Charles Schwab & Co.
Charles Schwab & Co., Inc. is een op vergoedingen gebaseerd financieel adviesbureau dat een aantal diensten aanbiedt, waaronder beleggingsbeheer, financiële planning en een robo-adviseur. Met meer dan 2.100 adviseurs in dienst en $ 3,56 biljoen aan beheerd vermogen (AUM), behoort Schwab gemakkelijk tot de grootste financiële dienstverleners in de VS.
Charles Schwab Achtergrond
Charles Schwab werd opgericht in 1971. Vandaag is het bedrijf een volledige dochteronderneming van de Charles Schwab Corporation (CSCorp). CSCorp is in wezen een holdingmaatschappij voor de verschillende subdivisies binnen de Schwab-groep van merken.
Veel van Schwab’s financiële adviesprogramma’s omvatten de diensten van een gecertificeerde financiële planner (CFP). Het team omvat ook gecharterde financiële analisten (CFA) en gecertificeerde openbare accountants (CPA).
Welke soorten klanten accepteert Charles Schwab?
Van de bijna 400.000 klantrekeningen van Charles Schwab behoort meer dan 90% toe aan ofwel niet-vermogende particulieren ofwel vermogende particulieren. Bedrijven zijn een andere belangrijke klant van Schwab, samen met trusts en nalatenschappen.
Charles Schwab Minimum Rekeninggrootte
Charles Schwab stelt niet één enkele minimumrekeninggrootte in. In plaats daarvan heeft de firma gevarieerde vereisten voor verschillende diensten, zoals de volgende:
- Schwab Private Client: $ 500.000
- Schwab Advisor Network: $ 500.000
- Schwab Managed Portfolios: $ 25.000
- Managed Account Select
- Mutual funds: $100
- Exchange-traded funds (ETF’s): ten minste één aandeel
- Separately managed accounts
- Equities: $100.000
- Fixed income: $250.000
- Balanced: $250.000
- ThomasPartners® Strategies: Geen vast minimum
- Windhaven Investment Management: $100.000
- Schwab Intelligent Advisory: $25.000
Diensten aangeboden door Charles Schwab
Charles Schwab biedt een overvloed aan adviesdiensten aan. Hieronder vindt u een overzicht van de beschikbare diensten van de firma:
- Schwab Private Client (SPC)
- Eigen team van adviseurs
- Gezinsbeheer
- Planning van pensioeninkomen
- Planning van nalatenschap
- Analyse en planning van verzekeringen
- Beleggingsbeheer
- Planning van en diversificatieplanning
- Schwab Advisor Network
- Advies via zo’n 200 onafhankelijke advieskantoren
- Beleggingsbeheer
- Financiële planning op maat
- Samenwerking met andere financiële professionals (advocaat, accountant, enz.
- Schwab Managed Portfolios (SMP)
- Professioneel beheerde beleggingsportefeuilles
- Regelmatige beleggingscontrole
- Herbalancering indien nodig
- Managed Account Select
- Ontmoeting met een Schwab-adviseur om uw persoonlijke financiële situatie te bespreken
- Portefeuillebeheer door een derdevermogensbeheerder na selectie van de beleggingsstrategie
- Waaier van beschikbare beleggingsstrategieën
- Evaluatie en toezicht door Charles Schwab Investment Advisory (CSIA)
- ThomasPartners® Strategies
- Pensioenplanning door middel van beleggingsbeheer
- Twee aandelen- en vast-income/equity beleggingsbenaderingen
- Windhaven Investment Management
- Portefeuillebeheer door wereldwijde diversificatie
- Portefeuille hoofdzakelijk samengesteld uit ETF’s, maar ook aandelen, obligaties, onroerend goed en harde activa
- Planning van asset allocatie en aanpassingen
- Rebalances
- Schwab Intelligent Advisory (SIA)
- Combinatie van geautomatiseerd beleggingsbeheer en menselijke adviesdiensten
- Online planning tools
- Automatische herbalancering indien nodig
Charles Schwab Beleggingsfilosofie
Omdat Charles Schwab zo’n uitgebreide waaier van diensten aanbiedt en een breed netwerk van adviseurs en gepartnerde onafhankelijke adviesbureaus heeft, houdt het bedrijf zich niet noodzakelijk aan één enkele beleggingsfilosofie. Dit gezegd zijnde, legt Schwab als geheel de nadruk op diversificatie. Dit principe houdt in dat de activa van de klanten niet alleen over de markt, maar ook over verschillende beleggingstypes moeten worden belegd. Over het algemeen gebruikt Schwab een combinatie van aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en ETF’s in klantenportefeuilles.
Fees Under Charles Schwab
Charles Schwab heeft een aantal verschillende vergoedingsschema’s voor zijn brede scala van programma’s en diensten. Wij geven u een overzicht van de meest voorkomende vergoedingen die u bij Schwab zult tegenkomen.
Voor het Schwab Private Client-programma rekent de firma een op activa gebaseerd jaarlijks kostenpercentage (JKP) aan, in plaats van een traditionele jaarlijkse vergoeding. Om deze vergoeding te berekenen, vermenigvuldigt de firma uw rekeningsaldo elke dag met 1/365 van uw APR. Deze kosten worden achteraf in rekening gebracht.
Schwab Private Client Fees Assets Under Management Annual Percentage Rate (APR) Up to $1MM 0.80% Volgende $1MM 0.75% Volgende $3MM 0,70% Over $5MM 0,30% Het Schwab Managed Portfolios programma kent een jaarlijkse vergoeding, die ook op kwartaalbasis in rekening wordt gebracht. Schwab factureert deze kosten automatisch op uw rekening op de laatste dag van elk kwartaal. Het bedrijf rekent verschillende tarieven voor elk SMP-portefeuilletype.
Fees for SMP Mutual Fund Blend Daily Eligible Assets Annual Program Fee First $100,000 0.90% volgende $150.000 0,70% volgende $250.000 0,70% volgende $250.000 0,70% .50% Volgende $500.000 0,30% Meer dan $1.000.000 0.20% Vergoedingen voor SMP Mutual Fund Third-Party Daily Eligible Assets Annual Program Fee First $100,000 0,30% 0,30% Dagelijkse In aanmerking komende Activa Jaarlijkse Programma Vergoeding90% Volgende $150.000 0.70% Volgende $250.000 0,50% Volgende $500.000 0,30% Meer dan $1.000.000 0.20% Vergoedingen voor SMP ETF Blend en Derden Dagelijkse In aanmerking komende Activa Jaarlijkse Programmavergoeding Eerste $100,000 0,30% 0,30% 0,30% Dagelijkse In aanmerking komende Activa90% Volgende $400.000 0,75% Volgende $500.000 0,65% Meer dan $1.000.000 0,75% 0,65% 0,75% 0,75% .50% Voor het Managed Account Select programma rekent Schwab verhandelbare, op activa gebaseerde vergoedingen die worden bepaald op basis van welke beleggingsstrategie u gebruikt. De firma heeft de neiging hogere tarieven aan te rekenen voor risicovollere strategieën. Hoewel de volgende tabel jaarlijkse tarieven weergeeft, rekent Schwab klanten op kwartaalbasis aan.
Vergoedingen Activa Equity Strategy Diversified Portefeuilles Windhaven Strategies Gebalanceerde en Aandelen Index Strategie Eerste $500K 1.35% 0.95% 0.95% 0.95% Volgende $500K 1.33% 0.90% 0.90% 0.90% Volgende $1MM 1.30% 0.80% 0.80% 0,80% Meer dan $2MM 1,05% 0,70% 0.70% 0,70% Vergoedingen voor Beheerde Rekening Selectie (vervolg) 0,70%)
Assets ThomasPartners Dividend Growth Strategy ThomasPartners Balanced Income Strategieën Strategie voor vast inkomen Strategie voor gemeentelijke obligatieladder Eerste $500K 0.90% 0,80% 0,65% 0,35% Volgende $500K 0,80% 0,70% 0,60% 0,70% 0.60% 0.35% Volgende $1MM 0.70% 0.60% 0.57% 0.30% Meer dan $2MM 0.50% 0.40% 0,45% 0,25% Alle klanten die gebruik maken van Schwab Intelligent Advisory worden een jaarlijkse vergoeding van 0,28% in rekening gebracht, met een driemaandelijkse accountbrede vergoedingslimiet van $ 900. Volgens het formulier ADV berekent Schwab de kwartaalvergoedingen “door de dagelijkse waarde van de activa in de SIA-rekening(en) van een klant, exclusief contanten, voor elke kalenderdag in het kwartaal te vermenigvuldigen met het toepasselijke dagtarief (d.w.z. het jaartarief van 0,28% gedeeld door het aantal dagen in dat jaar) en vervolgens de vergoeding voor elke kalenderdag in het kwartaal bij elkaar op te tellen.”
Bekijk de onderstaande tabel om te zien hoe Schwab’s vergoedingen voor zijn beheerdiensten zich verhouden tot die bij vergelijkbare financieel advieskantoren. Merk op dat deze vergoedingen slechts schattingen zijn en dat de werkelijke kosten kunnen variëren.
*Vergoedingsramingen houden alleen rekening met de maximale basisvergoedingen voor de diensten die elke firma levert. U kunt ook managervergoedingen en andere vergoedingen betalen, die in bedrag kunnen variëren. **Alle cijfers zijn gebaseerd op mediane vergoedingsniveaus volgens Bob Veres’ 2017 Planning Profession Fee Survey. De bovenstaande schattingen houden alleen rekening met AUM-only vergoedingen. De totale kosten zullen waarschijnlijk hoger zijn als gevolg van extra kosten. Geschatte honorariumvergelijking* Uw vermogen Charles Schwab Managed Account Select Equity Strategy-vergoedingen Nationale mediane adviesvergoedingen** $500K $6,750 $5.000 $1MM $13.400 $8.500 – $10,000 $5MM $57.900 $25.000 – $32.500 $10MM $110.400 $50,000 Wat om voor uit te kijken
Sommige van Charles Schwab’s financiële adviesdiensten hebben minimale accountgrootte-eisen die voor sommige beleggers moeilijk te bereiken kunnen zijn. Hoewel veel van deze bepalingen onder de vermogende drempel vallen, overschrijden de meeste van Charles Schwab’s minima wel $ 250.000. Over het algemeen geldt: hoe persoonlijker de diensten, hoe meer u zult moeten investeren.
Huidige en toekomstige klanten moeten er ook rekening mee houden dat Charles Schwab in zijn verleden wettelijke en regelgevende openbaarmakingen heeft. Ontdek hieronder meer hierover.
Disclosures
Hoewel niet ongebruikelijk voor een firma van zijn omvang, heeft Charles Schwab een aantal disclosures vermeld in zijn SEC-gefileerde Form ADV. Deze omvatten:
- Aanklachten wegens valsheid in geschrifte tegen de firma of een gelieerde adviseur
- Overtreding van SEC- of Commodity Futures Trading Commision (CFTC)-regelgeving of -statuten
- Een bevel van de SEC of CFTC ingediend tegen de firma of een gelieerde adviseur in verband met een beleggings-gerelateerde activiteit
- Een “cease and desist” of geldboete uitgevaardigd door de SEC of CFTC
- Verschillende bekendmakingen in verband met regelgevende agentschappen, waaronder betrokkenheid bij een overtreding van beleggingsgerelateerde regelgeving en een bevel in verband met een beleggingsgerelateerde activiteit
- Verschillende bekendmakingen in verband met zelfregulerende organisaties, waaronder het afleggen van valse verklaringen of omissies en betrokkenheid bij een schending van haar regels
- Verschillende bekendmakingen met betrekking tot binnenlandse of buitenlandse rechtbanken, waaronder een bevel in verband met een investeringsgerelateerde activiteit in de afgelopen 10 jaar, schendingen van investeringsgerelateerde regelgeving en afwijzing van een investeringsgerelateerde civiele actie op grond van een schikkingsovereenkomst
Een rekening openen bij Charles Schwab
Als u wilt werken met Charles Schwab, kan het de moeite waard zijn om langs te gaan bij een van zijn kantoren in de buurt. De firma biedt een “Vind een vestiging” tool op haar website waarmee u elke Schwab locatie in het land kunt bekijken of het kantoor kunt vinden dat het dichtst bij u in de buurt is. Een andere optie is om de firma te bellen op (866) 855-9102 of een online chat te openen met een Schwab-vertegenwoordiger.
Waar is Charles Schwab gevestigd?
Charles Schwab, dat zijn hoofdkantoor in San Francisco heeft, heeft 350 financiële servicekantoren verspreid over het grootste deel van de V.S.In feite zijn de enige staten waar het bedrijf geen kantoren heeft Montana, North Dakota en West Virginia.
Tips om uw beleggingsspel te verbeteren
- Het vinden van de juiste financieel adviseur die bij uw behoeften past, hoeft niet moeilijk te zijn. SmartAsset’s gratis tool matcht u met financieel adviseurs in uw omgeving in vijf minuten. Als u klaar bent om te worden gekoppeld aan lokale adviseurs die u zullen helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan hier aan de slag, of bel 1-888-217-3971.
- Eén manier om de prestaties van uw portefeuille te optimaliseren is om uw risicotolerantie en andere beleggingsoverwegingen af te stemmen op uw specifieke assetallocatie. Met andere woorden, als u bereid bent om hoge risico’s en volatiliteit te accepteren, kunt u meer aandelen in uw portefeuille opnemen. Aan de andere kant, een risicomijdende belegger zou waarschijnlijk wegblijven van alle aandelen, op een paar na, en in plaats daarvan kiezen om zich te concentreren op obligaties en vastrentende waarden. SmartAsset’s asset allocatie calculator kan u helpen bij het bepalen van een geschikte asset allocatie voor uw portefeuille, afhankelijk van uw risicotolerantie.