Wat is een kredietonderzoek?
Een kredietonderzoek is een verzoek van een instelling om kredietrapportinformatie van een kredietrapportagebureau. Kredietonderzoeken kunnen afkomstig zijn van alle soorten entiteiten om verschillende redenen, maar worden meestal gemaakt door financiële instellingen. Ze worden geclassificeerd als een harde of een zachte onderzoek.
Wat is een credit score?
Key Takeaways
- Bedrijven controleren krediet om beslissingen te nemen, zoals het lenen van geld voor auto’s, huizen, of creditcards.
- Een harde navraag heeft invloed op uw kredietscore, terwijl een zachte navraag dat niet heeft.
- Zachte navragen worden meestal gedaan wanneer u een kredietrapport of kredietscore voor uzelf opvraagt.
Hoe een kredietonderzoek werkt
Kredietonderzoeken zijn een belangrijk onderdeel van de kredietmarkt. Harde onderzoeken zijn een belangrijk onderdeel van het acceptatieproces voor alle soorten krediet. Zachte onderzoeken helpen kredietmaatschappijen om hun producten op de markt te brengen en kunnen ook worden gebruikt om consumenten te helpen.
Harde onderzoeken
Harde onderzoeken worden opgevraagd bij een kredietbureau telkens wanneer een kredietnemer een nieuwe kredietaanvraag voltooit. Ze worden opgevraagd met behulp van het burgerservicenummer van een klant en zijn vereist voor het kredietacceptatieproces. Harde onderzoeken geven een kredietgever een volledig kredietrapport over een kredietnemer. Dit rapport zal de kredietscore van een lener bevatten, evenals details over hun kredietgeschiedenis.
Harde onderzoeken kunnen schadelijk zijn voor de kredietscore van een lener. Elke harde onderzoek veroorzaakt meestal een kleine credit score daling voor een kredietnemer. Harde onderzoeken blijven twee jaar op iemands kredietrapport staan. Over het algemeen kan een groot aantal harde kredietonderzoeken in een korte periode worden geïnterpreteerd als een poging om het beschikbare krediet aanzienlijk uit te breiden, wat hogere risico’s voor een kredietverstrekker met zich meebrengt. Voor degenen die niet in staat of niet bereid zijn om twee jaar te wachten en die comfortabel zijn om een kleine vergoeding te betalen, kan een van de beste kredietreparatiebedrijven in staat zijn om de harde onderzoeken eerder uit een kredietrapport te verwijderen.
In sommige gevallen kunnen harde onderzoeken ook worden gebruikt voor andere situaties dan een kredietaanvraag. Een antecedentenonderzoek en een huuraanvraag zijn twee gevallen waarin een hard onderzoek ook vereist kan zijn.
Soft Inquiries
Soft inquiries worden niet opgenomen in een kredietrapport. Deze onderzoeken kunnen om verschillende redenen worden aangevraagd. Kredietbedrijven hebben relaties met kredietbureaus voor zachte onderzoeken die resulteren in marketinglijsten voor potentiële klanten. Deze zachte onderzoeken worden door de kredietmaatschappij aangepast om kredietnemers te identificeren die voldoen aan enkele van hun acceptatiekenmerken voor een lening.
Krediet-aggregerende diensten gebruiken ook zachte onderzoeken om kredietnemers te helpen een lening te vinden. Deze platforms vereisen informatie over een lener, waaronder hun sofi-nummer, dat zachte onderzoeken en prekwalificatieaanbiedingen mogelijk maakt. Veel kredietverstrekkers zullen een lener ook citaten verstrekken via een verzoek om een zachte aanvraag die hen kan helpen potentiële leningsvoorwaarden te begrijpen.
Persoonlijke kredietrapporten worden ook verkregen via zachte aanvragen. Individuen hebben het recht om gratis jaarlijkse kredietrapporten van kredietrapportagebureaus te krijgen die hun kredietinformatie in detail beschrijven. Individuen kunnen zich ook aanmelden voor gratis kredietscores via hun creditcardmaatschappijen. Deze credit scores worden gerapporteerd aan kredietnemers elke maand en worden verkregen door de credit card maatschappij door middel van een zachte onderzoek.
Voorbeeld van een krediet onderzoek
Laten we aannemen dat John is op zoek naar een nieuwe auto te kopen. Na een beslissing over het merk en model, besluit hij om te kijken naar de financieringsvoorwaarden. De dealer heeft een financieringsafdeling ter plaatse en vraagt Johns kredietrapport op. John heeft al vier jaar een vaste baan en heeft geen uitstaande schulden. Hij heeft ook al die jaren zijn rekeningen op tijd betaald. Op basis van het kredietonderzoek biedt de dealer hem het laagste rentepercentage van 4% voor de aankoop van het voertuig.