Met de toename van automatische stortingen, debetkaarten en creditcards gebruiken steeds minder mensen contant geld en cheques voor transacties. Maar wanneer een bedrijf een creditcardbetaling doet, zijn velen geschokt dat het bedrijf een vergoeding voor het gebruik van de creditcard in rekening brengt.
Is dit legaal? Mogen bedrijven gemakskosten in rekening brengen aan klanten die gewoon hun creditcard willen gebruiken? kort samengevat: ja. Maar de details worden bepaald door het beleid van het creditcardnetwerk en door sommige wetten in de deelstaten.
Gemakskosten voor creditcards
Gemakskosten zijn kosten die een bedrijf in rekening brengt aan klanten die creditcards gebruiken in plaats van een andere, voor het bedrijf gebruikelijke betaalwijze. Een bedrijf dat van oudsher cheques of ACH accepteert voor transacties, maar voor het gemak creditcardbetalingen aanbiedt, kan bijvoorbeeld extra kosten in rekening brengen voor dat gemak.
Gemakstoeslagen versus toeslagen
Gemakstoeslagen voor creditcards en toeslagen worden vaak door elkaar gebruikt, maar zijn niet hetzelfde. Een toeslag is een vergoeding aan klanten alleen maar omdat ze gebruik maken van een creditcard. De meeste kredietkaartovereenkomsten verbieden handelaars om toeslagen aan te rekenen voor transacties. Bovendien zijn toeslagen illegaal in Californië, Colorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, New York, Oklahoma, Texas en Puerto Rico.
Weliswaar mogen uitgevers van creditcards geen toeslag berekenen voor creditcardtransacties, maar soms mogen ze wel korting geven aan klanten die met contant geld betalen. Misschien is het u opgevallen dat sommige benzinestations bijvoorbeeld één prijs hebben vastgesteld voor creditcardbetalingen en een iets lagere, gereduceerde prijs voor contante transacties. Deze praktijk is toegestaan in Californië, Colorado, Connecticut, Maryland, Massachusetts, Nevada, Oklahoma, Washington, Wisconsin, Wyoming, en Puerto Rico.
Waarom bedrijven extra kosten in rekening brengen
Gemakskosten voor creditcards zijn vervelend en een extra kostenpost voor consumenten, maar bedrijven die deze kosten in rekening brengen, hebben daar vaak een legitieme financiële reden voor.
Het kost bedrijven feitelijk geld om creditcardbetalingen te verwerken. Bedrijven die creditcards verwerken, brengen een vergoeding in rekening voor elke creditcardtransactie die bedrijven uitvoeren, en bedrijven moeten meestal betalen voor de software en hardware voor de verwerking van creditcards. Ook zijn er extra administratieve en boekhoudkundige kosten verbonden aan het accepteren van creditcards.
In plaats van afzonderlijke transactiekosten in rekening te brengen, bouwen bedrijven die routinematig creditcards accepteren, de kosten meestal in hun prijzen op. Dit geldt met name voor bedrijven zoals grote detailhandelaars die producten en diensten direct aan het publiek verkopen.
Andere bedrijven brengen u alleen de kosten in rekening voor bepaalde diensten waarvan u gebruik hebt gemaakt, in plaats van de kosten voor de verwerking van creditcards in de prijs op te nemen.Nutsbedrijven, verhuurders en overheidsinstanties brengen u bijvoorbeeld vaak direct het bedrag in rekening dat u verschuldigd bent. Bij deze bedrijven is het waarschijnlijk gratis om per cheque of ACH te betalen. Maar als u een creditcard of bankpas wilt gebruiken om uw rekening te betalen, moet u mogelijk een vergoeding betalen.
Regels over gemaksvergoedingen
Kooplui die creditcards accepteren, zijn gebonden aan de overeenkomsten die zij hebben met de creditcardnetwerken. Deze overeenkomsten beschrijven de verschillende dingen die kooplieden wel en niet kunnen doen wanneer ze creditcards accepteren. Creditcardverwerkingsnetwerken zoals Visa, MasterCard, American Express en Discover hebben uiteenlopende regels over de vraag of winkeliers een vergoeding voor het gemak mogen vragen.
- Visa staat een vergoeding voor het gemak toe, maar over het algemeen alleen wanneer de betaling via een alternatief betalingskanaal plaatsvindt, zoals per telefoon of online, wanneer de klant van tevoren op de hoogte wordt gesteld van de vergoeding en de winkelier een vast bedrag in rekening brengt en geen percentage van de transactie.
- MasterCard staat gemaksvergoedingen toe zolang ze worden opgelegd voor alle soortgelijke transacties, ongeacht de betaalmethode.
- American Express staat op vergelijkbare wijze gemaksvergoedingen toe wanneer ze gelijkelijk worden opgelegd voor soortgelijke transacties (dat wil zeggen niet een boete voor het gebruik van een kaart). Elke gemaksvergoeding moet duidelijk worden bekendgemaakt vóór de betaling, en de klant moet de mogelijkheid hebben om de transactie te annuleren.
- Discover heeft geen beleid inzake gemaksvergoedingen voor creditcards. In plaats daarvan eist de uitgever van de creditcard alleen dat handelaren alle creditcards hetzelfde behandelen. Dat betekent dat handelaren geen gemakskosten in rekening kunnen brengen voor creditcardtransacties van Discover, maar niet voor Visa-transacties.
Gemakskosten kunnen ook in rekening worden gebracht voor debetkaarttransacties, omdat deze kaarten vaak op dezelfde manier worden verwerkt als creditcards wanneer ze online, per telefoon of in betaalkiosken worden gebruikt.
Wat u kunt doen tegen gemakskosten
Als een bedrijf een legale gemakskostenvergoeding voor creditcards in rekening brengt, heeft de consument eigenlijk maar twee keuzes. Ofwel de vergoeding betalen, ofwel een andere betaalmethode kiezen.
In sommige gevallen kunt u niet om het betalen van een convenience fee heen, vooral als u niet over een andere betaalmethode beschikt. Het is vervelend, maar u zult het af en toe moeten accepteren voor het gemak van het gebruik van uw creditcard. U komt niet voor verrassingen te staan, aangezien handelaren verplicht zijn u van tevoren te laten weten dat u gemakskosten in rekening worden gebracht.
In tegenstelling tot andere soorten creditcardkosten zijn de gemakskosten direct bij de transactie inbegrepen. Als u een transactie van $100 verricht en de winkelier $12 aan gemakskosten in rekening brengt, bedraagt uw totale aankoopbedrag $112. Zorg ervoor dat u voldoende krediet beschikbaar hebt of dat er genoeg geld op uw betaalrekening staat om de transactie volledig te dekken.
Als u eenmaal weet dat een bedrijf gemakskosten in rekening brengt, kunt u er rekening mee houden als u de volgende keer een transactie met dat bedrijf moet doen, of u kunt een andere betaalmethode gebruiken. Sommige bedrijven verwerken bijvoorbeeld ACH-transacties met behulp van uw betaalrekening en routingnummer zonder u hiervoor kosten in rekening te brengen.
Gemakskosten lijken misschien klein op transactieniveau – vaak slechts $ 3 of $ 4. Als u echter elke maand meerdere gemakskosten betaalt, kunnen deze snel oplopen. Zorg ervoor dat u aandacht besteedt aan het beleid van bedrijven over deze kosten.