Variable Lebensversicherung Pro
Anlagemöglichkeiten
Im Gegensatz zu anderen Formen der permanenten Lebensversicherung, die nur langsam wachsende Barwertkonten bieten, können Versicherungsnehmer bei der variablen Lebensversicherung ihren Barwert in eine Vielzahl von Aktien- und Rentenfonds investieren.
Höheres Wachstumspotenzial
Bei der ganzen Lebensversicherung und der universellen Lebensversicherung wächst der Barwert langsam zu festen Zinssätzen. Versicherungsnehmer, die mit dieser langsamen Wachstumsrate ungeduldig sind und ihren Barwert nutzen wollen, können mit variablen Lebensversicherungen höhere Anlagemöglichkeiten erkunden.
Garantierte Todesfallleistung
Obwohl variable Lebensversicherungen aufgrund der Volatilität der Aktien- und Anleihemärkte gewisse Risiken aufweisen, ist ein Element einer variablen Lebensversicherung, das nicht gefährdet ist, die Todesfallleistung. Alle variablen Lebensversicherungen haben eine garantierte Todesfallleistung, die den Begünstigten des Versicherungsnehmers immer ein festes Schutzniveau bietet – unabhängig davon, was mit dem Barwert der Police geschieht, bleibt die Todesfallleistung gleich.
Feste Zahlungen
Im Gegensatz zu universellen Lebensversicherungen werden variable Lebensversicherungen mit einem festen Prämienzahlungsplan eingerichtet – die Zahlungen werden garantiert nie erhöht und sind immer zur gleichen Zeit jeden Monat (oder jedes Quartal) fällig. Dies sorgt für Konsistenz und Disziplin und erzeugt einen „Zwangsspar-Effekt“, der besonders für Versicherungsnehmer von Vorteil ist, die ihre variablen Lebensversicherungen als Anlageinstrumente nutzen.
Eine echte Investition
Andere dauerhafte Lebensversicherungen wie die Vollversicherung und die universelle Lebensversicherung haben zwar eine Barwertkomponente, aber sie sind keine „Investitionen“ im Sinne eines substanziellen langfristigen Wachstums. Mit einer variablen Lebensversicherung können die Versicherungsnehmer die Ertragskraft ihres Barwerts nutzen, so wie sie es mit jeder langfristigen Investition für den Ruhestand, das Sparen für das Studium oder andere lebenslange Ziele tun würden.
Wirkt wie ein Investmentfonds
Der Barwert einer variablen Lebensversicherung wird in eine Reihe von separaten Konten investiert – Aktien und Anleihen, je nach Angebot der Versicherungsgesellschaft. Auf diese Weise kann der Versicherungsnehmer die Investitionen des Barwerts der Police in Abhängigkeit von seinen allgemeinen finanziellen Zielen steuern und sicherstellen, dass der Barwert der Versicherungspolice das übrige Finanzportfolio des Versicherungsnehmers widerspiegelt.
Dauerhafte Deckung
Die variable Lebensversicherung ist eine Form der dauerhaften Lebensversicherung, d. h. sie deckt den Versicherungsnehmer für die gesamte Dauer seines Lebens. Sie unterscheidet sich von der Risikolebensversicherung, die nur einen bestimmten Zeitraum von Jahren abdeckt. Variable Lebensversicherungen bieten den Versicherungsnehmern den finanziellen Schutz einer dauerhaften Lebensversicherung und gleichzeitig das hohe Wachstumspotenzial anderer langfristiger Anlagen.
Nachteile variabler Lebensversicherungen
Größeres Risiko
Es stimmt zwar, dass variable Lebensversicherungen die Möglichkeit höherer Renditen bei der Anlage des Barwerts bieten, aber es besteht auch ein Anlagerisiko: Der Barwert kann je nach Marktlage steigen oder fallen. Der Versicherungsnehmer muss sich über seine Risikotoleranz im Klaren sein, bevor er eine variable Lebensversicherung abschließt.
Nicht garantierter Barwert
Der Barwert einer variablen Lebensversicherung ist nicht garantiert – er kann steigen, er kann sinken, er kann sogar auf Null sinken (wenn es auf dem Aktienmarkt sehr schlecht läuft). Der Abschluss einer variablen Lebensversicherung ist nicht mit einem FDIC-versicherten Bankkonto zu vergleichen. Es gibt ein gewisses Anlagerisiko, über das sich jeder Versicherungsnehmer im Klaren sein muss, bevor er eine variable Lebensversicherung abschließt.
Anlagemöglichkeiten variieren stark
Die Anlagemöglichkeiten sind je nach Versicherungsgesellschaft unterschiedlich – einige Gesellschaften bieten eine riesige Auswahl an, während andere nur zwei oder drei Aktien- und Rentenfonds zur Auswahl haben. Recherchieren Sie sorgfältig und lesen Sie den Fondsprospekt, bevor Sie sich für eine variable Lebensversicherung entscheiden. Eine gute Versicherungsgesellschaft sollte genügend Optionen anbieten, um dem Anlagestil fast aller Versicherungsnehmer gerecht zu werden; ist dies nicht der Fall, ist es vielleicht an der Zeit, sich anderweitig umzusehen.
Komplizierter
Die variable Lebensversicherung ist ideal für versierte Anleger, die bereit sind, die Risiken zu übernehmen. Viele Versicherungsnehmer fühlen sich möglicherweise nicht wohl dabei, eine so aktive Rolle bei der Verwaltung des Barwerts ihrer Versicherungspolice zu übernehmen – und diese Menschen sind mit einer ganzen Lebensversicherung vielleicht besser dran.
Variable Lebensversicherungen bieten die Möglichkeit größerer Gewinne, aber auch höhere Risiken für den Versicherungsnehmer. Menschen, die eine variable Lebensversicherung abschließen, sind in der Regel versierte Anleger, die das Anlagerisiko nicht scheuen. Anstatt zuzusehen, wie ihr Barwert niedrige Zinsbeträge anhäuft, wollen sie das Geld aggressiver verwalten, um ein langfristiges Wachstum zu erzielen.
Bevor sie eine variable Lebensversicherung abschließen, müssen sich die Versicherungsnehmer sicher sein, dass sie die richtigen Anlagen für ihre Bedürfnisse auswählen können, und sie sollten sich auch sicher sein, dass sie die damit verbundenen Risiken bewältigen können.