Hoe te beleggen in beleggingsfondsen

Voor gewone beleggers zijn beleggingsfondsen een geweldige manier om een gediversifieerde portefeuille op te bouwen zonder veel extra kosten of gedoe.

Beleggingsfondsen bundelen geld van veel beleggers om brede selecties van aandelen, obligaties en andere activa te kopen. Er zijn duizenden beleggingsfondsen beschikbaar die een zeer breed scala van verschillende beleggingsstrategieën nastreven. Dit kan het begrijpen van de ruimte uitdagend maken voor nieuwe beleggers in beleggingsfondsen.

Als u hulp zoekt bij het beleggen in beleggingsfondsen, volg dan deze zeven eenvoudige stappen om aan de slag te gaan.

Bepaal uw beleggingsdoelen voor beleggingsfondsen

Welke financiële doelen zou u willen bereiken door te beleggen in beleggingsfondsen? Zijn uw doelen slechts een paar jaar weg of tientallen jaren in de toekomst?

Als u belegt voor een langetermijndoelstelling, zoals pensioen of de opleiding van uw kind, zijn beleggingsfondsen op basis van aandelen een goede keuze. Je hebt genoeg tijd om te investeren en rijden door de onvermijdelijke markt ups en downs. Hoewel geen enkele investering een rendement garandeert, zijn beleggingsfondsen veiliger dan sommige andere opties, omdat u wordt belegd in een breed scala van bedrijven of schulden.

Als u spaart voor een kortetermijndoel, zoals het kopen van een huis of een auto binnen de komende paar jaar, kan een geldmarkt beleggingsfonds of een staatsobligatiefonds een goede optie zijn. Uitvinders die op korte termijn gemakkelijk toegang tot hun geld nodig hebben, moeten echter deposito-rekeningopties zoals hoogrentende spaarrekeningen overwegen, omdat deze federaal verzekerd zijn tot ten minste $ 250.000. Zelfs de veiligste beleggingsfondsen kunnen die garantie niet bieden.

Kies de juiste beleggingsfondsstrategie

Nadat u uw beleggingsdoelen voor beleggingsfondsen hebt vastgesteld, kunt u fondsen kiezen met de juiste beleggingsstrategie die op uw doelen is afgestemd.

• Doelstellingen op lange termijn. Beleggen in beleggingsfondsen op lange termijn betekent dat u tientallen jaren de tijd hebt om uw financiële doelen te bereiken. Met dat in gedachten, moet uw beleggingsfondsallocatie waarschijnlijk 70% tot 100% in op aandelen gebaseerde beleggingsfondsen zijn om uzelf te positioneren voor de meeste beleggingsgroei. U kunt specifiek op zoek gaan naar beleggingsfondsen met het label “groeifondsen” om te beleggen in bedrijven die naar verwachting sneller zullen groeien dan andere. Deze fondsen hebben meer risico, maar ze hebben ook meer potentieel voor grote winsten. Groei beleggingsfondsen die u kunt overwegen zijn onder andere het Vanguard Growth Index Fund (VIGAX) en Fidelity Growth Discovery Fund (FDSVX).
• Doelen op middellange termijn. Als zwaar beleggen in aandelen u nerveus maakt of als u een doel hebt dat binnen vijf tot tien jaar te bereiken is, wilt u misschien een benadering die het potentieel voor snelle veranderingen in beleggingswaarde beperkt. Evenwichtige beleggingsfondsen beleggen in zowel obligaties als aandelen, waardoor een deel van het risico van aandelen wordt gecompenseerd. Evenwichtige beleggingsfondsen die u kunt overwegen zijn onder andere het Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX) en het American Funds American Balanced Fund (ABALX).
• Doelen op korte termijn. Als u slechts een paar jaar van uw doel verwijderd bent, moet uw focus liggen op het minimaliseren van risico’s, zodat u geen geld tekort komt wanneer u het nodig hebt. U zou kunnen streven naar een belegging van 30% in aandelenbeleggingsfondsen en de rest in obligatiefondsen. De obligatiefondsen zullen een gestaag inkomen opleveren via rentebetalingen, terwijl de beperkte aandelencomponent u in staat kan stellen enige beleggingsgroei te zien. Inkomensgerichte beleggingsfondsen die u kunt overwegen zijn onder andere het PIMCO Total Return (PTTAX) en het Vanguard Equity Income Fund (VEIPX).

Als u het gedoe van het kiezen van een portefeuilletoewijzing liever vermijdt, overweeg dan te beleggen in een streefdatumfonds. Target-date fondsen richten zich op een specifiek jaar in de toekomst wanneer de belegger zijn fondsen moet opnemen en zorgen voor een volledige, goed gediversifieerde allocatie van aandelen- en obligatiebeleggingen. Hoe verder van die datum, hoe meer het fonds belegt in risicovollere activa zoals aandelen. Naarmate de streefdatum nadert, past het fonds geleidelijk zijn beleggingen aan naar activa met een lager risico, zoals schatkistobligaties.

Onderzoek potentiële beleggingsfondsen

Wanneer u potentiële beleggingsfondsen onderzoekt om in te beleggen, gebruikt u hulpmiddelen zoals de Mutual Fund Observer en Maxfunds. Deze sites bieden gedetailleerde informatie over verschillende beleggingsfondsen in meerdere categorieën. De websites van de meeste makelaars bevatten ook tools voor beleggingsfondsenonderzoek en screeners voor klanten.

Overweeg de volgende factoren om u te helpen uw lijst met beleggingsfondskeuzes te verfijnen:

• In het verleden behaalde resultaten. Hoewel de prestaties van een fonds in het verleden geen garantie zijn voor toekomstig succes, kunnen de prestaties van een fonds in het verleden een goede indicatie zijn van de mate waarin het fonds de gestelde doelen bereikt. Vergelijk de prestaties uit het verleden met die van soortgelijke beleggingsfondsen of benchmarkindexen.
• Expense Ratio’s. Dit zijn jaarlijkse vergoedingen die de beheerders van het fonds vergoeden en de kosten dekken voor de aankoop van de beleggingen van het fonds. De gemiddelde kostenratio in de sector is 0,57%, maar er zijn veel fondsen die veel minder in rekening brengen. Hoewel de meeste kostenratio’s minder dan 1% of 2% bedragen, is het belangrijk om hier aandacht aan te besteden omdat ze de groei van uw geld in de loop der tijd drastisch kunnen beïnvloeden.
• Belastingkosten. Dit zijn verkoopcommissies die in rekening worden gebracht door de makelaar die u een beleggingsfonds verkoopt. Beleggingsfondsen worden vaak geclassificeerd als “load” of “no-load” fondsen. Voor loadfondsen worden provisies in rekening gebracht, voor no-loadfondsen niet. Probeer zo mogelijk te voorkomen dat u load fees betaalt. Gezien het brede scala aan beschikbare fondsen, zou u in staat moeten zijn vergelijkbare beleggingen te vinden zonder kosten.
• Beheer. Actief beheerde beleggingsfondsen streven ernaar de prestaties van een onderliggende index te verslaan. Ze brengen doorgaans hogere kosten in rekening en bieden de mogelijkheid van een hoger rendement. Passief beheerde beleggingsfondsen – of indexfondsen – streven ernaar de prestaties van een onderliggende index te dupliceren.

Zij brengen doorgaans lagere kosten in rekening dan actief beheerde fondsen. In het verleden hebben passief beheerde indexfondsen het op de lange termijn beter gedaan dan actief beheerde fondsen.

Open een beleggingsrekening

Als u deelneemt aan een door de werkgever gesponsord pensioenplan op het werk, zoals een 401(k) of 403(b), hebt u al toegang tot beleggingsfondsen. De meeste pensioenregelingen sturen uw bijdragen naar beleggingsfondsen in plaats van individuele aandelen of obligaties, en u kunt er meestal voor kiezen om te beleggen in target-date fondsen als u liever uw portefeuillebeheer wilt automatiseren.

Als u geen toegang hebt tot een door de werkgever gesponsorde pensioenrekening of als u belegt voor een doel buiten uw pensioen, kunt u beleggen in beleggingsfondsen door zelf een beleggingsrekening te openen en te beleggen in de volgende regelingen:

• Individuele pensioenrekeningen (IRA’s). U kunt beleggen in beleggingsfondsen voor uw pensioen via fiscaal gefaciliteerde beleggingsrekeningen die traditionele IRA’s of Roth IRA’s worden genoemd.
• Belastbare brokerage-rekeningen. Belastbare rekeningen bij een online broker missen de belastingvoordelen van 401 (k) plannen of IRA’s, maar u kunt op elk gewenst moment opnames maken zonder boetes te betalen. Dit maakt ze bijzonder geschikt voor doelen die u wilt bereiken vóór 59 ½, de federale pensioengerechtigde leeftijd.
• Onderwijsspaarrekeningen. Als u kinderen hebt en wilt sparen voor hun universitaire opleiding, kunt u een 529 college spaarrekening openen en beleggen in beleggingsfondsen.

Aandelen van beleggingsfondsen kopen

Om te beginnen met beleggen in beleggingsfondsen, moet u ervoor zorgen dat u genoeg geld op uw beleggingsrekening hebt gestort. Houd er rekening mee dat beleggingsfondsen hogere beleggingsminima kunnen hebben dan andere beleggingscategorieën. De minimale investering van Vanguard voor actief beheerde beleggingsfondsen is bijvoorbeeld $ 3.000. Andere beleggingen, zoals individuele aandelen of ETF’s, hebben over het algemeen niet dit soort minima.

U kunt ook ETF’s en aandelen op elk moment van de handelsdag kopen. Beleggingsfondsen daarentegen worden slechts één keer per dag na het sluiten van de markt verhandeld. Dit onderscheid is misschien niet belangrijk voor degenen die beleggen voor doelen op de langere termijn en die niet proberen om snel geld te verdienen door marktschommelingen.

Hoewel het lijkt dat beleggingsfondsen aandelen en ETF’s achter zich laten, steken ze die andere beleggingen op één belangrijke manier naar de kroon: het is over het algemeen gemakkelijker om fractionele aandelen van beleggingsfondsen te kopen. Dit betekent dat u elk dollarbedrag kunt investeren in plaats van beperkt te zijn tot het investeren in intervallen gelijk aan hele aandelenkoersen. Hierdoor kunt u meer van uw geld eerder belegd krijgen en groeien in de markt.

Dat gezegd hebbende, terwijl je historisch gezien niet in staat bent geweest om fractioneel beleggen te doen met ETF’s of aandelen, steeds meer makelaars en micro-investeringsplatforms stellen klanten in staat om gedeeltelijke aandelen van ETF’s en bepaalde aandelen te kopen.

Stel een plan op om regelmatig te blijven beleggen

Beleggen is voor de meeste mensen geen eenmalige gebeurtenis, en als u van plan bent om rijkdom te laten groeien of gelddoelen te bereiken, zult u een plan willen opstellen om te blijven beleggen. Uw brokerage handelsplatform kan u helpen bij het opzetten van terugkerende investeringen op dagelijkse, wekelijkse of maandelijkse basis, zodat u niet hoeft te onthouden om geld op uw account te storten elke keer dat u wilt investeren.

Niet alleen helpt dit u geld te laten groeien, maar het kan u ook helpen minder per aandeel te betalen dankzij een investeringsprincipe dat dollar-kostengemiddelde wordt genoemd. Door regelmatig een vast dollarbedrag te beleggen, vermindert u het risico dat u veel beleggingsfondsaandelen koopt wanneer de prijzen extreem hoog zijn. En aan de andere kant, omdat u een vast bedrag aan dollars belegt, koopt uw geld meer aandelen wanneer de prijzen laag zijn. Na verloop van tijd kan dit de gemiddelde prijs die u per aandeel betaalt verlagen.

U zult ook een plan willen opstellen om ten minste eenmaal per jaar uw beleggingen te controleren. Dit geeft u een kans om uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen en ervoor te zorgen dat de activaklassen nog steeds overeenkomen met het risiconiveau dat u wilt nemen om uw doelen te bereiken. Portefeuilleherbalancering is belangrijk, dus als dit vooruitzicht u ontmoedigend klinkt, zou u kunnen kijken naar robo-adviseurs, dat zijn geautomatiseerde platforms die deze service over het algemeen aanbieden als onderdeel van hun beheerdiensten.

Bedenk uw exit-strategie

U zult uiteindelijk uw beleggingsfondsaandelen willen verkopen om uw financiële doelen te betalen, zoals het maken van opnames tijdens pensionering.

Als u beleggingsfondsen hebt gekocht met backend loads, moet u een vergoeding betalen aan uw effectenmakelaar wanneer u uitbetaalt. U bent waarschijnlijk ook belastingen verschuldigd over eventuele vermogenswinsten die uw beleggingen hebben gemaakt, tenzij u ze in een Roth IRA of Roth 401 (k) hebt gehouden. Overweeg om met een financieel adviseur of een belastingdeskundige te spreken om strategieën te bepalen waarmee u de belastingen die u mogelijk over uw beleggingen verschuldigd bent, kunt minimaliseren.

FAQ’s over beleggingsfondsen