Studentendarlehen sollen Studenten dabei helfen, ihre Ausbildungskosten zu bezahlen. Manche Leute kommen auf die Idee, dass sie Studentendarlehen zum Kauf von Vermögenswerten verwenden können; dies ist eine gefährliche Praxis mit vielen Nachteilen.
Kürzlich wurden Erhebungen bekannt, die darauf hindeuten, dass einige Kreditnehmer ihre Studentendarlehensgelder verwenden, um in Kryptowährungen wie Bitcoin zu investieren. Diese Nachricht wirft die Frage auf: Ist diese Praxis überhaupt legal?
In den extremsten Fällen ist die missbräuchliche Verwendung von Studienkrediten ein Verbrechen. Personen, die wegen Betrugs bei der Studienfinanzierung verurteilt werden, können im Gefängnis landen. Wenn Sie beweisen können, dass eine andere Person Ihre Identität missbraucht und in Ihrem Namen ein Studentendarlehen aufgenommen hat, können Sie diese betrügerischen Darlehen löschen lassen. Aber in Fällen, in denen jemand seine Studienkredite für etwas missbraucht, das nichts mit der Ausbildung zu tun hat, scheint es keine rechtliche Durchsetzung zu geben, und die Kreditnehmer können die Gelder für Studienkredite auf jede beliebige Weise verwenden, ohne eine Strafverfolgung befürchten zu müssen.
Wenn es im Grunde legal ist, dies zu tun, warum sollte dann nicht jeder mit seinen Studienkreditgeldern Vermögenswerte kaufen? Es gibt viele Gefahren, die diese Praxis zu einem großen Fehler machen.
Finanzielle Folgen
Auch wenn es wahrscheinlich keine rechtliche Verfolgung für jemanden gibt, der seine Studentendarlehen missbraucht, kann man sich an die Betrugs-Hotline des Bildungsministeriums wenden, die vom Office of Inspector General geleitet wird. Das Geld kann vom Bildungsministerium zurückgefordert werden, so dass der Student eine hohe Rechnung erhält, die sofort bezahlt werden muss.
Abgesehen von der Möglichkeit, dass das Bildungsministerium Ihre Studentendarlehen widerruft, hat der Missbrauch dieser Darlehen langfristige finanzielle Auswirkungen. Studentendarlehen haben vernünftige Zinssätze, aber sie sind nicht so günstig wie ein typischer Autokredit oder eine Hypothek. Der Kauf eines Autos mit einem herkömmlichen Autokredit ist wesentlich billiger als die Verwendung von Studienkrediten.
Selbst wenn Studienkredite einen niedrigeren Zinssatz haben als andere Schulden, wie z. B. Kreditkarten, gibt es erhebliche Nachteile dieser Art von Schulden, die einen ein Leben lang begleiten können. Studiendarlehen sind unausweichlich. Sie können nicht Konkurs anmelden und sich von den Schulden befreien, egal wie schlecht Ihre finanzielle Lage ist. Das Beste, was Sie sich erhoffen können, ist, dass Sie eine Studienkreditberatung in Anspruch nehmen und um Erleichterungen wie eine Stundung oder einen Erlass der Studienkredite bitten. In der Zwischenzeit können die Inkassobüros für Studentendarlehen Sie verfolgen – und das werden sie auch – und zwar über Jahre hinweg.
Moralische Gefahren
Neben den möglichen rechtlichen und finanziellen Nachteilen gibt es einen moralischen Aspekt bei der Aufnahme von Studentendarlehen, der berücksichtigt werden sollte.
Studentendarlehen sind garantiert, d. h. Sie müssen nicht nachweisen, dass Sie über ein ausreichendes Einkommen oder eine ausreichende Kreditwürdigkeit verfügen, um sich zu qualifizieren. Als Gegenleistung für diese Garantie verschwinden die Studentendarlehen nie, bis sie zurückgezahlt sind – Sie verlieren die Möglichkeit, Konkurs anzumelden oder eine andere Möglichkeit, die Rückzahlung Ihrer Schulden zu vermeiden.
Teil der Abmachung ist, dass das Geld für Bildungsausgaben verwendet werden soll. Dazu gehören natürlich Studiengebühren, Bücher, Zubehör usw. Aber es wird auch erwartet, dass man Studentendarlehen für „Unterkunft und Verpflegung“ und „Transport zur und von der Schule“ verwendet, und das ist der Punkt, an dem es oft schief geht.
Ja, man braucht ein Dach über dem Kopf und einen Essensplan für die Cafeteria, aber viele Studenten rechtfertigen Ausgaben wie Kleidung, ein neues Auto, Freizeitaktivitäten … viele Ausgaben, für die sie jahrzehntelang bezahlen werden, während sie daran arbeiten, ihre Studentendarlehen zurückzuzahlen.
Ein weiteres ethisches Problem hat mit den anderen Studenten zu tun, die mit Ihnen eine College-Ausbildung anstreben. Einige Programme für finanzielle Unterstützung und Studiendarlehen sind begrenzt und werden nach dem Prinzip „Wer zuerst kommt, mahlt zuerst“ vergeben. Wenn Sie diese Gelder missbrauchen, kann es sein, dass jemand anderes nicht alle Gelder erhält, die er für seine legitimen Bildungsausgaben benötigt. Wenn Sie nicht bereit sind, das Geld für das Studiendarlehen wie vorgesehen zu verwenden, sollten Sie dies jemand anderem überlassen.
Eine Explosion der Studentenschulden
Selbst bei sachgemäßer Verwendung sind die Studentenschulden in den letzten zehn Jahren explodiert und haben eine ganze Generation mit Schulden belastet, die ihre Zukunft bedrohen. Es ist klar, dass jeder Student darauf hinarbeiten muss, weniger Kredite für die Schule aufzunehmen, nicht mehr, und das bedeutet, dass Studentendarlehen auf ihren beabsichtigten Zweck konzentriert werden müssen.
Um zu sehen, wie die Schulden für Studentendarlehen in den letzten zehn Jahren gewachsen sind, sehen Sie sich diese schockierende Grafik der Federal Reserve Bank of St. Louis:
Jeder Cent, der für etwas anderes als Bildungsausgaben ausgegeben wird, erhöht den Schuldenberg, und der Kreditnehmer wird noch viele Jahre damit zu tun haben, nachdem diese Käufe vergessen sind.
Wie Sie sicherstellen können, dass Ihre Studentendarlehen nicht missbraucht werden
Wenn Sie eine Summe von Studentendarlehen haben, die darauf wartet, ausgegeben zu werden, kann es verlockend sein, sie mehr zu verwenden, als Sie sollten. Hier einige Tipps, wie Sie diese Falle vermeiden können:
- Nutzen Sie Ihren Essensplan, gehen Sie nicht auswärts essen. Das Studentenleben ist sehr gesellig, und viele Studenten wollen nicht auf die Zeit mit Freunden verzichten. Wenn du dein Studentendarlehen dazu verwendest, um in Restaurants auszugehen, oder noch schlimmer, um eine Frühlingsferienreise zu bezahlen, dann machst du einen großen Fehler. Lassen Sie sich von Ihrem Studienkredit einen Essensplan für die Cafeteria kaufen und nutzen Sie ihn! Es ist es nicht wert, sich jahrelang zu verschulden, um mit Freunden essen zu gehen, wenn deine Schule dich für viel weniger Geld verpflegt.
- Gehe sparsam mit deinem Geld um. Auch wenn du noch keinen festen Gehaltsscheck hast, musst du ein Budget aufstellen und dich daran halten. Die Mittel, die Ihnen zur Verfügung stehen, müssen reichen, und die einzige Möglichkeit, Ihren Erfolg zu garantieren, ist die Erstellung eines schriftlichen Budgets. Lernen Sie, wie man ein Budget aufstellt und beginnen Sie jetzt, Ihre Ausgaben zu überwachen.
- Pflegen Sie einen gesunden Kredit. Versäumen Sie keine Zahlungen an Ihr Kreditkartenunternehmen (versuchen Sie, überhaupt keine Kreditkarten zu benutzen!), und zahlen Sie nicht zu spät für Versorgungsleistungen, Handyrechnungen usw. Jede versäumte Zahlung wird den Kreditbüros gemeldet und erschwert und verteuert die Kreditaufnahme für die kommenden Jahre.
- Studiere persönliche Finanzen. Unabhängig von Ihrem Hauptfach sollten Sie sich in irgendeiner Form mit persönlichen Finanzen befassen. Egal, welche Wahlfächer Sie belegen, sollten Sie einige Kurse über Verbraucherökonomie belegen. Du musst die Prinzipien verstehen, die hinter Krediten & und Schulden stehen, und wenn du einen Studentenkredit aufnimmst, bist du bereits in der perfekten Position, um das zu lernen.
- Vernachlässige nicht andere Einkommensquellen. Lassen Sie nicht zu, dass Studienkredite alles abdecken. Beantragen Sie alle Zuschüsse und Stipendien, für die Sie in Frage kommen? Gibt es eine Möglichkeit, im Sommer Teilzeit zu arbeiten oder etwas dazuzuverdienen? Auch Geschenke von Familienangehörigen sollten in Ihr schriftliches Budget aufgenommen werden. Wenn Sie die Verschuldung durch Studiendarlehen so gering wie möglich halten wollen, sollten Sie sich darauf konzentrieren, diese Darlehen durch andere Einkommensquellen zu ergänzen.
Es mag Geschichten über studentische Investoren geben, die es geschafft haben, mit Hilfe von Studiendarlehen einen Gewinn zu erzielen, um ihre Bitcoin-Kauforgien zu finanzieren. Glauben Sie uns, das sind sehr seltene Ausnahmen; die Verwendung von Studentenkrediten zum Kauf von Vermögenswerten ist gefährlich und falsch. Und es ist kein Fehler, von dem man einfach weggehen kann.