Investieren kann zunächst abschreckend wirken, vor allem, wenn Sie damit beginnen, wenn der Markt einen Absturz erlebt, aber es muss keine schreckliche Tortur sein. Wenn Sie Ihre Nachforschungen anstellen und Ihre Sorgfaltspflicht erfüllen, sind Sie auf dem besten Weg in eine gesunde und solide finanzielle Zukunft. Möchten Sie lernen, wie man Geld anlegt, wissen aber nicht, wo Sie anfangen sollen? Wir haben diesen Leitfaden für Anfänger zusammengestellt, um Ihnen zu helfen, Ihr hart verdientes Geld zu vermehren, selbst wenn der Markt unruhig wird.
Wie legen Sie Ihr Geld an?
Schritt 1. Verstehen Sie, welcher Anlegertyp Sie sind
Bevor Sie mit dem Investieren beginnen, müssen Sie wissen, wie Sie investieren wollen. Sie können einen Hedge-Fonds-Manager engagieren oder über einen Robo-Advisor passiv in Indexfonds investieren.
Im Allgemeinen gibt es drei Arten von Anlagestilen.
DIY-Investing
DIY oder „Do-It-Yourself“-Investing ist ein eher praktischer Ansatz. Dabei müssen Sie die gesamte Recherche selbst durchführen. Außerdem müssen Sie Ihre Aktien regelmäßig überwachen, was zeitaufwendig sein kann. Andererseits haben Sie so die volle Kontrolle über Ihr Portfolio.
Wenn Sie lieber selbst investieren möchten, suchen Sie sich einen Börsenmakler und eröffnen Sie ein Maklerkonto. Sobald Sie ein Konto eröffnet haben, können Sie selbst mit dem Kauf und Verkauf einzelner Aktien beginnen. Sie können auch in einen Indexfonds investieren, der einen Aktienindex wie den S&P 500 abbildet. Sie suchen einen Broker? Hier haben wir die besten Investment-Apps für 2021 zusammengestellt.
Passives Investieren
Dieser Ansatz des Investierens ist für Menschen gedacht, die nicht die Zeit oder das Interesse haben, sich selbst um alles zu kümmern. Wenn Sie jemanden beauftragen möchten, für Sie zu investieren, gibt es eine Vielzahl von Möglichkeiten. Sie können über einen Robo-Advisor in Investmentfonds oder in börsengehandelte Fonds (ETFs) investieren.
Wenn Sie sich nicht zu sehr in den Anlageprozess einmischen möchten, werden Sie wahrscheinlich einen Robo-Advisor vorziehen. Diese Plattformen übernehmen die gesamte Arbeit für Sie, nachdem Sie einige Fragen zu Ihren Anlagezielen und der Höhe des Risikos, das Sie eingehen möchten, beantwortet haben. Betterment ist die größte Robo-Investing-Plattform in der Branche und ein guter Ausgangspunkt für Anfänger und eine nützliche Plattform für erfahrenere Anleger.
Benutzung eines Aktienberaters
Schritt 2. Wählen Sie eine Anlageklasse, die zu Ihrer Risikotoleranz passt
Sobald Sie ein Konto eingerichtet haben, entweder bei einem Makler oder einem Robo-Advisor, können Sie mit dem Investieren beginnen! Das kann ein entmutigender Teil sein. Es gibt viele Investitionsmöglichkeiten, die von Ihrer Risikotoleranz abhängen, d. h. davon, wie bereit Sie sind, Ihr Geld im Gegenzug für eine höhere Rendite zu verlieren.
Im Allgemeinen gilt: Je riskanter eine Investition ist, desto höher ist die Rendite. Es mag zwar verlockend sein, in risikoreichere Aktien zu investieren, aber am besten ist es, in eine Vielzahl von verschiedenen Anlageklassen zu investieren.
Eine „Anlageklasse“ ist eine Gruppe ähnlicher Arten von Anlagen. Sie können in eine oder mehrere Anlageklassen investieren. Hier sind die grundlegenden Anlageklassen für Investoren, je nachdem, wie riskant sie sind:
1. Bargeld
2. Anleihen
3. Immobilien
4. Aktien
5. Futures und andere Derivate
6. Rohstoffe und Edelmetalle
7. andere alternative Anlagen
Lesen Sie hier mehr über Anlageklassen und Vermögensallokation.
Eine Mischung von Anlageklassen oder Diversifizierung gibt Ihnen ein abgerundetes Portfolio, das die Höhen und Tiefen des Aktienmarktes überstehen kann. Ein Beispiel für ein diversifiziertes Portfolio ist die Investition in einen Investmentfonds, der Besitz einer Vielzahl von Einzelaktien aus verschiedenen Sektoren (wie Gesundheitswesen, Transport und Einzelhandel) sowie der Besitz und die Vermietung einiger Immobilien.
Schritt 3. Legen Sie eine Frist fest und wählen Sie ein Anlageziel
Nachdem Sie nun eine bessere Vorstellung von den Anlageklassen haben, in die Sie investieren können, ist es an der Zeit, Ihre finanziellen Ziele zu bestimmen. Wofür wollen Sie sparen und investieren? Wie viel werden Sie brauchen? Wenn Sie für das College Ihres Kindes sparen, benötigen Sie einen anderen Betrag als wenn Sie nur für den Ruhestand sparen.
Kurzfristige Anlagen
Wenn Sie wissen, dass Sie das Geld in ein paar Jahren brauchen werden, wird Ihre Strategie etwas anders aussehen. In der Regel kauft man dann Aktien, von denen man erwartet, dass ihre Erträge in kurzer Zeit höher sind als die des Gesamtmarktes. Dies wird auch als Wachstumsinvestition bezeichnet. Zu den kurzfristigen Anlagestrategien gehören die Investition in einen Peer-to-Peer-Kreditgeber oder die Anlage Ihres Geldes auf einem Sparkonto.
- Hohe Liquidität. Ihr Geld bleibt nicht für eine bestimmte Zeit auf einem Konto liegen, so dass Sie das Geld bei Bedarf leicht abheben können.
- Es kann risikoarm sein. Je nach Art der Anlage können kurzfristige Investitionen risikoarm sein, weil sie weniger Zeit haben, um von einem plötzlichen Rückgang der Märkte oder Zinssätze betroffen zu sein.
- Geringe Rendite. Da Ihr Geld nur für einen kurzen Zeitraum angelegt wurde, ist es unwahrscheinlich, dass Sie eine hohe Rendite erzielen.
- Höhere Steuerrechnung. Je nach Anlage müssen Sie möglicherweise mehr Steuern zahlen, als wenn Sie die Anlage auf einem längerfristigen Konto belassen hätten.
Langfristige Anlagen
Dies wird auch als „Kaufen und Halten“ bezeichnet und ist wahrscheinlich die häufigste Anlageform für Dinge wie den Ruhestand. Sie wissen, dass Sie auf lange Sicht investiert sind. Bei dieser Strategie kauft man jetzt Aktien und hält sie über Jahre, wenn sie hoffentlich mehr wert sind. Andere langfristige Anlagestrategien sind Immobilien, Investitionen in Einlagenzertifikate und
- Weniger risikoreich. Wenn Sie eine Aktie lange halten, haben Sie mehr Zeit, sich von einem plötzlichen Einbruch am Aktienmarkt zu erholen.
- Weniger stressig. Längerfristige Investitionen sind oft weniger stressig, weil man die Märkte nicht so genau von Tag zu Tag verfolgen muss.
- Man braucht Geduld. Es dauert lange, bis Sie bei längeren Investitionen eine gute Rendite sehen, also müssen Sie geduldig sein.
- Weniger Kontrolle. Da Ihr Geld über einen längeren Zeitraum angelegt wird, dauert es lange, bis Sie Ihr Geld wiedersehen.
Schritt 4. Legen Sie Ihr Investitionsbudget fest
Budgetierung hat einen schlechten Ruf, und vielleicht sollte nicht jeder ein Budget haben. Aber wenn Sie ein Investor werden wollen, kann ein Budget sehr hilfreich sein, um Geld zu sparen und es für Investitionen zu verwenden. Achten Sie bei der Aufstellung Ihres Budgets darauf, dass Sie genügend Mittel für Investitionen einplanen.
Es gibt viele Methoden, um ein Budget aufzustellen und zu verwalten. Das muss keine Raketenwissenschaft sein. Sie können eine Tabellenkalkulation und nur Papier und einen Stift verwenden. Oder Sie können einen der hilfreichen Online-Dienste nutzen, die Ihnen die schwere Arbeit abnehmen. Personal Capital bietet eine kostenlose Software für Haushaltsplanung und persönliche Finanzen, die uns besonders gut gefällt. Es handelt sich dabei auch um einen Robo-Advisor, so dass Sie gleichzeitig sofort mit dem Investieren beginnen können!
Es ist auch eine gute Idee, nebenbei Geld zu sparen, um es später zu investieren. Sie können zusätzliches Geld einfach auf ein Geldkonto wie Wealthfront einzahlen, wo Sie Zinsen auf Ihr Erspartes erhalten können.
Lernen Sie, entsprechend Ihrem Budget zu investieren
- Wie man mit wenig Geld investieren kann?
- Wie man $100 investieren kann?
- Wie man $500 investieren kann?
- Wie kann man $1.000 investieren?
- Wie kann man $5.000 investieren?
- Wie kann man $10.000 investieren?
- Wie kann man 20k investieren?
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- Wie investiert man 100.000?
- Wie investiert man $1 Million Dollar?
Schritt 5. Reduzieren Sie Gebühren und Fondsausgaben
Anlagekosten – d.h. Gebühren – können Ihre Rendite erheblich schmälern. Stellen Sie also sicher, dass Sie nicht übers Ohr gehauen werden.
Es gibt viele verschiedene Arten von Gebühren – von Kontoführungskosten bis hin zu Gebühren für Investmentfonds. Und es gibt viele Möglichkeiten, sie zu reduzieren oder sogar ganz zu vermeiden!
Jede Art von Investition bringt ihre eigenen Gebühren mit sich. Hier sind jedoch die häufigsten Gebühren, die Sie sehen werden:
- Kontoführungsgebühren: In der Regel eine jährliche Gebühr unter 100 $. Diese Gebühr entfällt häufig, sobald Sie einen Mindestbetrag auf Ihrem Anlagekonto erreicht haben.
- Provisionen: Ein Pauschalbetrag pro Handel oder ein Pauschalbetrag plus ein Prozentsatz pro Handel. Dieser Betrag hängt von Ihrem Broker und den Fonds ab, in die Sie investieren.
- Gebühren für Investmentfonds: Entweder Front-End, Back-End oder eine Kombination aus beidem. Diese können manchmal erlassen werden, wenn die Fonds in Maklerkonten bei demselben Makler gehalten werden.
- 12b-1-Gebühren: Intern erhobene Gebühren auf Investmentfonds. Diese verringern den Wert Ihres Fonds um bis zu 1 % und werden jedes Jahr automatisch abgezogen.
- Management- oder Beratergebühren: Eine Gebühr, die an einen Berater gezahlt wird, der Ihre Konten verwaltet. Dies kann sich auf Tausende von Dollar pro Jahr summieren, die Sie vermeiden können, wenn Sie stattdessen Ihr eigenes Konto verwalten.
Wir haben mehrere Produkte geprüft, die gebührenfrei sind. Einer unserer beliebtesten Robo-Advisor, Wealthfront, ist für Konten unter 5.000 Dollar sogar kostenlos. Das macht es zu einem großartigen Ort für den Einstieg.
Und wenn Sie nach einem gebührenfreien Börsenmakler suchen, haben Sie Glück. Der Wettbewerb in diesem Bereich wird immer härter, was bedeutet, dass einige Broker ihre Gebühren auf Null senken. Robinhood war ein Vorreiter, aber auch alte Bekannte wie Firstrade sind jetzt gebührenfrei. Public.com ist ein weiterer Broker, den Sie sich ansehen sollten, vor allem, wenn Sie Ihren Investitionen ein soziales Element hinzufügen möchten.
Berücksichtigen Sie diese Faktoren, bevor Sie mit dem Investieren beginnen
Mit dem Investieren zu beginnen ist eine kluge Entscheidung, aber sie ist kompliziert. Nur wenige Menschen haben eine unkomplizierte Geldsituation und -möglichkeit. Es ist nicht so einfach zu sagen: „Fangen Sie an zu investieren, sobald Sie können.“ Investieren ist eine Priorität, aber es gibt andere finanzielle Schritte, die Sie zuerst unternehmen müssen.
Schaffen Sie sich einen Notfallfonds
Bezahlen Sie hochverzinsliche Schulden
Nehmen Sie Ihr Alter als Faktor
- Wenn Sie 30 Jahre alt sind, haben Sie noch ein paar Jahrzehnte Zeit, bis Sie in Rente gehen. Sie können mit langfristigen Anlagen wie Aktien spielen, die für jemanden an der Schwelle zum Ruhestand zu riskant wären. Schließlich können Aktien schnell an Wert verlieren, aber wenn Sie noch 30 Jahre Zeit haben, bevor Sie das Geld brauchen, können Sie sich dieses Risiko leisten.
- Wenn Sie näher am Rentenalter sind, sollten Sie sich darauf konzentrieren, das zu erhalten, was Sie bereits haben. Sicherere, stabilere Anlagen – vor allem, wenn sie Dividenden abwerfen – sind für Sie die bessere Wahl.
Verstehen Sie, was Zinseszins ist
Denken Sie daran, dass Investitionen mit einem Risiko verbunden sind, und legen Sie nur Geld an, von dem Sie wissen, dass Sie es in ein paar Monaten nicht mehr brauchen werden. Der Aktienmarkt kann von Tag zu Tag schwanken, aber auf lange Sicht ist es wahrscheinlicher, dass Sie höhere Renditen erzielen, wenn Sie investieren, als wenn Sie nicht investieren.
Sie könnten denken, dass jetzt kein guter Zeitpunkt ist, um zu investieren, wegen all der Ungewissheit im Zusammenhang mit der Coronavirus-Pandemie.
Anstatt darüber nachzudenken, wie viel Wert Aktien heute verlieren, sollten Sie über langfristige Investitionen nachdenken. Im Durchschnitt bringt der Aktienmarkt eine Rendite von 10 %. Dieser Betrag variiert zwar von Jahr zu Jahr und von der Art der Aktien, in die Sie investieren, aber wenn Sie Ihre Anlagen diversifizieren und weiter investieren, ist die Wahrscheinlichkeit größer, dass Sie eine bessere Rendite erzielen, als wenn Sie nicht investieren. Und wie die Geschichte zeigt, steigen die Aktienkurse nach einem Absturz wieder an.
Ein paar Begriffe, die Anleger kennen sollten
Ob Sie nun einen Robo-Advisor beauftragen oder selbst investieren, es gibt ein paar Begriffe, die Sie kennen sollten, wenn Sie mit dem Investieren beginnen.