“Wij betalen uw lening af, ongeacht hoeveel u schuldig bent.”
Sommige autodealers adverteren dat wanneer u een auto inruilt om een andere te kopen, zij het saldo van uw lening zullen afbetalen – ongeacht hoeveel u schuldig bent. Maar sommige mensen hebben meer schuld op hun auto dan de auto waard is. Zij hebben “negatief eigen vermogen”, en voor hen kunnen de beloften van de dealer om hun volledige lening af te betalen misleidend zijn.
De Federal Trade Commission (FTC), de nationale consumentenbeschermingsinstantie, zegt dat mensen met een negatief eigen vermogen speciale aandacht moeten besteden aan auto-inruilaanbiedingen. Dat komt omdat, hoewel de advertentie beweert dat ze geen verdere verantwoordelijkheid zullen hebben voor enig bedrag van hun oude lening, de advertentie onwaar kan zijn. De dealers kunnen het negatieve eigen vermogen in de nieuwe auto van de consument lening. Dat zou hun maandelijkse betalingen verhogen door hoofdsom en rente toe te voegen.
Hier ziet u hoe dat zou kunnen uitpakken: Stel dat u uw auto wilt inruilen voor een nieuwer model. De aflossing van uw lening is $18.000, maar uw auto is $15.000 waard. U heeft een negatief eigen vermogen van $3.000, dat moet worden betaald als u uw voertuig wilt inruilen. Als de dealer belooft deze $3.000 af te betalen, mag dit niet worden opgenomen in uw nieuwe lening. Niettemin voegen sommige dealers de $3.000 toe aan de lening voor uw nieuwe auto, trekken het bedrag af van uw aanbetaling, of doen beide. In beide gevallen zou dit uw maandelijkse betalingen verhogen: niet alleen zou de $ 3.000 worden toegevoegd aan de hoofdsom, maar u zou het ook financieren.
De FTC zegt dat begrijpen hoe negatief eigen vermogen werkt bij een auto-inruil u kan helpen een beter geïnformeerde keuze te maken over de aankoop en financiering van een auto, en u kan helpen bepalen of de beweringen in auto-advertenties die beloven uw lening af te betalen misleidend zijn.
De federale wet vereist dat voordat u een contract tekent om de aankoop van een auto te financieren, de dealer u bepaalde informatie moet geven over de kosten van dat krediet. Lees ze, en zoek naar de details over de aanbetaling en het gefinancierde bedrag. Zorg ervoor dat u begrijpt hoe uw negatieve eigen vermogen wordt behandeld voordat u het contract ondertekent. Anders kan het zijn dat u uiteindelijk veel meer betaalt dan u verwacht.
Omgaan met negatief eigen vermogen
Hier zijn enkele tips om u te helpen het sneeuwbaleffect van negatief eigen vermogen te voorkomen:
- Zoek uit wat uw huidige voertuig waard is voordat u onderhandelt over de aankoop van een nieuwe auto. Controleer de National Automobile Dealers Association’s (NADA) gidsen, Edmunds, en Kelley Blue Book.
- Als u een negatief eigen vermogen hebt, hetzij als gevolg van uw huidige autolening of een rollover van een vorige lening:
- denk na over het uitstellen van uw aankoop totdat u in een positieve eigen vermogenspositie bent. Overweeg bijvoorbeeld om uw lening sneller af te betalen door extra aflossingen te doen.
- overweeg zelf uw auto te verkopen om te proberen er meer voor te krijgen dan de groothandelswaarde.
- als u besluit door te gaan met een inruil, vraag dan hoe het negatieve eigen vermogen wordt behandeld bij de inruil. Lees het contract zorgvuldig door en zorg ervoor dat alle mondeling gedane beloften worden opgenomen. Teken het contract pas als u alle voorwaarden begrijpt, en het bedrag dat u elke maand gaat betalen.
- Beperk de lengte van uw nieuwe leentermijn zo kort als u aankunt. Als het negatieve eigen vermogen bedrag wordt gerold in de nieuwe lening, hoe langer uw lening, hoe langer je zal duren om positief eigen vermogen in het voertuig te bereiken.
Waar kunt u klagen
Om problemen met advertenties van dealers en verkoop- en financieringscontracten te melden, waaronder advertenties die ten onrechte beloven het negatieve eigen vermogen in uw autolening af te lossen, neemt u contact op met:
- Federal Trade Commission
- Your state Attorney General
Dit artikel was eerder beschikbaar als Negative Equity and Auto Trade-ins.