Marktplatz für Krankenversicherungen in Texas: Geschichte und Neuigkeiten über die Börse des Bundesstaates

Texas führt auch eine Klage von 18 Staaten an, die die Rechtmäßigkeit des ACA anzweifelt, nachdem die Strafe für das individuelle Mandat aufgehoben wurde. Mündliche Argumente in diesem Fall werden vom Obersten Gerichtshof während der im Herbst 2020 beginnenden Legislaturperiode angehört werden.

Texas hat aber auch eine der höchsten Zulassungszahlen des Landes, mit 1.116.293 Personen, die sich während des offenen Zulassungszeitraums für den Versicherungsschutz im Jahr 2020 über die texanische Börse für private Pläne anmelden. Der Staat hat eine sehr große Bevölkerung, von der viele vor dem ACA nicht versichert waren. Nur in zwei Bundesstaaten – Florida und Kalifornien – ist die Zahl der Neueinschreibungen (ohne Berücksichtigung von Medicaid) höher als in Texas. Und Texas ist einer der wenigen HealthCare.gov-Bundesstaaten, in denen die Einschreibungen von 2019 auf 2020 gestiegen sind.

Die Tarife sind 2018 stark gestiegen, und die Versicherer haben damit begonnen, die Kosten für die Kostenbeteiligungsreduzierung (CSR) zu den Tarifen der Silber-Tarife hinzuzurechnen, was 2018 zu besonders hohen Prämiensubventionen führte (die auf den Kosten der Silber-Tarife beruhen). Im Jahr 2019 fiel der durchschnittliche Anstieg der Tarife mit knapp über 2 % jedoch wesentlich bescheidener aus. Und für 2020 sind die durchschnittlichen Tarife leicht gesunken. Die Kosten der CSR werden nach wie vor auf die Tarife für Silberversicherungen aufgeschlagen, so dass die Subventionen in Texas nach wie vor unverhältnismäßig hoch sind.

Nach Angaben des US Census Bureau hatte Texas 2013 mit 22,1 Prozent die höchste Quote an Nichtversicherten im Land. Und obwohl die Arbeitslosenquote des Bundesstaates mit 17,7 Prozent im Jahr 2018 immer noch die höchste des Landes war, hat eine beträchtliche Anzahl von Einwohnern von Texas seit der Einführung des ACA eine Krankenversicherung erhalten. Die Zahl der Menschen, die einen Versicherungsschutz erhalten, wäre jedoch weitaus höher, wenn Texas Bundesmittel für die Ausweitung von Medicaid im Rahmen des ACA annehmen würde.

Ab 2021 werden von den folgenden Versicherern Tarife an der Börse erhältlich sein, wobei die Verfügbarkeit der Tarife von Ort zu Ort variiert:

• Celtic/Ambetter (Ambetter von Superior Health Plan)
• Blue Cross Blue Shield of Texas
• CHRISTUS
• Friday Health Plan
• Molina
• Oscar
• Sendero
• SHA/FirstCare
• Community Health Choice
• Scott & White Health Plan

Die Gesetzgebung, die im texanischen Senat mit 29 zu 2 Stimmen und im Repräsentantenhaus einstimmig verabschiedet wurde, ist robust. Es gilt jedoch nur für die 16 Prozent der Einwohner von Texas, die über staatlich geregelte Privatversicherungen verfügen (Selbstversicherungen, die von den meisten sehr großen Unternehmen genutzt werden, sind nicht staatlich geregelt). Es verbietet dem Anbieter außerhalb des Netzes, dem Patienten Beträge in Rechnung zu stellen, die über die reguläre Kostenbeteiligung des Patienten hinausgehen (d. h. Zuzahlungen, Selbstbeteiligung, Mitversicherung), und verlangt stattdessen, dass der Anbieter und die Versicherung des Patienten in ein Schlichtungs- oder Schiedsverfahren eintreten, das durch staatliche Vorschriften überwacht wird, um eine Zahlungsvereinbarung zu treffen, ohne dass der Patient in der Mitte des finanziellen Streits festsitzt.

Das texanische Versicherungsministerium wurde mit der Ausarbeitung der Regeln für das Schlichtungs- und Schiedsverfahren beauftragt; aktuelle Informationen zu diesem Verfahren finden Sie hier. Das Ministerium gab im November 2019 bekannt, dass FAIR Health als Benchmarking-Datenbank ausgewählt wurde, die in Schlichtungsfällen verwendet werden soll.

Der Prozess der Regelsetzung für die Umsetzung von SB1264 war kompliziert, und die Details waren Anfang Dezember noch in der Schwebe. Eine Kontroverse entstand, als die texanische Ärztekammer vorschlug, allen Anbietern von Leistungen außerhalb des Netzes Einwilligungsformulare auszuhändigen (das Gesetz sah vor, dass diese Formulare nur dann verwendet werden sollten, wenn ein Patient wissentlich einen Anbieter außerhalb des Netzes in Anspruch nehmen wollte). Verbraucherschützer befürchteten, dass der Vorschlag der Behörde im Wesentlichen dazu führen würde, dass die Patienten sich mit verwirrendem Papierkram herumschlagen müssten und möglicherweise ihren Schutz vor Abrechnungen aufgeben würden. Die Behörde zog diesen Vorschlag jedoch Anfang Dezember zurück.

Texas hat 2019 auch das Gesetz SB1037 in Kraft gesetzt, das sicherstellt, dass eine unangekündigte Rechnung, die zum Inkasso geschickt wird, nicht in der Kreditauskunft der betreffenden Person auftaucht. Solange die Person zum Zeitpunkt der Behandlung krankenversichert war und die Rechnung für eine Notfallversorgung außerhalb des Netzes oder für einen Anbieter außerhalb des Netzes, der den Patienten in einer Einrichtung des Netzes behandelt hat, ausgestellt wurde, wirkt sich die unbezahlte Rechnung nicht auf die Kreditauskunft der Person aus.

SB1742, ebenfalls 2019 in Kraft getreten, schreibt vor, dass die Anbieterverzeichnisse der Krankenkassen deutlich machen müssen, ob Fachärzte, die in Einrichtungen des Netzes praktizieren, auch im Netz sind. Darüber hinaus schreibt das Gesetz neue Regeln für die Vorabgenehmigung vor, darunter eine leicht zugängliche Liste der Leistungen, die der Vorabgenehmigungspflicht unterliegen, sowie Informationen über das Gesamtvolumen der Vorabgenehmigungsanforderungen und -verweigerungen des Versicherers.

2019: Die Zahl der Einschreibungen sank im dritten Jahr in Folge, mit 1.087.240 Personen, die sich während der offenen Einschreibungsphase für 2019 für private Pläne über den texanischen Marktplatz anmeldeten. Die Trump-Administration hatte erneut die Mittel für die Marketing- und Einschreibungsunterstützung von HealthCare.gov gekürzt und außerdem Vorschriften erlassen, die den Zugang zu längerfristigen kurzfristigen Gesundheitsplänen (die einige gesunde Personen anstelle einer ACA-konformen Deckung nutzen) erweitern. Darüber hinaus wurde mit dem Ende 2017 verabschiedeten Steuergesetz der GOP die im ACA vorgesehene Strafzahlung für Einzelpersonen mit Beginn des Jahres 2019 aufgehoben. All diese Faktoren haben wahrscheinlich dazu beigetragen, dass die Zahl der Versicherten trotz einer sehr geringen durchschnittlichen Tariferhöhung für 2019 etwas niedriger war als im Vorjahr.
2018: Die Zahl der Neueinschreibungen ging 2018 erneut zurück – um etwa 8 Prozent. 1.126.838 Personen schlossen während der offenen Einschreibungsphase für 2018 eine Versicherung über die texanische Börse ab. Der Einschreibungsrückgang ähnelte dem nationalen Trend in den Staaten, die HealthCare.gov nutzen, wo die durchschnittliche Einschreibung 2018 um 5 Prozent zurückging. Die Trump-Administration kürzte die Mittel für die Marketing- und Einschreibungsunterstützung von HealthCare.gov, und die Prämien auf dem Einzelmarkt stiegen wieder deutlich an.

2017: Die Einschreibung begann 2017 zu sinken, mit 1.227.290 Personen, die während der offenen Einschreibung Pläne in der texanischen Börse kauften. Die Entscheidung der Trump-Administration, die Marketingkampagne von HealthCare.gov in den letzten Tagen der offenen Einschreibungsphase auszusetzen, spielte wahrscheinlich eine Rolle bei den rückläufigen Einschreibungszahlen, ebenso wie die Unsicherheit über die Zukunft des ACA in Verbindung mit recht erheblichen Tariferhöhungen (die durch Subventionen für diejenigen ausgeglichen wurden, die subventionsberechtigt waren, aber nicht für diejenigen, die den vollen Preis für ihre Pläne zahlen mussten).

2016: Wie in den meisten Bundesstaaten, die HealthCare.gov nutzen, erreichte die Zahl der Einschreibungen in Texas im Jahr 2016 mit 1.306.208 Personen, die sich während der offenen Einschreibungsphase für private Pläne für 2016 anmeldeten, ihren Höhepunkt. Der texanische Krankenhausverband führte eine umfangreiche Marketingkampagne durch, um die Menschen dazu zu bringen, sich über die Börse zu versichern, und ihre Bemühungen schienen sich auszuzahlen. In allen 38 Staaten, die Healthcare.gov, in der letzten Woche des Einschreibungszeitraums 2016 lagen acht der zehn lokalen Gebiete mit den am schnellsten wachsenden Einschreibungszahlen in Texas: Corpus Christi, Harlingen, Laredo, El Paso, Odessa-Midland, San Antonio, Abilene-Sweetwater, und Lubbock.

2015: Während der Einschreibungsfrist für den Versicherungsschutz 2015 schrieben sich 1.205.174 Personen über die texanische Börse in private Versicherungspläne ein.

2014: Die offene Anmeldephase für den Versicherungsschutz im Jahr 2014 dauerte sechs Monate (Oktober 2013 bis März 2014), plus eine Verlängerung am Ende, die bis in den April hinein andauerte. Bis zum 19. April 2014 waren 733.757 Personen an der texanischen Börse eingeschrieben. Bis zum 1. März hatten sich nur 295.000 Personen für eine private Versicherung an der texanischen Börse angemeldet. Der Anstieg im März und in der ersten Aprilhälfte war der größte in allen Bundesstaaten.

Alle an der Börse angebotenen Tarife sind EPOs oder HMOs. Die folgenden durchschnittlichen Tarifänderungen wurden für 2020 eingeführt:

• Celtic/Ambetter: Erhöhung um 2,25 Prozent.
• Blue Cross Blue Shield of Texas: Senkung um 2 Prozent (Tarife wurden auch 2019 gesenkt)
• CHRISTUS: Senkung um 4,2 Prozent
• Molina: Senkung um 4,45 Prozent
• Oscar: Erhöhung um 0,14 Prozent. Oscar hat sein Versorgungsgebiet in Texas das zweite Jahr in Folge erweitert. Pläne sind für 2020 in San Antonio, Austin, Dallas/Fort Worth, El Paso und Houston erhältlich.
• Sendero: 3,2 Prozent Rückgang
• SHA/FirstCare: 14 Prozent Anstieg
• Community Health Choice: 1,6 Prozent Rückgang

Zwei weitere Versicherer (Insurance Company of Scott & White, und Scott and White Health Plan) bieten nur Pläne außerhalb der Börse an. Ihr durchschnittlicher Tarifanstieg beträgt 8,3 Prozent bzw. 1,3 Prozent.

Bei ACA-Anmeldungen errechnete Charles Gaba einen gewichteten durchschnittlichen Tarifrückgang von 1,4 Prozent für 2020, einschließlich der Versicherer, die nur Pläne außerhalb der Börse anbieten.

Zur Veranschaulichung ein Blick darauf, wie sich die Tarife in der texanischen Börse im Laufe der Jahre verändert haben:

2015: Zwölf Anbieter boten 2014 insgesamt 95 verschiedene Krankenversicherungspläne an der texanischen Börse an. Im Jahr 2015 waren es 15. Eine Analyse des Commonwealth Fund ergab, dass die Tarife an der texanischen Börse im Jahr 2015 um durchschnittlich 5 Prozent gestiegen sind. Bei den silbernen Tarifen waren es nur 2 Prozent. Die Tariferhöhungen fielen in den städtischen Gebieten von Texas tendenziell geringer aus.

2016: Die Durchschnittsprämien auf dem texanischen Einzelmarkt stiegen 2016 um 15,8 Prozent, wobei es jedoch von Versicherer zu Versicherer erhebliche Unterschiede gab. Bei fünf Anbietern gingen die Tarife zurück, während sie bei den übrigen Anbietern zwischen 5 und 34 Prozent stiegen. Landesweit war der durchschnittliche Benchmark-Plan 2016 um 5,1 Prozent teurer, was bedeutet, dass die Subventionen höher waren, aber nur geringfügig.

2017: Im Jahr 2017 stiegen die durchschnittlichen Prämien auf dem Einzelmarkt in Texas um etwa 34 Prozent. Die Prämienzuschüsse wachsen zwar mit den Prämien, basieren aber auf den Kosten des Benchmark-Plans (zweitgünstigster Silber-Plan) in jedem Gebiet. Das HHS berichtete, dass für einen 27-jährigen Versicherten der durchschnittliche zweitgünstigste Tarif in der texanischen Börse im Jahr 2017 um 18 Prozent teurer war als im Jahr 2016 (das ist etwas weniger als der durchschnittliche Anstieg im Jahr 2017 von 22 Prozent für die zweitgünstigsten Tarife in Silber). Obwohl die Subventionen 2017 in Texas gestiegen sind, könnte der Anstieg also geringer gewesen sein als die Prämienerhöhung, die einige Versicherte erfahren haben, so dass sie höhere Nettoprämien zahlen mussten.

2018: In den meisten Fällen reichten die texanischen Versicherer im Frühjahr/Frühsommer 2017 Tarife ein, bei denen davon ausgegangen wurde, dass die Bundesfinanzierung für die Kostenbeteiligungsreduzierung (CSR) auch 2018 fortgesetzt würde. Doch als die Trump-Administration im Oktober 2017 die CSR-Finanzierung offiziell einstellte, hatten alle texanischen Versicherer Tarife eingereicht, die auf der Annahme beruhten, dass die CSR-Finanzierung nicht fortgesetzt würde. Texas gab den Versicherern keine Anweisungen, wie sie die zusätzlichen Kosten auf ihre Prämien aufschlagen sollten, so dass sie die Möglichkeit hatten, sie auf die Prämien für alle Tarife zu verteilen, sie zu allen Tarifen für Silberversicherungen hinzuzufügen oder sie nur zu den Tarifen für börsengebundene Silberversicherungen hinzuzufügen. In einigen Fällen geht aus den texanischen Anträgen klar hervor, dass die CSR-Kosten nur auf die Silber-Tarife aufgeschlagen wurden, und mindestens ein Versicherer (CHRISTUS) reichte eine zusätzliche überarbeitete Tarifstruktur ein, um sicherzustellen, dass die CSR-Kosten nur auf die Silber-Tarife an der Börse aufgeschlagen würden. Die Tarifanmeldung von Sendero deutete darauf hin, dass das Unternehmen zusätzlich zu seinen börslichen Tarifen einen außerbörslichen Silber-Tarif anbieten würde (außerbörsliche Tarife müssen die Kosten für CSR nicht in ihre Tarife einbeziehen).

Es bestand eine gewisse Unsicherheit darüber, wie hoch die genehmigte Tariferhöhung für 2018 genau war. Aber die durchschnittliche Prämie (vor der Anwendung von Subventionen) in der texanischen Börse betrug 2017 404 $/Monat, und sie stieg 2018 stark auf 543 $/Monat an.

2019: Bei ACA Signups berechnete Charles Gaba eine durchschnittliche Tariferhöhung von 2,25 Prozent für 2019, einschließlich einiger Versicherer, die nur Pläne außerhalb der Börse anbieten. Wie im Jahr 2018 hat das texanische Versicherungsministerium den Versicherern keine Anweisungen gegeben, wie sie die Kosten für die Kostenbeteiligungsreduzierung (CSR) auf die Prämien für 2019 aufschlagen sollen. Der CSR-Ansatz wurde stattdessen dem Ermessen der einzelnen Versicherer überlassen. Die Hinzufügung der CSR-Kosten nur zu den Prämien für Silber-Tarife (in vielen Fällen nur zu den Prämien für Silber-Tarife an der Börse) ist landesweit der beliebteste Ansatz, aber die Versicherer hatten auch die Möglichkeit, die CSR-Kosten zu allen Tarifen hinzuzufügen.

Beteiligung von Anbietern am texanischen Marktplatz seit 2014

An der Börse in Texas boten 2015 15 Anbieter Pläne in Texas an, gegenüber 12 im Jahr 2014. Nur Michigan und Ohio hatten mit jeweils 16 Anbietern mehr Anbieter in ihren Börsen.

Aber 2017 boten nur zehn Versicherer Pläne in der texanischen Börse an, und die meisten von ihnen boten nur in einem Bruchteil der 254 Bezirke des Bundesstaates Versicherungsschutz. In den meisten Bezirken boten nur ein, zwei oder drei Versicherer Tarife an. Außerdem gab es 2017 keine PPO-Pläne in der Börse; die Versicherer hatten sich dafür entschieden, auf kostengünstigere HMOs und EPOs umzusteigen, um Kosten zu sparen.

Einige Versicherer haben sich Ende 2016 zurückgezogen

UnitedHealthcare hat sich Ende 2016 aus dem Einzelmarkt in Texas zurückgezogen (sowohl an der Börse als auch außerhalb der Börse), wie dies in den meisten Staaten der Fall war, in denen United im Jahr 2016 Pläne an der Börse angeboten hat.

Nach einer Analyse der Kaiser Family Foundation hat United im Jahr 2016 nur in 30 der 254 Bezirke in Texas Pläne angeboten. Aber das waren die Bezirke mit den meisten Versicherten: 80 Prozent der texanischen Versicherten hatten 2016 UnitedHealthcare als Option. Die Gesamtzahl der Versicherten in den United-Plänen (einschließlich All Savers und UnitedHealthcare Life Insurance Company) lag jedoch unter 157.000, einschließlich der Mitglieder, die an der Börse und außerhalb der Börse versichert sind.

Im August 2016 kündigte Aetna an, dass sie sich in 11 der 15 Bundesstaaten, in denen sie Pläne für die Börse anbot, von der Börse zurückziehen würde. Texas war einer der Staaten, in denen die Versicherten von Aetna für 2017 eine neue Versicherung abschließen mussten.

Scott & White Health Plan kündigte ebenfalls im August an, dass das Unternehmen Ende 2016 aus der Börse in Texas aussteigen würde. Das Unternehmen bot 2017 in 61 Bezirken weiterhin Bronze-Pläne außerhalb der Börse an, stellte aber alle Silber- und Gold-Pläne ein. Scott & White bot zuvor in 58 Bezirken Pläne im texanischen Austausch an. Eine Tochtergesellschaft, die Insurance Company of Scott & White, wies in ihrem Tarifantrag ebenfalls darauf hin, dass ihre Tarife 2017 nur außerhalb der Börse verfügbar sein würden.

Die Pläne von Cigna waren 2017 ebenfalls nur außerhalb der Börse in Texas erhältlich. Für die HMO-Tarife von Cigna hatte das Unternehmen ursprünglich eine durchschnittliche Tariferhöhung von etwa 23 Prozent für 2017 vorgeschlagen, später aber eine neue durchschnittliche Tariferhöhung von 48,9 Prozent eingereicht, die die Bundesregierung als „nicht unangemessen“ bezeichnete. Für die EPAs betrug die durchschnittliche Ratenerhöhung etwa 35 Prozent. Alle diese Tarife galten nur für Tarife außerhalb der Börse, so dass keine Zuschüsse zum Ausgleich der Prämien zur Verfügung standen.

Allegian Health Plan kündigte seinen Rückzug von der Börse an, als die offene Einschreibung für 2017 begann. Sie boten weiterhin HMO-Pläne außerhalb der Börse in nur sieben der 254 texanischen Bezirke an.

Oscar reduzierte 2017 den Versorgungsbereich, erweiterte ihn aber 2018 und 2019 erneut

Oscar blieb 2017 in der texanischen Börse, allerdings nur in einem Bezirk (Bexar) in San Antonio. In der Region Dallas wurden keine Austauschpläne mehr angeboten. Im Jahr 2017 wurden in insgesamt vier Bezirken in Texas Tarife angeboten, aber in drei von ihnen – mit Ausnahme von Bexar – waren die Tarife nur außerhalb der Börse erhältlich.

Im Jahr 2018 expandierte Oscar jedoch in zwei weitere Bezirke im Raum San Antonio (Comal und Guadalupe, wie aus dem Antrag hervorgeht). Das Unternehmen expandierte auch in den Großraum Austin, sowohl mit börslichen als auch mit außerbörslichen Tarifen. Oscar bot 2018 weiterhin außerbörsliche Tarife in der Region Dallas an. Für 2019 expandierte Oscar erneut und bot nun auch in den Gebieten Dallas/Fort Worth und El Paso Tarife an.

Humana und Prominence verließen Ende 2017 den Markt; die Auswirkungen waren aufgrund des kleinen Marktgebiets minimal

Der Flut von Versichereraustritten Ende 2016 folgten zwei weitere Austritte Ende 2017. Humana schied Ende 2017 aus dem individuellen Markt (auf dem Markt und außerhalb des Marktes) aus, ebenso wie Prominence.

Humana bot 2017 jedoch nur in zehn der 254 texanischen Bezirke Tarife an, so dass sich ihr Ausstieg nicht auf den größten Teil des Bundesstaates auswirkte. Die Bezirke, in denen 2017 Humana-Pläne – sowohl an der Börse als auch außerhalb der Börse – verfügbar waren, konzentrierten sich auf die Gebiete Corpus Christi, San Antonio und Waco. In jedem dieser Bezirke gab es zwei andere Versicherer, die Pläne an der Börse anboten (Christus und Blue Cross Blue Shield of Texas).

Prominence bot 2017 Pläne in 11 texanischen Bezirken an, so dass sich ihr Ausstieg, wie im Falle von Humana, nicht auf den größten Teil des Staates auswirkte. Die meisten Bezirke, in denen Prominence Pläne an der Börse anbot, hatten eine relativ geringe Bevölkerungszahl, obwohl Prominence-Pläne in McAllen und Amarillo verfügbar waren

Sendero blieb in der Börse

Im September 2018 stimmte der Central Health Board of Managers (der Sendero/IdealCare beaufsichtigt) dafür, die Finanzierung von Sendero zu begrenzen und das Angebot von Sendero-Plänen zum Ende des Jahres 2018 einzustellen. Im Rahmen der Deckelung der Finanzierung sollte für 2019 nur noch der Sendero/IdealCare Bronze-Tarif angeboten werden. Die Abstimmung erfolgte nach jahrelangen Verlusten für den Plan und einer ungewissen finanziellen Zukunft, obwohl sie noch vom Travis County Commissioner’s Court genehmigt werden musste.

Zehn Tage später revidierte der Central Health Board of Managers seine Entscheidung und stimmte für die Bereitstellung von 26 Millionen US-Dollar, um Sendero mindestens ein weiteres Jahr über Wasser zu halten. Central Health plante, einige ihrer Mitglieder des Medical Access Program und Patienten mit chronischen Erkrankungen in Sendero-Tarife umzuwandeln, sofern sich die Mitglieder für diese Option entschieden, wobei Central Health den berechtigten Mitgliedern eine Prämienunterstützung gewährte.

Central Health berichtete, dass sich 223 Mitglieder für einen Wechsel zu Sendero entschieden. Der Wechsel zu Sendero verschaffte den Mitgliedern Zugang zu einem breiteren Netz von Anbietern in Travis County, und Sendero profitiert auch von der Art und Weise, wie das Risikoausgleichsprogramm des ACA strukturiert ist. Im Jahr 2018 zahlte Sendero 47 Millionen Dollar in das Risikoausgleichsprogramm ein. Versicherer, die gesündere Mitglieder haben, müssen in das Risikoausgleichsprogramm einzahlen, während Versicherer mit weniger gesunden Mitgliedern Mittel für den Risikoausgleich erhalten. Durch die Aufnahme kränkerer Mitglieder hoffte Sendero, in den kommenden Jahren ein Nettoempfänger von Risikoausgleichsmitteln zu sein. Das Programm wurde für 2020 ausgeweitet.

Die Zukunft von Sendero ist noch ungewiss, aber bis auf Weiteres werden die Sendero-Tarife in den acht Bezirken von Austin, die zum Versorgungsgebiet von Travis gehören, weiterhin angeboten. 2019 waren bei Sendero Bronze-, Silber- und Goldtarife verfügbar, im Gegensatz zu dem einzigen Bronzetarif, der verfügbar gewesen wäre, wenn Central Health nicht dafür gestimmt hätte, seine frühere Finanzierungsobergrenze aufzuheben. Und für das Jahr 2020 sind den Angaben von Sendero zu den Tarifen zufolge auch Tarife in der Platinstufe erhältlich. Sendero bietet außerdem neu „Replica Bronze-, Bronze-HSA- und Bronze-HD-Pläne in einem engen Netzwerk“ an.

2020 haben sich etwa 14.000 Personen bei Sendero für 2019 angemeldet: Immer noch acht Versicherer in der Börse

Für 2020 haben die acht Versicherer, die 2019 Pläne in der texanischen Börse angeboten haben, dies weiterhin getan, mit einigen Erweiterungen des Versorgungsbereichs.

2021: Zehn Versicherer, darunter Friday und Scott & White Health Plan

Für 2021 wird Friday Health Plan der Börse in Texas beitreten, und Scott & White Health Plan wird erneut an der Börse teilnehmen, nachdem er Ende 2016 ausgestiegen war. Damit steigt die Gesamtzahl der teilnehmenden Versicherer auf zehn. Molina wird sein Versorgungsgebiet auf fünf Bezirke ausdehnen, in denen derzeit nur Pläne von Blue Cross Blue Shield of Texas und/oder Ambetter verfügbar sind.

Ein selbständiges Ehepaar kann in Texas immer noch eine Kleingruppenkrankenversicherung abschließen

Aufgrund des Affordable Care Act erlaubt das Bundesgesetz einem selbständigen Ehepaar nur dann den Abschluss einer Kleingruppenkrankenversicherung, wenn es mindestens einen zusätzlichen Arbeitnehmer gibt. Selbst wenn beide Ehegatten für ihr Unternehmen arbeiten, gelten sie nach Bundesrecht nicht als zwei getrennte Arbeitnehmer (und haben somit keinen Anspruch auf eine Gruppenkrankenversicherung, die mindestens zwei Arbeitnehmer voraussetzt). Das texanische Recht ist jedoch anders und hat in diesem Fall Vorrang. In Texas muss ein Versicherer für kleine Gruppen jeder Gruppe von zwei oder mehr Mitarbeitern Versicherungsschutz gewähren, auch wenn die Gruppe nur zwei miteinander verheiratete Mitarbeiter hat.

Börsenanmeldungen auf Ausweisen

Ende Mai 2015 verabschiedete der Senat des Bundesstaates Texas die House Bill 1514, und Gouverneur Abbott unterzeichnete sie im darauffolgenden Monat als Gesetz. Das Gesetz trat im September 2015 in Kraft und verpflichtet die Versicherungsträger, die Versicherungsausweise mit „QHP“ (Qualified Health Plan) zu kennzeichnen, wenn der Plan über die Börse erworben wurde.

Die ursprüngliche Fassung des Gesetzentwurfs des Repräsentantenhauses sah zwei verschiedene Bezeichnungen für an der Börse erworbene Versicherungsausweise vor: „QHP“ für Tarife, die ohne Zuschuss erworben wurden, und „QHP-S“ für Tarife, die mit Zuschuss erworben wurden (86 Prozent der an der Börse eingeschriebenen Personen in Texas erhalten Zuschüsse). In der schließlich unterzeichneten Fassung wurde das „S“ jedoch gestrichen, und es wird lediglich gefordert, dass alle Teilnehmer an der Börse mit der Bezeichnung „QHP“ gekennzeichnet werden.

Viele Anbieterorganisationen unterstützten HB 1514, weil es für subventionierte Teilnehmer an der Börse, die mit ihren Prämien im Rückstand sind, eine 90-tägige Gnadenfrist gibt, im Gegensatz zu der 30-tägigen Gnadenfrist für Pläne, die außerhalb der Börse gekauft wurden, und für nicht subventionierte Pläne. Während dieser Zeit müssen die Versicherungsträger die Forderungen aus den ersten 30 Tagen begleichen, können aber rückwirkend die Forderungen aus den folgenden 60 Tagen ablehnen (vorausgesetzt, der Patient zahlt die überfälligen Beiträge nicht) und vom Anbieter verlangen, dass er die in dieser Zeit geleisteten Zahlungen zurückerstattet.

Die Befürworter des Gesetzentwurfs behaupten, dass die QHP-Kennzeichnung lediglich dazu dient, die Leistungserbringer darauf aufmerksam zu machen, dass sie ihre Patienten an die Zahlung ihrer Beiträge erinnern müssen. Die QHP-Kennzeichnung lässt die Leistungserbringer jedoch wissen, dass der Patient wahrscheinlich einen Zuschuss erhält und somit eine 90-tägige Frist hat, um die Beiträge zu zahlen. Es ist nicht unvernünftig anzunehmen, dass einige Anbieter sich dann dafür entscheiden würden, nicht mit diesen Patienten zu arbeiten. Der Gesetzentwurf löste eine erhebliche Kontroverse zwischen Anbieterorganisationen und Verbraucherschützern aus.

Grandmothered-Pläne dürfen erneuert werden

Im November 2013 gab die Bundesregierung bekannt, dass die Bundesstaaten es zulassen können, dass Gesundheitspläne ohne Bestandsschutz aus der Zeit vor 2014 (so genannte „Grandmothered“-Pläne) erneut erneuert werden und 2014 in Kraft bleiben. Im März 2014 wurde die Frist für diese Übergangspolicen erneut verlängert, so dass die Staaten sie bis September 2016 verlängern können. Die meisten Bundesstaaten haben diesen Vorschlag akzeptiert, aber 2014 haben die texanischen Aufsichtsbehörden einfach keinerlei Leitlinien zu diesem Thema herausgegeben (in Interviews mit Versicherungsbeamten in allen Bundesstaaten war Texas in dieser Hinsicht allein – jeder andere Staat nahm entweder für oder gegen die Erneuerung von Plänen mit Großmutterschaft Stellung).

Da Texas keine Leitlinien für die Erneuerung von Plänen mit Großmutterschaft herausgegeben hat, sagten die Aufsichtsbehörden zunächst, dass Pläne mit Großmutterschaft in Texas 2014 nicht erneuert werden dürften. Das Versicherungsministerium stellte lediglich fest, dass es keine Einwände gegen die Erneuerung von Plänen mit Großmutterschutz gemäß den Bundesrichtlinien hat. Das HHS hat seither weitere Verlängerungen (nach dem Ermessen der Staaten) für Übergangspläne gewährt, so dass diese bis Oktober 2021 verlängert werden können und bis Ende Dezember 2021 in Kraft bleiben. Texas hat bestätigt, dass es den Versicherern erlauben wird, sich an die letzte bundesstaatliche Verlängerung zu halten, wobei Pläne mit Großmutterschutz bis Ende 2021 in Kraft bleiben dürfen.

Geschichte der Börse und Gesetzgebung

Der frühere texanische Gouverneur Rick Perry teilte dem Gesundheitsministerium (HHS) im Juli 2012 formell mit, dass Texas keine staatliche Krankenversicherungsbörse einrichten werde. In seinem Benachrichtigungsschreiben bezeichnete Perry – ein langjähriger Gegner des Affordable Care Act – die ACA-Bestimmungen als „unverschämte Eingriffe in die Souveränität unseres Staates“.

Der texanische Abgeordnete Eric Johnson, ein Demokrat aus Dallas, brachte Anfang 2013 Gesetzentwürfe ein, die eine staatliche Börse und eine Ausweitung von Medicaid vorsahen, doch keiner von beiden war erfolgreich. Das Gesundheitsministerium leitet die Börse in Texas, und der Staat erweitert Medicaid nicht.

Der texanische High-Risk Pool (ein Gesundheitsplan für Menschen mit Vorerkrankungen, der noch aus der Zeit vor dem ACA stammt) blieb in den ersten drei Monaten des Jahres 2014 geöffnet, nachdem ursprünglich geplant war, den Betrieb Ende des Jahres 2013 einzustellen. Dies war in mehreren Bundesstaaten der Fall, da HealthCare.gov in der ersten offenen Einschreibungsperiode einige erhebliche Störungen aufwies, die die Einschreibungsbemühungen behinderten.

Im Januar 2014 wurden die Bemühungen der Perry-Regierung, die Tätigkeit eines Navigators in Texas zu erschweren, von ACA-Befürwortern und demokratischen Gesetzgebern kritisiert, die behaupten, Perry versuche lediglich, die Einschreibung in der texanischen Börse zu behindern.

Wie aus einem Artikel der Kaiser Health News hervorgeht, spielte Blue Cross Blue Shield of Texas in den ersten Tagen eine wichtige Rolle bei der Aufklärung der Verbraucher über den bundesstaatlichen Krankenversicherungsmarktplatz. Blue Cross Blue Shield of Texas hat viele Strategien angewandt, um die Verbraucher zu erreichen: eine Website, eine SMS-Kampagne und die Einbindung von Kirchen, Gemeinschaftskliniken, gemeinnützigen Organisationen und anderen kommunalen Einrichtungen.

Texas health insurance exchange links

HealthCare.gov
800-318-2596

Be Covered Texas

Federal Health Care Reform Resource Page
Vom Texas Department of Insurance

Texas Health Options

State Exchange Profile: Texas
Die Henry J. Kaiser Family Foundation gibt einen Überblick über die Fortschritte von Texas auf dem Weg zu einer staatlichen Krankenversicherungsbörse.

Louise Norris ist eine Krankenversicherungsmaklerin, die seit 2006 über Krankenversicherungen und Gesundheitsreformen schreibt. Für healthinsurance.org hat sie Dutzende von Stellungnahmen und Aufklärungsbeiträgen über das Affordable Care Act verfasst. Ihre Aktualisierungen zum staatlichen Gesundheitsaustausch werden regelmäßig von Medien, die über die Gesundheitsreform berichten, und von anderen Krankenversicherungsexperten zitiert.