Payroll cards zijn een groeiende trend in kleine bedrijven: Ongeveer 14 miljoen payroll cards waren in 2017 in gebruik. Payroll cards bieden eenvoudige toegang tot loonstrookjes zonder de noodzaak van een bankrekening of bankrelatie. Dit kan van cruciaal belang zijn voor veel Amerikanen die geen bankrekening kunnen (of ervoor kiezen) te openen.
Wat is een payroll card?
Payroll cards geven werknemers toegang tot hun loonstrookjes zonder een bankrekening op te zetten. Ze functioneren als debetkaarten: Payroll cards worden elke loonperiode geladen met een loonstrook en kunnen worden gebruikt om contant geld op te nemen of aankopen te doen. Dit kan een voordelig hulpmiddel zijn voor kleine bedrijven met werknemers die geen bankrekening hebben of niet veel bankopties op hun locatie hebben.
Afhankelijk van welke payroll card-service u aanmeldt, kan het kosteneffectiever zijn om een payroll card-optie aan uw werknemers te bieden. Het afdrukken en uitdelen van cheques kan duur zijn, en bepaalde payroll-bedrijven kunnen extra kosten in rekening brengen voor dingen zoals directe storting.
Vanuit het perspectief van een werknemer is het belangrijk om de verschillende kosten te begrijpen die zijn verbonden aan payroll cards, omdat ze niet precies zijn zoals traditionele debetkaarten. Hoewel het een geweldige optie kan zijn voor werknemers zonder bankrekening, zult u een aantal kosten moeten betalen, zoals maandelijkse onderhoudskosten, ATM-opnamekosten, saldo-onderzoekskosten, overschrijvingskosten en kosten voor het sluiten van een account. De exacte kosten zijn afhankelijk van het bedrijf waarmee u werkt.
Note van de redacteur: Op zoek naar de juiste payroll service voor uw bedrijf? Vul de onderstaande vragenlijst in om onze leverancierspartners contact met u op te laten nemen over uw behoeften.
Voors en tegens van payrollcards
Voors van payrollcards
- Payrollcards zijn een eenvoudige, gemakkelijke manier waarop werknemers toegang kunnen krijgen tot hun loonstrookjes zonder een bankrekening te hebben.
- Als een payroll card verloren of gestolen is, kan deze gemakkelijk worden vervangen (tegen een vergoeding, natuurlijk).
- Het is een handige optie. U hoeft niet naar een bank te gaan om een cheque te innen of te controleren of uw storting op uw rekening is bijgeschreven. U kunt onmiddellijk bij uw geld.
- Payroll cards zijn gemakkelijk te vervangen.
- Er is geen risico van schuld of financiële aansprakelijkheid, omdat de kaart fungeert als een debetkaart en niet als een creditcard.
Payroll card nadelen
- Ze bieden niet dezelfde voordelen die een bankrekening doet, zoals gunstige rentetarieven.
- Er kunnen kosten in rekening worden gebracht elke keer dat een werknemer zijn saldo bekijkt.
- Hoewel gemakkelijk te vervangen, kan een paycard technisch nog steeds verloren of gestolen worden, wat geen probleem is met directe storting.
- Er kunnen extra kosten zijn om de kaart te gebruiken.
- Afhankelijk van uw branche, is het misschien geen goede betalingsoptie.
Payroll card-aanbieders
Er zijn verschillende payroll card-aanbieders voor kleine bedrijven. Sommige grote payroll providers bieden payroll cards als een manier om werknemers te compenseren. Als u met een grote payroll-provider werkt, praat dan met uw vertegenwoordiger om te bepalen hoe betaling via payroll-kaarten er voor uw bedrijf uit zou zien.
In termen van andere opties, zijn er een paar payroll-kaartaanbieders om te overwegen, volgens de American Payroll Association.
- Money Network: Money Network biedt payroll cards en een intuïtieve online ervaring om uw payroll card-aanbod te beheren. Het biedt verbeterde beveiliging, flexibele stortingsopties en beperkte aansprakelijkheid. Money Network ondersteunt al zijn fondsen met de FDIC. Deze nul-aansprakelijkheidsbescherming betekent dat werknemers gedekt zijn als er iets met hun loonkaart gebeurt. Money Network heeft meer dan 20 jaar ervaring als bedrijf dat prepaidbetalingen verwerkt, dus u werkt samen met een gevestigde leverancier in de sector.
- Netspend Skylight ONE Card: Netspend is een van de grootste betalingsprogramma’s in het land en biedt een aantal belangrijke functies, zoals flexibele inschrijving en elektronische rapportage. Het biedt een online portal waar werknemers online stortingen en loonafrekeningen kunnen bekijken. Als full-service partner helpt dit bedrijf ook kleine bedrijven bij het implementeren en beheren van betaalkaartprogramma’s. Dit omvat hulp bij de installatie, marketing, opleiding, naleving en voortdurende ondersteuning.
- snel! PayCard: Dit bedrijf biedt een 100% e-payroll oplossing voor haar klanten. Er zijn verschillende distributie-opties, waaronder e-wallet uitbetalingen, digitale cheques en een groot aantal payroll kaarten voor uw werknemers om uit te kiezen. Het biedt onmiddellijke betaling en elektronische loonlijst levering zonder kosten voor werkgevers. Het biedt ook elektronische loonstrookjes en andere handige payroll-functies voor zowel werknemers als werkgevers.
- U.S. Bank: U.S. Bank biedt payroll cards aan kleine bedrijven en is daarmee een van de weinige grote bankinstellingen die payroll card-initiatieven ondersteunt. Het gewicht achter de naam U.S. Bank betekent dat u in zee gaat met een bewezen financiële partner. Het betaalkaartinitiatief heet Focus en omvat bescherming tegen fraude, online aankopen en 100% elektronische betalingen. Het biedt ook sms- en e-mailwaarschuwingen, cash-back beloningsprogramma’s, spaarrekeningfuncties en een mobiele app.
- Wisely: Wisely is een aanbieder van betaalkaarten die wordt ondersteund door ADP, een van de grootste bedrijven op het gebied van salarisverwerking en HR-beheer in de Verenigde Staten. De kaart biedt gratis toegang tot contant geld bij geldautomaten en banken en biedt cashback bij detailhandelaars. Deze functie is uniek, aangezien veel aanbieders van payroll-kaarten een of andere vergoeding vragen. Wisely heeft ook een mobiele app waar gebruikers fondsen kunnen beheren – het biedt ook meerdere bronnen voor financiering – dus je kunt parttime salaris, belastingteruggave of een andere vorm van inkomen koppelen aan je Wisely account. Het is compliant in alle 50 staten, en er is ondersteuning op hoog niveau voor kleine bedrijven.
Hoe geld overmaken van een payroll card naar een bankrekening
Het overmaken van geld van uw payroll card naar een bankrekening kan eenvoudig of ingewikkeld zijn, afhankelijk van welke payroll card-provider u kiest. Verrassend genoeg is er niet veel informatie te vinden over hoe je geld van een payroll card naar een bankrekening overmaakt. Sommige diensten bouwen het in hun aanbod in, terwijl u bij andere misschien met uw bank of payroll card-provider moet spreken.
Payroll cards zijn ideaal voor werknemers zonder bankrekening, terwijl directe storting een betere optie is voor werknemers die onmiddellijke toegang tot fondsen via een bankrekening nodig hebben. Als uw werkgever u een loonkaart aanbiedt, moet hij u ook een optie voor directe storting of een papieren cheque aanbieden. Er zijn verschillende arbeidswetten die werkgevers verplichten om meerdere opties aan te bieden. Als u een loonkaart heeft en u wilt geld overmaken naar uw bankrekening, dan kunt u het beste met uw provider of werkgever praten. Houd er rekening mee dat u mogelijk kosten betaalt om geld over te maken naar een bankrekening.
Payroll Card FAQs
Is een payroll card een debetkaart?
In wezen, ja. Ze werken op dezelfde manier in die zin dat een financiële instelling zal houden het geld gestort door de werkgever op een individuele rekening, en de payroll card zal in staat zijn om het geld toegang te krijgen, net als een debetkaart. Er kunnen waarschuwingen worden ingesteld om u op de hoogte te brengen van lage saldi of wanneer er geld beschikbaar komt na een storting. Ook zijn loonkaarten meestal aangesloten bij (“branded”) een van de grote uitgevers van creditcards, zoals Visa, MasterCard of American Express.
Kunnen werkgevers alleen loonkaarten als betaalmethode aanbieden?
Nee. Ondanks de groeiende populariteit van loonkaarten, vereisen federale bankwetten dat werknemers ten minste één extra betalingsmogelijkheid wordt aangeboden. Vanwege de besparingen van elektronische overboekingen ten opzichte van papieren cheques (ongeveer $ 3,00 per betaling, per werknemer), is directe storting meestal de tweede optie. Dat wil niet zeggen dat werkgevers slechts twee vormen van betaling moeten aanbieden. Elke staat behoudt het recht om de specifieke betalingsmethoden te reguleren die aan werknemers worden aangeboden.
Waar kunnen werknemers payroll cards gebruiken?
Payroll cards worden over het algemeen overal geaccepteerd waar u normaal gesproken een standaard bankrekeningdebetkaart zou gebruiken. Ze hebben dezelfde koopkracht als een bankpas en kunnen worden gebruikt in winkels, benzinepompen, zelfs geldautomaten. Contant geld kan van de rekening worden opgenomen bij geldautomaten of met behulp van een cash-back optie bij kruidenierswinkels of winkels die dit bij de kassa aanbieden. Payroll-kaarten kunnen ook worden gebruikt om online betalingen te doen die hetzelfde merk debetkaart zouden accepteren.
Kunt u geld storten op een payroll-kaart?
Dit hangt af van de diensten die worden aangeboden door de instelling die door uw werkgever wordt gebruikt. Sommige kaarten bieden de mogelijkheid om geld toe te voegen bij een geldwisselkantoor of geldautomaat, terwijl sommige dat niet doen. Bekijk de voorwaarden van uw programma om te zien of deze optie beschikbaar is.
Is directe storting of een payroll-kaart beter?
Dit hangt sterk af van uw situatie en voorkeuren. Als de meerderheid van uw werknemers geen bankrekening heeft, kan het gemakkelijker en goedkoper zijn om een payroll card te nemen.
De kosten van de payroll card zijn ook van belang. Sommige kaarten hebben zeer weinig kosten verbonden aan hen, terwijl andere kaarten een vergoeding in rekening kunnen brengen voor dingen variërend van maandelijks gebruik tot het opnemen van geld uit een geldautomaat. Bovendien biedt niet elke kaart de mogelijkheid om niet-payroll-geld erop te storten, dus uw bedrijf kan beperkt zijn tot welke fondsen u op de kaart kunt laden.
Bottom line
Payroll-kaarten zijn een ideale optie voor kleine bedrijven die geld willen besparen op het verwerken van de salarisadministratie. Zij zijn ook een essentieel hulpmiddel voor werknemers die geen bankrekeningen hebben. Er zijn verschillende aanbieders van payroll cards. De meeste van de grote loonlijst verwerkende bedrijven bieden kleine bedrijven een payroll card optie. Er is een groot aantal derde bedrijven die onafhankelijke service kunnen bieden, mocht uw organisatie de salarisadministratie handmatig verwerken of samenwerken met een partner die geen payroll card-diensten aanbiedt.
Vanuit een werkgeversperspectief kunnen payroll cards een geweldige manier zijn om uw werknemers veilig te compenseren en tegelijkertijd geld te besparen op directe stortingskosten en papieren cheque overhead.
Als werknemer moet u zich bewust zijn van de kosten en voorwaarden die aan payroll cards zijn verbonden. U moet een payroll-kaart gebruiken die een soort online portal of mobiele app biedt.
Er zijn verschillende voor- en nadelen aan het gebruik van payroll-kaarten, maar, zoals gebruikelijk, hangt de beste optie voor uw bedrijf af van uw werknemers, de behoeften van uw bedrijf en de totale kosten.