Was ist eine modifizierte Lebensversicherung? Hier ist die Wahrheit.

Sind Sie neugierig auf eine modifizierte Lebensversicherung?

Es könnte Ihre beste Option sein, aber vielleicht auch nicht.

Wir erklären Ihnen, wie diese Pläne funktionieren, zeigen Ihnen aktuelle Preise und helfen Ihnen zu verstehen, ob Sie überhaupt einen modifizierten Plan benötigen.

Möglicherweise können Sie sich für einen nicht modifizierten Plan qualifizieren, der weniger kostet und Sie sofort abdeckt.

Diese Informationen werden Sie nirgendwo anders finden.

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• Was ist modifiziertes Leben?
• Vorteile & Nachteile
• Angebote für modifizierte Policen
• Ein modifizierter Plan ist wahrscheinlich nicht die beste Option
• Wie Sie den niedrigsten Preis erzielen
• Keine Wartezeitversicherung
• FAQs

Was ist eine modifizierte Volllebensversicherung?

Die modifizierte Lebensversicherung ist eine Police, bei der es in den ersten 2-3 Jahren eine Wartezeit gibt. Während der Wartezeit erstattet die Versicherungsgesellschaft nur die gesamten Prämienzahlungen plus Zinsen für jeden nicht unfallbedingten Todesfall.

Nach Ablauf der Wartezeit ist die volle Leistung aus jedem Grund zu zahlen.

Eine Volllebensversicherung ist sehr einfach. Hier das Kleingedruckte, das Sie kennen sollten:

• Die Preise können im Laufe der Zeit nicht steigen
• Der Versicherungsschutz kann niemals abnehmen
• Die Police kann in keinem Alter auslaufen
• Es wird ein Barwert aufgebaut, den Sie beleihen können

Für eine Lebensversicherung mit modifizierter Prämie gilt bei einigen Gesellschaften eine Wartezeit von 2 Jahren, bei anderen müssen Sie 3 Jahre warten.

Die gewährten Zinsen variieren ebenfalls von Gesellschaft zu Gesellschaft. Es ist wichtig zu wissen, dass die Zinsen auf den von Ihnen gezahlten Prämien und nicht auf der Todesfallleistung basieren.

Einige Gesellschaften gewähren nur 8 %, andere sogar 30 %, aber die meisten Gesellschaften gewähren 10 % Zinsen auf Ihre Prämien.

Wenn eine Gesellschaft z. B. 10 % Zinsen gewährt und Sie 1000 $ eingezahlt haben, erhalten Sie 1100 $ zurück (wenn der Tod während der Wartezeit eintritt).

Schließlich kann es vorkommen, dass einige Unternehmen modifizierte Lebensversicherungen als „Sterbegeldversicherung“, „Bestattungsversicherung“ oder „Beerdigungsversicherung“ bezeichnen.

In Wahrheit sind das alles Marketingbegriffe, die das Gleiche bedeuten. Sie beziehen sich auf eine Lebensversicherung mit eingeschränkter Risikoprüfung, so dass Menschen mit gesundheitlichen Einschränkungen immer noch in Frage kommen.

Ein modifizierter Plan ist nur eine Art von Sterbegeldversicherung.

Pros & Cons

Gleich wie die meisten Dinge im Leben, alles hat seine Vor- und Nachteile.

Dies gilt sicherlich für modifizierte Lebensversicherungen.

Das Gute: Das Beste an einer modifizierten Lebensversicherung ist die Möglichkeit für Menschen mit sehr ernsten Gesundheitsproblemen, einen neuen Versicherungsschutz zu erhalten. Bei den meisten modifizierten Lebensversicherungen gibt es nur eine sehr begrenzte oder gar keine Gesundheits-/Lebensstilprüfung. Das bedeutet, dass Sie auch bei schweren Krankheiten einen neuen Versicherungsschutz erhalten können. Je nach Art Ihrer gesundheitlichen Probleme kann eine modifizierte Lebensversicherung die einzige Möglichkeit sein, eine neue Lebensversicherung abzuschließen.

Die Nachteile: Modified Benefit Whole Life-Pläne haben zwei große Nachteile, nämlich die Wartezeit & und die Prämien. Diese Pläne akzeptieren Antragsteller, die sehr ernste gesundheitliche Probleme haben. Aus diesem Grund geht die Versicherungsgesellschaft ein hohes Risiko ein. Deshalb sind die Prämien viel höher als bei nicht modifizierten Policen und haben eine Wartezeit von 2 bis 3 Jahren, bevor die Todesfallleistung ausgezahlt wird.

Wie viel kostet eine Volllebensversicherung mit modifizierter Prämie?

Erstens verlangt jede Versicherungsgesellschaft unterschiedliche Tarife für ihre modifizierte Deckung.

Nachfolgend finden Sie die Tarife für modifizierte Lebensversicherungen, um Ihnen eine relative Vorstellung davon zu geben, was sie Sie kosten werden.

Beachten Sie jedoch Folgendes, wenn Sie diese Tarife betrachten.

• Es kann möglich sein, dass Sie viel niedrigere Tarife (und eine Deckung ohne Wartezeit) erhalten. In diesem Abschnitt erfahren Sie mehr darüber.
• Sie sind nicht auf diese Beträge beschränkt. Sie können mehr oder weniger Versicherungsschutz haben.
• Diese Preise sind garantierte Zusagen. Zumindest ist garantiert, dass Sie sich für diesen Versicherungsschutz zu diesen Tarifen qualifizieren können.
• Die angegebenen Prämien werden nie erhöht. Die Prämie, die Sie zu Beginn zahlen, werden Sie immer zahlen.

Alter	Frau $10.000	Mann $10,000	Frau $20,000	Mann $20,000
50	$28.14	$38.41	$55.37	$75.90
51	$29.43	$39.51	$57.93	$78.10
52	$30.80	$40.88	$60.68	$80.85
53	$32.27	$42.63	$63.62	$84.33
54	$33.92	$44.37	$66.92	$87.82
55	$35.84	$46.11	$70.77	$91.30
56	$37.68	$47.76	$74.43	$94.60
57	$39.69	$49.59	$78.47	$98.27
58	$41.80	$51.88	$82.68	$102.85
59	$44.09	$54.27	$87.27	$107.62
60	$45.14	$56.65	$88.27	$112.38
61	$46.52	$58.67	$91.04	$116.42
62	$48.09	$60.78	$94.18	$120.63
63	$49.91	$62.98	$97.81	$125.03
64	$51.97	$65.54	$101.93	$130.17
65	$54.51	$68.29	$107.02	$135.67
66	$57.18	$70.77	$112.36	$140.62
67	$60.04	$74.25	$118.41	$147.58
68	$62.70	$78.65	$124.18	$156.38
69	$65.63	$83.42	$130.35	$165.92
70	$68.75	$87.91	$136.58	$174.90
71	$72.42	$74.66	$143.92	$147.32
72	$76.27	$99.92	$151.62	$198.92
73	$80.39	$107.25	$159.87	$107.25
74	$85.07	$115.50	$169.22	$230.09
75	$90.29	$124.49	$179.67	$246.98
76	$100.65	$138.42	$200.38	$275.92
77	$110.31	$140.90	$218.62	$279.79
78	$117.34	$150.59	$232.67	$299.17
79	$125.29	$161.57	$248.58	$321.14
80	$135.12	$175.15	$268.25	$348.30
81	$145.42	$189.37	$288.83	$376.73
82	$157.12	$205.52	$312.23	$409.04
83	$171.74	$240.72	$341.47	$479.43
84	$186.93	$267.93	$371.86	$533.86
85	$204.20	$298.86	$406.41	$595.73

Die modifizierte Ganzlebensversicherung könnte Ihre beste Option sein, aber für die meisten Menschen ist sie es nicht

Erstens ist ein Ganzlebensvertrag mit modifizierter Prämie mindestens garantiert für Sie verfügbar.

Seien Sie also froh, dass ein modifizierter Plan für Sie in Frage kommt, egal wie schlecht Ihr Gesundheitszustand ist.

Es kann jedoch sein, dass Sie sich für bessere, weniger teure Policen qualifizieren, die in den ersten zwei Jahren eine vollständige oder teilweise Deckung bieten.

Nachfolgend finden Sie eine Reihe von häufigen Gesundheitsproblemen, bei denen Sie höchstwahrscheinlich für eine nicht modifizierte Lebensversicherung in Frage kommen.

Bevor wir weitermachen, sollten wir einige Definitionen aus dem Weg räumen.

Wenn ein Plan nicht modifiziert ist, handelt es sich um eine der folgenden Optionen:

• Volle Sofortdeckung: Bei dieser Art von Versicherung wird die volle Todesfallleistung ausgezahlt, auch wenn der Versicherte 2 Tage nach Ausstellung der Police verstorben ist. Die Versicherungsgesellschaften verwenden oft die Begriffe „Niveau“, „bevorzugt“ oder „Standard“, um diese Art von Versicherung zu beschreiben.
• Teilweise Deckung: Bei dieser Art von Versicherung wird in den ersten zwei Jahren nur ein Teil des Sterbegeldes ausgezahlt. In der Regel werden 30-40 % der Leistung in den Monaten 1-12 und 70-80 % in den Monaten 13-24 ausgezahlt. Die Anbieter verwenden in der Regel das Wort „gestaffelt“, um diese Art von Plan zu beschreiben.

Bitte beachten Sie, dass Ihre Fähigkeit, sich für Pläne mit teilweiser oder voller Deckung zu qualifizieren, von den folgenden Faktoren abhängt:

• Alter
• Staat des Wohnsitzes
• Gesamtgesundheitszustand

Wenn Sie also eines der in dieser Liste aufgeführten Probleme haben, rufen Sie uns unter 1-800-644-2926 an. Einer unserer Agenten wird in einem kurzen Gespräch mit Ihnen herausfinden, ob Sie einen Plan bekommen können, der sofortigen Versicherungsschutz bietet (und wahrscheinlich weniger kostet).

Wissen Sie dies…

Bei Choice Mutual können sich über 90 % unserer Kunden für einen Plan qualifizieren, der in den ersten zwei Jahren vollen oder teilweisen Versicherungsschutz bietet.

Wenn Sie diese gesundheitlichen Probleme haben, gehen Sie nicht davon aus, dass Sie einen modifizierten Plan brauchen. Sie können wahrscheinlich etwas Besseres finden. Rufen Sie uns an – wir sind freundlich und niemals aufdringlich.

Unabhängig von Ihrer Situation, So bekommen Sie den besten Preis

Das Wichtigste, was Sie über Lebensversicherungen verstehen müssen, ist, dass es unmöglich ist, dass ein einziges Unternehmen die beste Option für jede Person ist.

Warum sagen wir das?

Das liegt daran, dass die Lebensversicherungsgesellschaften über den Preis und die Risikoprüfung miteinander konkurrieren.

Angenommen, die ABC-Versicherungsgesellschaft zeichnet sich durch die Versicherung von Diabetikern aus und bietet ihnen besonders günstige Tarife. Ihr Underwriting ist darauf ausgerichtet.

Angenommen, die Versicherungsgesellschaft XYZ ist nicht sehr angetan von Diabetikern. Wenn Sie Diabetiker sind, werden Ihr Geldbeutel und Ihre Familie die Gesellschaft XYZ nicht zu schätzen wissen, weil sie Sie ablehnen oder Ihnen zumindest viel mehr berechnen als die Gesellschaft ABC.

Am Ende des Tages ist es für Sie am besten, wenn Sie bei der Gesellschaft versichert sind, die die besten Tarife und den besten Versicherungsschutz für Diabetiker anbietet.

Keine Versicherungsgesellschaft kann auf jedes einzelne Gesundheitsproblem eingehen. Um den besten Preis zu erzielen, müssen Sie also unbedingt mit einem Makler (auch als unabhängige Agentur bekannt) zusammenarbeiten, der Dutzende von Lebensversicherungsgesellschaften vermitteln kann. Er wird Sie mit der Gesellschaft zusammenbringen, die Ihren Gesundheitszustand am günstigsten beurteilt. Dort erhalten Sie den besten Versicherungsschutz für den geringsten Betrag.

Wenn Sie mit einem so genannten „konzerneigenen Makler“ zusammenarbeiten, kann dieser Ihnen nur die eine Gesellschaft verkaufen, die er vertritt. Aber was ist, wenn diese Gesellschaft Ihre Gesundheitsprobleme nicht mag?

Da haben Sie Pech, denn ein konzerneigener Vertreter kann Ihnen keine andere Versicherungsgesellschaft anbieten.

Ob Choice Mutual oder eine andere Agentur, die einzige Möglichkeit für Sie, wirklich den besten Versicherungsschutz zum niedrigsten Preis zu bekommen, ist die Zusammenarbeit mit einer unabhängigen Agentur, die 15 oder mehr Lebensversicherungsgesellschaften in Ihrem Namen prüft.

Wie Sie sich für eine Police ohne Wartezeit qualifizieren

Wie wir in diesem Abschnitt des Artikels erwähnt haben, gibt es Policen, bei denen Sie nicht 2-3 Jahre warten müssen, bevor die Todesfallleistung ausgezahlt wird.

Es gibt Teilversicherungen, bei denen ein Teil der Todesfallleistung in den ersten zwei Jahren ausgezahlt wird, und solche, bei denen die Leistung sofort zu 100 % ausgezahlt wird.

Das ist das Wichtigste, was Sie verstehen müssen.

Sofortversicherungen sind etwas, wofür Sie sich qualifizieren müssen. Sie müssen keine Prüfung ablegen, aber zumindest müssen Sie Gesundheitsfragen beantworten und zugelassen werden.

Erinnern Sie sich daran, dass es bei jeder Police einer beliebigen Gesellschaft, bei der keine Gesundheitsfragen gestellt werden, immer eine Wartezeit von 2-3 Jahren gibt.

Wenn Sie also sofortigen Versicherungsschutz wünschen, müssen Sie Gesundheitsfragen beantworten. Es gibt keine Ausnahmen von dieser Regel.

Häufig gestellte Fragen

Nachfolgend finden Sie die meisten der häufig gestellten Fragen und Antworten zu diesen modifizierten Lebensversicherungsverträgen.

Wenn Sie eine Frage haben, die hier nicht beantwortet wird, schicken Sie uns eine E-Mail an info @ choicemutual.com

Innerhalb von 48 Geschäftsstunden werden wir Ihre Frage zusammen mit der Antwort auf dieser Seite veröffentlichen.

Was bedeutet modifizierte Volllebensversicherung?

Eine modifizierte Volllebensversicherung ist eine Versicherung, die eine Wartezeit von 2-3 Jahren hat, bevor die Todesfallleistung fällig wird. Stirbt der Versicherte während der Wartezeit, erstattet die Versicherungsgesellschaft nur die eingezahlten Prämien zuzüglich Zinsen. Abgesehen von der Wartezeit kosten modifizierte Tarife auch mehr Geld pro Monat im Vergleich zu einem nicht modifizierten Tarif.

Ist eine modifizierte Lebensversicherung zinsempfindlich?

Nein, eine modifizierte Lebensversicherung ist nicht zinsempfindlich. Sie baut einen Barwert auf, der mit jeder Einzahlung wächst. Außerdem wird das Barwertkonto verzinst, wodurch es weiter wächst. Sie können den Barwert beleihen, wenn Sie in einer Notlage Geld benötigen.

Was ist eine modifizierte prämienbegünstigte Lebensversicherung?

Es handelt sich um eine Lebensversicherung mit einer Wartezeit, bevor Leistungen fällig werden. Stirbt der Versicherte während der Wartezeit (in der Regel 2-3 Jahre), erstattet die Versicherungsgesellschaft die Prämien zuzüglich Zinsen (in der Regel 10 %). Nach Ablauf der Wartezeit wird die volle Leistung in jedem Fall ausgezahlt.

Wie hoch ist der Barwert einer modifizierten Lebensversicherung?

Der Barwert hängt davon ab, A) wie viel Versicherungsschutz Sie erwerben, B) wie hoch Ihre monatliche Zahlung ist und C) von der Versicherungsgesellschaft, die die Police ausstellt. Wenn Sie Ihre Police erhalten, sehen Sie eine Tabelle, aus der hervorgeht, wie der Barwert im Laufe der Zeit wächst.