O que é um GIC?
Certificados de investimento garantidos (GICs) são produtos financeiros que permitem aos canadianos investir o seu dinheiro e ganhar alguns juros garantidos. Com um GIC, você investe seu dinheiro com uma instituição financeira (o “emitente”) por um período de tempo específico (o “prazo”), e eles lhe garantirão um retorno do principal (o valor inicial que você investiu) e juros a uma taxa especificada no seu contrato.
GICs são um método popular de investimento entre os canadenses por seus juros garantidos. Quando você compra um GIC, seus fundos são segurados pelo CDIC ou por uma organização seguradora provincial, dependendo da instituição financeira onde você comprou o GIC. Por exemplo, se você está comprando um GIC de um dos grandes bancos, o seu depósito será segurado até $100.000 pelo CDIC. Os GICs comprados através de cooperativas de crédito, por outro lado, são segurados por província e o valor total do depósito segurado será diferente dependendo da instituição financeira.
Como funcionam os GICs?
Um GIC funciona em oposição à típica relação de empréstimo entre as instituições financeiras e seus clientes. Em vez de emitir um empréstimo ao cliente, o cliente concede o empréstimo à instituição financeira. A instituição financeira então retorna o investimento após o término do prazo, com os juros que foram auferidos. Geralmente, você ficaria preso ao prazo do GIC (a duração até o vencimento do seu GIC, ou a duração do tempo que você concorda que a instituição financeira será capaz de manter o seu dinheiro), mas você também pode escolher um GIC resgatável, que lhe permitirá sacar seus fundos antes do vencimento. Os GICs resgatáveis em geral oferecem taxas de juros mais baixas em comparação com os não resgatáveis, mas não são totalmente bloqueados, e permitem aos investidores interessados em depósitos de curto prazo bater as taxas de juros.
GIC Terms
GIC terms start in periods as short as thirty days and can go to long as ten years. Devido à sua natureza de baixo risco, os GICs proporcionam maiores retornos quanto maior for o prazo. É importante notar que às vezes as instituições financeiras oferecem taxas promocionais de GIC que geralmente são mais altas que as suas taxas padrão, por isso é importante comparar todas as taxas de GIC oferecidas aos canadenses antes de decidir investir. O seguro CDIC cobre investimentos de até $100.000 em termos de até 5 anos de duração. O seguro provincial difere de acordo com a província. Geralmente, em GICs não resgatáveis (o mais popular tipo de GIC não registrado) os investidores não têm permissão para retirar seu depósito até que o prazo do GIC esteja completo sem pagar uma penalidade de retirada antecipada. Você pode aprender tudo sobre o básico do GIC, termos GIC e seguro GIC, visitando nosso Centro de Educação.
É um GIC o investimento certo para você?
Como mencionado acima, investir em um GIC representa pouco ou nenhum risco e oferece retornos garantidos, tornando-os uma excelente opção para os canadenses com tolerância de baixo risco ou horizontes de investimento curtos. Por exemplo, se estiver perto da reforma dentro de alguns anos ou se estiver a poupar uma poupança para uma próxima compra de casa, um GIC é o veículo de investimento perfeito, uma vez que lhe garantirá retornos num curto espaço de tempo e o ajudará a combater a inflação, mantendo-o isolado da volatilidade dos investimentos de alto risco. Uma vez que as taxas são garantidas durante o prazo, os GICs também têm uma vantagem sobre as contas de poupança, que podem ver as suas taxas cair espontaneamente devido às condições do mercado (como, por exemplo, as mudanças na Taxa Principal do Banco do Canadá).
No entanto, uma vez que os GIC estão bloqueados por um prazo definido, eles podem não ser a melhor opção se você quiser flexibilidade e acessar seu dinheiro antes que o prazo esteja completo. Por exemplo, se precisar de acesso ao seu dinheiro, não terá acesso aos seus investimentos se eles estiverem bloqueados num GIC de 5 anos. Se você está procurando investir seu dinheiro e ter acesso a ele a qualquer momento, uma conta poupança com juros altos (HISA) ou uma conta poupança sem impostos (TFSA) pode ser uma opção melhor para você, especialmente se você estiver colocando dinheiro de lado para um fundo de emergência. Por outro lado, se você estiver confortável com um pouco de risco, quiser um retorno maior, e acesso ao seu dinheiro, um robô-conselheiro pode ser uma rota de investimento que você pode querer considerar tomar.
Escolhendo o tipo certo de GIC
Existem alguns tipos diferentes de GICs que os bancos e cooperativas de crédito oferecem aos seus clientes. As taxas, termos e condições dos GIC podem diferir de uma instituição financeira para outra. A duração dos depósitos a prazo varia dependendo da instituição.
GICs a prazo, geralmente variando de 30 dias a 1 ano, normalmente oferecem taxas mais baixas.
Para GICs a longo prazo, o Canadá atualmente tem depósitos a prazo variando de 2 a 10 anos.
Você pode colocar seu Plano de Poupança com Educação Registrada (RESP), Plano de Poupança com Aposentadoria Registrada (RRSP), ou poupança da TFSA em GICs Registrados. O Canadá permite que a riqueza do GIC cresça livre de impostos, se os investimentos forem registrados.
Os GICs não registrados não têm limites e são tributáveis no final de cada ano. Existem também outras opções de GIC, como os GICs Ligados ao Mercado e os GICs dos EUA e Moeda Estrangeira.
Canadá também oferece aos seus cidadãos GICs Ligados ao Mercado disponíveis, que são investimentos ligados à economia feitos em várias acções e obrigações.
As taxas não são fixas e podem mudar com o mercado. Comprar GICs em moeda americana e estrangeira no Canadá permite aos investidores ganharem juros em moeda estrangeira.
É uma excelente opção para investidores que querem colher os benefícios das melhores taxas de juros GIC antes de usar dinheiro estrangeiro.