Charles Schwab & Co.
Charles Schwab & Co., Inc. ist ein gebührenpflichtiges Finanzberatungsunternehmen, das eine Reihe von Dienstleistungen anbietet, darunter Investment Management, Finanzplanung und einen Robo-Advisor. Mit mehr als 2.100 angestellten Beratern und einem verwalteten Vermögen von 3,56 Billionen Dollar gehört Schwab zu den größten Finanzdienstleistern in den USA.
Charles Schwab Hintergrund
Charles Schwab wurde 1971 gegründet. Heute ist das Unternehmen eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der Charles Schwab Corporation (CSCorp). CSCorp ist im Wesentlichen eine Holdinggesellschaft für die verschiedenen Unterabteilungen innerhalb der Schwab-Markengruppe.
Zu vielen der Finanzberatungsprogramme von Schwab gehören die Dienste eines zertifizierten Finanzplaners (CFP). Zum Team gehören auch geprüfte Finanzanalysten (CFA) und Wirtschaftsprüfer (CPA).
Welche Arten von Kunden akzeptiert Charles Schwab?
Von den fast 400.000 Kundenkonten von Charles Schwab gehören mehr als 90 % entweder nicht vermögenden oder vermögenden Privatpersonen. Unternehmen sind neben Treuhandgesellschaften und Nachlässen ein weiterer wichtiger Kunde von Schwab.
Charles Schwab Mindestkontogröße
Charles Schwab hat keine einheitliche Mindestkontogröße festgelegt. Stattdessen hat das Unternehmen unterschiedliche Anforderungen für verschiedene Dienstleistungen, wie zum Beispiel die folgenden:
- Schwab Private Client: $500,000
- Schwab Advisor Network: $500,000
- Schwab Managed Portfolios: $25,000
- Managed Account Select
- Mutual Funds: $100
- Börsengehandelte Fonds (ETFs): mindestens ein Anteil
- Separat verwaltete Konten
- Aktien: $100.000
- Festverzinsliche Wertpapiere: $250.000
- Balanced: $250.000
- ThomasPartners® Strategien: Kein Mindestbetrag
- Windhaven Investment Management: $100.000
- Schwab Intelligent Advisory: $25.000
Dienstleistungen von Charles Schwab
Charles Schwab bietet eine Fülle von Beratungsdienstleistungen an. Werfen Sie einen Blick auf die verfügbaren Dienstleistungen des Unternehmens:
- Schwab Private Client (SPC)
- Eigenes Beraterteam
- Vermögensverwaltung
- Vermögensplanung im Ruhestand
- Vermögensplanung
- Versicherungsanalyse und -planung
- Investmentmanagement
- Vermögensverteilung und Diversifizierungsplanung
- Schwab Advisor Network
- Beratung durch rund 200 unabhängige Beratungsunternehmen
- Investmentmanagement
- Maßgeschneiderte Finanzplanung
- Zusammenarbeit mit anderen Finanzfachleuten (Anwalt, Buchhalter, etc.)
- Schwab Managed Portfolios (SMP)
- Professionell verwaltete Anlageportfolios
- Reguläre Anlageüberwachung
- Nach Bedarf Umschichtungen
- Managed Account Select
- Treffen mit einem Schwab-Berater, um Ihre persönliche finanzielle Situation zu besprechen
- Überwachung des Portfolios durch einen drittenVermögensverwalter nach Auswahl der Anlagestrategie
- Auswahl an verfügbaren Anlagestrategien
- Bewertung und Überwachung durch Charles Schwab Investment Advisory (CSIA)
- ThomasPartners®-Strategien
- Ruhestandsplanung durch Anlagemanagement
- Zwei Aktien- undEinkommen/Aktien-Anlageansätze
- Windhaven Investment Management
- Portfoliomanagement durch globale Diversifizierung
- Portfolio besteht hauptsächlich aus ETFs, aber auch Aktien, Anleihen, Immobilien und Sachwerte
- Planung und Anpassung der Vermögensallokation
- Rebalancen
- Schwab Intelligent Advisory (SIA)
- Kombination aus automatisiertem Anlagemanagement und menschlicher Beratung
- Online-Planung Tools
- Automatische Umschichtungen nach Bedarf
Charles Schwab Anlagephilosophie
Da Charles Schwab eine so breite Palette von Dienstleistungen anbietet und über ein großes Netz von Beratern und unabhängigen Partnerfirmen verfügt, muss das Unternehmen nicht unbedingt seinen eigenen Prinzipien folgen, hält sich das Unternehmen nicht unbedingt an eine einheitliche Anlagephilosophie. Dennoch legt Schwab insgesamt großen Wert auf Diversifizierung. Dieser Grundsatz besagt, dass das Vermögen der Kunden nicht nur auf dem gesamten Markt, sondern auch in verschiedenen Anlageformen investiert werden sollte. Im Allgemeinen verwendet Schwab eine Kombination aus Aktien, Anleihen, Investmentfonds und ETFs in den Kundenportfolios.
Gebühren bei Charles Schwab
Charles Schwab hat eine Reihe von verschiedenen Gebührenordnungen für seine breite Palette von Programmen und Dienstleistungen. Wir geben Ihnen einen Überblick über die gängigsten Gebühren bei Schwab.
Für das Schwab-Privatkundenprogramm erhebt das Unternehmen einen vermögensabhängigen effektiven Jahreszins (APR) im Gegensatz zu einer herkömmlichen Jahresgebühr. Um diese Gebühr zu berechnen, multipliziert die Firma Ihren Kontostand täglich mit 1/365 Ihres effektiven Jahreszinses. Diese Gebühren werden nachträglich in Rechnung gestellt.
| Schwab Private Client Fees | |
| Verwaltetes Vermögen | Jahresprozentsatz (APR) |
| bis zu $1MM | 0.80% |
| Nächste $1MM | 0.75% |
| Nächste $3MM | 0.70% |
| Über $5MM | 0.30% |
Das Schwab Managed Portfolios Programm ist mit einer jährlichen Gebühr verbunden, die ebenfalls vierteljährlich berechnet wird. Schwab bucht diese Gebühren automatisch am letzten Tag eines jeden Quartals auf Ihr Konto ab. Das Unternehmen erhebt für jeden SMP-Portfoliotyp unterschiedliche Gebühren.
| Gebühren für SMP Mutual Fund Blend | |
| Tägliches zulässiges Vermögen | Jährliche Programmgebühr |
| Erste $100.000 | 0.90% |
| Nächste $150.000 | 0,70% |
| Nächste $250.000 | 0.50% |
| Nächste $500.000 | 0,30% |
| Über $1.000.000 | 0.20% |
| Gebühren für SMP Mutual Fund Third-Party | |
| Tägliches förderfähiges Vermögen | Jährliche Programmgebühr |
| Erste $100.000 | 0.90% |
| Nächste $150.000 | 0.70% |
| Nächste $250.000 | 0.50% |
| Nächste $500.000 | 0.30% |
| Über $1.000.000 | 0.20% |
| Gebühren für SMP ETF-Mischung und Drittanbieter | |
| Tägliches zulässiges Vermögen | Jährliche Programmgebühr |
| Erste $100.000 | 0.90% |
| Nächste $400.000 | 0,75% |
| Nächste $500.000 | 0,65% |
| Über $1.000.000 | 0.50% |
Für das Programm Managed Account Select berechnet Schwab verhandelbare, vermögensabhängige Gebühren, die davon abhängen, welche Anlagestrategie Sie verwenden. Für risikoreichere Strategien berechnet das Unternehmen tendenziell höhere Gebühren. Obwohl in der folgenden Tabelle jährliche Gebühren angegeben sind, berechnet Schwab seinen Kunden die Gebühren auf vierteljährlicher Basis.
| Managed Account Select Gebühren | ||||
| Assets | Equity Strategy | Diversified Portfolios | Windhaven-Strategien | Ausgewogene und Aktienindex-Strategie |
| Erste $500K | 1.35% | 0.95% | 0.95% | 0.95% |
| Nächste 500.000 $ | 1.33% | 0.90% | 0.90% | 0.90% |
| Nächste $1MM | 1.30% | 0.80% | 0.80% | 0.80% |
| Über $2MM | 1.05% | 0.70% | 0.70% | 0.70% |
| Managed Account Select Gebühren (Forts.) | ||||
| Assets | ThomasPartners Dividend Growth Strategy | ThomasPartners Balanced Income Strategien | Fixed Income Strategy | Municipal Bond Ladder Strategy |
| First $500K | 0.90% | 0.80% | 0.65% | 0.35% |
| Nächste 500.000 $ | 0.80% | 0.70% | 0.60% | 0.35% |
| Nächste $1MM | 0.70% | 0.60% | 0.57% | 0.30% |
| Über $2MM | 0.50% | 0.40% | 0,45% | 0,25% |
Alle Kunden, die Schwab Intelligent Advisory nutzen, zahlen eine jährliche Gebühr von 0,28%, mit einer vierteljährlichen kontoübergreifenden Gebührenobergrenze von $900. Laut ADV-Formular berechnet Schwab die vierteljährlichen Gebühren „durch Multiplikation des täglichen Werts der Vermögenswerte in den SIA-Konten eines Kunden (ohne Bargeld) für jeden Kalendertag im Quartal mit dem anwendbaren täglichen Gebührensatz (d. h. dem jährlichen Satz von 0,28 % geteilt durch die Anzahl der Tage in diesem Jahr) und anschließende Addition der Gebühr für jeden Kalendertag im Quartal“
In der nachstehenden Tabelle können Sie sehen, wie die Gebühren von Schwab für seine Verwaltungsdienste im Vergleich zu denen ähnlicher Finanzberatungsunternehmen aussehen. Beachten Sie, dass es sich bei diesen Gebühren nur um Schätzungen handelt und die tatsächlichen Kosten abweichen können.
| *Die Gebührenschätzungen berücksichtigen nur die maximalen Grundgebühren für die von den einzelnen Unternehmen angebotenen Dienstleistungen. Sie können auch Managergebühren und andere Gebühren zahlen, die in ihrer Höhe variieren können. **Alle Zahlen basieren auf dem Median der Honorare laut Bob Veres‘ 2017 Planning Profession Fee Survey. Die obigen Schätzungen berücksichtigen nur die AUM-Gebühren. Die Gesamtkosten werden aufgrund zusätzlicher Ausgaben wahrscheinlich höher sein. | ||
| Geschätzter Gebührenvergleich* | ||
| Ihr Vermögen | Charles Schwab Managed Account Select Equity Strategy Gebühren | Nationale Medianberatungsgebühren** |
| $500K | $6,750 | $5.000 |
| $1MM | $13.400 | $8.500 – $10,000 |
| $5MM | $57,900 | $25,000 – $32,500 |
| $10MM | $110,400 | $50,000 |
Was zu beachten ist
Einige der Finanzberatungsdienste von Charles Schwab haben Mindestanforderungen an die Kontogröße, die für einige Anleger schwer zu erreichen sein könnten. Obwohl viele dieser Anforderungen unterhalb der Schwelle für vermögende Anleger liegen, übersteigen die meisten Mindestbeträge bei Charles Schwab 250.000 $. Generell gilt: Je individueller die Dienstleistungen sind, desto mehr müssen Sie investieren.
Gegenwärtige und zukünftige Kunden sollten auch beachten, dass Charles Schwab in der Vergangenheit rechtliche und regulatorische Offenlegungen vorgenommen hat. Mehr darüber erfahren Sie weiter unten.
Bekanntmachungen
Auch wenn es für ein Unternehmen dieser Größe nicht ungewöhnlich ist, hat Charles Schwab eine Reihe von Bekanntmachungen in seinem bei der SEC eingereichten Formular ADV aufgeführt. Dazu gehören:
- Betrugsvorwürfe gegen das Unternehmen oder ein mit ihm verbundenes Beratungsunternehmen
- Verstöße gegen Vorschriften oder Gesetze der SEC oder der Commodity Futures Trading Commision (CFTC)
- Eine Anordnung der SEC oder der CFTC, die gegen das Unternehmen oder ein mit ihm verbundenes Beratungsunternehmen im Zusammenhang mit einer Anlagetätigkeit
- Eine von der SEC oder CFTC ausgestellte Unterlassungsanordnung oder Geldstrafe
- Verschiedene Offenlegungen im Zusammenhang mit Aufsichtsbehörden, einschließlich der Beteiligung an einem Verstoß gegen anlagebezogene Vorschriften und einer Anordnung im Zusammenhang mit einer anlagebezogenen Tätigkeit
- Verschiedene Offenlegungen in Bezug auf Selbstregulierungsorganisationen, einschließlich der Abgabe falscher Erklärungen oder Auslassungen und der Beteiligung an einem Verstoß gegen ihre Regeln
- Verschiedene Angaben im Zusammenhang mit in- oder ausländischen Gerichten, einschließlich der Verhängung einer einstweiligen Verfügung im Zusammenhang mit einer anlagebezogenen Tätigkeit innerhalb der letzten 10 Jahre, Verstößen gegen anlagebezogene Vorschriften und der Abweisung einer anlagebezogenen Zivilklage gemäß einer Vergleichsvereinbarung
Eröffnung eines Kontos bei Charles Schwab
Wenn Sie mit Charles Schwab zusammenarbeiten möchten, kann es sich lohnen, in einer der Niederlassungen in Ihrer Nähe vorbeizuschauen. Das Unternehmen bietet auf seiner Website ein „Find a Branch“-Tool an, mit dem Sie alle Schwab-Niederlassungen im ganzen Land anzeigen oder die nächstgelegene Niederlassung finden können. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, das Unternehmen unter (866) 855-9102 anzurufen oder einen Online-Chat mit einem Schwab-Vertreter zu eröffnen.
Wo befindet sich Charles Schwab?
Charles Schwab, das seinen Hauptsitz in San Francisco hat, verfügt über 350 Finanzdienstleistungsbüros, die sich über die meisten Bundesstaaten der USA verteilen.Die einzigen Staaten, in denen das Unternehmen keine Niederlassungen unterhält, sind Montana, North Dakota und West Virginia.
Tipps zur Verbesserung Ihres Investmentspiels
- Den richtigen Finanzberater zu finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht, muss nicht schwer sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie innerhalb von fünf Minuten mit Finanzberatern in Ihrer Nähe zusammen. Wenn Sie bereit sind, mit lokalen Beratern zusammengebracht zu werden, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, können Sie hier loslegen oder 1-888-217-3971 anrufen.
- Eine Möglichkeit, die Leistung Ihres Portfolios zu optimieren, besteht darin, Ihre Risikotoleranz und andere Anlageerwägungen mit Ihrer spezifischen Vermögensaufteilung in Einklang zu bringen. Mit anderen Worten: Wenn Sie bereit sind, ein hohes Risiko und eine hohe Volatilität in Kauf zu nehmen, können Sie mehr Aktien in Ihr Portfolio aufnehmen. Ein risikoscheuer Anleger hingegen würde sich wahrscheinlich von allen Aktien bis auf wenige Ausnahmen fernhalten und sich stattdessen auf Anleihen und festverzinsliche Wertpapiere konzentrieren. Der Vermögensallokationsrechner von SmartAsset kann Ihnen dabei helfen, eine geeignete Vermögensallokation für Ihr Portfolio je nach Ihrer Risikotoleranz zu bestimmen.