Als eerste koper van een huis heeft zijn voordelen
Als eerste koper van een huis hebt u toegang tot speciale hypotheekprogramma’s met lage aanbetalingen en flexibele richtlijnen.
U kunt zelfs in aanmerking komen voor een subsidie om te helpen met uw aanbetaling en afsluitkosten.
Subsidies voor eerste kopers van een huis zijn beschikbaar in elke staat. Als je fatsoenlijk krediet hebt, maar je hebt weinig geld, kom je misschien in aanmerking voor een subsidie.
Controleer uw opties voor het kopen van een huis (24 mrt 2021)
In dit artikel (Ga naar…)
- Hoe vindt u subsidies voor starters
- Hoe komt u in aanmerking voor subsidies voor het kopen van een huis
- Leningprogramma’s voor starters
- Wie wordt als een starterskoper beschouwd?
- Expert advies voor huizenkopers
- Andere nuttige info
Hoe te vinden eerste keer huizenkoper subsidies
Als een eerste keer huizenkoper, komen met contant geld voor de aanbetaling en sluitkosten is een van de grootste hindernissen.
Gelukkig zijn er subsidies en leningen beschikbaar om home shoppers te helpen huiseigenaar te worden.
De beste manier om te bepalen of u in aanmerking komt voor eventuele subsidies of hulp is om uit te reiken aan de huisvestingsautoriteit in de stad waar u een huis wilt kopen.
Down payment subsidies en sluitingskostenassistance zijn over het algemeen niet op grote schaal geadverteerd, dus zorg ervoor om rond te vragen.
- Uw makelaar kan u helpen lokale subsidieprogramma’s te vinden. Een ervaren makelaar heeft waarschijnlijk gewerkt met andere leners die een beetje hulp nodig hebben om in hun nieuwe huis te komen
- Uw lening officier kan u ook helpen bij het vinden van aanbetaling en sluitkosten bijstand. In het bijzonder kunnen ze programma’s suggereren waarmee de kredietgever bereid is te werken en die in het verleden zijn gebruikt
- Als u in de publieke sector werkt, vraag het dan aan uw werkgever. In sommige gebieden hebben non-profitorganisaties subsidieprogramma’s om wetshandhavers, leraren of medische hulpverleners te helpen, bijvoorbeeld
Vele subsidieprogramma’s zijn ook inkomensafhankelijk, en veel vereisen dat kredietnemers een opleiding tot huizenkoper volgen om meer te leren over huiseigenaarschap en hypothecair lenen.
Het kan zijn dat u zelf wat moet graven om locateresources beschikbaar voor u te vinden en waarvoor u in aanmerking komt.
Controleer of u in aanmerking komt voor subsidies voor starters (24 mrt 2021)
Hoe u in aanmerking komt voor subsidies voor starters
De vereisten om in aanmerking te komen voor een subsidie voor starters zijn afhankelijk van de programma’s die beschikbaar zijn waar u woont.
“Elke staat in het land heeft een woningfinancieringsinstelling, en ze bieden allemaal speciale programma’s voor starters”, zegt Anna DeSimone, auteur van Housing Finance 2020.
Zij legt uit dat hulp voor starters meestal in een van de twee vormen voorkomt:
- First-time home buyer subsidies – Geld voor uw aanbetaling en / of sluitingskosten die niet hoeft te worden terugbetaald
- First-time home buyer leningen – Geld voor uw aanbetaling en / of sluitingskosten die ofwel wordt terugbetaald tegen een zeer lage rente, of niet hoeft te worden terugbetaald totdat u het huis verkoopt of herfinanciert. First-time home buyer-leningen kunnen zelfs worden kwijtgescholden (wat betekent dat ze niet hoeven te worden terugbetaald) als de koper een bepaald aantal jaren in het huis blijft
DeSimone merkt op dat agentschappen meestal subsidies aanbieden rond 4% van de aankoopprijs van het huis. “En veel programma’s bieden ook extra hulp om sluitingskosten te dekken.”
Natuurlijk zal het al dan niet kwalificeren voor een subsidie voor een eerste huiskoper afhangen van lokale richtlijnen.
Angel Merritt, hypotheekmanager bij Zeal Credit Union, legt uit dat elk van deze programma’s verschillende kwalificatievereisten heeft.
“Typisch, je zou een 640 minimumcredit score nodig hebben. En inkomensgrenzen kunnen worden gebaseerd op de grootte van het gezin en de locatie van het pand,” zegt Merritt.
First-time huis koper lening programma’s
Veel van huis lening programma’s caterto eerste keer kopers. Veel van deze programma’s hebben soepeler richtlijnen om leners met lagere krediet, inkomen, of aanbetalingen tegemoet te komen.
Hier zijn de basisvereisten om in aanmerking te komen voor een aantal van de meest populaire eerste-time homebuyer leningen:
| First Time Home Buyer Loan | How to Qualify |
| FHA Loan | 3,5% aanbetaling, 580 FICO credit score minimum, 50% DTI (schuld-to-inkomen) ratio maximum. Geen inkomenslimiet. 1-, 2-, 3- en 4-Eenheidseigendommen komen in aanmerking |
| Conventionele 97 Lening | 3% aanbetaling, 620-660 FICO minimumkredietscore, 43% DTI maximum, moet een eengezinswoning zijn. Geen inkomensmaxima |
| Fannie Mae HomeReady Loan | 3% aanbetaling, 660 FICO credit score minimum, 45% DTI maximum, 97% LTV maximum, jaarlijks inkomen kan niet hoger zijn dan 100% van het mediane inkomen voor dat gebied |
| Freddie Mac Home Possible Loan | 3% aanbetaling, 660 FICO credit score minimum, 45% DTI maximum, 97% LTV maximum, jaarlijks inkomen kan niet hoger zijn dan 100% van het mediane inkomen voor dat gebied |
| VA Home Loan | 0% aanbetaling, 580-660 FICO credit score minimum, 41% DTI maximum, moet een veteraan, actief dienstplichtig lid, of niet-gehuwde echtgenoot van KIA/MIA veteraan zijn |
| USDA Home Loan | 640 FICO credit score minimum, 41% DTI maximum, jaarlijks inkomen mag niet hoger zijn dan 115% van het mediaan inkomen in de VS, moet kopen in in aanmerking komende landelijke gebieden |
| FHA 203(k) Rehab Loan | 3.5% aanbetaling, 500-660 FICO credit score minimum, 45% DTI maximum, $ 5.000 minimale rehab kosten |
Niet alle bovenstaande regels arenecessarily in steen gebeiteld.
U kunt bijvoorbeeld in aanmerking komen voor een FHA-lening met een credit score zo laag als 500, zolang u een aanbetaling van 10% kunt doen.
Of u kunt in aanmerking komen voor een Fannie Mae-lening met een debt-to-income ratio van 50%, in plaats van 43%. Maar je zult andere compenserende factoren nodig hebben (zoals een grotere spaarrekening) om in aanmerking te komen.
Dus onderzoek uw lening opties. Zelfs als u speciale omstandigheden hebt, is het waarschijnlijk gemakkelijker om u te kwalificeren als een eerste huizenkoper dan u denkt.
Controleer uw huisleningsopties (24 mrt 2021)
Wie wordt beschouwd als een first-time home buyer?
Iedereen die voor het eerst een huis koopt, is automatisch een “starter”.
Maar ook terugkerende kopers komen soms in aanmerking als starters, waardoor ze in aanmerking komen voor speciale leningprogramma’s en financiële bijstand.
“Volgens de meeste programma’s is een “first-time home buyer” iemand die in de afgelopen drie jaar geen eigendom heeft gehad”, zegt Ryan Leahy, Sales Manager bij Mortgage Network, Inc.
Als u de afgelopen drie jaar geen huis hebt gehad, wordt u beschouwd als een first-time home buyer
Nonprofitorganisaties en lokale overheden, die het grootste deel van de subsidies voor first-time home buyers aanbieden, gebruiken deze regel van drie jaar om first-time homeownership te definiëren.
Dat is vooral goed nieuws voor “boemerangkopers” die in het verleden een huis bezaten, maar door een korte verkoop, gedwongen verkoop of faillissement gingen.
Onder de drie-jaar-regel hebben deze mensen een gemakkelijkere weg terug naar huiseigendom door middel van premies en leningen voor starters op de woningmarkt.
Advies voor kopers van een eerste huis in de markt van vandaag
In het algemeen moeten kopers van een eerste huis ten minste twee jaar inkomen en vast werk verifiëren om in aanmerking te komen voor een huislening. Hoewel er manieren kunnen zijn om zich te kwalificeren met minder dan twee jaar werk.
Home kopers moeten ook hun krediet goed in de gaten houden.
Hoewel FHA credit scores zo laag als 580 toestaat, kunnen kredietverstrekkers hun eigen, strengere richtlijnen vaststellen.
En kredietvereisten kunnen van tijd tot tijd worden gewijzigd, zoals we zagen op het hoogtepunt van de COVID-pandemie.
“Sommige kredietverstrekkers die eerder een kredietscore van 580 accepteerden voor een FHA-lening, hebben dat minimum verhoogd tot 620 tot 660”, zegt Randall Yates, CEO van The Lenders Network.
“Als u kredietproblemen hebt, raad ik u aan alle extra tijd te gebruiken die we tijdens deze shutdown hebben om uwkrediet op orde te krijgen.”
Om uw credit score te verbeteren, probeer:
- Bel uwcreditcardmaatschappij en vraag om een verhoging van uw kredietlijn
- Houd uw saldo onder 30% van uw toegestane kredietlimiet
- Als u een rekening niet op tijd kunt betalen, bel uw creditcardmaatschappij en vraag om uitstel van betaling zonder een negatief rapport aan uw kredietagentschap
En onthoud – eerste keer huizenkoper of niet, u kunt geldschieters bereid vinden om enige flexibiliteit te bieden met hun richtlijnen.
Vooral als je op de rand van de kwalificatie voor een hypotheek, zorg ervoor dat je winkel rond en stel veel vragen voordat u zich op een lening.
En wees niet bang om vragen te stellen over de kwalificatie-eisen, suggereert Merritt. “Als uw leningprofessional niet bereid is om alles uit te leggen, zoek dan een andere geldschieter.”
Controleer of u in aanmerking komt voor het kopen van een huis (24 mrt 2021)
Hulpzame informatie voor eerste huizenkopers
Als een eerste huizenkoper leert u veel over het hypotheekproces terwijl u gaat.
Maar er zijn een paar dingen waar alle kopers van een huis die voor het eerst een huis kopen zich bewust van moeten zijn voordat ze aan de slag gaan.
Conventionele leningen vs staatsleningen
Conventionele leningen zijn wat de meesten van ons associëren met een hypotheek.
Gesteund door Fannie Mae en Freddie Mac, conventionele leningenstypisch bieden lage tarieven en betaalbare hypotheekverzekering – vooral voor kredietnemers met een hoge kredietwaardigheid.
Maar veel eerste keer thuis kopers uiteindelijk het nemen van gesubsidieerde hypothecaire leningen. Deze omvatten FHA, VA, en USDA hypotheken.
Government backing voor gesubsidieerde leningen helpt kredietverstrekkers bieden lage tarieven en lage aanbetalingen – zelfs aan leners zonder grote krediet.
- FHA-leningen zijn de meest voorkomende door de overheid verzekerde leningen. Ze worden ondersteund door de Federal Housing Administration, en staan credit scores toe vanaf 580 met een aanbetaling van slechts 3,5%
- VA leningen zijn over het algemeen de beste optie voor veteranen en dienstleden. Ze laten geen aanbetaling toe en worden geleverd met uitzonderlijk lage tarieven. Alleen veteranen, actieve dienstplichtige militairen en hun in aanmerking komende overlevende echtgenoten kunnen een VA-lening krijgen
- USDA-leningen, gesteund door het Amerikaanse ministerie van Landbouw, staan ook financiering zonder aanbetaling toe. Ze zijn echter beperkt tot kopers met lage inkomens en gematigde inkomens in landelijke gebieden
Gesubsidieerde leningen zijn ontworpen om huizenkopers te helpen bij de aankoop of herfinanciering van een primaire woning; ze zijn niet bedoeld voor vakantiehuizen of vastgoedbeleggingen.
Het is ook belangrijk om te onthouden dat de overheid het geld niet uitleent aan huizenkopers. In plaats daarvan, het verzekert leningen verstrekt door erkende kredietverstrekkers.
Lenders die FHA, VA, en USDA leningen aanbieden kunnen hun eigen acceptatiecriteria toepassen. Dit betekent dat eisen en tarieven variëren per kredietverstrekker – dus het is belangrijk om rond te shoppen voor uw beste aanbod.
Hypotheekverzekering
De meeste soorten huis leningen vereisen een hypotheekverzekering als de kredietnemer legt minder dan 20%.
Hypotheekverzekering helpt beschermen de geldschieter in het geval u in gebreke blijft op de lening. Het wordt betaald door de kredietnemer.
Het type hypotheekverzekering hangt af van uw leningtype en aanbetaling.
- Conventionele leningen vereisen particuliere hypotheekverzekering (PMI), maar alleen als de loan-to-valueratio (LTV) hoger is dan 80%. Dat betekent dat een aanbetaling van 20% u PMI laat vermijden
- FHA-leningen vereisen vooraf en doorlopende hypotheekverzekeringspremies (MIP). Tenzij u ten minste 10% aanbetaalt, blijven de MIP-betalingen gedurende de hele looptijd van de lening doorlopen. Als u 10% aanbetaalt, loopt de MIP 11 jaar door
- USDA hypotheekverzekering werkt net als FHA MIP, met zowel een upfront als jaarlijkse vergoeding. Maar USDA hypotheekverzekering tarieven zijn lager
- VA leningen vereisen geen doorlopende hypotheekverzekering, maar ze rekenen een upfront ‘funding fee’ die kan worden gerold in het leenbedrag
Hypotheekverzekering krijgt soms een slechte rap, maar de kosten zijn vaak de moeite waard als het u toelaat om een nieuw huis lening veilig te stellen tegen de lage rente van vandaag.
Andere maandelijkse kosten
Uw woonlasten omvatten meer dan het terugbetalen van uw hypothecaire lening en rente.
Maandelijkse hypotheekbetalingen omvatten ook:
- Onroerendgoedbelasting: Uw hypotheekverstrekker kan uw jaarlijkse onroerende voorheffing splitsen in 12 termijnen, met een toegevoegd aan elke maandelijkse betaling. Dat zal u helpen voorkomen dat een grote rekening van uw provincie elke 6 of 12 maanden.
- Huiseigenaren verzekering: Kredietverstrekkers eisen een huiseigenarenverzekering voor het geval het pand wordt beschadigd. Verzekeringsmaatschappijen brengen jaarlijks premies in rekening, maar ook hier kan uw leningverstrekker de kosten opsplitsen en verdelen over alle 12 maanden
- Hypotheekverzekering: Hypotheekverzekering wordt ook maandelijks betaald. Upfront hypotheekverzekering, indien nodig, kan worden toegevoegd aan uw loanamount die uw maandelijkse betalingen zou beïnvloeden
Gecombineerd, kunnen deze kosten enkele honderden dollars per maand toevoegen aan uw hypotheekbetaling – dus het is belangrijk om ze in uw budget op te nemen.
Wat zijn de hypotheekrentes van vandaag?
Een subsidie of lening voor starters op de woningmarkt kan u helpen de aflossing en afsluitkosten te betalen en de laatste hindernis op weg naar huiseigendom te nemen.
In combinatie met de lage rentetarieven van vandaag maken deze programma’s huiseigenaarschap toegankelijker en betaalbaarder dan ooit.
Controleer uw nieuwe rente (24 maart 2021)