Was ist Retailbanking?
Das Retail-Banking, auch bekannt als Consumer Banking oder Personal Banking, ist ein Bankgeschäft, das Finanzdienstleistungen für einzelne Verbraucher und nicht für Unternehmen anbietet. Im Retail-Banking können Privatkunden ihr Geld verwalten, Kredite aufnehmen und ihr Geld sicher anlegen. Zu den von Privatkundenbanken angebotenen Dienstleistungen gehören Giro- und Sparkonten, Hypotheken, Privatkredite, Kreditkarten und Einlagenzertifikate (CDs).
Key Takeaways
- Das Privatkundengeschäft bietet Finanzdienstleistungen für einzelne Verbraucher und nicht für große Institutionen.
- Zu den angebotenen Dienstleistungen gehören Spar- und Girokonten, Hypotheken, Privatkredite, Debit- oder Kreditkarten und Einlagenzertifikate (CDs).
- Einzelhandelsbanken können lokale Gemeinschaftsbanken oder Abteilungen großer Geschäftsbanken sein.
- Im digitalen Zeitalter können viele Fintech-Unternehmen über Internetplattformen und Smartphone-Apps dieselben Dienstleistungen wie Retail-Banken anbieten.
- Während Retail-Banking-Dienstleistungen für Privatpersonen in der Öffentlichkeit erbracht werden, werden Corporate-Banking-Dienstleistungen nur für kleine oder große Unternehmen und Körperschaften erbracht.
Verständnis des Retail-Bankings
Viele Finanzdienstleistungsunternehmen streben danach, für ihre Privatkunden die einzige Anlaufstelle für Retail-Banking zu sein. Die Verbraucher erwarten von Privatkundenbanken eine Reihe grundlegender Dienstleistungen wie Girokonten, Sparkonten, Privatkredite, Kreditlinien, Hypotheken, Debitkarten, Kreditkarten und CDs.
Die meisten Verbraucher nutzen lokale Bankfilialen, die einen Vor-Ort-Kundendienst für alle Bankbedürfnisse eines Privatkunden bieten. In den Filialen vor Ort bieten Finanzvertreter Kundenservice und Finanzberatung an. Finanzberater sind auch die Hauptansprechpartner für die Prüfung von Anträgen für kreditwürdige Produkte.
Auch wenn ein Verbraucher nicht alle diese Bankdienstleistungen für Privatkunden in Anspruch nimmt, ist die wichtigste Dienstleistung ein Giro- oder Sparkonto, auf das er Geld einzahlen kann. Dies ist eine gängige und sichere Art und Weise, Bargeld aufzubewahren. Darüber hinaus haben sie die Möglichkeit, Zinsen auf ihr Geld zu erhalten. Die meisten Sparkonten bieten Zinssätze, die sich an der Fed Funds Rate orientieren. Giro- und Sparkonten sind auch mit einer Debitkarte ausgestattet, die das Abheben von Geldern und die Bezahlung von Waren und Dienstleistungen erleichtert.
Einzelhandelsbanken sind auch eine wichtige Kreditquelle für Privatpersonen. Sie bieten den Verbrauchern Kredite für den Kauf größerer Gegenstände wie Häuser und Autos an. Diese Kreditvergabe kann in Form von Hypotheken, Autokrediten oder Kreditkarten erfolgen. Diese Kreditvergabe ist eine wichtige Facette der Wirtschaft, da sie dem normalen Verbraucher Liquidität zur Verfügung stellt, was zum Wachstum der Wirtschaft beiträgt.
Einer der größten Trends im Privatkundengeschäft ist heute die Verlagerung zum mobilen und Online-Banking. Insbesondere fügen die Banken zusätzliche Tools und Funktionen hinzu, wie z. B. die Möglichkeit, Karten vorübergehend zu sperren, wiederkehrende Abbuchungen einzusehen oder einen Fingerabdruck zu scannen, um sich bei einem Konto anzumelden, um ihre bestehenden Kunden zu halten und neue Kunden zu gewinnen.
Wie eine Privatkundenbank Einkommen generiert
Eine Privatkundenbank verwahrt die Bareinlagen ihrer Privatkunden. Sie verwendet diese Einlagen dann, um Kredite an andere Kunden zu vergeben. Die Federal Reserve verlangt, dass alle Banken 10 % ihrer Sicht- und Giroeinlagen über Nacht im Haus halten. Dies wird als Mindestreservepflicht bezeichnet und gilt als Sicherheits- und Liquiditätsmaßnahme. Das bedeutet, dass der Rest der Einlagen ausgeliehen werden darf. Für diese Kredite berechnen die Banken höhere Zinsen als für die Kundeneinlagen, wodurch die Banken Einnahmen erzielen.
Im Bankensektor verlassen sich die Verbraucher auch auf die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), um ihre Bankeinlagen zu versichern. Am 30. September 2020 versicherte die FDIC 5.033 Institute, von denen 4.401 Geschäftsbanken und der Rest Sparkassen waren. Die Gesamtsumme der von der FDIC versicherten Vermögenswerte belief sich auf 21,2 Billionen Dollar und die Gesamtsumme der versicherten Kredite auf 10,9 Billionen Dollar.
Arten von Retail-Banken
Einzelhandelsbanken gibt es in einer Vielzahl von Arten und Größen, von lokalen Gemeinschaftsbanken, die kleine, lokal geführte Banken sind, bis hin zu den Retail-Bankdienstleistungen großer, globaler Geschäftsbanken wie JPMorgan Chase und Citibank.
Am 31. Dezember 2020 waren die fünf größten US-Geschäftsbanken nach Vermögenswerten:
- JPMorgan
- Bank of America
- Wells Fargo
- Citibank
- U.S. Bank
Alle diese Banken bieten Bankdienstleistungen für Privatkunden an, was einen großen Teil ihrer Einnahmen ausmacht. Credit Unions sind eine weitere Art von Privatkundenbank, die als gemeinnützige Genossenschaft arbeitet, in der Mitglieder ihr Vermögen zusammenlegen, um anderen Mitgliedern Kredite und andere Finanzdienstleistungen anbieten zu können. Credit Unions bieten in der Regel bessere Zinssätze für ihre Mitglieder, da sie keine gewinnorientierten Unternehmen sind und keine Unternehmenssteuern auf ihre Gewinne zahlen müssen.
Erweiterte Dienstleistungen im Privatkundengeschäft
Banken erweitern ihr Produktangebot, um ihren Privatkunden eine größere Bandbreite an Dienstleistungen zu bieten. Zusätzlich zu den grundlegenden Bankkonten für Privatkunden und der Kundenbetreuung durch Finanzberater in den Filialen vor Ort stellen die Banken auch Finanzberaterteams mit einem erweiterten Produktangebot ein, das Anlagedienstleistungen wie Vermögensverwaltung, Maklerkonten, Private Banking und Ruhestandsplanung umfasst.
Im 21. Jahrhundert hat die Entwicklung hin zum Internet-Banking auch das Angebot für Privatkunden erweitert. Mehrere Banken bieten ihren Kunden jetzt Online-Dienste ausschließlich über das Internet und mobile Anwendungen an, so dass die Kunden nicht mehr so oft eine Filiale vor Ort aufsuchen müssen, um ihre Geschäfte abzuwickeln.
Zusätzlich zu den traditionellen Banken, die Online-Dienste anbieten, sind viele neue Fintech-Unternehmen entstanden, die ähnliche Dienste einfacher und oft zu günstigeren Preisen anbieten, da sie nicht die Kosten für traditionelle Bankfilialen mit Ziegeln und Mörtel tragen müssen. Beispiele für diese Banken sind N26, Monzo und Chime.
89%
Der Prozentsatz der Befragten, die angaben, dass sie Mobile Banking nutzen, laut der Mobile Banking Competitive Edge Study von Business Insider Intelligence im Jahr 2018.
Retail Banking vs. Corporate Banking
Während Retail-Banking-Dienstleistungen für Privatpersonen in der breiten Öffentlichkeit angeboten werden, werden Corporate-Banking-Dienstleistungen nur für kleine oder große Unternehmen und Körperschaften angeboten. Auch der Umfang der angebotenen Produkte und Dienstleistungen ist unterschiedlich: Das Privatkundengeschäft ist kundenorientiert, während das Firmenkundengeschäft geschäftsorientiert ist.
Der finanzielle Wert der Transaktionen ist im Firmenkundengeschäft vergleichsweise höher als im Privatkundengeschäft. Auch die Gewinnquellen sind unterschiedlich: Die Differenz zwischen der Zinsspanne von Kreditnehmern und Kreditgebern ist die Hauptgewinnquelle im Privatkundengeschäft, während die Gewinnquelle des Firmenkundengeschäfts die Zinsen und Gebühren für die erbrachten Dienstleistungen sind.
Firmenkundenbanken bieten Unternehmen folgende Dienstleistungen an:
- Darlehen und andere Kreditprodukte
- Treasury- und Cash-Management-Dienstleistungen
- Ausrüstungskredite
- Gewerbliche Immobilien
- Handelsfinanzierungen
- Arbeitgeberdienstleistungen
Einige Firmenkundenbanken haben auch Investmentbanking-Zweige, die ihren Firmenkunden verwandte Dienstleistungen anbieten, wie z.B. Vermögensverwaltung und Wertpapieremittenten.
FAQs zum Privatkundengeschäft
Was ist das Privatkundengeschäft und was sind seine Merkmale?
Das Retail-Banking soll den Verbrauchern helfen, ihr Geld zu verwalten, indem es ihnen Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen, einer Kreditquelle und Finanzberatung bietet. Die breite Öffentlichkeit kann über eine Privatkundenbank eine Vielzahl von Dienstleistungen in Anspruch nehmen, darunter Giro- und Sparkonten, Hypotheken, Kreditkarten, Fremdwährungs- und Überweisungsdienste sowie Autofinanzierungen.
Welche Rolle spielt das Privatkundengeschäft?
Die Aufgabe des Privatkundengeschäfts besteht darin, den einzelnen Verbrauchern zu helfen, ihr Geld zu verwalten, Zugang zu Krediten zu erhalten und ihr Geld sicher anzulegen. Privatkundenbanken bieten Giro- und Sparkonten, Hypotheken, Privatkredite, Kreditkarten und Einlagenzertifikate (CDs) an.
Was ist ein Beispiel für eine Privatkundenbank?
U.S. Bank und Bank of America sind Beispiele für Retail-Banken.
Was ist der Unterschied zwischen Commercial Banking und Retail Banking?
Das Privatkundengeschäft bietet Privatpersonen Einlagen, Zugang und Kredite an. Commercial Banking ist eine andere Bezeichnung für das Firmenkundengeschäft, das Bankdienstleistungen für Unternehmen, Regierungen und andere Institutionen anbietet. Während das Privatkundengeschäft seine Dienste Privatpersonen für den persönlichen Gebrauch anbietet, bietet das Geschäftskundengeschäft seine Dienste Institutionen für den institutionellen und unternehmerischen Gebrauch an.
Das Fazit
Die Privatkundenbanken bieten eine Vielzahl von Produkten und Dienstleistungen für Privatkunden an. Wenn Menschen an eine Bank denken, denken sie gewöhnlich an eine Privatkundenbank. In jeder Stadt des Landes gibt es Bankfilialen, die Bankdienstleistungen für die breite Öffentlichkeit zugänglich machen. Die gängigsten Dienstleistungen, die Privatkundenbanken anbieten, sind Giro- und Sparkonten, Hypotheken, Privatkredite, Kreditkarten und Einlagenzertifikate (CDs).