Was ist Positive Pay?
Positive Pay ist ein automatisierter Cash-Management-Service, der von Finanzinstituten eingesetzt wird, um Scheckbetrug zu verhindern. Die Banken verwenden Positive Pay, um die von einem Unternehmen ausgestellten Schecks mit denen abzugleichen, die es zur Zahlung vorlegt. Jeder Scheck, der als verdächtig gilt, wird zur Prüfung an den Aussteller zurückgeschickt. Das System fungiert als eine Art Versicherung für ein Unternehmen gegen Betrug, Verluste und andere Verbindlichkeiten gegenüber der Bank. In der Regel ist die Inanspruchnahme dieses Systems kostenpflichtig, obwohl einige Banken den Service inzwischen zu einer reduzierten Gebühr oder kostenlos anbieten.
Key Takeaways
- Positive Pay ist ein System zur Betrugsbekämpfung, das die meisten Geschäftsbanken Unternehmen zum Schutz vor gefälschten, veränderten und nachgemachten Schecks anbieten.
- Identitätsdiebe und Betrüger versuchen oft, gefälschte Schecks zu erstellen und einzulösen, und diese Schecks könnten eingelöst werden.
- Unternehmen stellen der Bank in der Regel eine Liste mit der Schecknummer, dem Dollarbetrag und der Kontonummer jedes Schecks zur Verfügung.
- Die Bank vergleicht die Liste mit den tatsächlichen Schecks, markiert alle, die nicht übereinstimmen, und benachrichtigt das Unternehmen.
- Das Unternehmen teilt der Bank dann mit, ob es den Scheck einlöst oder nicht, und die Bankangestellten werden tun, was das Unternehmen von ihnen verlangt.
Positive Pay verstehen
Zum Schutz vor gefälschten, geänderten und nachgemachten Schecks gleicht der Dienst die Schecknummer, den Dollarbetrag und die Kontonummer jedes vorgelegten Schecks mit einer vom Unternehmen bereitgestellten Liste ab. In einigen Fällen kann auch der Zahlungsempfänger auf der Liste der Schecks aufgeführt sein. Wenn diese nicht übereinstimmen, gibt die Bank den Scheck nicht frei. Wenn keine Sicherheitskontrollen durchgeführt werden, können Identitätsdiebe und Betrüger gefälschte Schecks erstellen, die dann möglicherweise eingelöst werden.
Wenn die Informationen nicht mit dem Scheck übereinstimmen, benachrichtigt die Bank den Kunden durch einen Ausnahmebericht und hält die Zahlung zurück, bis das Unternehmen der Bank mitteilt, ob sie den Scheck akzeptiert oder ablehnt. Die Bank kann den Scheck kennzeichnen, einen Vertreter des Unternehmens benachrichtigen und um Erlaubnis bitten, den Scheck einzulösen.
Wenn das Unternehmen nur einen kleinen Fehler oder ein anderes geringfügiges Problem feststellt, kann es die Bank anweisen, den Scheck einzulösen. Wenn das Unternehmen vergisst, eine Liste an die Bank zu senden, können alle eingereichten Schecks, die darin hätten enthalten sein sollen, abgelehnt werden, was zu finanziellen Problemen führen kann.
Da Banken möglicherweise nicht für betrügerische Schecks verantwortlich sind, sollten Unternehmen die Geschäftsbedingungen des Instituts gründlich prüfen.
Reverse Positive Pay vs. Positive Pay
Eine Variante des Positive-Pay-Konzepts ist das Reverse Positive-Pay-System. Bei diesem System muss der Aussteller seine Schecks selbst überwachen, so dass es in der Verantwortung des Unternehmens liegt, die Bank über die Ablehnung eines Schecks zu informieren. Die Bank benachrichtigt das Unternehmen täglich über alle eingereichten Schecks und gleicht die vom Unternehmen genehmigten Schecks aus.