Was ist eine Kreditauskunft?
Eine Kreditauskunft ist eine Anfrage eines Instituts bei einer Kreditauskunftei. Kreditanfragen können von allen Arten von Einrichtungen aus verschiedenen Gründen gestellt werden, werden aber in der Regel von Finanzinstituten gestellt. Sie werden entweder als „hard inquiry“ oder als „soft inquiry“ klassifiziert.
Was ist ein Kreditscore?
Key Takeaways
- Unternehmen prüfen die Kreditwürdigkeit, um Entscheidungen zu treffen, z. B. bei der Kreditvergabe für Autos, Häuser oder Kreditkarten.
- Eine harte Anfrage wirkt sich auf Ihren Kreditscore aus, eine weiche Anfrage dagegen nicht.
- Weiche Anfragen werden in der Regel gestellt, wenn Sie eine Kreditauskunft oder einen Kreditscore für sich selbst anfordern.
Wie eine Kreditanfrage funktioniert
Kreditanfragen sind ein wichtiger Bestandteil des Kreditmarktes. Harte Anfragen sind ein wichtiger Bestandteil des Underwriting-Prozesses für alle Arten von Krediten. Soft Inquiries helfen Kreditunternehmen bei der Vermarktung ihrer Produkte und können auch zur Unterstützung von Verbrauchern eingesetzt werden.
Hard Inquiries
Hard Inquiries werden von einem Kreditbüro angefordert, wenn ein Kreditnehmer einen neuen Kreditantrag ausfüllt. Sie werden unter Verwendung der Sozialversicherungsnummer des Kunden abgerufen und sind für die Kreditwürdigkeitsprüfung erforderlich. Mit Hilfe von Hard Inquiries erhält ein Kreditgeber einen vollständigen Kreditbericht über einen Kreditnehmer. Dieser Bericht enthält den Kreditscore des Kreditnehmers sowie Einzelheiten zu seiner Kreditgeschichte.
Harte Anfragen können sich nachteilig auf den Kreditscore eines Kreditnehmers auswirken. Jede Anfrage führt in der Regel zu einer geringfügigen Verschlechterung der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers. Hartnäckige Anfragen bleiben zwei Jahre lang in der Kreditauskunft gespeichert. Im Allgemeinen kann eine hohe Anzahl von harten Kreditanfragen innerhalb eines kurzen Zeitraums als Versuch gewertet werden, den verfügbaren Kredit erheblich auszuweiten, was für einen Kreditgeber ein höheres Risiko darstellt. Wer nicht zwei Jahre warten kann oder will und bereit ist, eine geringe Gebühr zu zahlen, kann bei einem der besten Kreditreparaturunternehmen die harten Anfragen möglicherweise schon früher aus der Kreditauskunft entfernen lassen.
In einigen Fällen können harte Anfragen auch für andere Situationen als einen Kreditantrag verwendet werden. Eine Überprüfung des beruflichen Hintergrunds und ein Mietantrag sind zwei Fälle, in denen eine harte Anfrage ebenfalls erforderlich sein kann.
Weiche Anfragen
Weiche Anfragen werden nicht in eine Kreditauskunft aufgenommen. Diese Abfragen können aus verschiedenen Gründen angefordert werden. Kreditunternehmen arbeiten mit Auskunfteien zusammen, um Soft Inquiries zu erhalten, die zu Marketinglisten für potenzielle Kunden führen. Diese Soft Inquiries werden von der Kreditgesellschaft angepasst, um Kreditnehmer zu identifizieren, die einige ihrer Kriterien für einen Kredit erfüllen.
Kreditvermittlungsdienste nutzen ebenfalls Soft Inquiries, um Kreditnehmern bei der Suche nach einem Kredit zu helfen. Diese Plattformen verlangen Informationen über einen Kreditnehmer, einschließlich seiner Sozialversicherungsnummer, die es ermöglicht, weiche Anfragen und Vorqualifizierungsangebote zu machen. Viele Kreditgeber stellen Kreditnehmern über eine unverbindliche Anfrage auch Kostenvoranschläge zur Verfügung, die ihnen helfen können, die möglichen Kreditbedingungen zu verstehen.
Persönliche Kreditauskünfte werden auch über unverbindliche Anfragen eingeholt. Einzelpersonen haben das Recht, von Kreditauskunfteien kostenlose jährliche Kreditberichte zu erhalten, in denen ihre Kreditinformationen aufgeführt sind. Einzelpersonen können sich auch bei ihren Kreditkartenunternehmen für kostenlose Kreditwürdigkeitsprüfungen anmelden. Diese Kreditscores werden den Kreditnehmern jeden Monat mitgeteilt und von der Kreditkartengesellschaft durch eine weiche Anfrage eingeholt.
Beispiel für eine Kreditanfrage
Angenommen, John möchte ein neues Fahrzeug kaufen. Nachdem er sich für eine Marke und ein Modell entschieden hat, beschließt er, die Finanzierungsbedingungen zu prüfen. Das Autohaus hat eine Finanzierungsabteilung vor Ort und holt Johns Kreditauskunft ein. John hat seit vier Jahren eine feste Anstellung und hat keine Schulden. Außerdem hat er seine Rechnungen in all den Jahren pünktlich bezahlt. Auf der Grundlage der Kreditauskunft bietet ihm das Autohaus den niedrigsten Prozentsatz von 4 % für den Kauf des Fahrzeugs an.