Mit der Zunahme von Direktüberweisungen, Debitkarten und Kreditkarten verwenden immer weniger Menschen Bargeld und Schecks für Transaktionen. Aber wenn sie mit einer Kreditkarte bei einem Unternehmen bezahlen, sind viele schockiert, dass das Unternehmen eine Gebühr für die Nutzung der Kreditkarte erhebt.
Ist das legal? Dürfen Unternehmen von Kunden, die nur ihre Kreditkarte benutzen wollen, eine Bearbeitungsgebühr verlangen? Aber die Einzelheiten werden durch die Richtlinien des Kreditkartennetzes und durch einige Landesgesetze geregelt.
Kreditkartengebühren
Eine Gebühr ist eine Gebühr, die ein Unternehmen von Kunden erhebt, die Kreditkarten statt einer anderen, für das Unternehmen üblichen Zahlungsart verwenden. Zum Beispiel kann ein Unternehmen, das traditionell Schecks oder ACH für Transaktionen akzeptiert, aber aus Bequemlichkeitsgründen Kreditkartenzahlungen anbietet, eine zusätzliche Gebühr für diese Bequemlichkeit erheben.
Bequemlichkeitsgebühren vs. Zuschläge
Kreditkartenbequemlichkeitsgebühren und Zuschläge werden oft synonym verwendet, aber sie sind nicht dasselbe. Ein Aufschlag ist eine Gebühr, die von Kunden erhoben wird, nur weil sie eine Kreditkarte benutzen. Die meisten Kreditkartenvereinbarungen verbieten Händlern die Erhebung von Zuschlägen für Transaktionen. Außerdem sind Aufschläge in Kalifornien, Colorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, New York, Oklahoma, Texas und Puerto Rico verboten.
Kreditkartenaussteller dürfen zwar keine Aufschläge für Kreditkartentransaktionen erheben, aber sie dürfen manchmal Kunden, die mit Bargeld bezahlen, einen Rabatt gewähren. Vielleicht haben Sie schon bemerkt, dass einige Tankstellen einen Preis für Kreditkartenzahlungen und einen etwas niedrigeren Preis für Bargeldtransaktionen anbieten. Diese Praxis ist in Kalifornien, Colorado, Connecticut, Maryland, Massachusetts, Nevada, Oklahoma, Washington, Wisconsin, Wyoming und Puerto Rico erlaubt.
Warum Unternehmen Bearbeitungsgebühren erheben
Während Kreditkartenbearbeitungsgebühren ein Ärgernis und eine zusätzliche Belastung für die Verbraucher sind, haben Unternehmen, die diese Gebühren erheben, oft einen legitimen finanziellen Grund dafür.
Die Bearbeitung von Kreditkartenzahlungen kostet Unternehmen Geld. Kreditkartenunternehmen erheben für jede Kreditkartentransaktion eine Gebühr, und die Unternehmen müssen in der Regel für die Software und die Hardware für die Verarbeitung von Kreditkarten bezahlen. Hinzu kommen zusätzliche Verwaltungs- und Buchhaltungskosten, die mit der Annahme von Kreditkarten verbunden sind.
Anstatt einzelne Transaktionsgebühren zu erheben, kalkulieren Unternehmen, die routinemäßig Kreditkarten akzeptieren, die Kosten normalerweise in ihre Preise ein. Dies gilt insbesondere für Unternehmen wie große Einzelhändler, die routinemäßig Produkte und Dienstleistungen direkt an die Öffentlichkeit verkaufen.
Andere Unternehmen stellen Ihnen nur die Kosten für bestimmte von Ihnen in Anspruch genommene Dienstleistungen direkt in Rechnung, anstatt die Kosten für die Kreditkartenabwicklung in den Preis einzurechnen, der Ihnen in Rechnung gestellt wird.
Versorgungsunternehmen, Vermieter und Behörden zum Beispiel stellen Ihnen den Betrag, den Sie schulden, oft direkt in Rechnung. Bei diesen Unternehmen ist es wahrscheinlich kostenlos, per Scheck oder ACH zu zahlen. Wenn Sie Ihre Rechnung jedoch mit einer Kredit- oder Debitkarte begleichen möchten, müssen Sie möglicherweise eine Bearbeitungsgebühr zahlen.
Regeln für Bearbeitungsgebühren
Händler, die Kreditkarten akzeptieren, sind an die Vereinbarungen mit den Kreditkartennetzwerken gebunden. In diesen Vereinbarungen ist festgelegt, was Händler bei der Annahme von Kreditkarten tun dürfen und was nicht. Kreditkartennetzwerke wie Visa, MasterCard, American Express und Discover haben unterschiedliche Vorschriften darüber, ob Händler eine Bearbeitungsgebühr erheben dürfen.
- Visa erlaubt Bearbeitungsgebühren, aber im Allgemeinen nur dann, wenn die Zahlung über einen alternativen Zahlungsweg erfolgt, z. B. per Telefon oder online, wenn der Kunde im Voraus über die Gebühr informiert wird und der Händler einen Pauschalbetrag und nicht einen Prozentsatz der Transaktion berechnet.
- MasterCard erlaubt Bequemlichkeitsgebühren, solange sie für alle gleichartigen Transaktionen erhoben werden, unabhängig von der Zahlungsmethode.
- American Express erlaubt ebenfalls Bequemlichkeitsgebühren, wenn sie für gleichartige Transaktionen erhoben werden (also keine Strafe für die Verwendung einer Karte). Jede Bearbeitungsgebühr muss vor der Zahlung klar ausgewiesen werden, und der Kunde muss die Möglichkeit haben, die Transaktion zu stornieren.
- Discover hat keine Richtlinie für Bearbeitungsgebühren bei Kreditkarten. Stattdessen verlangt der Kreditkartenaussteller nur, dass die Händler alle Kreditkarten gleich behandeln. Das bedeutet, dass Händler bei Discover-Kreditkartentransaktionen keine Bearbeitungsgebühren erheben können, bei Visa-Transaktionen jedoch schon.
Bearbeitungsgebühren können auch bei Debitkartentransaktionen erhoben werden, da diese Karten bei der Verwendung im Internet, am Telefon oder an Bezahlkiosken oft genauso behandelt werden wie Kreditkarten.
Was Sie gegen Bearbeitungsgebühren tun können
Wenn ein Unternehmen eine legale Bearbeitungsgebühr für Kreditkarten erhebt, haben Verbraucher eigentlich nur zwei Möglichkeiten. Entweder sie zahlen die Gebühr oder sie wählen eine andere Zahlungsmethode.
In manchen Fällen kann man die Zahlung einer Bearbeitungsgebühr nicht vermeiden, insbesondere wenn man keine andere Zahlungsmethode hat. Das ist zwar ärgerlich, aber für die Bequemlichkeit, mit der Sie Ihre Kreditkarte benutzen können, müssen Sie diese Gebühr gelegentlich in Kauf nehmen. Die Gebühr wird Sie nicht überraschen, da die Händler verpflichtet sind, Ihnen im Voraus mitzuteilen, dass Ihnen eine Bearbeitungsgebühr berechnet wird.
Im Gegensatz zu anderen Arten von Kreditkartengebühren ist die Bearbeitungsgebühr direkt in der Transaktion enthalten. Wenn Sie eine Transaktion im Wert von 100 Dollar durchführen und der Händler eine Gebühr von 12 Dollar erhebt, beträgt der Gesamtbetrag Ihres Einkaufs 112 Dollar. Vergewissern Sie sich, dass Sie über genügend Guthaben oder genügend Geld auf Ihrem Girokonto verfügen, um die Transaktion vollständig abzudecken.
Wenn Sie wissen, dass ein Unternehmen eine Bearbeitungsgebühr erhebt, können Sie sich darauf einstellen, wenn Sie das nächste Mal eine Transaktion mit diesem Unternehmen durchführen müssen, oder Sie können eine andere Zahlungsmethode wählen. Einige Unternehmen wickeln beispielsweise ACH-Transaktionen unter Verwendung Ihres Girokontos und Ihrer Bankleitzahl ab, ohne Ihnen eine Gebühr zu berechnen.
Bequemlichkeitsgebühren mögen auf der Transaktionsebene gering erscheinen – oft sind es nur 3 oder 4 $. Wenn Sie jedoch jeden Monat mehrere Bequemlichkeitsgebühren zahlen, können sie sich leicht summieren. Vergewissern Sie sich, dass Sie die Richtlinien der Unternehmen in Bezug auf diese Gebühren beachten.