Was ist ein GIC?
Garantierte Investmentzertifikate (GICs) sind Finanzprodukte, die es Kanadiern ermöglichen, ihr Geld zu investieren und garantierte Zinsen zu erhalten. Bei einem GIC legen Sie Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum (die „Laufzeit“) bei einem Finanzinstitut (dem „Emittenten“) an, das Ihnen eine Rückzahlung des Kapitals (des ursprünglich angelegten Betrags) und Zinsen zu einem im Vertrag festgelegten Satz garantiert.
GICs sind bei Kanadiern wegen ihrer garantierten Zinsen eine beliebte Anlageform. Wenn Sie eine GIC kaufen, sind Ihre Gelder je nach Finanzinstitut, bei dem Sie die GIC gekauft haben, bei der CDIC oder einer Versicherungsorganisation der Provinz versichert. Wenn Sie zum Beispiel eine GIC von einer der großen Banken kaufen, ist Ihre Einlage bis zu 100.000 $ bei der CDIC versichert. GICs, die bei Kreditgenossenschaften erworben werden, sind dagegen auf Provinzebene versichert, und der Gesamtbetrag der versicherten Einlagen ist je nach Versicherungsorganisation unterschiedlich.
Wie funktionieren GICs?
Ein GIC funktioniert anders als die typische Kreditbeziehung zwischen Finanzinstituten und ihren Kunden. Anstatt dem Kunden einen Kredit zu gewähren, gewährt der Kunde dem Finanzinstitut den Kredit. Das Finanzinstitut gibt die Anlage dann nach Ablauf der Laufzeit mit den erwirtschafteten Zinsen zurück. Im Allgemeinen sind Sie an die Laufzeit Ihrer GIC gebunden (die Dauer bis zur Fälligkeit Ihrer GIC oder die Zeit, die Sie dem Finanzinstitut zugestehen, Ihr Geld zu halten), aber Sie können auch eine rückzahlbare GIC wählen, die es Ihnen ermöglicht, Ihr Geld vor der Fälligkeit abzuheben. Rückzahlbare GICs bieten im Allgemeinen niedrigere Zinssätze als nicht rückzahlbare, aber sie sind nicht vollständig festgeschrieben und ermöglichen es Anlegern, die an kurzfristigen Einlagen interessiert sind, Zinssätze zu schlagen.
Laufzeiten von GICs
Die Laufzeiten von GICs beginnen bei Zeiträumen von nur dreißig Tagen und können bis zu zehn Jahren gehen. Aufgrund ihres geringen Risikos bieten GICs höhere Renditen, je länger die Laufzeit ist. Es ist wichtig zu wissen, dass Finanzinstitute manchmal Sonderkonditionen für GICs anbieten, die in der Regel höher sind als ihre Standardkonditionen. Deshalb ist es wichtig, alle GIC-Konditionen zu vergleichen, die Kanadiern angeboten werden, bevor sie sich für eine Investition entscheiden. Die CDIC-Versicherung deckt Investitionen bis zu 100.000 $ bei Laufzeiten von bis zu 5 Jahren. Die Versicherung auf Provinzebene unterscheidet sich je nach Provinz. Im Allgemeinen dürfen Anleger bei nicht rückzahlbaren GICs (die beliebteste nicht registrierte GIC-Art) ihre Einlage bis zum Ende der Laufzeit nicht abheben, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen. Sie können alles über GIC-Grundlagen, GIC-Bedingungen und GIC-Versicherungen erfahren, indem Sie unser Bildungszentrum besuchen.
Ist eine GIC die richtige Investition für Sie?
Wie oben erwähnt, stellt die Investition in eine GIC ein geringes bis gar kein Risiko dar und bietet garantierte Renditen, was sie zu einer ausgezeichneten Option für Kanadier mit geringer Risikotoleranz oder kurzen Investitionshorizonten macht. Wenn Sie beispielsweise in ein paar Jahren kurz vor der Pensionierung stehen oder eine Anzahlung für einen bevorstehenden Hauskauf ansparen, ist eine GIC das perfekte Anlageinstrument, da sie Ihnen über einen kürzeren Zeitraum garantierte Renditen einbringt und Ihnen hilft, die Inflation zu bekämpfen, während sie Sie von den Schwankungen risikoreicher Anlagen fernhält. Da die Zinssätze für die Dauer ihrer Laufzeit garantiert sind, haben GICs auch einen Vorteil gegenüber Sparkonten, deren Zinssätze aufgrund von Marktbedingungen (wie z. B. Änderungen der Prime Rate der Bank of Canada) spontan sinken können.
Da GICs jedoch für eine bestimmte Laufzeit gebunden sind, sind sie möglicherweise nicht die beste Option, wenn Sie flexibel sein und vor Ablauf der Laufzeit auf Ihr Geld zugreifen möchten. Wenn Sie beispielsweise auf Ihr Geld zugreifen müssen, haben Sie keinen Zugang zu Ihren Anlagen, wenn diese in einer 5-Jahres-GIC gebunden sind. Wenn Sie Ihr Geld anlegen und jederzeit darauf zugreifen möchten, ist ein hochverzinsliches Sparkonto (HISA) oder ein steuerfreies Sparkonto (TFSA) vielleicht die bessere Wahl für Sie, vor allem, wenn Sie Geld für einen Notfallfonds zurücklegen. Andererseits, wenn Sie mit einem kleinen Risiko einverstanden sind, eine höhere Rendite wünschen und Zugang zu Ihrem Geld haben, könnte ein Robo-Advisor ein Investitionsweg sein, den Sie in Betracht ziehen sollten.
Die Wahl des richtigen GIC-Typs
Es gibt einige verschiedene Arten von GICs, die Banken und Kreditgenossenschaften ihren Kunden anbieten. Die Zinssätze, Bedingungen und Konditionen der GICs können sich von einem Finanzinstitut zum anderen unterscheiden. Die Dauer der Festgeldanlage variiert je nach Institut.
Kurzfristige GICs, die in der Regel zwischen 30 Tagen und einem Jahr liegen, bieten in der Regel niedrigere Zinssätze.
Für langfristige GICs gibt es in Kanada derzeit Festgeldanlagen mit einer Dauer von 2 bis 10 Jahren.
Sie können Ihre Ersparnisse aus dem Registered Education Savings Plan (RESP), dem Registered Retirement Savings Plan (RRSP) oder dem TFSA in Registered GICs anlegen. Kanada erlaubt es, dass GIC-Vermögen steuerfrei wächst, wenn die Anlagen registriert sind.
Nicht registrierte GICs haben keine Grenzen und sind am Ende eines jeden Jahres steuerpflichtig. Es gibt auch andere GIC-Optionen wie marktgebundene GICs und US- und Fremdwährungs-GICs.
Kanada bietet seinen Bürgern auch marktgebundene GICs an, bei denen es sich um an die Wirtschaft gebundene Investitionen in verschiedene Aktien und Anleihen handelt.
Die Zinssätze sind nicht festgelegt und können sich mit dem Markt verändern. Der Kauf von GICs in US- und Fremdwährung in Kanada ermöglicht es Anlegern, Zinsen auf Fremdwährungen zu erhalten.
Es ist eine ausgezeichnete Option für Anleger, die die Vorteile der besten GIC-Zinssätze nutzen wollen, bevor sie ausländisches Geld einsetzen.