Ihre Versicherungsgesellschaft hat einen Plan, Sie nicht zu bezahlen. Für viele ist dies eine beunruhigende Nachricht. Aber das ist keine neue Schlagzeile. Jeder, der schon einmal mit Versicherungsansprüchen konfrontiert war, kann wahrscheinlich bestätigen, dass die Versicherungsgesellschaften einen bis aufs Hemd ausnehmen, wenn man Glück hat. Diejenigen, die weniger Glück haben, werden Ihnen sagen, dass die Versicherungsgesellschaft überhaupt nicht zahlen wird. Trotz der Erfahrungen anderer glauben Sie vielleicht weiterhin, dass Ihnen so etwas nicht passieren wird. Und wer könnte Ihnen das verdenken? Schließlich zahlen Sie Ihre Versicherung vollständig und pünktlich, warum sollte die Versicherungsgesellschaft das nicht auch tun? In Wirklichkeit verweigern, verzögern, verwirren und verweigern die Versicherungsgesellschaften den Antragstellern ständig. Sie verfügen über ein ganzes Arsenal an Ausreden, mit denen sie ahnungslose Kunden überrumpeln wollen, um ihnen den Schaden zu ersparen. Anstatt das Unvermeidliche zu vermeiden, ist es daher am besten, sich darauf vorzubereiten. Informieren Sie sich am besten über die Gesetze, die für die Bearbeitung von Versicherungsansprüchen gelten, damit Sie nicht unvorbereitet getroffen werden, wenn Ihre Versicherungsgesellschaft versucht, Ihren Anspruch abzulehnen. Eine dieser Taktiken zur Ablehnung von Versicherungsansprüchen ist als „materielle Falschdarstellung“ bekannt.
Wie kann meine Versicherungsgesellschaft meinen Anspruch ablehnen?
Es gibt zahlreiche Möglichkeiten für die Versicherungsgesellschaft, Ihren Anspruch abzulehnen. Eine der beliebtesten und am häufigsten genutzten Möglichkeiten ist die Geltendmachung einer rechtlichen Verteidigung, die einfach als „Falschdarstellung“ bezeichnet wird. Der Einwand der Falschdarstellung leitet sich aus dem Abschnitt 627.409 der Florida Statutes ab, der es Versicherungsunternehmen erlaubt, Ihren Versicherungsschutz zu kündigen, wenn sie eine Falschdarstellung in einem Versicherungsantrag nachweisen können, die für das versicherte Risiko wesentlich ist. F.S. 627.409(1)(a). Entscheidend ist, dass die Falschdarstellung „wesentlich“ sein muss. Eine wesentliche Falschdarstellung liegt vor, wenn der Versicherungsträger nachweisen kann, dass eine andere Prämie für den Versicherungsschutz berechnet worden wäre, wenn die tatsächlichen Fakten im Antrag offengelegt worden wären. F.S. 627.409(1)(b). Ein offensichtliches Beispiel für eine wesentliche Falschdarstellung wäre, wenn in einem Kfz-Versicherungsantrag der Antragsteller gefragt wird, ob er in frühere Unfälle verwickelt war, und der Antragsteller mit „Nein“ antwortet, obwohl er in den letzten zwei Jahren in fünf Unfälle verwickelt war. Es ist verständlich, dass die Prämie für eine Person, die in fünf frühere Unfälle verwickelt war, höher ist als für eine Person, die keine früheren Unfälle hatte, da sie für die Versicherungsgesellschaft ein größeres Risiko darstellt. Infolgedessen liegt eine wesentliche Falschdarstellung vor, und die Versicherungsgesellschaft hat die Möglichkeit, den Versicherungsschutz zu kündigen und jegliche Ansprüche abzulehnen.
Leider ist der Einwand der wesentlichen Falschdarstellung nicht immer so eindeutig. Die Szenarien, in denen dieser Einwand zum Tragen kommen kann, sind nur durch die Vorstellungskraft der Versicherungsgesellschaften und die von ihnen erdachten Antragsfragen begrenzt. Zu den häufigsten Fällen, in denen dieser Einwand zum Tragen kommt, gehören falsche Angaben darüber, ob das Fahrzeug in einer Garage abgestellt war oder nicht, ob das Fahrzeug über eine Alarmanlage verfügte oder ob das Fahrzeug verändert wurde (was so geringfügig sein kann wie Nachrüstungsreifen). Wenn die Antworten des Antragstellers auf Fragen dieser Art in irgendeiner Weise widersprüchlich sind, kann der Versicherungsschutz für einen Schadensfall verweigert werden – auch wenn kein Zusammenhang zwischen der Antwort und dem Unfall besteht. Ja, ein Schadenersatzanspruch nach einem Unfall mit Blechschaden kann abgelehnt werden, weil Sie angegeben haben, dass Ihr Fahrzeug in einer Garage stand, obwohl dies nicht der Fall war.
Was ist, wenn meine materielle Falschdarstellung unbeabsichtigt war?
Bei der Einrede der materiellen Falschdarstellung wird von den Gerichten leider keine Absicht berücksichtigt. Wenn Sie das kaum glauben können, sind Sie nicht allein. In den meisten Fällen, in denen dieser Einwand erhoben wird, geht es um unschuldige Kunden, die in ihrem Antrag einen Fehler gemacht haben. Der Antragsteller füllte seinen Versicherungsantrag in der Regel mit wenig oder gar keiner Hilfe seitens der Versicherungsgesellschaft aus. Die Fragen, die sie beantworteten, waren entweder verwirrend oder auslegungsbedürftig, und sie beantworteten sie einfach nicht so, wie die Versicherungsgesellschaft es von ihnen erwartete. Dennoch waren sie gesetzlich verpflichtet, diese Fragen zu beantworten, um die Berechnung der Versicherungsprämie durch die Versicherungsgesellschaft nicht zu beeinflussen. Das ist ein ziemlicher Vorwurf, wenn man bedenkt, dass die meisten von uns keinerlei Erfahrung im Versicherungswesen haben und wir mit Sicherheit nicht vorhersagen können, was die Versicherungsgesellschaft denkt, wenn sie unseren Tarif berechnet. Dieses Problem wird noch dadurch verschärft, dass die Versicherungsgesellschaft nicht verpflichtet ist, die Antworten des Antragstellers zu prüfen, sondern sich das Recht vorbehält, die Antworten jederzeit zu überprüfen. Das bedeutet, dass sie in der Regel erst dann Nachforschungen anstellen, wenn dies für sie von Vorteil ist.
Unterm Strich heißt das, dass für Versicherungsgesellschaften Unwissenheit ein Segen ist. Das Gesetz erlaubt es ihnen, Ihren Versicherungsschutz zu genehmigen, nachdem sie Ihre Qualifikationen wenig bis gar nicht untersucht haben, und erlaubt ihnen dann, Ihren Versicherungsschutz jederzeit zu kündigen, wenn diese Antworten nicht ihren Vorstellungen entsprechen. Dies ist für die meisten Versicherten ein großer Nachteil, wenn sie einen Anspruch auf ihre Versicherung geltend machen müssen. Es ist am besten, wenn Sie sich über die Gesetze informieren, die den Prozess der Schadensregulierung regeln, um zu versuchen, das Spielfeld gegenüber Ihrer Versicherungsgesellschaft auszugleichen, aber manchmal ist das nicht genug. Wenn Sie sich in einem Streit mit Ihrer Versicherung befinden, ist es vielleicht am besten, sich an eine Anwaltskanzlei zu wenden, die Erfahrung im täglichen Umgang mit Versicherungsgesellschaften hat. Die fähigen und sachkundigen Anwälte von Sibley Dolman Gipe Accident Injury Lawyers, PA können Sie während Ihres Versicherungsanspruchs vertreten und Ihnen helfen, die Deckung zu erhalten, für die Sie bezahlt haben und die Ihnen zusteht.
Für genauere Informationen über die aktuelle Coronavirus-Pandemie und Betriebsschließungen sprechen Sie mit einem unserer Anwälte für Betriebsunterbrechungsversicherungen.
Bitte kontaktieren Sie uns bei Fragen. Sie können uns auf eine der folgenden 3 Arten erreichen:
- Rufen Sie Sibley Dolman Gipe Accident Injury Lawyers, PA unter (727) 451-6900 an
- Füllen Sie dieses Online-Kontaktformular aus
- Klicken Sie auf die Schaltfläche „Live Chat“ in der rechten unteren Ecke dieser Seite