Die Vor- und Nachteile einer Gehaltsabrechnungskarte

Gehaltsabrechnungskarten sind ein wachsender Trend in kleinen Unternehmen: Im Jahr 2017 waren rund 14 Millionen Gehaltsabrechnungskarten im Einsatz. Lohnkarten bieten einen einfachen Zugang zu Gehaltsschecks, ohne dass ein Bankkonto oder eine Bankbeziehung erforderlich ist. Dies kann für viele Amerikaner, die kein Bankkonto eröffnen können (oder wollen), von entscheidender Bedeutung sein.

Was ist eine Gehaltskarte?

Gehaltskarten ermöglichen es Mitarbeitern, auf ihre Gehaltsschecks zuzugreifen, ohne ein Bankkonto einzurichten. Sie funktionieren wie Debitkarten: Die Lohn- und Gehaltsabrechnungskarten werden in jeder Gehaltsperiode mit einem Gehaltsscheck aufgeladen und können zum Abheben von Bargeld oder für Einkäufe verwendet werden. Dies kann ein vorteilhaftes Instrument für kleine Unternehmen mit Mitarbeitern sein, die kein Bankkonto haben oder denen an ihrem Standort nicht viele Bankmöglichkeiten zur Verfügung stehen.

Abhängig davon, für welchen Lohnkartendienst Sie sich entscheiden, kann es kostengünstiger sein, Ihren Mitarbeitern eine Lohnkartenoption anzubieten. Das Drucken und Aushändigen von Schecks kann teuer sein, und manche Lohnbuchhaltungsunternehmen verlangen zusätzliche Gebühren für Dinge wie die direkte Einzahlung.

Aus der Sicht eines Arbeitnehmers ist es wichtig, die verschiedenen Gebühren zu kennen, die mit Lohnkarten verbunden sind, da sie nicht mit herkömmlichen Debitkarten vergleichbar sind. Sie sind zwar eine gute Option für Mitarbeiter ohne Bankkonto, aber es fallen einige Gebühren an, z. B. monatliche Kontoführungsgebühren, Gebühren für Abhebungen am Geldautomaten, Gebühren für die Abfrage des Kontostands, Überweisungsgebühren und Kontoauflösungsgebühren. Die genauen Gebühren hängen davon ab, mit welchem Unternehmen Sie zusammenarbeiten.

Anmerkung des Herausgebers: Suchen Sie den richtigen Gehaltsabrechnungsdienst für Ihr Unternehmen? Füllen Sie den untenstehenden Fragebogen aus, damit sich unsere Anbieter mit Ihnen in Verbindung setzen können.

Vor- und Nachteile von Lohn- und Gehaltskarten

Vorteile von Lohn- und Gehaltskarten

• Lohn- und Gehaltskarten sind eine einfache Möglichkeit für Arbeitnehmer, auf ihre Gehaltsschecks zuzugreifen, ohne ein Bankkonto zu besitzen.
• Wenn eine Lohnkarte verloren geht oder gestohlen wird, kann sie leicht ersetzt werden (natürlich gegen eine Gebühr).
• Sie ist eine bequeme Option. Sie brauchen nicht zur Bank zu gehen, um einen Scheck einzulösen oder nachzusehen, ob Ihre Einzahlung auf Ihrem Konto eingegangen ist. Sie können sofort auf Ihr Guthaben zugreifen.
• Die Zahlungskarten lassen sich leicht ersetzen.
• Es besteht kein Risiko einer Verschuldung oder finanziellen Haftung, da die Karte als Debitkarte und nicht als Kreditkarte fungiert.

Die Nachteile von Zahlungskarten

• Sie bieten nicht die gleichen Vorteile wie ein Bankkonto, z. B. günstige Zinssätze.
• Gebühren können jedes Mal erhoben werden, wenn ein Mitarbeiter seinen Kontostand abruft.
• Eine Lohnkarte ist zwar leicht zu ersetzen, kann aber trotzdem verloren gehen oder gestohlen werden, was bei der direkten Einzahlung nicht der Fall ist.
• Für die Verwendung der Karte können zusätzliche Gebühren anfallen.
• Abhängig von Ihrer Branche ist sie möglicherweise keine gute Zahlungsoption.

Anbieter von Lohnkarten

Es gibt mehrere Anbieter von Lohnkarten für kleine Unternehmen. Einige große Anbieter von Lohn- und Gehaltsabrechnungen bieten Lohn- und Gehaltskarten als Möglichkeit zur Entlohnung von Mitarbeitern an. Wenn Sie mit einem großen Anbieter von Gehaltsabrechnungen zusammenarbeiten, sollten Sie mit Ihrem Vertreter besprechen, wie die Bezahlung mit Gehaltskarten für Ihr Unternehmen aussehen würde.

Als weitere Optionen kommen laut der American Payroll Association einige Anbieter von Gehaltskarten in Frage.

• Money Network: Money Network bietet Lohn- und Gehaltskarten und eine intuitive Online-Anwendung zur Verwaltung Ihres Lohn- und Gehaltskartenangebots. Es bietet verbesserte Sicherheit, flexible Einzahlungsoptionen und begrenzte Haftung. Money Network sichert alle seine Gelder mit der FDIC ab. Dieser Null-Haftungs-Schutz bedeutet, dass die Mitarbeiter abgesichert sind, wenn ihrer Gehaltskarte etwas zustößt. Money Network verfügt über mehr als 20 Jahre Erfahrung als Anbieter von Prepaid-Debitkarten, so dass Sie mit einem etablierten Anbieter der Branche zusammenarbeiten.
• Netspend Skylight ONE Card: Netspend ist eines der größten Zahlungsprogramme des Landes und bietet einige wichtige Funktionen wie flexible Anmeldung und elektronische Berichterstattung. Es bietet ein Online-Portal, in dem die Mitarbeiter Online-Einzahlungen und Lohnabrechnungen einsehen können. Als Full-Service-Partner hilft dieses Unternehmen kleinen Unternehmen auch bei der Einführung und Verwaltung von Zahlungskartenprogrammen. Dies umfasst Hilfe bei der Einrichtung, dem Marketing, der Schulung, der Einhaltung von Vorschriften und der laufenden Unterstützung.
• rapid! PayCard: Dieses Unternehmen bietet seinen Kunden eine 100%ige E-Payroll-Lösung. Es gibt mehrere Vertriebsoptionen, einschließlich E-Wallet-Auszahlungen, digitale Schecks und eine Vielzahl von Gehaltskarten, aus denen Ihre Mitarbeiter wählen können. Es bietet sofortige Zahlung und elektronische Gehaltsabrechnung zum Nulltarif für Arbeitgeber. Außerdem bietet es elektronische Gehaltsabrechnungen und andere praktische Funktionen für Arbeitnehmer und Arbeitgeber.
• U.S. Bank: Die U.S. Bank bietet Lohnkarten für kleine Unternehmen an und ist damit eines der wenigen großen Bankinstitute, das Lohnkarteninitiativen unterstützt. Das Gewicht des Namens U.S. Bank bedeutet, dass Sie es mit einem bewährten Finanzpartner zu tun haben werden. Die Lohn- und Gehaltskarteninitiative heißt Focus und umfasst Betrugsschutz, Online-Einkauf und 100 % elektronische Zahlungen. Außerdem bietet sie SMS- und E-Mail-Benachrichtigungen, Cashback-Belohnungsprogramme, Sparkonto-Funktionen und eine mobile App.
• Wisely: Wisely ist ein Anbieter von Gehaltskarten, der von ADP, einem der größten Unternehmen für Gehaltsabrechnung und Personalmanagement in den USA, unterstützt wird. Sie bietet gebührenfreien Zugang zu Bargeld an Geldautomaten und bei Banken sowie Cashback bei Einzelhändlern. Diese Funktion ist einzigartig, da viele Anbieter von Lohn- und Gehaltskarten eine Gebühr erheben. Wisely verfügt auch über eine mobile App, mit der die Nutzer ihre Gelder verwalten können. Außerdem bietet es mehrere Finanzierungsquellen, so dass Sie Gehaltsschecks von Teilzeitjobs, Steuererstattungen oder jede andere Art von Einkommen mit Ihrem Wisely-Konto verbinden können. Die App ist in allen 50 Bundesstaaten zugelassen, und es gibt eine umfangreiche Unterstützung für kleine Unternehmen.

Wie überweist man Geld von einer Lohnkarte auf ein Bankkonto

Die Überweisung von Geld von Ihrer Lohnkarte auf ein Bankkonto kann einfach oder kompliziert sein, je nachdem, welchen Lohnkartenanbieter Sie wählen. Überraschenderweise gibt es nicht viele Informationen darüber, wie man Geld von einer Gehaltskarte auf ein Bankkonto überweisen kann. Bei einigen Diensten ist dies bereits im Angebot enthalten, während Sie bei anderen mit Ihrer Bank oder Ihrem Lohnkartenanbieter sprechen müssen.

Lohnkarten sind ideal für Arbeitnehmer, die kein Bankkonto haben, während die direkte Einzahlung eine bessere Option für Arbeitnehmer ist, die sofortigen Zugang zu Geldmitteln über ein Bankkonto benötigen. Wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen eine Lohnkarte anbietet, muss er Ihnen auch die Möglichkeit der direkten Einzahlung oder des Papierschecks bieten. Es gibt mehrere Arbeitsgesetze, die den Arbeitgeber verpflichten, mehrere Möglichkeiten anzubieten. Wenn Sie eine Gehaltskarte haben und Geld auf Ihr Bankkonto überweisen müssen, wenden Sie sich am besten an Ihren Anbieter oder Arbeitgeber. Denken Sie daran, dass für die Überweisung auf ein Bankkonto eine Gebühr anfallen kann.

Fragen zur Lohnkarte

Ist eine Lohnkarte eine Debitkarte?

Im Grunde genommen ja. Sie funktionieren auf die gleiche Weise, da ein Finanzinstitut das vom Arbeitgeber eingezahlte Geld auf einem individuellen Konto verwahrt und die Lohnkarte ähnlich wie eine Debitkarte auf das Geld zugreifen kann. Es können Warnmeldungen eingerichtet werden, um Sie über niedrige Kontostände zu benachrichtigen, oder wenn nach einer Einzahlung Geld verfügbar wird. Außerdem sind Lohn- und Gehaltskarten in der Regel mit einem der großen Kreditkartenaussteller wie Visa, MasterCard oder American Express verbunden („gebrandet“).

Können Arbeitgeber nur Lohn- und Gehaltskarten als Zahlungsmethode anbieten?

Nein. Trotz der wachsenden Beliebtheit von Lohn- und Gehaltskarten schreiben die Bundesgesetze für das Bankwesen vor, dass Arbeitnehmern mindestens eine weitere Zahlungsmöglichkeit angeboten werden muss. Aufgrund der Einsparungen bei elektronischen Überweisungen gegenüber Papierschecks (etwa 3,00 $ pro Zahlung und Mitarbeiter) ist die direkte Einzahlung in der Regel die zweite Option. Das soll nicht heißen, dass Arbeitgeber nur zwei Zahlungsarten anbieten müssen. Jeder Staat behält sich das Recht vor, die spezifischen Zahlungsmethoden zu regeln, die den Arbeitnehmern angeboten werden.

Wo können Arbeitnehmer Gehaltsabrechnungskarten verwenden?

Gehaltsabrechnungskarten werden im Allgemeinen überall dort akzeptiert, wo man üblicherweise eine normale Debitkarte für ein Bankkonto verwenden würde. Sie haben die gleiche Kaufkraft wie eine Bankkarte und können in Geschäften, an Zapfsäulen und sogar an Geldautomaten verwendet werden. Bargeld kann an Geldautomaten oder über eine Cash-Back-Option in Lebensmittelgeschäften oder Einzelhandelsgeschäften, die dies an der Kasse anbieten, vom Konto abgehoben werden. Lohn- und Gehaltsabrechnungskarten können auch für Online-Zahlungen verwendet werden, die dieselbe Debitkartenmarke akzeptieren.

Kann man mit einer Lohn- und Gehaltsabrechnungskarte Geld einzahlen?

Das hängt von den Dienstleistungen ab, die das von Ihrem Arbeitgeber genutzte Institut anbietet. Einige Karten bieten die Möglichkeit, Geld in einer Wechselstube oder an einem Geldautomaten einzuzahlen, andere nicht. Überprüfen Sie die Bedingungen Ihres Programms, um festzustellen, ob diese Option verfügbar ist.

Ist direkte Einzahlung oder eine Gehaltskarte besser?

Dies hängt stark von Ihrer Situation und Ihren Präferenzen ab. Wenn die meisten Ihrer Mitarbeiter kein Bankkonto haben, kann es einfacher und billiger sein, eine Lohnkarte zu erwerben.

Auch die Gebühren für Lohnkarten spielen eine Rolle. Bei einigen Karten fallen nur wenige Gebühren an, während bei anderen Karten Gebühren anfallen können, die von der monatlichen Nutzung bis zum Abheben von Geld am Geldautomaten reichen. Außerdem bietet nicht jede Karte die Möglichkeit, Geld, das nicht für die Gehaltsabrechnung bestimmt ist, auf die Karte einzuzahlen, so dass Ihr Unternehmen möglicherweise in Bezug auf die Mittel, die Sie auf die Karte laden können, eingeschränkt ist.

Unterm Strich

Gehaltsabrechnungskarten sind eine ideale Option für kleine Unternehmen, die bei der Gehaltsabrechnung Geld sparen wollen. Sie sind auch ein wichtiges Instrument für Arbeitnehmer, die kein Bankkonto haben. Es gibt mehrere Anbieter von Lohnkarten. Die meisten der großen Lohnverarbeitungsunternehmen bieten kleinen Unternehmen eine Lohnkartenoption an. Für den Fall, dass Ihr Unternehmen die Lohn- und Gehaltsabrechnung manuell durchführt oder mit einem Partner zusammenarbeitet, der keine Lohn- und Gehaltskarten anbietet, gibt es eine Reihe von Drittanbietern, die einen unabhängigen Service anbieten.

Aus Sicht des Arbeitgebers können Lohn- und Gehaltskarten eine gute Möglichkeit sein, Ihre Mitarbeiter sicher zu entlohnen und gleichzeitig Gebühren für direkte Einzahlungen und den Aufwand für Papierschecks zu sparen.

Als Arbeitnehmer sollten Sie sich über die Gebühren und Bedingungen im Zusammenhang mit Lohn- und Gehaltskarten im Klaren sein. Sie sollten eine Gehaltsabrechnungskarte verwenden, die eine Art Online-Portal oder eine mobile App bietet.

Es gibt mehrere Vor- und Nachteile bei der Verwendung von Gehaltsabrechnungskarten, aber wie immer hängt die beste Option für Ihr Unternehmen von Ihren Mitarbeitern, den Anforderungen Ihres Unternehmens und den Gesamtkosten ab.