„Wir zahlen Ihren Kredit aus, egal wie hoch Ihre Schulden sind.“
Einige Autohändler werben damit, dass sie den Restbetrag Ihres Kredits auszahlen, wenn Sie ein Fahrzeug in Zahlung geben, um ein anderes zu kaufen – egal wie hoch Ihre Schulden sind. Manche Menschen schulden jedoch mehr für ihr Auto, als das Auto wert ist. Für sie kann das Versprechen des Händlers, den gesamten Kredit zu tilgen, irreführend sein.
Die Federal Trade Commission (FTC), die nationale Verbraucherschutzbehörde, weist darauf hin, dass Menschen mit negativem Eigenkapital bei Angeboten zur Inzahlungnahme von Fahrzeugen besonders aufmerksam sein sollten. Denn auch wenn in der Anzeige behauptet wird, dass sie für keinen Betrag ihres alten Kredits mehr haften müssen, kann die Anzeige unwahr sein. Die Händler können das negative Eigenkapital auf den neuen Autokredit anrechnen. Dadurch würden sich die monatlichen Zahlungen erhöhen, da Kapital und Zinsen hinzukämen.
Das könnte folgendermaßen ablaufen: Angenommen, Sie wollen Ihr Auto gegen ein neueres Modell eintauschen. Die Rückzahlung Ihres Kredits beträgt 18.000 $, aber Ihr Auto ist 15.000 $ wert. Sie haben ein negatives Eigenkapital von 3.000 $, das Sie bezahlen müssen, wenn Sie Ihr Fahrzeug in Zahlung geben wollen. Wenn der Händler verspricht, diese 3.000 $ zu tilgen, sollten sie nicht in Ihren neuen Kredit eingerechnet werden. Einige Händler fügen die 3.000 $ jedoch dem Kredit für Ihr neues Auto hinzu, ziehen den Betrag von Ihrer Anzahlung ab oder machen beides. In beiden Fällen würden sich Ihre monatlichen Raten erhöhen: Die 3.000 Dollar würden nicht nur zur Kreditsumme hinzukommen, sondern auch von Ihnen finanziert werden.
Die FTC sagt, dass das Verständnis der Funktionsweise von negativem Eigenkapital bei der Inzahlungnahme eines Fahrzeugs Ihnen helfen kann, eine fundiertere Entscheidung über den Kauf und die Finanzierung eines Autos zu treffen, und Ihnen dabei helfen kann, zu erkennen, ob die Behauptungen in der Autowerbung, die versprechen, Ihren Kredit zu tilgen, irreführend sind.
Das Bundesgesetz schreibt vor, dass der Händler Ihnen vor Unterzeichnung eines Vertrags zur Finanzierung eines Autokaufs bestimmte Informationen über die Kosten des Kredits geben muss. Lesen Sie diese und achten Sie auf die Angaben zur Anzahlung und zum Finanzierungsbetrag. Vergewissern Sie sich, dass Sie wissen, wie Ihr negatives Eigenkapital behandelt wird, bevor Sie den Vertrag unterschreiben. Andernfalls kann es sein, dass Sie am Ende viel mehr zahlen, als Sie erwarten.
Mit negativem Eigenkapital umgehen
Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen, den Schneeballeffekt des negativen Eigenkapitals zu vermeiden:
- Finden Sie heraus, was Ihr derzeitiges Fahrzeug wert ist, bevor Sie über den Kauf eines neuen Autos verhandeln. Informieren Sie sich in den Leitfäden der National Automobile Dealers Association (NADA), bei Edmunds und Kelley Blue Book.
- Wenn Sie ein negatives Eigenkapital haben, entweder wegen Ihres aktuellen Autokredits oder wegen einer Umschuldung eines früheren Kredits:
- überlegen Sie, ob Sie den Kauf verschieben wollen, bis Sie ein positives Eigenkapital haben. Ziehen Sie zum Beispiel in Erwägung, Ihren Kredit schneller abzubezahlen, indem Sie zusätzliche Tilgungszahlungen leisten.
- Denken Sie darüber nach, Ihr Auto selbst zu verkaufen, um zu versuchen, mehr dafür zu bekommen, als es wert ist.
- Wenn Sie sich für eine Inzahlungnahme entscheiden, fragen Sie, wie das negative Eigenkapital bei der Inzahlungnahme behandelt wird. Lesen Sie den Vertrag sorgfältig durch und vergewissern Sie sich, dass alle mündlichen Zusagen auch eingehalten werden. Unterschreiben Sie den Vertrag erst, wenn Sie alle Bedingungen und den Betrag, den Sie jeden Monat zahlen werden, verstanden haben.
- Behalten Sie die Laufzeit Ihres neuen Kredits so kurz, wie es Ihnen möglich ist. Je länger die Laufzeit des neuen Kredits ist, desto länger wird es dauern, bis Sie ein positives Eigenkapital für das Fahrzeug erreichen, wenn der negative Betrag in den neuen Kredit übernommen wird.
Wo Sie sich beschweren können
Um Probleme mit Händlerwerbung und Kauf- und Finanzierungsverträgen zu melden, einschließlich Anzeigen, die fälschlicherweise versprechen, das negative Eigenkapital Ihres Autokredits zu tilgen, wenden Sie sich an:
- Federal Trade Commission
- Ihren Generalstaatsanwalt
Dieser Artikel war zuvor als Negative Equity and Auto Trade-ins erhältlich.