Die meisten Amerikaner leben mit geliehenem Geld und geben ständig etwas mehr aus, als sie verdienen, so dass sie immer mehr Schulden haben. Diese Schulden und die zusätzlichen Zinsen, die sie für ihre Schulden zahlen müssen, verringern den Geldbetrag, den sie für zukünftige Bedürfnisse ausgeben können. Paradoxerweise verringert die Aufnahme von Krediten für den Kauf von Wertminderungsgegenständen den eigenen Nettowert.
Beenden Sie den Wahnsinn in diesem Jahr. Geben Sie nicht mehr aus, als Sie verdienen. Leihen Sie sich kein Geld mehr, um Autos, Haushaltsgeräte, Spielzeug und Urlaube zu kaufen. Es ist an der Zeit, erwachsen zu werden und Ihr finanzielles Leben verantwortungsvoll zu gestalten, indem Sie Ihre Ersparnisse für die Altersvorsorge aufstocken und die Zinszahlungen einstellen. Der Entschluss, schuldenfrei zu werden, kann Ihr Leben verändern. Die Nebeneffekte sind unglaublich. Es gibt viele gute Gründe, schuldenfrei zu werden, und hier sind acht von ihnen.
1. Erhöht Ihr ausgabefähiges Einkommen
Jedes Mal, wenn Sie sich Geld leihen, binden Sie einen Teil des Einkommens des nächsten Jahres, um diese sogenannten einfachen monatlichen Zahlungen zu leisten. Wenn Sie künftige Einnahmen verwenden, um die Ausgaben für dieses Jahr zu finanzieren, haben Sie weniger Geld zur Verfügung, das Sie im nächsten Jahr für Ihre Wünsche und Bedürfnisse ausgeben können. Außerdem erklären Sie sich damit einverstanden, für die auf Kredit gekauften Artikel extra zu zahlen. Sie zahlen den Kaufpreis + Zinsen. Wenn Sie warten, bis Sie genug gespart haben, um den Artikel bar zu bezahlen, sparen Sie nicht nur die zusätzlichen Zinskosten, sondern es kann Ihnen auch ein Barzahlungsrabatt angeboten werden.
2. Verbessert Ihre Ehe
Siebzig Prozent aller Menschen, die sich scheiden lassen, geben an, dass ein Hauptgrund für ihre Trennung ein Streit über Geld war. Die Beseitigung der Schulden beseitigt einen der wunden Punkte, die zu diesen Streitigkeiten führen. Ich habe festgestellt, dass Geldstreitigkeiten drastisch abnehmen, wenn Paare sich auf den Weg machen, ihre Schulden zu tilgen und die Kontrolle über ihre Finanzen wiederzuerlangen. Ein Paar, das ich betreute, erzählte mir, dass sie innerhalb eines Monats, nachdem sie mit einem Programm zur finanziellen Umstrukturierung begonnen hatten, überhaupt nicht mehr über Geld stritten. Zuvor war das ein wöchentliches Ereignis.
3. Lindert Stress
Schulden erhöhen den Stresspegel. Wenn Sie die Raten für Ihr Auto nicht bezahlen können, könnten Sie Ihr Auto verlieren. Wenn du dein Haus nicht bezahlen kannst, könntest du dein Haus verlieren. Je höher die Schulden, desto mehr beunruhigt uns diese Möglichkeit. Als wir über 500.000 Dollar Schulden hatten, machte sich meine Frau Sorgen, ob sie die Kreditraten zahlen könnte, wenn ich meinen Job verlieren würde. Nachdem wir alle unsere Schulden abbezahlt hatten, war diese Sorge verschwunden. Wir liefen nicht mehr Gefahr, unser Haus zu verlieren, wenn mein Einkommen ausfiel.
4. Ermöglicht es Ihnen, früher finanziell unabhängig zu werden
Finanzielle Unabhängigkeit ist erreicht, wenn das monatliche passive Einkommen die monatlichen Ausgaben übersteigt. Ohne Schulden sind die monatlichen Ausgaben weitaus geringer und daher ist weniger passives Einkommen erforderlich, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. Ein Freund von mir hatte vor, die Hypothek auf sein Haus bis zu seinem Ruhestand aufrechtzuerhalten. Er wollte noch fünf Jahre arbeiten, um genug Ersparnisse anzusammeln, um mit einem ausreichenden passiven Einkommen in den Ruhestand gehen zu können, mit dem er seinen derzeitigen Lebensstil, einschließlich seiner Hypothek, aufrechterhalten kann. Ich zeigte ihm einen anderen Plan. Wenn er einen Teil seiner Ersparnisse zur vollständigen Abzahlung seines Hauses verwenden würde, könnte er sofort in Rente gehen. Er hatte bereits genug passives Einkommen angesammelt, um ohne Hypothek in Rente zu gehen. Nachdem er meinen Plan in Betracht gezogen hatte, ging er einen Monat nach unserem Gespräch in Rente.
5. Seien Sie ein gutes Beispiel für Ihre Kinder
Was lehren Sie Ihre Kinder über Schulden? Sehen sie, wie Sie Ihre Autos finanzieren und monatliche Raten zahlen, oder sehen sie, wie Sie Ihre Autos bar bezahlen? Lernen sie, einen Urlaub im Voraus bar zu bezahlen, oder bringen Sie ihnen bei, den Urlaub auf die Kreditkarte zu setzen und später zu bezahlen? Wie Sie mit Schulden umgehen, hat großen Einfluss darauf, wie Ihre Kinder mit Schulden umgehen werden. Was wollen Sie, dass sie tun? Möchten Sie, dass sie jedes Jahr selbst entscheiden können, was sie mit ihrem Einkommen machen, oder wäre es Ihnen lieber, wenn sie jedes Jahr einen Teil des Einkommens verwenden müssten, um für vergangene Ausgaben zu bezahlen? Seien Sie ein positives Beispiel für Ihre Kinder. Bringen Sie ihnen einen verantwortungsvollen Umgang mit Geld bei: Sparen Sie zuerst, und kaufen Sie den gewünschten Gegenstand erst dann, wenn sie genug Geld haben, um ihn bar zu bezahlen. Weisen Sie ihnen den Weg in eine gute finanzielle Zukunft. Es liegt in Ihrer Macht, den Schuldenkreislauf in Ihrer Familie in diesem Jahr zu durchbrechen. Denken Sie daran, dass Ihre Kinder Sie beobachten, und sie lernen durch Ihr Handeln, nicht durch Ihre Worte. Seien Sie also ein gutes Beispiel.
6. Bietet einen Vorgeschmack auf die Freiheit
Ich habe mit mehr als 500.000 Dollar Schulden gelebt, und ich habe ohne persönliche Schulden gelebt. Ich habe nicht gemerkt, wie sehr die Schulden auf mir lasteten, bis sie endlich weg waren. Wahrscheinlich werden Sie das gleiche Gefühl haben. Vor mehreren tausend Jahren sagte Salomo: „So wie die Reichen über die Armen herrschen, so ist der Kreditnehmer der Sklave des Kreditgebers.“ Dies ist ein uraltes Problem. Kreditnehmer sind Sklaven ihrer Kreditgeber. Wenn sich das etwas extrem anhört, dann stellen Sie doch einfach die Zahlungen für Ihr Haus ein und sehen Sie, was passiert, oder stellen Sie die Zahlungen für Ihr Auto ein und sehen Sie, was passiert. Die wahren Besitzer werden kommen und ihre Güter einfordern. Ein Gegenstand, den Sie mit Schulden erworben haben, gehört Ihnen erst dann wirklich, wenn er vollständig bezahlt ist. Der Kreditgeber ist der wahre Eigentümer. Zu Salomos Zeiten kam man ins Gefängnis, wenn man seine Schulden nicht bezahlte. Wenn du jetzt nicht zahlst, verlierst du einfach deine Sachen. Seien Sie kein Sklave in einem freien Land. Besitzen Sie Ihre Sachen. Du wirst nicht glauben, wie frei du dich fühlen wirst.
7. Verringert das Risiko des finanziellen Scheiterns
Das Leben hat genug Risiken, ohne das Risiko, dass du deine Schulden nicht bezahlen kannst. Wenn Ihnen etwas Tragisches zustößt, laufen Sie Gefahr, alles zu verlieren, was Sie mit Schulden gekauft haben. Ein Konkurs kann nur Menschen treffen, die Schulden haben. Viele Menschen kaufen Dinge mit ihrer Kreditkarte, in der festen Absicht, sie am Ende des Monats zurückzuzahlen, aber dann passiert etwas Unvorhergesehenes, das den Prozess stoppt. Am Ende haben sie Schulden, mit denen sie nicht gerechnet haben, und einen hohen Zinssatz. Wenn Ehepartner sich nicht über geplante Anschaffungen austauschen, kann es passieren, dass sie beide das Geld ausgeben, das sie gespart hatten. Nachdem sie das Doppelte des Ersparten ausgegeben haben, sind sie nun verschuldet. Jedes Mal, wenn Geld geliehen wird, ist damit ein gewisses Risiko verbunden. Wollen Sie dieses zusätzliche Risiko in Ihrem Leben wirklich?
8. Keine Schuldgefühle wegen zu hoher Ausgaben
Wir alle lassen uns von den Weihnachtseinkäufen hinreißen. Dann kommt im Januar die Rechnung für das Visum und wir merken, dass wir es übertrieben haben. Mit der hohen Visarechnung können große Schuldgefühle verbunden sein, gefolgt von einer hitzigen Diskussion. Man kann sich auch zu einem Autokauf hinreißen lassen und am Ende Tausende von Dollar für das Fahrzeug schulden, das man schon immer haben wollte, sich aber nicht leisten konnte. Wenn Sie sich das Geld nicht leihen, haben Sie später keine Schuldgefühle wegen des Kaufs. Sparen Sie zuerst und kaufen Sie Dinge, die Sie sich leisten können.
Ich hoffe, dass diese acht guten Gründe Sie motivieren werden, sich auf den Weg zu machen, schuldenfrei zu werden. Es wird wahrscheinlich mehrere Jahre dauern, dieses Ziel zu erreichen, also schieben Sie es nicht auf. Sie können einen neuen schuldenfreien Lebensstil beginnen. Hören Sie auf, sich Geld zu leihen, und beginnen Sie mit der Rückzahlung Ihrer Schulden. Diese eine kleine Änderung wird Ihnen eine bessere finanzielle Zukunft bescheren.
Cory Fawcett ist Allgemeinchirurg und kann auf seiner selbstbetitelten Website Dr. Cory S. Fawcett erreicht werden. Er ist der Autor von The Doctors Guide to Starting Your Practice Right, The Doctors Guide to Eliminating Debt und The Doctors Guide to Smart Career Alternatives and Retirement.
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