worden omgezet in een hele levensverzekering wanneer de termijn afloopt.
Vele levensverzekeringen bieden contante waarde en inkomensverdienopties, evenals andere levensvoordelen zoals een optie voor kritische zorgdekking; dit is echter niet de belangrijkste functie van een levensverzekering. De belangrijkste functie is om na uw overlijden voor uw nabestaanden te zorgen en einde-van-het-leven/einde-uitgaven te betalen.
Lijfrenteplannen
Lijfrenteplannen zijn ontworpen om pensioeninkomen te verschaffen aan de eigenaar van het plan als hij langer leeft dan de verwachte levensduur. Lijfrentes bieden belastinguitgesteld sparen voor pensioeninkomen. Hoewel de lijfrente wel een uitkering bij overlijden aan de begunstigden heeft, is deze niet belastingvrij. Annuïteiten worden over het algemeen aangeduid als uitgestelde, onmiddellijke, of longevity annuity plannen.
Uitgestelde
De uitgestelde lijfrente is precies zoals het klinkt. Het inkomen wordt uitgesteld nadat de premies zijn betaald tot een latere datum, misschien meerdere jaren. Uitgestelde annuïteiten worden verder onderverdeeld in vaste (traditionele, vaste geïndexeerde (FIA) en de variabele annuïteit. De belangrijkste verschillen in de soorten uitgestelde lijfrente plannen zijn in hoe de rente wordt verdiend en of het individu op zoek is naar een veilige investering of op zoek is naar markt-achtige rendementen met een groter accumulatiewaarde potentieel.
Onmiddellijke
De onmiddellijke lijfrente betaalt uitkeringen die niet later beginnen dan een jaar nadat u uw premie aan de verzekeringsmaatschappij hebt betaald. De meeste onmiddellijke lijfrentes worden gekocht met een eenmalige, forfaitaire betaling en zijn ontworpen om te beginnen met uitkeringen uiterlijk een jaar nadat de premie is betaald. Deze lijfrente plan is ontworpen voor mensen op zoek naar een gegarandeerd inkomen voor het leven.
Longevity
Een longevity lijfrente plan is een soort vastrentende lijfrente die kan worden uitgegeven op elke leeftijd met inkomen uitgesteld tot 45 jaar. Typisch, plannen van dit type niet uit te plannen tot de houder 80 jaar of ouder is. Zie het als een aanvullend pensioenplan dat kan kick in zodra uw reguliere pensioenplan kan worden dalende in zijn uitbetaling of zijn helemaal gestopt.
Hoe het juiste plan voor u te kiezen
De sleutel om te bepalen welk plan voor u geschikt is – lijfrente of levensverzekering – is om naar uw doel te kijken. Een levensverzekering is uw beste keuze als uw belangrijkste doel is om uw nabestaanden en andere begunstigden te helpen uw laatste uitgaven en rekeningen te betalen en geld over te houden om van te leven. Deze optie wordt belastingvrij doorgegeven aan uw begunstigden.
Aan de andere kant, als u op zoek bent naar een plan dat u een pensioeninkomen biedt, dan moet u lijfrentes overwegen. De lijfrente biedt belastinguitgesteld sparen en pensioeninkomen. Simpel gezegd: een levensverzekering beschermt uw dierbaren als u voortijdig overlijdt, terwijl de lijfrente uw inkomen beschermt als u langer leeft dan verwacht.
Beide plannen bieden wel overlijdensuitkeringen, maar elk is een heel andere optie voor verschillende doeleinden. Als u begeleiding nodig hebt bij het beslissen of een levensverzekeringsplan of lijfrente geschikt voor u is, raadpleeg dan een adviseur voor levensverzekerings- of lijfrenteplanning om alle opties te bespreken.
Waar een levensverzekering / annuïteitenplan voor pensioeninkomen te kopen
Veel gerenommeerde bedrijven bieden zowel levensverzekeringen als lijfrenteplannen aan. U kunt een bedrijf vinden, hetzij op uw eigen of via uw verzekeringsagent. Als u zelf zoekt, overweeg dan enkele van deze top-rated bedrijven die beide plannen aanbieden bij het vergelijken van tarieven: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, American Fidelity, New York Life, Bankers Life and Casualty, en meer.
Zorg ervoor dat u de financiële kracht ratings en de klantenservice record van het bedrijf met verzekering rating organisaties zoals A.M. Best en J.D. Power & Associates.