Aber zusätzlich zu diesen sehr realen Bedürfnissen haben Sie auch eine sehr reale Chance.
Ich werde Ihnen zeigen, wie Sie auf eine Weise Geld anhäufen können, die die meisten Menschen erreichen können: Wenn Sie früh damit anfangen, indem Sie weniger als 100 Dollar im Monat beiseite legen und es klug investieren, können Sie mit Millionen in Rente gehen. Denken Sie an 100 Dollar im Monat. Das sind weniger als 25 Dollar pro Woche. Wenn Sie bereit sind, eine Chance zu ergreifen, sollte es nicht zu entmutigend sein, so viel aus einem Budget herauszuholen.
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In der heutigen Welt kann das immer noch ein Engpass sein. Aber auf lange Sicht werden Sie keinen Zweifel daran haben, dass es sich gelohnt hat. Ich möchte Ihnen veranschaulichen, wie sich das entwickelt hätte, wenn Sie Anfang 1970 mit dem Sparen dieses bescheidenen Betrags begonnen hätten. Die Zahlen gehen davon aus, dass Sie Ihre Ersparnisse jedes Jahr um 3 % erhöht haben, um eine angenommene Inflationsrate zu berücksichtigen.
Um die beiden Tabellen in diesem Artikel zu verstehen, sollten Sie daran denken, dass Ihr Vermögen aus zwei Quellen stammt: Ihren Ersparnissen und Ihren Einkünften.
In den ersten Jahren eines solchen Programms werden Ihre eigenen Ersparnisse die Hauptlast beim Aufbau Ihres Vermögens tragen. In den späteren Jahren fällt diese Last (sehr stark, wie sich herausstellt) den Erträgen aus dem Portfolio zu.
Die beiden Tabellen zeigen die Renditen für vier Aktienportfolios:
– Der Standard & Poor’s 500 Index SPX
– Der Aktienteil der weltweiten Ultimate Buy and Hold Strategy
– Ein Vier-Fonds-Portfolio aus Value-Aktien
– Ein aggressives Ein-Fonds-Portfolio aus Small-Cap-Value-Aktien
– Eine U.S.-.
Tabelle 1 zeigt die ersten 10 Jahre dieses Programms. Ihre jährlichen Beiträge stiegen jedes Jahr ein wenig an und erreichten 1979 1.305 $. Das sind 108,75 $ pro Monat oder etwa 25 $ pro Woche, so dass es keine große Belastung gewesen sein dürfte.
Tabelle 1: All-Equity-Ergebnisse der ersten 10 Jahre des Sparens 1970-1979
| Aktienportfolio | Beiträge | Erträge | Endwert |
| S&P 500 | $11,465 | $4.780 | $16.245 |
| Ultimate Buy/Hold* | $11,465 | $15.405 | $26.870 |
| All-Value* | $11,465 | $12.178 | $23.643 |
| Small-Cap-Value* | $11.465 | $22.189 | $33.654 |
| Vier-Fonds-Kombi* | $11,465 | $13.131 | $24.596 |
*Siehe Definitionen am Ende des Artikels
Sie werden natürlich die erheblichen Unterschiede in den Ergebnissen dieser verschiedenen Portfolios feststellen. Niemand hätte die unterschiedlichen Ergebnisse im Voraus vorhersagen können.
Aber es war durchaus vorhersehbar, dass Ihre Ersparnisse in den ersten 10 Jahren einen Großteil Ihres Vermögens ausmachen würden. In diesen vier Szenarien machten Ihre Ersparnisse Ende 1979 zwischen 34 % (Small-Cap-Wertpapiere) und 71 % (S&P 500) Ihres Vermögens aus.
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Wenn man nur so weit schaut, könnte man meinen, dass Sparen und Anlegen von Geld nicht alles war, was es zu sein versprach. Sie hatten sicher keinen Grund zu glauben, dass Sie auf dem Weg zu Millionen waren.
Spulen wir nun 20 Jahre zurück, unter der Annahme, dass Sie weiterhin jeden Monat sparen und Ihr Vermögen jährlich um 3 % nach oben anpassen.
Tabelle 2: All-Equity-Ergebnisse der ersten 30 Jahre des Sparens 1970-1999
| Aktienportfolio | Beiträge | Erträge | Endwert |
| S&P 500 | $47,579 | $651,613 | $699,192 |
| Ultimate Buy/Hold* | $47,579 | $697,295 | $742,874 |
| Gesamtwert* | $47,579 | $749,159 | $796,738 |
| Small-cap-Wert* | $47,579 | $1,017,809 | $1,065,388 |
| Vier-Fonds-Kombination* | $47.579 | $734.018 | $781.597 |
*Siehe Definitionen am Ende des Artikels
Was für einen Unterschied weitere 20 Jahre machen. Deshalb sollten Sie weitermachen, anstatt entmutigt aufzugeben, wenn die ersten Jahre nicht so viel für Sie zu bringen scheinen. Offensichtlich ist Ihr Vermögen zu diesem Zeitpunkt weit über Ihre eigenen Beiträge hinaus gewachsen, die zwischen 4,5 % (Small-Cap Value) und 7 % (S&P 500) Ihres Vermögens ausmachen.
Nach 40 Jahren machen Ihre eigenen Beiträge 2 % (Small-Cap-Wert) bis 11 % (S&P 500) Ihres Vermögens aus.
Mit anderen Worten und unter Verwendung der Vier-Fonds-Kombination als Beispiel:
– Nach 10 Jahren waren Ihre Ersparnisse 2,15 $ für jeden Dollar wert, den Sie eingezahlt hatten.
– Nach 20 Jahren waren Ihre Ersparnisse 4,85 $ pro Dollar Ihres eigenen Geldes wert.
– Nach 30 Jahren waren Ihre Ersparnisse 16,43 $ pro Dollar wert, den Sie eingezahlt hatten.
Wenn wir dies weitere 10 Jahre fortsetzen, wurde das Wachstum viel weniger spektakulär, da das Jahrzehnt von 2000-2009 zwei böse Bärenmärkte (von denen jeder mehr als die Hälfte des Wertes des S&P 500 abwarf) und nur die Anfänge einer Erholung vom zweiten von ihnen enthielt. Ende 2009 war Ihr Notgroschen 16,97 Dollar für jeden Dollar, den Sie eingezahlt hatten, wert.
Allerdings, und das war nicht vorhersehbar, war die folgende Dekade ein fast ununterbrochener Bullenmarkt.
Am Ende des Jahres 2019 wäre Ihr Vermögen in der Vier-Fonds-Kombination 4.170.219 Dollar wert gewesen, oder 37,30 Dollar für jeden Dollar Ihres eigenen Geldes.
All das geschah, während Sie über die Jahre hinweg relativ bescheidene Beträge sparten.
Wie die Zahlen der letzten beiden Jahrzehnte zeigen, machen die Höhen und Tiefen des Marktes einen großen Unterschied für Anleger, die gespart haben. Aber in den ersten Jahren hat die Höhe der Ersparnisse den größten Einfluss auf Ihr Vermögen.
Diese einfache (aber nicht unbedingt offensichtliche) Tatsache bestärkt viele Finanzberater in ihrer Empfehlung, in jungen Jahren mehr Risiken einzugehen.
In den ersten Jahren machen Ihre Beiträge den großen Unterschied. Wenn ein Bärenmarkt die Aktienkurse drückt, können Sie mit Ihren regelmäßigen Beiträgen langfristige Vermögenswerte zu niedrigeren Preisen kaufen. In diesen Tabellen werden nur die Ergebnisse für diese spezifischen Zeiträume wiedergegeben. Aber wenn Sie die Details von Jahr zu Jahr sehen wollen, haben Sie Glück.
Auf dieser Seite meiner Website finden Sie Links zu Tabellen für jede dieser Strategien, komplett mit den Zahlen für jedes Jahr. Alle Daten, die ich verwendet habe, sind historisch, und die Vergangenheit wird sich nicht mit Sicherheit wiederholen.
Aber ich kenne keinen Grund, daran zu zweifeln, dass ein gut aufgeteiltes Aktienportfolio weiterhin bescheidene, stetige Einsparungen in große Zahlen verwandeln wird.
Wenn Sie noch nicht mit dem Sparen begonnen haben, ist jetzt der perfekte Zeitpunkt. Wenn Sie regelmäßig sparen und sich manchmal entmutigt fühlen, weil Sie auf die ultimative Auszahlung warten, sehen Sie sich noch einmal Tabelle 2 an. Eine solche Zukunft könnte auf Sie warten
Hier die Details der in den obigen Tabellen verwendeten Strategien:
– Das ultimative Buy-and-Hold-Aktienportfolio besteht aus 10 gleich gewichteten Anlageklassen: dem S&P 500, U.S. Large-Cap Value, U.S. Small-Cap Blend, U.S. Small-Cap Value, U.S. REITs, International Large-Cap Blend, International Large-Cap Value, International Small-Cap Blend, International Small-Cap Value und Emerging Markets. (Einzelheiten finden Sie hier.)
– Das All-Value-Portfolio besteht aus vier gleich gewichteten Anlageklassen: U.S. Large-Cap Value, U.S. Small-Cap Value, International Large-Cap Value und International Small-Cap Value.
– Small-Cap Value enthält nur eine Anlageklasse: U.S. Small-Cap Value.
– Die Vierer-Fonds-Kombination besteht aus vier US-Anlageklassen, die gleich gewichtet sind: Large-Cap Blend, Large-Cap Value, Small-Cap Blend und Small-Cap Value.
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Richard Buck hat zu diesem Artikel beigetragen.