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Natürlich repräsentieren die Angebote auf unserer Plattform nicht alle Finanzprodukte, die es gibt, aber unser Ziel ist es, Ihnen so viele großartige Optionen wie möglich zu zeigen.
Ein Bargeldvorschuss ist ein kurzfristiges Darlehen, das Sie gegen das verfügbare Guthaben auf Ihrer Kreditkarte aufnehmen.
Ein Bargeldvorschuss scheint zwar schnell und einfach zu sein, kann aber auch teuer sein – Sie sollten also genau überlegen, ob Sie das Geld wirklich ausgeben müssen und ob ein Bargeldvorschuss die beste Option für Sie ist.
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- Wie funktioniert ein Bargeldvorschuss?
- Wie viel kostet Sie ein Bargeldvorschuss?
- Warum ein Bargeldvorschuss?
- Alternativen zum Bargeldvorschuss
Wie funktioniert ein Bargeldvorschuss?
Bei einem Bargeldvorschuss verwenden Sie im Wesentlichen das verfügbare Guthaben auf Ihrer Kreditkarte, um einen kurzfristigen Kredit aufzunehmen. Anstatt sich Geld zu leihen, um eine Ware oder Dienstleistung mit Ihrer Kreditkarte zu kaufen, leihen Sie sich Bargeld gegen Ihren Kreditrahmen. Leider behandeln die Kreditkartenunternehmen diese beiden Arten von Transaktionen nicht gleich.
Wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte eine Ware oder Dienstleistung kaufen, berechnet Ihnen das Unternehmen den im Vertrag angegebenen Zinssatz, der in der Regel als effektiver Jahreszins angegeben ist. Wenn Ihre Karte eine tilgungsfreie Zeit vorsieht, fallen die Zinsen für den Kauf erst an, wenn Ihre Zahlung fällig ist. Das bedeutet, dass Sie, solange Ihre Karte eine tilgungsfreie Zeit hat und Sie Ihren Saldo jeden Monat vollständig und pünktlich bezahlen, möglicherweise nie Zinsen für Ihre Einkäufe zahlen müssen.
Barvorschüsse funktionieren jedoch etwas anders – tilgungsfreie Zeiten gelten normalerweise nicht. Sobald Sie das Geld abheben, fallen Zinsen auf den vorgestreckten Betrag an, und Ihr Kreditkartenunternehmen wird Ihnen wahrscheinlich einen höheren Zinssatz für Barvorschüsse berechnen als für normale Einkäufe, zuzüglich einer Bearbeitungsgebühr.
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Wie viel kostet Sie ein Barvorschuss?
Wenn Sie aus diesem Artikel eines mitnehmen können, dann ist es, dass Sie ein Barvorschuss am Ende richtig teuer zu stehen kommen kann, wenn Sie nicht vorsichtig sind. Um eine fundierte Entscheidung darüber zu treffen, ob Sie einen Bargeldvorschuss in Anspruch nehmen wollen, sollten Sie zunächst die möglichen Gesamtkosten berechnen.
Schlagen Sie zunächst Ihren Kreditkartenvertrag auf und suchen Sie die folgenden Informationen heraus:
- Die Gebühr für den Barvorschuss (oft zwischen 3 % und 5 % oder 5 bis 10 $, je nachdem, welcher Betrag höher ist)
- Der effektive Jahreszins, den Ihre Karte für Barvorschüsse berechnet (oft höher als der effektive Jahreszins für reguläre Einkäufe)
- Zeitpunkt, ab dem Zinsen für den Barvorschuss anfallen, und Häufigkeit der Zinseszinsen (bei vielen Kreditkarten,
Wenn Sie bereits ein Guthaben haben, kann die Inanspruchnahme eines Barvorschusses zu weiteren Komplikationen führen. Die gute Nachricht ist, dass Ihr Kreditkartenaussteller in der Regel verpflichtet ist, Ihre Zahlung (über den Mindestbetrag hinaus) auf den Kartensaldo mit den höchsten Zinsen anzurechnen, was ein Barvorschuss sein kann. Die schlechte Nachricht ist, dass Sie weiterhin Zinsen auf den verbleibenden Saldo zahlen müssen, den Sie nicht abbezahlt haben. Dies könnte es erschweren, Schulden zu tilgen, die zum Zeitpunkt der Aufnahme des Barvorschusses bereits auf der Karte waren.
Neben der Möglichkeit, mehr Zeit mit Schulden zu verbringen, kann die Aufnahme eines Barvorschusses auch den Nutzungsgrad Ihrer Kreditkarte erhöhen (d. h. den Anteil des verfügbaren Kredits, den Sie in Anspruch nehmen) – was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.
Warum einen Barvorschuss verwenden?
Auch wenn ein Bargeldvorschuss mit hohen Kosten und hohen Zinssätzen verbunden ist, können Sie ihn in bestimmten Situationen in Erwägung ziehen.
Wenn Sie in ein fremdes Land reisen und Ihre Bank nicht über Ihre Reise informiert haben, könnten Sie ohne Zugang zur Landeswährung festsitzen. Wenn Ihre Bank betrügerische Aktivitäten vermutet, kann sie Ihr Giro- oder Sparkonto sperren, so dass Sie nicht mehr über Ihr Bargeld verfügen können. Normalerweise können Sie dies mit einem einfachen Telefonanruf klären, aber möglicherweise haben Sie keinen Zugang zum Mobilfunknetz oder zu internationalen Telefongesprächen, oder Sie haben aufgrund der Zeitverschiebung Probleme, einen Bankvertreter zu erreichen. Solange Ihre Kreditkarte nicht ebenfalls gesperrt ist, können Sie sie verwenden, um einen Bargeldvorschuss zu erhalten.
Sie können sich auch in anderen Situationen, in denen Sie nur Bargeld benötigen, für einen Bargeldvorschuss entscheiden, z. B. wenn Sie mit der Miete im Rückstand sind und Ihr Vermieter keine Kreditkarten akzeptiert, oder wenn Sie sich in einer Notsituation befinden, in der Sie sofort Bargeld benötigen.
Wenn Sie jedoch die Möglichkeit haben, eine Debitkarte zu verwenden, um Bargeld direkt von Ihrem Bankkonto abzuheben, empfehlen wir, dies einem Bargeldvorschuss vorzuziehen.
Alternativen zu einem Bargeldvorschuss
Es gibt viele Gründe, warum Sie schnell und einfach Zugang zu Bargeld benötigen, und glücklicherweise gibt es einige Alternativen zu den hohen Gebühren und Zinsen, die mit Bargeldvorschüssen verbunden sind. Wenn Sie das Geld nicht sofort benötigen, können Sie versuchen, einen Privatkredit aufzunehmen.
Sie könnten sich das Geld auch von Freunden oder Verwandten leihen, Gelegenheitsjobs annehmen, um zusätzliches Geld zu verdienen, oder sogar Ihren Gläubiger fragen, ob er Ihnen etwas mehr Zeit für die Zahlung einräumt (die Zusammenarbeit mit einem Kreditberater kann hilfreich sein). Wenn die Anschaffung, die Sie tätigen möchten, nicht unbedingt notwendig ist, können Sie auch warten, bis Sie das Geld ausgeben können.
Unterm Strich
Es mag Zeiten geben, in denen Sie das Gefühl haben, dass die Inanspruchnahme eines Barvorschusses mit Ihrer Kreditkarte die einzige Möglichkeit ist, aber es gibt wahrscheinlich auch andere Möglichkeiten, an das benötigte Geld zu kommen. Bevor Sie mit Ihrer Kreditkarte zum Geldautomaten gehen, sollten Sie genau wissen, wie viel Sie der Bargeldvorschuss kosten wird, ob Sie eine andere Möglichkeit haben und ob diese Anschaffung oder Zahlung warten kann. Dann können Sie eine fundierte Entscheidung darüber treffen, ob ein Bargeldvorschuss die richtige Option für Sie ist.
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