Was ist ein Girokonto?
Ein Kontokorrentkonto ist eine Variante des Girokontos, nur dass es von einer Kreditgenossenschaft und nicht von einer Bank angeboten wird. Um zu verstehen, was ein Girokonto ist, muss man zunächst den Unterschied zwischen einer Bank und einer Kreditgenossenschaft kennen.
Banken sind Unternehmen, die Finanzprodukte wie Kredite, Spar- und Girokonten, Einlagenzertifikate (CDs) und Kreditkarten für Verbraucher anbieten und damit Gewinne erzielen wollen. Kreditgenossenschaften sind Finanzinstitute, die sich im gemeinsamen Besitz aller Mitglieder oder Kontoinhaber befinden. Sie dienen nicht der Gewinnerzielung, sondern dem Nutzen der Kontoinhaber. Wenn Sie Geld auf ein Girokonto einer Kreditgenossenschaft einzahlen, kaufen Sie technisch gesehen Anteile an der Kreditgenossenschaft.
Key Takeaways
- Ein Girokonto ist ein Konto einer Kreditgenossenschaft, das dem Girokonto einer Bank ähnelt, mit dem Unterschied, dass es dem Kauf von Anteilen an der Kreditgenossenschaft gleichkommt.
- Für Girokonten gibt es keine Mindestguthabenanforderungen oder Kontoführungsgebühren. Außerdem werden sie vierteljährlich verzinst.
- Die Teilzahlungskonten wurden im Rahmen des Consumer Checking Account Equity Act von 1979 eingeführt.
- Depotkonten sind durch die National Credit Union Administration (NCUA) versichert und werden mit Bankkarten geliefert, mit denen man Geld an Geldautomaten abheben und Einkäufe am POS tätigen kann, sowie mit Scheckbüchern, mit denen man Schecks für beliebige Zahlungen ausstellen kann.
Ein Depotkonto verstehen
Ein Depotkonto ist ein Konto einer Credit Union, das dem Girokonto einer Bank ähnelt. Kontokorrentkonten wurden im Rahmen des Consumer Checking Account Equity Act von 1979 eingerichtet.
Über Kontokorrentkonten können die Mitglieder einer Kreditgenossenschaft auf ihr Guthaben zugreifen, indem sie Wechsel auf ihre Konten ausstellen. Auf Share-Draft-Konten kann eine unbegrenzte Anzahl von Schecks ausgestellt werden, und einer ihrer Hauptvorteile ist, dass sie durch eine Bundesversicherung der National Credit Union Administration (NCUA) abgesichert sind.
Die Versicherung für Bankeinlagen wird von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bereitgestellt. Sowohl NCUA- als auch FDIC-Einlagen sind bis zu einer Höhe von 250.00 $ pro Person abgesichert. Die Bankeinlagen sind versichert, um im Falle des Zusammenbruchs einer Bank einen Ansturm auf die Bank zu verhindern.
Die Zinsen auf Girokonten werden vierteljährlich aufgezinst. Diese Konten ähneln den NOW-Konten (negotiable order of withdrawal), bei denen es sich im Grunde um verzinsliche Sparkonten handelt, über die Wechsel gezogen werden können. Allerdings werden Girokonten von Kreditgenossenschaften angeboten, während NOW-Konten Bankprodukte sind.
In der Praxis funktioniert ein Girokonto fast genau wie ein Girokonto. Die Kontoinhaber können unbegrenzt Schecks auf das Konto ausstellen, und die Kreditgenossenschaften geben in der Regel Debitkarten aus, die für Einkäufe und Abhebungen mit den Anteilen auf den Konten verwendet werden können.
Die Kontoinhaber können ihre Debitkarten verwenden, um Einkäufe am Point-of-Sale (POS) zu tätigen, Geld von Geldautomaten abzuheben oder online einzukaufen. Kontoinhaber können auch in eine Filiale der Credit Union gehen, um Geld auf ein Girokonto einzuzahlen oder abzuheben.
Girokonten vs. Girokonten
Ein wesentlicher Unterschied zwischen Girokonten und vielen Girokonten besteht darin, dass erstere Zinsen bringen. Kreditgenossenschaften zahlen Zinsen und Dividenden auf die von den Kontoinhabern gehaltenen Anteile, so dass das bei einer Kreditgenossenschaft eingezahlte Geld Dividenden und Zinsen erhält, die vierteljährlich aufgezinst werden.
Zwischen 1933 und 2011 durften Girokonten mit Sichteinlagen in den USA keine Zinsen erwirtschaften. Jetzt, da das Verbot von Sichteinlagenzinsen aufgehoben wurde, bieten einige Bankgirokonten Zinsen. Umgekehrt sind Girokonten oft mit Sparkonten verbunden, fast wie ein einziges Konto, auf dem Einlagen verzinst werden können.
Ein weiterer wichtiger Unterschied zwischen Girokonten und Aktienkonten besteht darin, dass viele Banken einen monatlichen Mindestsaldo verlangen oder monatliche Gebühren für die Führung eines Girokontos erheben.
Kreditgenossenschaften verlangen von ihren Mitgliedern keine monatlichen Gebühren oder Mindestguthaben auf Aktienkonten, oder höchstens geringe Gebühren. Das macht sie zu einer attraktiven Option für Verbraucher, die keine Gebühren oder Mindestguthaben zahlen wollen, vor allem jetzt, da viele Kreditgenossenschaften ihre Türen für die breite Öffentlichkeit geöffnet haben.
Insgesamt bieten Kreditgenossenschaften viele Vorteile gegenüber Banken, die sich in besseren Zinssätzen für Einlagen- und Sparkonten, Hypotheken und Einlagenzertifikate (CDs) sowie in den oben genannten niedrigen oder gebührenfreien Konten zeigen.