Was ist eine Versicherung?
Versicherung ist ein Vertrag, der durch eine Police dargestellt wird und bei dem eine natürliche oder juristische Person von einer Versicherungsgesellschaft finanziellen Schutz oder Erstattung gegen Verluste erhält. Das Unternehmen bündelt die Risiken der Kunden, um die Zahlungen für den Versicherten erschwinglicher zu machen.
Versicherungspolicen dienen der Absicherung gegen das Risiko großer und kleiner finanzieller Verluste, die durch Schäden am Versicherten oder seinem Eigentum oder durch die Haftung für Schäden oder Verletzungen Dritter entstehen können.
Versicherungen
Wie Versicherungen funktionieren
Es gibt eine Vielzahl verschiedener Arten von Versicherungspolicen, und praktisch jede Privatperson oder jedes Unternehmen kann eine Versicherungsgesellschaft finden, die bereit ist, sie zu versichern – gegen einen Preis. Die gebräuchlichsten Arten von Personenversicherungen sind Kfz-, Kranken-, Hausrat- und Lebensversicherungen. Die meisten Menschen in den Vereinigten Staaten haben mindestens eine dieser Versicherungen, und eine Kfz-Versicherung ist gesetzlich vorgeschrieben.
Key Takeaways
- Versicherung ist ein Vertrag (Police), bei dem ein Versicherer einen anderen gegen Verluste aus bestimmten Ereignissen oder Gefahren entschädigt.
- Es gibt viele Arten von Versicherungspolicen. Lebens-, Kranken-, Hausbesitzer- und Autoversicherungen sind die gebräuchlichsten.
- Die Hauptbestandteile der meisten Versicherungspolicen sind der Selbstbehalt, das Versicherungslimit und die Prämie.
Unternehmen benötigen spezielle Arten von Versicherungspolicen, die sie gegen bestimmte Arten von Risiken versichern, denen ein bestimmtes Unternehmen ausgesetzt ist. So benötigt beispielsweise ein Schnellrestaurant eine Police, die Schäden oder Verletzungen abdeckt, die durch das Kochen mit einer Friteuse entstehen. Ein Autohändler ist dieser Art von Risiko nicht ausgesetzt, benötigt aber eine Deckung für Schäden oder Verletzungen, die bei Probefahrten auftreten können.
Um die beste Police für Sie oder Ihre Familie auszuwählen, ist es wichtig, auf die drei kritischen Komponenten der meisten Versicherungspolicen zu achten – Selbstbeteiligung, Prämie und Deckungssumme
Es gibt auch Versicherungspolicen für ganz spezielle Bedürfnisse, wie z. B. Entführungs- und Lösegeldversicherung (K&R), Versicherung für ärztliche Kunstfehler und Berufshaftpflichtversicherung, auch bekannt als Versicherung für Fehler und Unterlassungen.
Bestandteile einer Versicherungspolice
Bei der Auswahl einer Police ist es wichtig zu verstehen, wie eine Versicherung funktioniert.
Ein gutes Verständnis dieser Konzepte hilft Ihnen bei der Auswahl der Police, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Zum Beispiel kann eine Lebensversicherung die richtige Art von Lebensversicherung für Sie sein, muss es aber nicht. Bei jeder Art von Versicherung sind drei Komponenten (Prämie, Versicherungssumme und Selbstbeteiligung) von entscheidender Bedeutung.
Prämie
Die Prämie einer Police ist der Preis, der in der Regel als monatliche Kosten ausgedrückt wird. Die Prämie wird vom Versicherer auf der Grundlage Ihres Risikoprofils bzw. des Risikoprofils Ihres Unternehmens festgelegt, zu dem auch Ihre Kreditwürdigkeit gehören kann.
Wenn Sie beispielsweise mehrere teure Autos besitzen und in der Vergangenheit rücksichtslos gefahren sind, werden Sie wahrscheinlich mehr für eine Autoversicherung bezahlen als jemand mit einer einzigen Mittelklasselimousine und einer einwandfreien Fahrbilanz. Allerdings können verschiedene Versicherer unterschiedliche Prämien für ähnliche Policen verlangen. Um den für Sie richtigen Preis zu finden, müssen Sie sich also ein wenig schlau machen.
Deckungssumme
Die Deckungssumme ist der Höchstbetrag, den ein Versicherer im Rahmen einer Police für einen gedeckten Schaden zahlt. Höchstbeträge können pro Zeitraum (z. B. jährlich oder für die gesamte Vertragslaufzeit), pro Schaden oder Verletzung oder für die gesamte Vertragslaufzeit festgelegt werden, was auch als lebenslanger Höchstbetrag bezeichnet wird.
In der Regel sind höhere Höchstbeträge mit höheren Prämien verbunden. Bei einer allgemeinen Lebensversicherung wird der Höchstbetrag, den der Versicherer zahlt, als Nennwert bezeichnet, d. h. der Betrag, der beim Tod des Versicherten an den Begünstigten ausgezahlt wird.
Selbstbehalt
Der Selbstbehalt ist ein bestimmter Betrag, den der Versicherungsnehmer aus eigener Tasche zahlen muss, bevor der Versicherer einen Schaden begleicht. Der Selbstbehalt dient als Abschreckung vor großen Mengen kleiner und unbedeutender Schäden.
Der Selbstbehalt kann je nach Versicherer und Art der Police pro Police oder pro Schadensfall gelten. Policen mit sehr hohen Selbstbeteiligungen sind in der Regel preiswerter, weil die hohe Selbstbeteiligung im Allgemeinen zu weniger kleinen Ansprüchen führt.
Besondere Überlegungen
Im Hinblick auf die Krankenversicherung sollten Personen, die chronische Gesundheitsprobleme haben oder regelmäßig ärztliche Hilfe benötigen, nach Policen mit niedriger Selbstbeteiligung suchen.
Die Jahresprämie ist zwar höher als bei einer vergleichbaren Police mit höherem Selbstbehalt, aber der günstigere Zugang zu medizinischer Versorgung während des ganzen Jahres kann diesen Kompromiss wert sein.