Ben je klaar om het traditionele 9-tot-5-leven aan de kant te zetten en je eigen baas te worden met behulp van een beproefd bedrijfsmodel? Is het uw beurt om een van de meer dan 700.000 franchisehouders te worden? U hebt uw onderzoek gedaan, en u bent klaar om als bedrijfseigenaar aan de slag te gaan. Dus wat weerhoudt je ervan je eigen franchise te kopen? Als u net als veel andere aspirant-ondernemers bent, is er één grote uitdaging die u tegenhoudt. Het is het gevreesde F-woord: financiering.
Hoewel het kopen van een franchise doorgaans minder duur is dan het starten van een nieuw bedrijf vanaf nul, zijn er nog steeds eenmalige en lopende kosten die zich opstapelen voordat u zelfs uw deuren voor klanten opent. Franchisekosten, verzekeringspremies, inventaris, apparatuur, bedrijfsvergunningen en royalty’s zijn slechts een paar van de kosten die met franchising gepaard gaan. Met alleen al de initiële franchisekosten die tienduizenden dollars kosten, is de gemiddelde persoon niet in de positie om gewoon een cheque uit te schrijven of geld van hun eigen bankrekening af te halen.
Het goede nieuws is echter dat er financieringsopties zijn die helpen met de financiële lasten van bedrijfseigendom. En nog beter, veel van deze opties hebben lage rentetarieven en gunstige aflossingstermijnen, zodat de aankoop van een franchise betaalbaarder is. Misschien kunt u zelfs gebruikmaken van fondsen waartoe u al toegang hebt.
In dit artikel gaan we zeven manieren verkennen om een franchise te kopen wanneer u niet – of denkt dat u niet – de middelen hebt om dit te doen. Van door de overheid gesteunde leningen tot boetevrije opnames van je pensioenrekening, we gaan een diepgaande blik werpen op de financieringsopties die je op weg kunnen helpen om je eigen franchise te kopen.
Franchisefinanciering
Eén van de aantrekkelijkste voordelen van het kopen van een franchise is dat je soms niet ver hoeft te zoeken om financiering te krijgen. In feite bieden veel franchisegevers in verschillende bedrijfstakken financieringsopties voor nieuwe en bestaande franchisenemers. Franchisegever financiering is een win-win voor iedereen: de franchisenemer krijgt nodig kapitaal, terwijl de franchise blijft groeien met de toevoeging van nieuwe locaties.
De hoeveelheid geld en het type van de financiering aangeboden variëren per franchise. Bijvoorbeeld, Weed Man biedt tot $ 40.000 aan franchisenemers die niet in aanmerking komen voor een banklening. The UPS Store biedt ook een financieringsprogramma met lage rente aan gekwalificeerde leners. Marco’s Pizza biedt persoonlijke garanties en helpt franchisenemers bij het vinden van financiering via bronnen waaronder traditionele en SBA-leningen.
Net als andere vormen van financiering, moet u gekwalificeerd zijn om financiële bijstand te ontvangen via de door u gekozen franchisegever. Kredietnemer eisen variëren per franchise, maar je moet verwachten dat een aantal fondsen te zetten in het bedrijf en aan eventuele kredietvoorwaarden te voldoen.
SBA Leningen
Als je wilt lange terugbetalingstermijnen en lage rente, een conventionele lening past het wetsvoorstel. Helaas, in aanmerking te komen voor dit type lening is moeilijk voor elke ondernemer – vooral een die nieuw is in het spel. Het goede nieuws is echter dat de Small Business Administration (SBA) het gemakkelijker maakt voor mensen zoals u om zakelijke leningen te krijgen met concurrerende tarieven en voorwaarden.
De SBA zelf verstrekt geen leningen. In plaats daarvan verstrekt deze overheidsorganisatie een garantie voor leningen die door banken, kredietverenigingen en andere kredietverstrekkers, de zogenaamde tussenpersonen, worden verstrekt. Omdat een groot percentage van elke lening wordt ondersteund door de SBA, is het gemakkelijker voor franchisenemers en andere eigenaren van kleine bedrijven om te worden goedgekeurd.
Er zijn verschillende soorten SBA-leningen voor franchisenemers, maar een van de beste is de SBA 7 (a) lening. Met deze lening kunt u tot $ 5 miljoen ontvangen met terugbetalingstermijnen beginnend bij 7 jaar en gaande tot 25 jaar. De fondsen kunnen worden gebruikt voor een verscheidenheid van doeleinden, waaronder commercieel onroerend goed, apparatuur, franchisekosten en andere opstartkosten. De rentevoeten zijn uiterst concurrerend en zijn gebaseerd op de prime rate plus maximaal 4,75%. De tarieven zijn gebaseerd op het bedrag en de looptijd van de lening. Meer informatie over SBA 7(a)-leningen.
Een andere SBA-leningsoptie is de CDC/504-lening. Bij deze optie verstrekt een non-profit Certified Development Company (CDC) tot 40% van het door de franchisenemer benodigde bedrag. Een traditionele kredietverlener, zoals uw bank of kredietunie, verstrekt tot 50% van het bedrag. Met deze optie zou u slechts 10% kunnen bijdragen om de financiering te ontvangen die u nodig hebt.
Er zijn meer beperkingen op hoe CDC/504-fondsen kunnen worden gebruikt. Hoewel u de fondsen niet kunt gebruiken om franchisekosten te betalen, kunt u deze lening gebruiken om commercieel onroerend goed voor uw franchise te kopen, uit te breiden of te moderniseren. Je kunt de fondsen ook gebruiken om uitrusting voor je bedrijf te kopen. CDC’s kunnen maximaal 5,5 miljoen dollar lenen met looptijden tot 25 jaar. Net als SBA 7(a)-leningen hebben CDC/504-leningen zeer concurrerende rentetarieven op basis van de prime rate plus een opslag. Meer informatie over CDC/504-leningen.
Hoewel het verkrijgen van een SBA-lening gemakkelijker is dan een conventionele lening, kan het proces tijdrovend zijn: het kan weken tot maanden duren voordat de lening wordt goedgekeurd en gefinancierd. U moet ook voldoen aan alle eisen voor 7(a) leningen en CDC/504 leningen, met inbegrip van maar niet beperkt tot het hebben van een solide persoonlijke kredietscore, het stellen van onderpand, en het voldoen aan de richtlijnen van een klein bedrijf zoals gedefinieerd door de SBA. U moet ook bereid zijn om alle kosten te betalen die door de kredietgever worden verlangd, waaronder taxatiekosten, servicekosten en afsluitkosten.
Home Equity Loans & HELOCs
Als u uw eigen huis bezit, kunt u uw eigen vermogen gebruiken als onderpand voor een starterslening voor uw franchise. Het eigen vermogen is het verschil tussen de schuld en de waarde van het onroerend goed. Als uw huis bijvoorbeeld op $500.000 is getaxeerd en u $300.000 op uw hypotheek verschuldigd bent, hebt u $200.000 aan eigen vermogen in het pand dat u mogelijk als hefboom voor uw zakelijke onderneming kunt gebruiken. Eigen vermogen wordt opgebouwd als de waarde van uw huis stijgt, evenals wanneer u uw hypotheek aflost.
Met een eigen vermogen lening, zult u niet in staat zijn om het volledige bedrag van het eigen vermogen te lenen, dat wel. De meeste kredietverstrekkers zullen u slechts 80% van de waarde van uw huis geven, verminderd met wat nog verschuldigd is. Fondsen kunnen voor elk doel worden gebruikt, inclusief het dekken van opstartkosten en franchisekosten voor uw nieuwe bedrijf.
U kunt ook een home equity line of credit, of HELOC, overwegen. In plaats van een forfaitair bedrag, hebt u toegang tot een flexibele kredietlijn die wordt gedekt door het eigen vermogen in uw huis. U kunt naar behoefte geld opnemen tot uw kredietlimiet voor een bepaalde periode is bereikt. Dit staat bekend als de opnameperiode en duurt meestal een jaar. Na de opnameperiode gaat u de aflossingsperiode in. Aangezien HELOC’s een vorm van doorlopend krediet zijn, kunt u de opnameperiode opnieuw openen zodra u de geleende middelen hebt terugbetaald.
Concurrerende rentetarieven, lange aflossingstermijnen en flexibel gebruik van fondsen maken home equity-leningen en HELOC’s een goede keuze voor het dekken van de kosten in verband met het kopen en exploiteren van een franchise. Aan de andere kant, echter, is uw persoonlijke eigendom in gevaar als u in gebreke blijft op uw lening.
Naast het hebben van eigen vermogen in uw huis, moet u ook voldoen aan de andere eisen van uw geldschieter. Dit omvat het hebben van een hoge persoonlijke kredietscore, een lage verhouding tussen schuld en inkomen, en een solide aflossingsgeschiedenis.
Rollovers As Business Startups (ROBS)
Een andere manier om aan het geld te komen dat u nodig hebt om een franchise te kopen, is door gebruik te maken van fondsen die u al op uw pensioenrekening hebt staan. Normaal gesproken leidt een vervroegde opname van uw rekening tot boetes. U kunt deze boetes echter vermijden en in slechts enkele weken toegang krijgen tot uw fondsen met een Rollovers for Business Startups-plan, ook bekend als ROBS.
In plaats van te lenen van een geldschieter, stelt een ROBS-plan u in staat om uw eigen pensioenfondsen te gebruiken om uw eigen bedrijf te starten. Een nieuwe C-corp wordt opgericht, en een nieuw pensioenfonds wordt gecreëerd. Fondsen van de bestaande pensioenrekening worden doorgerold naar de nieuwe pensioenrekening. Deze fondsen worden gebruikt om aandelen in de C-corp te kopen, waardoor u toegang krijgt tot het geld dat u nodig hebt om uw bedrijf op te bouwen.
Kwalificeren voor een ROBS-plan is eenvoudig – u hebt gewoon een gekwalificeerde pensioenrekening nodig, zoals een 401 (k), 403 (b), of IRA. U hoeft zich geen zorgen te maken over het hebben van een hoge kredietscore, een bepaald bedrag aan inkomen, of andere vereisten die nodig zijn voor andere vormen van financiering. Omdat dit geen lening is, hoeft u zich ook geen zorgen te maken over het betalen van rente aan een kredietverstrekker. Het nadeel is echter dat als uw bedrijf failliet gaat, u het risico loopt uw pensioenfondsen te verliezen.
Hoewel u geen rente hoeft te betalen aan een geldschieter of boetes voor het vroegtijdig opnemen van fondsen, zult u moeten werken met een ROBS-aanbieder. Voor een eenmalige setup fee, kan een ROBS provider je helpen met het opzetten van je C-corp en pensioenrekening. Het kan ook zijn dat u een maandelijkse vergoeding moet betalen voor onderhoud en rapportage van uw account.
Klaar om uw pensioenfondsen te gebruiken om een franchise te kopen? Meer informatie over hoe ROBS u kan helpen uw nieuwe bedrijf te lanceren.
Online leningen
Het internet heeft het gemakkelijker dan ooit gemaakt om te shoppen voor leningen om een franchise te kopen. Helaas kan het voor u als starter moeilijk zijn om een concurrerende zakelijke lening te vinden. Kredietverstrekkers evalueren het risico door te kijken naar factoren zoals uw persoonlijke en zakelijke kredietprofielen, jaarlijkse inkomsten en tijd in het bedrijfsleven. Als u uw bedrijf nog niet hebt gelanceerd of u bent in de zeer vroege stadia, kan het vinden van fondsen met gunstige tarieven en voorwaarden een uitdaging zijn.
Een optie die u wel hebt, is het afsluiten van een persoonlijke lening voor het bedrijfsleven. Wanneer u een aanvraag indient, gebruikt u uw persoonlijke informatie – persoonlijke kredietscore en geschiedenis en jaarlijks inkomen, bijvoorbeeld – om in aanmerking te komen voor financiering. Die lening kan dan worden gebruikt om uw franchise te kopen of andere opstartkosten te financieren.
Partnerships
Als u niet over de middelen beschikt om een franchise te kopen, kunt u overwegen iemand in dienst te nemen die dat wel heeft en een partnerschap aan te gaan. Een vriend, familielid, collega of wie dan ook met geld om te investeren kan een partner worden. Houd er echter rekening mee dat een partnerschap inhoudt dat u een deel van het eigendom van uw bedrijf uit handen geeft. Dit betekent dat u niet de enige zult zijn die de beslissingen neemt … of de winst opstrijkt.
Wanneer u een zakenpartner vindt, zorg er dan voor dat u samenwerkt met een advocaat om alle documenten en overeenkomsten op te stellen. Het hebben van de juiste documentatie beschermt niet alleen elke partner; het zorgt er ook voor dat u blijft voldoen aan de regelgeving van de Securities and Exchange Commission.
Low-Cost Franchises
Als je wat geld in besparingen of een andere bron van financiering, winkel rond voor lagere kosten franchising mogelijkheden. De grote spelers – denk, McDonald’s, Chic-Fil-A, en andere gevestigde franchises – zijn meestal de duurste te kopen en te exploiteren. In plaats daarvan, richt je je zinnen op meer betaalbare mogelijkheden die u zullen toestaan om door te breken in het bedrijfsleven ownership.
In aanvulling op het vinden van low-cost startups, kunt u ook op zoek naar franchises die kortingen bieden aan nieuwe eigenaren. Sommige franchisegevers bieden bijvoorbeeld kortingen op franchisefees aan vrouwen, minderheden of militaire serviceleden en veteranen. U kunt uw onderzoek beginnen door onze keuzes voor goedkope franchises te bekijken.
Eindgedachten
Hoewel het kopen van een franchise een van de gemakkelijkste manieren is om in bedrijfseigendom te duiken, kan het vinden van de juiste financieringsbron om uw bedrijf van de grond te krijgen een uitdaging zijn. Zoals u uit de bovenstaande methoden kunt opmaken, zijn er echter betaalbare financieringsmogelijkheden. Het belangrijkste is om al uw opties te onderzoeken, creatief te zijn met uw financiering als dat nodig is, en de optie te kiezen die op de lange termijn het beste is voor uw bedrijf.
Geïnteresseerd in het leren van meer over het bezitten van een franchise? Bekijk de stap-voor-stap-gids voor het kopen van een franchise voor meer informatie om u op weg te helpen.