Wie man in Investmentfonds investiert

Für den Normalanleger sind Investmentfonds eine gute Möglichkeit, ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen, ohne dass dies mit zusätzlichen Kosten oder Schwierigkeiten verbunden ist.

In Investmentfonds wird das Geld vieler Anleger gebündelt, um eine breite Auswahl an Aktien, Anleihen und anderen Vermögenswerten zu kaufen. Es gibt Tausende von Investmentfonds, die eine sehr große Bandbreite unterschiedlicher Anlagestrategien verfolgen. Das kann es für neue Fondsanleger schwierig machen, sich in diesem Bereich zurechtzufinden.

Wenn Sie Hilfe beim Investieren in Investmentfonds suchen, befolgen Sie diese sieben einfachen Schritte, um den Einstieg zu finden.

Entscheiden Sie sich für Ihre Anlageziele bei Investmentfonds

Welche finanziellen Ziele möchten Sie durch Investitionen in Investmentfonds erreichen? Liegen Ihre Ziele nur ein paar Jahre oder Jahrzehnte in der Zukunft?

Wenn Sie für ein langfristiges Ziel investieren, z. B. für den Ruhestand oder die Hochschulausbildung Ihres Kindes, sind aktienbasierte Investmentfonds eine gute Wahl. Sie haben viel Zeit, um zu investieren und die unvermeidlichen Höhen und Tiefen des Marktes zu überstehen. Auch wenn keine Anlage eine Rendite garantiert, sind Investmentfonds sicherer als andere Optionen, da sie in eine breite Palette von Unternehmen oder Schulden investieren.

Wenn Sie für ein kurzfristiges Ziel sparen, z. B. für den Kauf eines Hauses oder eines Autos in den nächsten Jahren, sind Geldmarktfonds oder Staatsanleihen eine gute Wahl. Erfinder, die kurzfristig auf ihr Geld zugreifen müssen, sollten jedoch Einlagenkonten wie z. B. hochverzinsliche Sparkonten in Betracht ziehen, da diese bis zu einer Höhe von mindestens 250.000 USD staatlich versichert sind. Selbst die sichersten Investmentfonds können diese Garantie nicht bieten.

Wählen Sie die richtige Investmentfonds-Strategie

Wenn Sie Ihre Anlageziele für Investmentfonds festgelegt haben, können Sie Fonds mit der richtigen, auf Ihre Ziele zugeschnittenen Anlagestrategie auswählen.

• Langfristige Ziele. Langfristige Anlagen in Investmentfonds bedeuten, dass Sie Jahrzehnte Zeit haben, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Aus diesem Grund sollten Sie 70 % bis 100 % in Aktienfonds investieren, um ein möglichst hohes Anlagewachstum zu erzielen. Sie können speziell nach Investmentfonds mit der Bezeichnung „Wachstumsfonds“ suchen, um in Unternehmen zu investieren, die voraussichtlich schneller wachsen werden als andere. Diese Fonds sind mit einem höheren Risiko verbunden, bieten aber auch ein größeres Potenzial für hohe Gewinne. Zu den in Frage kommenden Wachstumsfonds gehören der Vanguard Growth Index Fund (VIGAX) und der Fidelity Growth Discovery Fund (FDSVX).
• Mittelfristige Ziele. Wenn Sie bei Investitionen in Aktien nervös werden oder ein Ziel haben, das in fünf bis zehn Jahren erreicht werden soll, sollten Sie einen Ansatz wählen, der das Potenzial für schnelle Änderungen des Investitionswerts reduziert. Ausgewogene Investmentfonds investieren sowohl in Anleihen als auch in Aktien und gleichen so einen Teil des mit Aktien verbundenen Risikos aus. Zu den in Frage kommenden ausgewogenen Investmentfonds gehören der Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX) und der American Funds American Balanced Fund (ABALX).
• Kurzfristige Ziele. Wenn Sie nur noch wenige Jahre von Ihrem Ziel entfernt sind, sollten Sie sich darauf konzentrieren, das Risiko zu minimieren, damit Sie nicht zu wenig Geld haben, wenn Sie es brauchen. Sie könnten anstreben, 30 % in Aktienfonds und den Rest in Rentenfonds zu investieren. Die Rentenfonds werden durch Zinszahlungen ein regelmäßiges Einkommen erwirtschaften, während die begrenzte Aktienkomponente Ihnen ein gewisses Investitionswachstum ermöglichen kann. Zu den einkommensorientierten Investmentfonds, die Sie in Betracht ziehen können, gehören der PIMCO Total Return (PTTAX) und der Vanguard Equity Income Fund (VEIPX).

Wenn Sie es vorziehen, sich die Mühe zu ersparen, eine Portfoliostruktur auszuwählen, können Sie in einen Zielfonds investieren. Zielfonds zielen auf ein bestimmtes Jahr in der Zukunft ab, in dem der Anleger seine Gelder abheben muss, und bieten eine vollständige, gut diversifizierte Allokation von Aktien- und Rentenbeständen. Je weiter dieser Termin in der Zukunft liegt, desto mehr investiert der Fonds in risikoreichere Anlagen wie Aktien. Je näher das Zieldatum rückt, desto mehr passt der Fonds seine Bestände schrittweise an risikoärmere Anlagen wie Staatsanleihen an.

Recherchieren Sie nach potenziellen Investmentfonds

Wenn Sie nach potenziellen Investmentfonds suchen, nutzen Sie Tools wie den Mutual Fund Observer und Maxfunds. Diese Websites bieten detaillierte Informationen über verschiedene Investmentfonds in mehreren Kategorien. Die meisten Makler-Websites enthalten auch Tools zur Fondsrecherche und Screener für Kunden.

Berücksichtigen Sie die folgenden Faktoren, um Ihre Liste der in Frage kommenden Investmentfonds zu verfeinern:

• Vergangene Performance. Die bisherige Wertentwicklung eines Fonds ist zwar keine Garantie für seinen künftigen Erfolg, aber die historische Wertentwicklung eines Fonds kann ein guter Hinweis darauf sein, wie gut der Fonds seine erklärten Ziele erreicht. Vergleichen Sie die frühere Wertentwicklung mit ähnlichen Investmentfonds oder Vergleichsindizes.
• Aufwandsquoten. Hierbei handelt es sich um jährliche Gebühren, die die Fondsmanager entschädigen und die Kosten für den Kauf der Fondsanlagen decken. Die durchschnittliche Kostenquote in der Branche beträgt 0,57 %, aber es gibt viele Fonds, die deutlich weniger verlangen. Obwohl die meisten Kostenquoten unter 1 % oder 2 % liegen, ist es wichtig, darauf zu achten, da sie das Wachstum Ihres Geldes im Laufe der Zeit drastisch beeinflussen können.
• Ausgabeaufschläge. Dabei handelt es sich um Verkaufsprovisionen, die der Makler berechnet, der Ihnen einen Investmentfonds verkauft. Investmentfonds werden oft als „Load“- oder „No-Load“-Fonds klassifiziert. Bei Fonds mit Ausgabeaufschlag fallen Provisionen an, bei Fonds ohne Ausgabeaufschlag nicht. Wenn möglich, sollten Sie versuchen, die Zahlung von Ausgabeaufschlägen zu vermeiden. Angesichts der großen Auswahl an Fonds sollten Sie in der Lage sein, vergleichbare Anlagen ohne Gebühren zu finden.
• Management. Aktiv verwaltete Investmentfonds zielen darauf ab, die Leistung eines zugrunde liegenden Index zu übertreffen. Sie verlangen in der Regel höhere Gebühren und bieten das Potenzial für höhere Renditen. Passiv verwaltete Investmentfonds – oder Indexfonds – zielen darauf ab, die Leistung eines zugrunde liegenden Index zu duplizieren.

Sie verlangen in der Regel niedrigere Gebühren als aktiv verwaltete Fonds. In der Vergangenheit haben passiv verwaltete Indexfonds langfristig besser abgeschnitten als aktiv verwaltete Fonds.

Eröffnen Sie ein Anlagekonto

Wenn Sie an einem vom Arbeitgeber geförderten Altersvorsorgeplan teilnehmen, wie z. B. einem 401(k) oder 403(b), haben Sie bereits Zugang zu Investmentfonds. Bei den meisten Pensionsplänen fließen Ihre Beiträge in Investmentfonds und nicht in einzelne Aktien oder Anleihen, und Sie können in der Regel in Zielfonds investieren, wenn Sie Ihr Portfoliomanagement automatisieren möchten.

Wenn Sie keinen Zugang zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Pensionskonto haben oder für ein Ziel außerhalb des Ruhestands investieren, können Sie in Investmentfonds investieren, indem Sie selbst ein Maklerkonto eröffnen und in die folgenden Pläne investieren:

• Individuelle Pensionskonten (IRAs). Sie können in Investmentfonds für den Ruhestand über steuerbegünstigte Anlagekonten investieren, die als traditionelle IRAs oder Roth IRAs bezeichnet werden.
• Steuerpflichtige Brokerage-Konten. Steuerpflichtige Konten bei einem Online-Broker haben nicht die Steuervorteile von 401(k)-Plänen oder IRA, aber Sie können jederzeit Abhebungen vornehmen, ohne Strafen zu zahlen. Dadurch eignen sie sich besonders gut für Ziele, die Sie vor dem Erreichen des gesetzlichen Rentenalters von 59 ½ Jahren erreichen möchten.
• Bildungssparkonten. Wenn Sie Kinder haben und für deren College-Ausbildung sparen möchten, können Sie ein 529 College-Sparkonto eröffnen und in Investmentfonds investieren.

Kauf von Anteilen an Investmentfonds

Um mit der Investition in Investmentfonds zu beginnen, müssen Sie sicherstellen, dass Sie genügend Geld auf Ihr Anlagekonto eingezahlt haben. Denken Sie daran, dass Investmentfonds unter Umständen höhere Mindestanlagebeträge haben als andere Anlageklassen. Bei Vanguard beispielsweise beträgt die Mindestanlage für aktiv verwaltete Investmentfonds 3.000 USD. Für andere Anlagen, wie z. B. Einzelaktien oder börsengehandelte Fonds, gelten in der Regel keine derartigen Mindestbeträge.

Außerdem können Sie börsengehandelte Fonds und Aktien jederzeit während des Handelstages kaufen. Investmentfonds hingegen werden nur einmal am Tag nach Börsenschluss gehandelt. Dieser Unterschied ist für diejenigen, die für längerfristige Ziele investieren und nicht versuchen, durch Marktschwankungen schnelles Geld zu verdienen, vielleicht nicht so wichtig.

Auch wenn es den Anschein hat, dass Investmentfonds hinter Aktien und börsengehandelten Fonds zurückbleiben, sind sie diesen anderen Anlagen in einem wichtigen Punkt überlegen: Es ist in der Regel einfacher, Bruchteilsanteile von Investmentfonds zu erwerben. Das bedeutet, dass Sie jeden beliebigen Dollarbetrag investieren können, anstatt nur in Intervallen zu investieren, die den ganzen Aktienkursen entsprechen. Auf diese Weise können Sie mehr von Ihrem Geld investieren und schneller in den Markt einsteigen.

Das heißt, dass Sie zwar in der Vergangenheit nicht in Bruchteile von ETFs oder Aktien investieren konnten, aber immer mehr Makler und Mikro-Investment-Plattformen ermöglichen es ihren Kunden, Teilanteile von ETFs und bestimmten Aktien zu kaufen.

Erstellen Sie einen Plan, um regelmäßig zu investieren

Investieren ist für die meisten Menschen kein einmaliges Ereignis, und wenn Sie vorhaben, Ihr Vermögen zu vermehren oder Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, sollten Sie einen Plan aufstellen, um regelmäßig zu investieren. Ihre Brokerage-Handelsplattform kann Ihnen dabei helfen, wiederkehrende Investitionen auf täglicher, wöchentlicher oder monatlicher Basis einzurichten, so dass Sie nicht jedes Mal daran denken müssen, Geld auf Ihr Konto einzuzahlen, wenn Sie investieren wollen.

Dies hilft Ihnen nicht nur, Ihr Geld zu vermehren, sondern kann Ihnen auch dabei helfen, weniger pro Aktie zu zahlen, dank eines Investitionsprinzips, das Dollar-Cost-Averaging genannt wird. Indem Sie regelmäßig einen bestimmten Dollarbetrag investieren, verringern Sie das Risiko, dass Sie viele Investmentfondsanteile kaufen, wenn die Kurse extrem hoch sind. Umgekehrt kaufen Sie mit Ihrem Geld mehr Anteile, wenn die Kurse niedrig sind, weil Sie einen festen Betrag investieren. Im Laufe der Zeit kann dies den durchschnittlichen Preis, den Sie pro Anteil zahlen, senken.

Sie sollten auch einen Plan aufstellen, um Ihre Investitionen mindestens einmal im Jahr zu überprüfen. So haben Sie die Möglichkeit, Ihr Portfolio neu zu gewichten und sicherzustellen, dass die Anlageklassen immer noch dem Risiko entsprechen, das Sie eingehen wollen, um Ihre Ziele zu erreichen. Die Neuausrichtung des Portfolios ist wichtig. Wenn Ihnen diese Aussicht abschreckend vorkommt, sollten Sie sich über Robo-Advisors informieren, d. h. über automatisierte Plattformen, die diesen Service in der Regel als Teil ihrer Verwaltungsdienste anbieten.

Überlegen Sie Ihre Ausstiegsstrategie

Endlich werden Sie Ihre Investmentfondsanteile verkaufen wollen, um Ihre finanziellen Ziele zu verwirklichen, z. B. Entnahmen im Ruhestand.

Wenn Sie Investmentfonds mit Ausgabeaufschlägen gekauft haben, müssen Sie bei der Auszahlung eine Gebühr an Ihren Makler zahlen. Außerdem müssen Sie wahrscheinlich Steuern auf etwaige Kapitalgewinne zahlen, es sei denn, Sie haben sie in einer Roth IRA oder Roth 401(k) gehalten. Ziehen Sie in Erwägung, mit einem Finanzberater oder Steuerfachmann zu sprechen, um Strategien zur Minimierung der Steuern zu finden, die Sie auf Ihre Investitionen zahlen müssen.

Fragen zu Investmentfonds